osobní půjčky může být skvělý způsob, jak získat peníze, které potřebujete pro konsolidaci dluhu nebo k financování projektů domů zlepšení — tak dlouho, jak budete mít spolehlivý plán, jak je splatit.
zde je osm kroků potřebných k získání osobní půjčky:
- spusťte čísla.
- Zkontrolujte své kreditní skóre.
- zvažte své možnosti.
- Vyberte typ půjčky.
- nakupujte za nejlepší osobní půjčky.
- vyberte věřitele a požádejte.
- poskytněte potřebnou dokumentaci.,
- přijměte půjčku a začněte provádět platby.
ať už máte zájem o půjčky od banky, úvěrové unie nebo online věřitele, proces je většinou stejný. Ale získání půjčky chytrý způsob vyžaduje trochu dalšího výzkumu a péče, abyste se ujistili, že máte k dispozici nejlepší nabídku.
zobrazit Více
Proč získat osobní půjčku?
osobní půjčka umožňuje konsolidovat dluh s vysokým úrokem, financovat neočekávané výdaje nebo financovat menší vylepšení domů., Osobní půjčka je často dobrou alternativou k něčemu, jako je kreditní karty; průměrná úroková sazba na dva roky osobní úvěr je kolem 9,5 procenta, podle Federálního Rezervního systému, ve srovnání s průměrnou kreditní karty úrokové sazby o 16 procent.
v závislosti na vaší bonitě a věřiteli, od kterého si půjčujete, můžete získat finanční prostředky během několika dnů, což je ideální pro časově citlivé potřeby. Mohou být také nezajištěné, takže nemusíte dát svůj domov nebo majetek jako zajištění a nebudete riskovat ztrátu nic kvůli delikvenci.,
je však důležité si uvědomit, že osobní půjčky nejsou zdarma. Žádost o jeden je jen dobrý nápad, pokud si můžete dovolit splatit jistinu i zájem z dlouhodobého hlediska.
Jak získat osobní půjčku v 8 krocích
Pokud jste se rozhodli, že osobní půjčka je pro vás správným typem financování, začněte těmito osmi kroky.
spusťte čísla
poslední věc, kterou vy nebo věřitelé chcete, je, abyste si vzali osobní půjčku a nemohli si ji dovolit splatit., Zatímco věřitelé obvykle dělají svou náležitou péči, aby se ujistili, že máte schopnost splácet dluh, je chytré spustit vlastní čísla, abyste se ujistili, že to bude fungovat.
zobrazit Více
Začněte tím, že určení, kolik peněz budete potřebovat, mít na paměti, že někteří věřitelé účtovat originace poplatek, který se odečte z vašeho úvěru výnosů. Ujistěte se, že si půjčíte dost, abyste získali to, co potřebujete po poplatku.
poté pomocí kalkulačky osobních půjček zjistěte, jaká bude vaše měsíční platba., To může být obtížné, pokud nevíte, jaké druhy sazby a podmínky splácení věřitelé nabídne, ale můžete si pohrát s čísly, aby získali představu o tom, co úvěr bude stát, a rozhodnout, pokud váš rozpočet zvládne.
stánek s jídlem: než požádáte o osobní půjčku, zjistěte, kolik hotovosti budete potřebovat a jakou měsíční platbu si můžete dovolit.
Další kroky: pomocí kalkulačky osobních půjček Bankrate odhadněte své měsíční platby.
Zkontrolujte své kreditní skóre
většina věřitelů provede kreditní kontrolu, aby zjistila, jak pravděpodobně splácíte svůj úvěr., Zatímco někteří online věřitelé se začali dívat na alternativní úvěrové údaje, stále se obvykle dívají na vaše kreditní skóre.
většina nejlepších osobních půjček vyžaduje, abyste měli alespoň spravedlivý kredit, ale dobrý a vynikající kredit vám poskytne nejlepší šanci na schválení s dobrou úrokovou sazbou.
