Jak si vybrat 401(k)

Pokud si ceníte přínosu vaší společnosti 401 (k), Den, kdy obdržíte balíček pro zápis, je vzrušující. Brzy budete budovat svůj důchod hnízdo vejce s pomocí vašeho zaměstnavatele 401(k) zápas a správné investiční výběry—nemůžete se dočkat, až začít!

Takže jste roztrhl obálku a pohled přes obsah: formy, hezky vypadající brožury, a možná dopis od svého zaměstnavatele vítá vás společnost je 401(k). Jakmile si však přečtete dopis, zbytek materiálů prostě nedává smysl., K dispozici jsou informace o testování, příjemcích, akciích, hodnocení rizik a výběrech 401(k)—ale nic nekliká.

jediná věc, která se zdá být jasná, je, že investice do 401 (k) je důležitá záležitost. Vaše schopnost odejít do důchodu závisí na tom, jak si to správně. Ale jak můžete dělat taková zásadní, dlouhodobá rozhodnutí, když ani nechápete, jaké jsou možnosti?

to je důvod, proč jsem chtěl sdílet poznatky od investujícího profesionála, Drew McMillin., Sídlí v Nashvillu v Tennessee a jeho rada vám pomůže dozvědět se více o kusech typického balíčku pro zápis 401(k). Pochopení vašeho pracoviště 401 (k) je prvním krokem k odchodu do důchodu vašich snů.

jak provést výběr 401 (k) V 5 jednoduchých krocích

připraven k vykopání? Těchto pět kroků vám pomůže vytvořit inteligentní výběry 401 (k), o kterých se můžete cítit dobře. Chcete-li získat míč válcování, pojďme začít s jednoduché věci a pak se propracovat k složitější komponenty.,

Krok 1: Začněte s dokumentem plánu

nejlepším místem pro zahájení výběru 401 (k) je podle Drewa dokument plánu vaší společnosti. Tento dokument vám poskytne všechny důležité podrobnosti specifické pro Penzijní plán vaší společnosti, jako je zápas zaměstnavatele a program testování.

jaký je program testování? Je to přehled o tom, kdy peníze, které vaše společnost přispívá k vašemu 401 (k), jsou zcela vaše., Peníze, které vložíte do 401 (k) a jeho růst, jsou vždy vaše. Mnoho společností však vyžaduje, abyste zůstali zaměstnáni určitý počet let, než peníze, které přispívají k vašemu 401(k), budou 100% vaše. S každým rokem zaměstnání, zvýšené procento zápasu zaměstnavatele je na vás vzít s sebou, pokud opustíte svou práci.

mnoho společností vyžaduje, abyste zůstali zaměstnáni určitý počet let, než peníze, které přispívají k vašemu 401(k), budou 100% vaše.,

Plán Dokument také obsahuje informace o poplatky související s vaší 401(k), služby jsou k dispozici pro ty, a jak udělat změny, aby vaše 401(k) portfolia.

váš akční krok: čím více pochopíte specifika vašeho plánu 401 (k), tím jistější budete. Pokud nemáte kopii dokumentu plánu, obraťte se na své personální oddělení. Měli by vám být schopni dát kopii nebo vám říct, kde ji najít.,

Krok 2: Nepřehlédněte formulář pro označení příjemce

každý, kdo vyplnil žádost o životní pojištění, je obeznámen s formulářem příjemce. Zde uvádíte, kdo obdrží vaše peníze 401 (k) v případě vaší smrti. Pokud jste ženatý a máte děti, pravděpodobně to nebude těžké rozhodnutí.

jedná se však o jeden formulář, který lidé skutečně vyplní a zapomenou. „Mluvím s tolika klienty, jejichž formuláře jsou zastaralé,“ řekl Drew. „V mnoha z těchto případů se lidé rozvedli a znovu se oženili, ale jejich 401(k) by šel ke svému bývalému, kdyby zemřeli.,“Jindy měl investor děti, ale zanedbával je přidat do formuláře.

Vaše Akce Krok: Pokud je to už dlouho, co jste vyplnili vaše 401(k) příjemce formuláře, obraťte se na svého 401(k) plán manažer ujistěte se, že tyto prostředky skončí tam, kde je chcete mít.

Krok 3: vyplňte formulář pro zápis plánu

toto je formulář, na který jste čekali! Je to ten, který budete používat k oficiálnímu odevzdání procenta své výplaty k odchodu do důchodu., Ale existuje několik dalších věcí, o této formě si nechci nechat ujít:

• Před zdaněním nebo Roth: Jaký je rozdíl mezi tradiční před zdaněním 401(k) a Roth 401(k)? Před zdaněním 401 (k) umožňuje provádět příspěvky z vaší mzdy před zdaněním. Ale když přispějete na Roth 401 (k), vaše příspěvky jsou prováděny po zdanění. Vždy doporučuji možnost Roth, protože nebudete muset platit daně z peněz, které stáhnete z Roth 401 (k) v důchodu., Příspěvky před zdaněním sníží váš zdanitelný příjem nyní, ale budete platit daně z výběrů v důchodu.

váš akční krok: obraťte se na správce plánu 401 (k) a zjistěte, zda máte možnost zvolit si příspěvky před zdaněním nebo po zdanění. Pokud můžete, využijte možnosti Roth s další výplatou!

