jak budovat kredit od nuly

stavební úvěr může znít skličující, ale není to těžké, jakmile víte, jak začít. Vydělávat vyšší kreditní skóre může být trochu složitější, ale my vás naučíme, jak to udělat stejně.

kredit je základním kamenem finančního života ve Spojených státech, a pokud začínáte od nuly, vaším prvním krokem bude založení vaší kreditní historie., To znamená otevření nebo přidání účtu, často půjčky nebo kreditní karty, to je hlášeno alespoň jednomu z hlavních amerických spotřebitelských úvěrových kanceláří — Equifax, Experian nebo TransUnion.

problém je, že mnoho firem chtějí zkontrolovat vaší kreditní, než souhlasit, aby vám úvěr nebo kreditní kartu, a mohou být váhají, pokud nemáte kreditní historii. Naštěstí existuje několik způsobů, jak tento potenciální zátaras. Pokračujte ve čtení pro některé věci, které můžete udělat, abyste mohli začít budovat svůj kredit od nuly.

stavební úvěr od nuly?,Zkontrolujte, zda Můj Equifax® a TransUnion® Skóre

• kreditní karty
• Staňte se autorizovaným uživatelem na kreditní karty
• Začněte s půjčky
• Nárok na základě úvěru v jiné zemi
• Přidat alternativní data na vaší kreditní profilu
• Další kroky: Vybudovat vynikající úvěrové
• Slyšet od odborníka

kreditní karty

kreditní karta může být stojí za zvážení, když jste právě začínající na vaší kreditní cestu.,

Mějte na paměti, že existují různé typy kreditních karet, takže budete chtít podívat na karty, které nemají účtovat roční poplatek, nebo vyžadují, abyste platit úroky nebo nosit rovnováhu, jak vybudovat úvěrů.

zde jsou některé dobré možnosti, které stojí za prověření vaší první kreditní karty.

Zabezpečené kreditní karty

Kreditní karty společnosti nabízejí zabezpečené kreditní karty speciálně pro lidi, kteří jsou na úvěr nebo obnově své kreditní. Chcete-li požádat o zabezpečenou kartu, budete muset společnosti poslat vratnou kauci., Vklad získáte zpět, jakmile zavřete svůj účet, za předpokladu, že v tomto okamžiku společnosti nedlužíte žádné peníze. Nejlépe zajištěné kreditní karty nebudou mít roční poplatek a nahlásí váš účet všem třem úvěrovým úřadům.

Student kreditní karty

Mnoho hlavních vydavatelů kreditních karet nabízejí student kreditní karty pro způsobilé vysokoškolských studentů, včetně několika karet, které mají odměny programy a žádný roční poplatek. Studentské kreditní karty fungují jako jiné nezajištěné kreditní karty a nevyžadují bezpečnostní vklad.

kolik musím být, abych získal kreditní kartu?,

Pokud jste student mladší 21 let, možná budete potřebovat co-signer získat kartu, pokud můžete prokázat, že máte stálý příjem. Další způsob, jak získat kartu: rodič nebo důvěryhodný přítel by vás mohl přidat jako autorizovaného uživatele na svůj účet.

maloobchodní kreditní karty

maloobchodní kreditní karty, jako je kreditní karta z obchodního domu, mohou mít méně přísné požadavky na schválení než jiné karty. Tyto karty však mají tendenci přicházet s vysokými úrokovými sazbami a nízkými úvěrovými limity-a někdy můžete kartu použít pouze v obchodě, se kterým je spojena.,

‚Cash-flow underwritten‘ kreditní karty

několik společností se nový přístup k určení, kdo se kvalifikuje pro své kreditní karty. Pokud máte úvěrovou historii, dívají se na to. Ale pokud jste nový úvěr, mohou zvážit při pohledu na způsobilý bankovní účet místo-možná pomáhá vaše šance na schválení. Když společnosti vydávající kreditní karty základně schválení v části na své osobní cash flow (peníze, které přicházejí do a ven z vašeho bankovního účtu), karty jsou někdy označovány jako „cash-flow-uzavřít“ kreditní karty.,

bez ohledu na to, o kterou kreditní kartu se ucházíte, zkuste si zvyknout používat ji pouze k nákupu toho, co si můžete dovolit vyplatit. Podívejte se na našeho průvodce používáním vaší první kreditní karty, který vám pomůže pochopit výhody a rizika tohoto populárního finančního nástroje.