Pokud je vaše kreditní skóre nižší, než jste očekávali, získejte kopii vaší kreditní zprávy od AnnualCreditReport.com Chcete-li zjistit, zda existují nějaké chyby. Pokud zjistíte chyby, obraťte se na hlavní úvěrové zpravodajské agentury (Equifax, TransUnion a Experian), abyste je opravili.,
Pokud je vaše kreditní skóre nízké z jiných důvodů, můžete mít stále šanci získat půjčku. Úrokové sazby a poplatky však mohou být příliš vysoké, aby to stálo za to, proto před podáním žádosti podnikněte kroky ke zlepšení svého úvěru.
Takeaway: čím lepší je vaše kreditní skóre, tím je pravděpodobnější, že budete schváleni pro půjčku a tím nižší může být vaše úroková sazba.
Další kroky: Zkontrolujte své kreditní skóre a historii. Pokud je vaše skóre nižší než kvalifikační požadavky, podnikněte kroky ke zlepšení svého skóre.,
Zvažte své možnosti
v Závislosti na vaší bonity, může nebo mohou není třeba co-signer získat schváleny pro půjčku s slušné úrokové sazby. Pokud nemůžete najít spolupracovníka, můžete mít možnost získat zajištěnou osobní půjčku místo nezajištěného.
zajištěné úvěry vyžadují zajištění, jako je vozidlo, dům nebo hotovost na spořicím účtu nebo osvědčení o vkladu, výměnou za příznivější podmínky. Pokud se vám nepodaří splácet úvěr, věřitel může využít zajištění k uspokojení dluhu.
budete také muset přemýšlet o tom, kde získat půjčku., S tradičními bankami, například, můžete mít těžké dostat schválen, pokud máte špatný úvěr. Některé on-line věřitelů, nicméně, se specializují na práci s špatné úvěrové dlužníky, a některé družstevní záložny krátkodobé úvěry, které slouží jako levná alternativa k výplatě úvěry.
s Sebou: Pokud nemáte splňovat kvalifikační požadavky, co-signer, špatné úvěrové půjčky nebo zajištěné půjčky může zlepšit vaše šance na schválení.,
Další kroky: Pokud si nemyslíte, že budete se dostat schválen, výzkum vaše možnosti úvěru nebo oslovit člena rodiny nebo přítele s dobrou finanční zdraví o tom, že vaše co-signer.
zvolte typ půjčky
jakmile pochopíte, kde váš kredit stojí, a zvážíte své možnosti, určete, který typ půjčky je pro vaši situaci nejlepší. Zatímco někteří věřitelé jsou flexibilní, pokud jde o to, jak budete používat prostředky, jiní mohou schválit žádosti o úvěr pouze v případě, že peníze budou použity pro určité konkrétní účely.,
například jeden věřitel může být v pořádku, když si vezmete osobní půjčku na financování vašeho malého podniku. Další věřitel vám však nemusí vůbec dovolit používat vypůjčené prostředky pro obchodní účely. Obecně je chytré najít věřitele, který vám pohodlně půjčuje peníze z přesného důvodu, proč je potřebujete.
můžete hledat Bankrate Osobní Půjčky Tržiště pro různé typy úvěrů, například:
- konsolidace Dluhu půjčky: konsolidaci Dluhu je jedním z nejčastějších použití pro osobní půjčky., Tím, že jeden úvěr na vaše stávající dluhy, snížit počet plateb budete muset starat o každý měsíc a získat jednu (potenciálně nižší) úrokovou sazbu.
- úvěry na refinancování kreditních karet: některé společnosti jako Payoff se specializují na půjčky pro lidi, kteří chtějí splatit dluh z kreditní karty. Vzhledem k tomu, osobní půjčky sazby jsou často nižší než sazby kreditní karty, půjčka může být dobrý způsob, jak vymazat zůstatky kreditních karet a splatit je po delší dobu.,
- půjčky Home zlepšení: home improvement úvěr může být dobrou volbou, pokud hledáte platit pro velké rekonstrukce předem bez zabezpečené domácí kapitálové půjčky.
