dnes přesně vysvětlím, co je per stirpes.
ve skutečnosti toto vtipné latinské slovo nedávno zachránilo našeho klienta před odesláním více než $500,000 nesprávnému příjemci.
a ani nemusela najmout právníka, aby to opravil!
Pokud se chcete ujistit, že vaše peníze zdědí správní lidé, budete si užívat dnešní příspěvek.,
můžete se také těšit na epizodu podcastu jsme zaznamenali na definici za stirpes a proč je to tak důležité:
👉 KLEPNĚTE na tlačítko POSLOUCHAT NA VAŠEM OBLÍBENÉM PODCAST APLIKACE
Zemřete S nebo Bez Za Stirpes
Pokud čtete tento, je to bezpečné říci, že jste stále naživu a dýchání. Ale to nebude trvat věčně.
citovat sociální média guru Gary Vaynerchuk:
„zemřeš“.
jako finanční plánovači si myslíme, že byste měli naplánovat tuto příležitost: umírání.,
jako bezcitný, jak to může znít, zvažte, že je to naopak. Plánování vaší smrti je neuvěřitelně promyšlené a pomůže minimalizovat stres pro vaši rodinu.
Nastavení Příjemce Označení na Penzijní Účty
Jednou z důležitých součástí tohoto plánování je nastavení příjemce označení.
jaké jsou přijímající označení?
označení příjemce určuje, kdo dostane peníze na důchodový účet, když pominete.,
Jeden příklad, jak nastavit přijímající označení – s dvou osob užívajících stejné poloviny.
vaše důchodové účty zahrnují vaše IRA účty a vaše penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem. To znamená:
- Tradiční a Roth IRAs
- JEDNODUCHÉ IRAs
- SEP IRAs
- Tradiční a Roth 401(k)
- Tradiční a Roth 403(b)’s
- Tradiční a Roth 457
- 401(a) účty…a mnohem více!,
primární vs kontingentní příjemci
většina ženatých lidí se rozhodne pro svého manžela jako svého primárního příjemce.
Pokud tak učiníte, znamená to, že váš manžel dostane peníze na své důchodové účty, když zemřete.
Tento scénář je tak běžné, že pokud jste ženatý a nechcete přiřadit váš manžel jako primární příjemce, budete pravděpodobně potřebovat některé speciální papíry, aby to bylo možné.
jinými slovy, váš manžel může potřebovat podepsat notářsky ověřený dokument, který říká, že je v pořádku s tím, že není primárním příjemcem na vašich důchodových účtech.,
také budete pravděpodobně muset nastavit podmíněné příjemce pro vaše důchodové účty.
Pokud jste ženatý s dětmi, vaše kontingentní příjemci mohou být vaše děti. Pokud váš primární příjemce před vámi zemře, vaše peníze půjdou vašim podmíněným příjemcům.
Podmíněné příjemci zdědí váš majetek, pokud je primární příjemce uplyne, než vy.,
Per Stirpes vs Per Capita
konečné zvážení při nastavování vašich přijímajících označení je, zda zvolit na stirpes nebo na obyvatele.
co je za Stirpes?
i když to zní divně (je to latinský právní termín), per stirpes je poměrně snadné pochopit.
Per stirpes znamená, že pokud příjemce zemře před smrtí, děti zemřelého příjemce zdědí vaše peníze.
bez stirpes je vše předáno zbývajícímu primárnímu příjemci.,
zvažte babičku, dceru a vnučku.
ve většině případů, když babička zemře, její peníze jdou na její dceru.
Pokud však Dcera zemře před babičkou, peníze vyčleněné na dceru by se vnučce nedostaly.
to by mohlo vnučku velmi smutnit.
důležitější je, že by babička mohla být smutná, že její záměry nebyly provedeny.
Pokud místo toho babička zvolí per stirpes – a její dcera zemře před ní-peníze by šly přímo k vnučce.,
to je možné pouze volbou na stirpes.