Stát autorizovaným uživatelem na kreditní karty

v Případě získání kreditní karty z vašich vlastních se ukázala být výzvou, můžete požádat člena rodiny se solidní úvěrové historie, aby vás přidat jako oprávněného uživatele na jeden z jejich kreditní karty.,

jako autorizovaný uživatel můžete obdržet kreditní kartu na své jméno, které je spojeno s účtem. Společnost vydávající kreditní karty může začít podávat informace o účtu úvěrovým úřadům pod vaším jménem,což vás přidá do databází úřadů.zásady společnosti

se liší, proto se znovu obraťte na emitenta a zeptejte se, zda hlásí autorizovaným uživatelům úvěrové kanceláře. Pokud tomu tak není, stát se autorizovaným uživatelem vám nepomůže vybudovat kredit.

stát se autorizovaným uživatelem vám může pomoci, mějte na paměti, že také dává vaše kreditní zdraví do rukou někoho jiného., Pokud primární držitel karty zaplatí své účty včas a udržuje nízký zůstatek na kreditní kartě, váš kredit by mohl mít prospěch. Ale pokud zaplatí účet pozdě, to může být také hlášeno pod vaším jménem a mohlo by to poškodit váš kredit.

začněte půjčkou

Pokud je vysokoškolské vzdělání ve vaší budoucnosti, nebo plánujete velký nákup, dalším způsobem, jak začít budovat úvěr od nuly, je získání půjčky od věřitele, který se hlásí úvěrovým úřadům. Obecně si nechcete půjčovat peníze a platit úroky pouze za vybudování úvěru., Ale vzít si půjčku na školu nebo financovat velké náklady může být moudré dlouhodobé rozhodnutí, pokud se chcete vyhnout kreditním kartám.

zde jsou některé typy půjček, které je třeba zvážit.

studentské půjčky

Pokud si berete (nebo jste dříve vzali) studentské půjčky, existuje velká šance, že jste již začali budovat úvěr. Většina typů federálních studentských půjček (na rozdíl od soukromých studentských půjček) nevyžaduje kreditní šek, takže můžete být schopni získat schválení, i když nemáte úvěr., Ale vaše půjčky budou stále hlášeny úvěrovým úřadům, které vám mohou pomoci vybudovat úvěrovou historii.

Credit-builder loans

Banky, družstevní záložny a on-line věřitelé mohou nabízet úvěry credit-builder pro lidi, kteří chtějí vybudovat nebo obnovit svůj úvěr.

podobně jako zajištěná kreditní karta bude věřitel držet prostředky, které zajistí půjčku. Můžete si například vzít půjčku, ale spíše než získat peníze, které finanční prostředky vyčleníte na spořicím účtu, dokud nezaplatíte půjčku., Věřitel nahlásí stav vašeho účtu a měsíční platby, které vám pomohou vybudovat úvěr, a jakmile provedete všechny své platby, finanční prostředky vám budou uvolněny.

mějte na paměti, že úvěr-builder úvěry mohou přijít s poplatkem za žádost, a může vám být účtován úrok z úvěru. Váš bezpečnostní vklad však může také nabývat úroků, což by mohlo pomoci vyrovnat některé náklady.

stavební úvěr od nuly?Zkontrolujte, zda Můj Equifax® a TransUnion® Skóre

Nárok na základě úvěru v jiné zemi

Pokud jste stanovena úvěr v jiné zemi, a pak se přesunout do USA,, vaše úvěrová historie nebude přidána do systémů amerických úvěrových kanceláří. Ale kredit, který jste si vybudovali v zámoří, nemusí být zbytečný.

Mezinárodní banky a vydavatelé karet mají programy, které mohou pomoci stávajícím zákazníkům získat kreditní kartu v USA na základě tohoto vztahu. Pak mohou nahlásit kreditní kartu USA na úřady, které vám pomohou vytvořit svůj kredit zde.

jiné společnosti podnikají různé přístupy. Například Nova Credit vám umožňuje použít vaši úvěrovou historii z vybraných zemí a požádat o finanční produkty USA.,

je tu také Jasper, společnost s kreditními kartami, která vytváří kartu pro profesionály, kteří se stěhují do USA a mají pracovní nabídku. Pokud vás to popisuje, můžete požádat a kvalifikovat se na kartu před příjezdem do země.