- lékařské půjčky: protože zdravotní výdaje jsou často nepředvídatelné, osobní půjčka může být dobrým způsobem, jak snížit okamžitou finanční zátěž a splácet dluh v průběhu několika let.
- nouzové půjčky: nouzové půjčky jsou užitečné pro řadu účelů. Poruchy automobilů, menší zdravotní náklady nebo prasklé potrubí mohou být dobrými důvody k uzavření osobní půjčky.,
- svatební půjčky: svatby a dovolené mohou být drahé, a proto se mnoho lidí obrací na osobní půjčky, aby za ně zaplatili. Tím se platby rozloží na několik let, takže se nemusíte starat o zaplacení zvláštní příležitosti najednou.
Takeaway: Najděte věřitele, který nabízí půjčky určené pro vaše specifické potřeby.
Další kroky: vyhledejte Bankrate personal loan marketplace a vyhledejte půjčku, která je ideální pro vás a Vaši výpůjční situaci.,
nakupujte nejlepší sazby osobních půjček
Vyhněte se vypořádání první nabídky, kterou obdržíte; místo toho si udělejte čas a nakupujte za nejlepší možnou úrokovou sazbu. Porovnejte několik typů věřitelů a typů půjček, abyste získali představu o tom, na co máte nárok.
obecně můžete najít nabídky osobních půjček z následujících zdrojů financování:
- banky.
- družstevní záložny.
- online věřitelé.
Pokud jste byl dlouholetým držitelem účtu u vaší banky nebo úvěrové unie, zvažte nejprve mluvit s ním., Pokud jste ukázali, že jste udělali pozitivní finanční možnosti pro let, vaše banka nebo družstevní záložna může být ochotni se podívat kolem některé nedávné úvěrové přehmatů.
někteří online věřitelé vám také umožňují získat předběžnou kvalifikaci pomocí měkké kreditní kontroly, která neovlivní vaše kreditní skóre. To může být skvělý způsob, jak zobrazit nabídky bez jakéhokoli závazku.
věřitelé, kteří nenabízejí proces předkvalifikace, obvykle provádějí tvrdé úvěrové dotazy v rámci procesu žádosti o úvěr., Omezit vliv těžké dotazů na vaší kreditní skóre, to je nejlepší udělat vaše nákupy rychlost do 45-ti denní lhůty je počítat jako jeden dotaz na credit-scoring účely.
Takeaway: Nespokojte se s první nabídkou, kterou obdržíte. Porovnejte několik věřitelů a typů půjček a před podáním žádosti zkontrolujte možnost předběžné kvalifikace, abyste se vyhnuli dopadu na váš úvěr.
Další kroky: nakupujte a porovnávejte nabídky, sazby a poplatky, abyste našli půjčku s konkurenčními sazbami.,
vyberte věřitele a aplikujte
poté, co jste provedli due diligence, vyberte věřitele s nejlepší nabídkou pro vaše potřeby. Poté spusťte proces aplikace.
v závislosti na typu věřitele můžete být schopni provést celý proces žádosti online, nebo možná budete muset udělat jeho část ve vaší místní bance nebo pobočce credit union.
Každý věřitel se liší ohledně toho, jaké informace bude potřebovat na aplikaci, ale budete obvykle muset poskytnout své jméno, adresu a kontaktní informace, důvod, proč o půjčku a výnosů a informace o zaměstnanosti.,
budete také sdílet, kolik si chcete půjčit,a po měkké kontrole kreditu můžete získat několik různých možností. Budete mít také možnost zkontrolovat kompletní podmínky úvěru, včetně poplatků a doby splácení. Pečlivě si přečtěte drobným písmem, abyste se vyhnuli skrytým poplatkům a dalším nástrahám.
