rozhodování o práci s finančním poradcem může být stresujícím rozhodnutím. Vyžaduje sdílení intimních finančních detailů s cizincem a znamená hlubokou úroveň důvěry, která vyžaduje čas na vybudování. Rozumným předpokladem by bylo, že poradce na druhé straně stolu je povinen jednat ve vašem nejlepším zájmu nad svým vlastním. V dnešním zlomené poradce trhu, nicméně, jednoduchá pravda je, že tomu tak není vždy., Zde je důvod, proč byste měli pracovat s fiduciárním poradcem.
co je to fiduciář?
svěřenec je osoba (nebo subjekt) jednající jménem jiné strany, která musí upřednostnit zájmy této strany před vlastními. Obvykle jsou lidé, kteří dělají finanční, lékařské nebo právní rozhodnutí jménem jiného, fiduciáři. Běžné příklady fiduciářů se nacházejí v respektovaných profesích, včetně lékařů, právníků a účetních., Jednotlivec, který působí jako správce důvěry, má také svěřeneckou povinnost jménem příjemců důvěry a dokonce i firemní úředníci dluží akcionářům své společnosti svěřeneckou povinnost. V každém z předchozích příkladů jsou dodržování a přestupky upraveny podle právního státu.
svěřenec musí i nadále klást zájem svého klienta na první místo, i když může být v rozporu s jejich vlastními (tj. Pokud je konflikt dostatečně vážný, často není povolen., Například rozvádějící se manželé jsou povinni zachovat samostatnou právní zástupce, a lékaři nejsou schopni přijímat platby od farmaceutických firem, pro které píší recepty.
je můj finanční poradce fiduciář?
jednoduchá odpověď zní “ možná.“V praxi existují dva standardy regulace použitelné pro finanční profesionály. První, přes Investiční Poradci Act z roku 1940 („Poradců Zákon“), stanoví, že jednotlivci nebo firmy v oboru poskytování finančního poradenství, výměnou za náhradu dluží fiduciární povinnost, aby svým klientům., Poradci Zákon se vztahuje na mnoho registrovaných investičních poradců (Ria), včetně Wealthspire Poradci, kteří jsou dále upraveny rozhodnutím Komise pro cenné Papíry (SEC), nebo příslušného státu, v závislosti na velikosti.
druhý, použitelný pro makléře, kteří pracují pro makléře-obchodníky, je známý jako standard vhodnosti. Broker-Dealers jsou regulovány Securities Exchange Act z roku 1934 („devizový Zákon“) a jsou v podnikání, obchodování s cennými papíry na vlastní účet nebo jménem svých zákazníků., Jednotliví makléři jsou dále regulováni regulačním orgánem finančního průmyslu (FINRA) a musí dodržovat standard vhodnosti. Standard vhodnosti znamená, že prodávaný produkt musí být vhodný pouze pro potřeby zákazníka, nikoli konkrétně v jejich nejlepším zájmu a odlišný od fiduciárního standardu.
Fiduciary vs. vhodnost – jaký je rozdíl?
Chcete-li porovnat rozdíl vhodnosti vs. fiduciární standardy, zvažte Prodejce automobilů, který pracuje pro místní prodejce., Prodejce automobilů se musí ujistit, že auto vyhovuje vašim potřebám a že máte nárok na půjčku na auto, pokud je to možné. On nebo ona nemusí nutně zajistit, aby auto bylo v nejlepším cenovém bodě, že si můžete dovolit nákup, nebo jiné relevantní faktory. On nebo ona pravděpodobně vydělá vyšší provizi, která odpovídá ceně nálepky automobilu. To vše však dává smysl, protože úkolem Prodejce automobilů je pomoci vám s tímto individuálním nákupem, nikoli poradit v jiných oblastech.
dva standardy předpisů pro finanční profesionály zní matoucí,ale nemělo to být., Zákon o poradcích, který stanoví fiduciární standard, se má vztahovat pouze na poradce v oboru a kompenzovat poskytování finančního poradenství. Zákon o výměně a jeho vhodnost standard, na druhé straně, se má vztahovat na makléře, kteří prodávají zákazníkovi finanční produkt. Jednoduše řečeno, poradci radí klientům a makléřům prodávat produkt, takže má smysl, že každý je regulován jinak.