• Automatické vyvážení: pokud je k dispozici, Drew řekl, že je dobré vybrat možnost automatického vyvážení pro výběr 401(k)., Jednou za rok, váš správce fondu bude vyvážit své finanční prostředky-prodat některé z vysoce výkonných umělců a koupit více nižších umělců-chránit své hnízdo vejce z akciového trhu vzestupy a pády. Silný trh může upřednostňovat vaše agresivní růstové fondy, například, zatímco vaše růstové a příjmové fondy se pohybují šnekovým tempem. Když se však trh otočí, vaše agresivní růstové fondy budou mít hit, zatímco vaše růstové a příjmové fondy udržují své pomalé a stálé tempo.,

váš akční krok: váš správce plánů 401(k) vám opět může říci, zda váš plán nabízí funkci automatického vyvážení pro výběr investic. Drew doporučuje zavolat správce plánu (kontaktní informace jsou s vašimi dokumenty) a mluvit se skutečnou osobou.

Krok 4: Další informace o vašich investičních možnostech

Formulář pro zápis plánu také použijete k výběru investic do portfolia 401 (k). Tady se spousta lidí ztratí. Mnoho lidí má pocit, že nedělají dost, aby se připravili na odchod do důchodu, nebo prostě nevědí, jak začít.,1 to není v pořádku!

nezapomeňte na brožuru nebo brožuru, která byla dodána s balíčkem pro zápis? Je to od vašeho správce plánu 401 (k). Měl by poskytnout poměrně podrobný popis všech vašich možností výběru 401 (k). Některé společnosti v tom dělají lepší práci než jiné, ale žádná brožura vám nedá úplné snížení všech vašich možností investování.

dalším problémem s těmito materiály je, že dělají velký tlak na cílové datum fondů, Drew řekl. Cílové datum fondy mají předem stanovené investiční mixy v závislosti na datu, kdy plánujete odejít do důchodu., Pokud jste mladí a máte 30 nebo více let do důchodu, budete začít s slušný mix růst akciových podílových fondů, ale jako své datum odchodu do důchodu přiblíží, mix bude stále více a více konzervativní.

jak se vaše investice pohybují na menší a menší riziko, je stále menší návratnost. Když dosáhnete důchodového věku, vaše 401 (k) bude silně investováno do dluhopisů a peněžních trhů, které neposkytují růst, který potřebujete k podpoře prostřednictvím 30-plus let odchodu do důchodu.,

vaše akce krok: doporučuji ignorovat cílové datum fondy, takže si můžete vytvořit svůj vlastní 401(k) portfolio z jednotlivých fondů.

Krok 5: Vyberte správné prostředky pro vaše 401 (k)

bez důkladného pochopení možností podílového fondu je snadné provádět špatná rozhodnutí o investování. Například, řekněme, že vzorek společnost je 401(k) materiály mají 19 investiční možnosti, které nejsou cílové datum fondů: šest růstových fondů, čtyři růst a příjmy fondů, dvou fondů vlastního kapitálu příjmy, dvě vyvážené fondy, čtyři dluhopisové fondy, a jeden peněžní ekvivalenty fondu peněžního trhu.,

Pokud se snažíte investovat podle mé rady rozdělením portfolia 401(k) rovnoměrně mezi růst, růst a příjem, agresivní růst a mezinárodní fondy, máte již potíže. Podle brožury nemáte žádný agresivní růst ani mezinárodní možnosti!

po rychlém přezkoumání možností v této ukázkové brožuře Drew řekl: „jsem opravdu obeznámen s prostředky této společnosti, do čeho jsou investovány a jejich stanovenými cíli. Ze šesti možností, které uvedli jako růstové fondy, dva jsou ve skutečnosti mezinárodní fondy a jeden je agresivní růstový fond.,“

to je přesně ten druh vhledu, který potřebujete, aby vám pomohl učinit inteligentní investiční výběry. „Ale hodně lidí neví, že můžete pracovat s externí profesionální vyberte váš 401(k) investice,“ řekl Drew.

„spousta lidí neví, že můžete pracovat s externí profesionální vyberte váš 401(k) investice.“- Drew m.

ostatní investoři se obávají, že práce s vlastním investováním pro bude drahá., Váš investiční profesionál může účtovat jednorázový poplatek za konzultaci 401(k), a to je přiměřená cena za čas, který stráví, aby vám pomohl vybrat smart 401(k). Jen se ujistěte, že víte, co můžete očekávat před jmenováním, takže nejsou žádné překvapení.

Chcete-li se dozvědět více o používání podílových fondů k budování bohatství, podívejte se na mou novou knihu, každodenní milionáři.,

, Aby Vaše 401(k) Výběry S Profi

Ať už jste právě začíná investovat do vaší 401(k) nebo jsi měl jeden (nebo několik) pro let, zkušený profesionál vám může pomoci procházet vaše možnosti a nastínit strategii ke splnění vašich cílů odchodu do důchodu.

hledáte správného investujícího profesionála? Vyzkoušejte náš program SmartVestor! Je to zdarma, snadný způsob, jak najít kvalifikované profesionály ve vaší oblasti. SmartVestor Pro vám pomůže pochopit vaše investiční výběry, takže můžete učinit inteligentní rozhodnutí o vaší budoucnosti. Najděte investujícího profesionála!