Takeaways: všichni věřitelé mají různé kvalifikační požadavky a mohou požádat o různé informace, ale obvykle lze osobní žádost o půjčku vyplnit online.,
Další kroky: připravte se na vaši žádost s podrobnostmi o vašich financích a důvodech vaší osobní půjčky.
Poskytněte potřebnou dokumentaci
V závislosti na věřiteli a vaší úvěrové situaci budete možná muset po odeslání žádosti poskytnout nějakou dokumentaci. Například, budete možná muset nahrát nebo faxem kopii poslední výplatní pásky, kopie řidičský průkaz nebo doklad o pobytu.
věřitel vám dá vědět, zda od vás potřebuje jakoukoli dokumentaci a jak ji získat správné osobě., Čím rychleji poskytnete informace, tím dříve se rozhodnete.
Takeaways: buďte připraveni předložit veškerou dokumentaci potřebnou během procesu podávání žádostí.
Další kroky: shromáždit pay pahýly, doklad o pobytu, informace o řidičském průkazu a W-2s předem urychlit proces podávání žádostí.
přijměte půjčku a začněte provádět platby
poté, co vás věřitel upozorní, že jste byli schváleni, budete muset dokončit úvěrové dokumenty a přijmout podmínky., Jakmile to uděláte, obvykle získáte úvěrové prostředky do týdne-ale někteří online věřitelé vám to dostanou do jednoho nebo dvou pracovních dnů.
nyní, když máte půjčku, poznamenejte si, kdy je splatná první platba, a zvažte Nastavení automatických plateb z vašeho běžného účtu. Někteří věřitelé dokonce nabízejí slevy úrokových sazeb, pokud nastavíte svůj účet, aby se autopayments.
také přemýšlejte o přidání dalších peněz do vašich plateb každý měsíc. Zatímco osobní půjčky mohou být levnější než kreditní karty, stále ušetříte peníze na úrocích tím, že splácíte půjčku brzy.,
Takeaways: finanční prostředky můžete získat již jeden až dva pracovní dny po schválení a přijetí podmínek půjčky. Jakmile budete schváleni, začněte zvažovat, jak zaplatíte svůj zůstatek.
Další kroky: Vytvořte plán na splacení půjčky: zvažte automatické platby a přemýšlejte o rychlejším splacení zůstatku, abyste ušetřili peníze na úrocích.
jak se kvalifikovat pro osobní půjčku
při žádosti o osobní půjčku se berou v úvahu vaše příjmy, kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu., Zatímco kvalifikační požadavky se budou lišit v závislosti na věřiteli, existuje několik osvědčených postupů, které můžete přijmout, abyste zvýšili své šance.
- Zlepšete své kreditní skóre: dobrý kredit může usnadnit nárok na osobní půjčku s nižší úrokovou sazbou.
- splácet svůj dluh: Pokud máte existující dluh, placení účtů včas a v plné výši může mít pozitivní dopad na vaše kreditní skóre, což může zvýšit vaše šance na schválení. Snižuje také poměr dluhu k příjmu, což vám pomůže kvalifikovat se.,
- Požádat o pomoc co-signer: Pokud nemáte splňovat kvalifikační požadavky, že žádá přítele nebo člena rodiny v dobré finanční zdraví, aby vaše co-signer může zvýšit vaše šance na schválení.
Tipy pro podání žádosti o osobní půjčku
Pokud potřebujete osobní půjčku, nalezení správné půjčky a schválení jsou jen některé z faktorů, které byste měli zvážit. Chcete se také chránit a vyhnout se běžným nástrahám na cestě.,
ujistěte se, že osobní půjčka vám nabízí nejlepší nabídku
než zvážíte různé možnosti osobní půjčky a začnete nakupovat za nejlepší sazbu, stojí za to pozastavit a ujistit se, že osobní půjčka sama o sobě je nejvhodnější pro vaši situaci.