Přidat alternativní data na vaší kreditní profilu

Alternativní údajů se týká informací, které tradičně nebyl široce nalézt na kreditní zprávy, jako je vaše historie na nájem, služby nebo mobilní platby. Když začínáte poprvé a máte tenký soubor, další účty (s platbami na čas) vám mohou pomoci vytvořit kredit., Pokud můžete získat tyto informace do úvěrových kanceláří, mohou být schopni přidat do svých úvěrových zpráv.

některé společnosti, jako Experian Boost a eCredable, vám umožňují propojit způsobilé bankovní nebo účty utility. Programy hledají kvalifikované platby nebo účty, které mohou hlásit předsednictvu. V současné době může Experian Boost přidávat data do vaší kreditní zprávy Experian, zatímco eCredable hlásí TransUnion.

existují také služby, jako je LevelCredit, které můžete použít k přidání informací o platbě nájemného do vašich úvěrových zpráv., Stejně jako u jiných alternativních údajů mohou programy pro podávání zpráv o pronájmu hlásit vaše informace pouze jednomu nebo dvěma kancelářím.

je možné mít kreditní skóre nula?

ne, technicky neexistuje způsob, jak mít kreditní skóre nula. Nemůžete mít kreditní historii, a proto žádné kreditní skóre, ale není možné mít skóre nula. Většina úvěrových skóre rozsahy poskytované hlavními bodovací modely jako FICO® a VantageScore 3.0 začít na 300 a stavět odtud.,

další kroky: vybudovat vynikající úvěr

jakmile věřitelé začnou vykazovat informace úvěrovým úřadům, úvěrové kanceláře mohou tyto informace použít k vytvoření úvěrových zpráv. Bodovací společnosti pak mohou analyzovat vaše kreditní zprávy a vytvářet kreditní skóre.

nebojte se, pokud se nemůžete dostat FICO® kreditní skóre okamžitě, protože musíte mít účet, který je otevřen nejméně šest měsíců na vaší kreditní zprávy, než máte nárok na FICO skóre. Naproti tomu VantageScore vám může poskytnout skóre po pouhém měsíci. Můžete přistupovat ke svému volnému VantageScore 3.,0 Kreditní skóre z Equifax a TransUnion na kreditní karmě kdykoli z jakéhokoli zařízení.

jak začnete budovat úvěr, vaše finanční cíle mohou jít nad rámec pouhého získání kreditní skóre. Dobré nebo vynikající skóre vám může pomoci kvalifikovat se na nejlepší nabídky a nenechat se zadržet nedostatkem kreditu. Zde je několik kroků, které můžete podniknout, když pracujete na budování vynikajícího kreditu.

• platit své účty včas. Jedním z nejdůležitějších faktorů kreditní bodování je vaše platební historie. Snažte se mít zavedený systém, který vám připomene, kdy jsou splatné účty, a proveďte alespoň minimální platbu včas., Dokonce i účty, které se obecně nedostávají do úvěrových kanceláří, mohou záležet, protože nezaplacené účty mohou být zaslány do sbírek, což může poškodit váš kredit.
• používejte své kreditní karty střídmě. Dalším důležitým bodovacím faktorem je, kolik z vašich dostupných úvěrových limitů v současné době používáte – také známý jako využití úvěru. Pouze pomocí malé části vašeho dostupného kreditu je nejlepší pro vaše skóre (odborníci doporučují udržet vaše využití pod 30%).
• otevřete různé typy účtů., I když to není tak důležité jako vaše platební historie nebo využití, mající kombinaci splátkových úvěrů a revolvingových účtů kreditních karet může také pomoci vaše kreditní skóre.

i když existuje mnoho složitosti úvěru, nemusíte znát všechny vstupy a výstupy vybudovat vynikající úvěr. Začněte otevřením účtů s věřiteli, které se hlásí hlavním kancelářím spotřebitelského úvěru, platením účtů včas a omezením používání vaší kreditní karty a postupem času se tam můžete dostat.

stavební úvěr od nuly?,Zkontrolujte, zda Moje Equifax® a TransUnion® skóre nyní

slyšet od odborníka

Q: proč je úvěrová historie tak důležitá?

a: úvěrové historie používají věřitelé k částečnému určení bonity potenciálního dlužníka a nakonec k rozhodnutí, kolik úvěru může dlužník získat a za jakých podmínek. Získání úvěru je často nesmírně důležité, aby bylo možné zakoupit velké položky vstupenek, jako jsou automobily, spotřebiče a domy. Kromě toho je dobrá úvěrová historie často používána jako pozitivní ukazatel zaměstnavateli a pronajímateli při posuzování uchazečů o zaměstnání a potenciálních nájemců.,

Q: Jaký je nejlepší způsob, jak vybudovat úvěrovou historii?

a: získání počátečního přístupu k úvěru je nejlepší způsob, jak začít budovat úvěrovou historii. To lze provést prostřednictvím zajištěné kreditní karty nebo půjčky. Můžete zlepšit své šance na přístup k zajištěné úvěry tím, že udržuje kladný zůstatek na běžném účtu na dobu prokázat svou schopnost trvale uložit část svých příjmů.,

— Joshua Bernstein, Asistent Profesor Ekonomie na Indiana University Bloomington