Elect per stirpes na vašem důchodovém účtu příjemce označení, aby zajistily, že dědicové dědiců obdrží svůj podíl.
co je na obyvatele?
na obyvatele je obvykle výchozí volbou na většině důchodových účtů, pokud není vybráno na stirpes.
zpět k našemu příkladu výše, řekněme, že babička má stále dceru a vnučku…ale má také syna.,
Dcera a syn jsou uvedeni jako příjemci 50/50 na důchodovém účtu babičky 1 milion dolarů.
takže pokud babičku zítra přejede sob, každý dostane 500 000 dolarů.
Pokud však Dcera přejede první-a ve výchozím nastavení byla vybrána na obyvatele-500 000 dolarů vyčleněných na dceru půjde … synovi!
syn by měl v kapse 1 milion dolarů a vnučka by zůstala s ničím.
mám použít Per Stirpes pro mé přijímající označení?,
pokud nastavujete označení příjemce na svých důchodových účtech, budete čelit této otázce.
„měli byste použít na stirpes?“
správná odpověď pro vás závisí na několika faktorech.
například chcete, aby vaše peníze přešly na dědice vašeho příjemce? Je možné, že to byl celý tvůj plán.
ale je také možné, že nechcete, aby vaše vnoučata získala přístup k vašim penězům.
jedním z faktorů, které je třeba zvážit, je věk dědiců, kteří by peníze dostali prostřednictvím per stirpes.,
například, pokud se díváte na předávání majetku svým dětem (a vašim vnoučatům prostřednictvím per stirpes), zvažte věk vnoučat.
jsou vnoučata nezletilí? Mohli by vnoučata spravovat svůj majetek sami?
na tyto otázky není snadné odpovědět.
to je důvod, proč budete chtít konzultovat s finanční plánovač a realitní právník pomoci vybrat své příjemce označení.,
krok za krokem: Jak zvolit na Stirpes nebo na obyvatele na vašich důchodových účtech
Krok 1
kontaktujte banku nebo správce, kde jsou drženy vaše důchodové účty (např. věrnost, předvoj, Morgan Stanley atd.) a vyžádejte si kopii vašich současných označení příjemce.
Zkontrolujte aktuální označení a proveďte dvě věci:
- potvrďte, že to, co máte v souboru, je správné a v souladu s vašimi záměry.
- zkontrolujte, zda byla vybrána per stirpes. (Pamatujte, že na obyvatele je obvykle vybrán ve výchozím nastavení.,)
pokud vše vypadá dobře, vaše práce je hotová. Pokud věci potřebují aktualizaci, přejděte ke kroku 2.
Krok 2
každá banka nebo správce má “ formulář pro označení příjemce.“
Pokud potřebujete změnit své příjemce-včetně na stirpes nebo na obyvatele-musíte kontaktovat svou banku nebo správce a požádat o tento formulář.
(pokud ji máte, můžete také kontaktovat svého finančního plánovače.)
s formulářem pro určení příjemce v ruce můžete provést příslušné změny v označení příjemce., Mohlo by to vypadat takto:
příklad formuláře označení příjemce, kde si můžete vybrat za míchačky.
Závěr
Pokud jste zíral na trochu za stirpes políčko, když jste nastavili své další důchodový účet, pat si na záda.
Více než polovina dospělých v USA nemá plán na nemovitosti a počet menšinových skupin se výrazně zvyšuje.
při plánování budoucnosti bez vás může být obtížný úkol, je to jeden z nejdůležitějších částí finančního plánu., A zahájení procesu správným nastavením označení příjemce může být dobrým místem pro začátek.
Abychom to shrnuli, pokud posíláte své děti jako primární příjemce a své děti (vnoučata) jsou dobře do svých 30 let – a je schopen řídit své vlastní finance – pak kontrola za stirpes box může být snadné rozhodnutí.
pokud jsou vaše vnoučata nezletilí, může být obezřetnou volbou práce s finančním plánovačem a realitním právníkem při navrhování vlastního plánu.
pointa je, že za stirpes by neměly být ignorovány.,
je to kritický kus procesu plánování odchodu do důchodu, který si zaslouží být přezkoumán každý rok, minimálně.