zkontrolujte, zda existují jiné typy půjček, které by mohly lépe sloužit vašim potřebám. Můžete si například vzít úvěr na domácí kapitál nebo úvěrovou linku na domácí kapitál.,
vzhledem k tomu, že úvěry na bydlení jsou zajištěny vaším domovem, zatímco osobní půjčky obecně nejsou zajištěny, vaše úroková sazba bude pravděpodobně příznivější, když se připojíte k vlastnímu kapitálu. Mějte na paměti, že tím, že slibujete svůj domov, aby podpořil půjčku, přijímáte podstatně větší riziko výměnou za potenciálně nižší sazbu.
buďte opatrní při konsolidaci kreditních karet
použití osobního úvěru k splacení dluhu z kreditní karty na více než jednom účtu a konsolidace plateb je jedním z nejpopulárnějších použití osobních půjček., Pokud můžete zajistit nižší úrokovou sazbu z vaší osobní půjčky, než jste platili na svých kreditních kartách, tato strategie má potenciál ušetřit spoustu peněz v zájmu.
použijte tento dluh konsolidace kalkulačka pro výpočet, kolik peněz konsolidace kreditní karty může ušetřit.
Pokud však berete osobní půjčku na konsolidaci drahých dluhů z kreditních karet, měli byste být opatrní. Můžete sabotovat své úsilí o úsporu peněz a potenciálně poškodit vaše kreditní skóre, pokud znovu získáte čerstvé dluhy z kreditních karet, jakmile splatíte staré karty.,
přečtěte si drobný tisk
měli byste si přečíst úplné podmínky pro jakoukoli půjčku, včetně jejích poplatků a doby splácení. To vám může pomoci vyhnout se skrytým nákladům a dalším nástrahám.
nezapomeňte požádat věřitele o úplné zveřejnění všech podmínek půjčky a přečtěte si drobný tisk. Existují rozdíly v podmínkách nabízených různými věřiteli.
zejména se ujistěte, že měsíční platební a splátkové podmínky fungují pro vás. Mohly by existovat také poplatky za pozdní platby, žádosti, vrácené šeky, úvěrové pojištění a další.,
věřitel se snaží generovat stálý proud úrokových plateb od vás po dobu trvání úvěru, takže také zkontrolovat případné sankce předplacení v případě, že chcete splatit úvěr brzy.
pozor na poplatky za vznik
než požádáte o novou osobní půjčku, věnujte velkou pozornost tomu, zda věřitel účtuje poplatky za vznik. Zatímco někteří věřitelé nabízejí nižší úrokové sazby, můžete zjistit, že oni také připínáček na originace poplatek, který účinně túry celkové náklady na váš úvěr.,
je možné, že byste mohli být lepší s věřitelem, který nabízí vyšší sazbu než ostatní, ale nepřidává žádné poplatky za vznik. Půjčka srovnání kalkulačka vám pomůže porovnat úrokové sazby, vznik poplatky a jiné poplatky, jak najít a porovnat skutečné náklady na financování mezi různými věřiteli.
pečlivě přemýšlejte o automatických výběrech
někteří online věřitelé nabízejí dlužníkům pobídky k poskytnutí přístupu ke svým bankovním účtům pro automatické výběry svých měsíčních plateb., Pokud se například přihlásíte k automatickým měsíčním platbám, můžete získat slevu.
Pokud máte pohodlné plánování automatických výběrů (a nastavili jste svůj měsíční rozpočet na jejich podporu), je dobré využít této pohodlné a možná levnější možnosti platby. Pokud však máte nekonzistentní platový plán nebo jiné problémy, které by mohly způsobit, že budete držet krok s automatickými výběry, možná se budete chtít vyhnout takovým opatřením.
někteří věřitelé mohou nastavit vaše osobní úvěrové podmínky, aby vyžadovali automatické platby., Pokud dáváte přednost placení online nebo šekem, zjistěte, zda máte možnost Odhlásit se. Pokud věřitel vyžaduje automatické platby jako podmínku půjčky, budete se muset rozhodnout, zda je to pro vás jistič.
Vyhněte se dravým věřitelům
existuje několik pravidel, jak se vyhnout podvodům s osobními půjčkami. Například, pokud věřitel garantuje schválení nebo není zájem o vaši platební historii, je pravděpodobné, že není legitimní — i věřitelé specializující se na špatné úvěrové půjčky je třeba posoudit vaši bonitu k určení, zda je riziko úvěrové, aby vás stojí za to., Renomovaní věřitelé budou mít také fyzickou adresu a budou registrováni ve vašem státě.
při hledání osobní půjčky je také nejlepší vyhnout se tomu, co je známé jako věřitelé výplaty. Výplata věřitelé nabízejí krátkodobé půjčky, které jsou splatné do data vaší další výplaty. Mohou být atraktivní, pokud potřebujete půjčku rychle, ale jsou notoricky známé pro účtování vysokých úrokových sazeb, často nahoru o 400 procent výše úvěru.
zeptejte se na možnosti splácení
zjistěte, jaké jsou vaše možnosti v případě, že narazíte na potíže při splácení úvěru., Existuje nějaký potenciál změnit podmínky úvěru? Umožní vám věřitel za určitých okolností zadat dobu snášenlivosti nebo přesunout platbu na konec úvěru?
také je věřitel otevřen pouze arbitráži, pokud dojde k nějakým rozdílům? Nebo můžete projít soudním systémem?
doufejme, že žádný z těchto problémů se nebude vztahovat na vaši situaci. Přesto je nejlepší znát odpovědi na tyto otázky předem.
zvažte fixní vs., variabilní sazby
Další možností, se kterou se můžete setkat, když nakupujete správný typ úvěru, je, zda zvolit pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu. Většina osobních půjček má pevné sazby, ale někteří věřitelé nabízejí možnosti s nastavitelnou sazbou.
obvykle začínáte s nižší sazbou u půjčky s proměnlivou sazbou. Ale výměnou, budete také brát na riziko; jak úrokové sazby rostou, vaše variabilní sazba bude také stoupat. To může zvýšit výši vašich měsíčních plateb a ovlivnit celkovou cenu vaší půjčky.,
s pevnou sazbou zůstanou vaše platby po dobu trvání úvěru stejné. To platí bez ohledu na pohyby úrokových sazeb.
závěrečné úvahy
Nyní, když víte, jak získat půjčku a některým úskalím se vyhnout, další otázkou je, zda byste ji měli získat. Osobní půjčky mohou být vynikajícím způsobem, jak konsolidovat a ušetřit peníze na dluh z kreditních karet s vyšším úrokem. A pokud si půjčujete, abyste provedli nějaké domácí vylepšení, možná budete moci získat část peněz zpět, když prodáte dům.,
ale nemusí mít smysl půjčovat si peníze za něco, co nepotřebujete. Například, prázdniny mohou být zábavné, ale můžete skončit litovat, pokud stále splácíte svou cestu o několik let později.
udělejte si nějaký čas, abyste zjistili, zda je získání půjčky správné pro vaši situaci. Zvažte také některé alternativy, například 0 procent APR kreditní karty,které vám mohou pomoci ušetřit na převodech zůstatku a nových nákupech.
příprava je klíčová
při zvažování osobní půjčky proveďte svůj výzkum a znáte všechny své možnosti., Nezapomeňte si přečíst drobný tisk a nebojte se požádat věřitele, aby vám něco objasnil.
nakonec se ujistěte, že jste se rozhodli pro úspěch. Získejte automatický platební plán, pokud jej můžete spravovat a hledat způsoby, jak splatit půjčku brzy. To může pozitivně ovlivnit vaše finance zvýšením vašeho kreditního skóre a snížením poměru dluhu k příjmu.
další informace:
- jaká dokumentace je vyžadována pro osobní půjčky?,
- výhody a nevýhody osobní půjčky
- Kde získat osobní půjčku
zobrazit Více