jaká je roční procentní sazba (APR)?
Roční Procentní Sazba nákladů (RPSN) roční úrokové míry, že jedinec se musí platit na loanLoanA úvěr je suma peněz, které jedna nebo více osob nebo společností, které si půjčit od banky nebo jiné finanční instituce tak, aby finančně řídit plánované nebo neplánované události. Přitom dlužníkovi vzniká dluh, který musí splatit s úroky a v daném časovém období. nebo že obdrží na vkladovém účtu., APR se používá na všechno od hypotékmortgagea hypotéka je půjčka-poskytovaná hypotečním věřitelem nebo bankou – která umožňuje jednotlivci koupit si dům. I když je možné uzavřít půjčky na pokrytí všech nákladů na bydlení, je běžnější zajistit půjčku za přibližně 80% hodnoty domu. a půjčky na auta na kreditní karty. Nakonec, APR je jednoduchý procentní termín používaný k vyjádření číselné částky zaplacené jednotlivcem nebo subjektem ročně za výsadu půjčování peněz.,
Jak Roční Procentní Sazba Funguje
Pokaždé, když jednotlivec nebo subjekt půjčí peníze v podobě tradiční úvěr (myslím, že půjčky na nákup domu, auta, nebo jiné velké finanční náklady), tam je cena za výsadu půjčování peněz, známé jako zájem. Roční procentní sazba je procento úroků, které musí dlužník zaplatit z úvěru, což nakonec zvyšuje celkové náklady na úvěr.
podívejme se na příklad dalšího vysvětlení konceptu. Jednotlivec si vezme půjčku 25 000 dolarů na nákup automobilu., Úvěr je dodáván s pevnou RPSN ve výši 5% a musí být splacen v průběhu pěti let. To znamená, že jednotlivec bude muset provádět pravidelné měsíční platby kolem $470.
měsíční splátka se však používá k splacení jistiny i výše jistiny. platba jistiny je splátkou k původní částce dlužné půjčky. Jinými slovy, jistina je platba provedená z úvěru, která snižuje zbývající dlužnou částku úvěru, spíše než žádost o platbu úroků účtovaných z úvěru. a úroky z úvěru., Výše měsíční splátky zůstává stejný, ale rozdělení (nebo jaké procento z částky jde na splácení jistiny a jaké procento jde směrem k zájmu) změny, jako více plateb.
jak jednotlivec postupuje prostřednictvím plateb v průběhu pěti let, roční částka zaplacená za úroky se mění. V našem příkladu, jednotlivec začíná tím, že zaplatí $1,500 za rok v zájmu, ale částka se změní, jak dlužník dělá platby. Nakonec jednotlivec nakonec zaplatí $ 28,306.,88 celkem: splacení jistiny úvěru $25,000 a $ 3,306. 88 v zájmu.
fixní APR vs. variabilní APR
ve výše uvedeném příkladu byla stanovena 5% roční procentní sazba. To znamená, že RPSN zůstává konstantní po celou dobu trvání úvěru. Apr se mohou změnit. Nejsou vázány na žádný index a změna není automatická. Věřitel je povinen poskytnout dlužníkovi předem oznámení, pokud se RPSN změní.,
věřitel má právo upravit roční procentní sazbu tak, aby lépe vyhovovala změnám na trhu nebo pokud dlužník neprovede platby včas, ale musí dát dlužníkovi vědět, že dojde ke změnám a proč. Fixní Apr jsou nejčastější u kreditních karet „půjčky“ nebo půjčky a mohou zahrnovat úvodní úrokovou sazbu, která je později přepnuta na variabilní RPSN.
proměnná APR pak znamená pravý opak fixní APR. Variabilní Apr jsou nekonzistentní a kolísají-někdy značně., V USA jsou proměnné Apr obvykle vázány na index primárních sazeb, což znamená, že jako hlavní změny úrokových sazeb se RPSN změní. Prime rate index je nastavena tak, aby odpovídala sazba Federálních fondů zřízeného Federálního ReserveFederal Rezervní systém (Fed), Federální Rezervní systém se centrální banky Spojených Států a je finanční úřad za největší světové ekonomice volného trhu.. To znamená, že kdykoli federální vláda upraví úrokové sazby v celé zemi, variabilní Apr se odpovídajícím způsobem změní.,
získání roční procentní sazby
jednotlivci nebo podniky nejsou vždy na platícím konci RPSN. Když jednotlivec nebo podnik vede vkladový účet ve finanční instituci, mohou získat úroky z vkladů. Banka nebo jiná finanční instituce platí držiteli účtu úroky, protože banka v podstatě půjčuje peníze držitele účtu. V tomto scénáři obdrží držitel účtu kótovanou RPSN pro vkladový účet.,
všimněte si, že úvěrové instituce vždy nabízejí RPSN na vkladových účtech, které jsou výrazně nižší než RPSN, které účtují za půjčky. Takto banky vydělávají peníze. „Půjčují“ peníze na vkladový účet za nízkou úrokovou sazbu a peníze pak půjčují za vyšší úrokovou sazbu.
závěrečné slovo
je důležité, aby každý, kdo si půjčí peníze, pochopil míru a podmínky jejich RPSN, včetně toho, zda je pevná nebo proměnná., To umožňuje, aby dlužník vytvořit rozpočet, využívat své půjčky moudře, a konzistentní, aby platby směrem k oběma hlavním zůstatku úvěru a úroku za výsadu půjčování peněz. Nekonzistentní nebo neúspěšné platby mohou mít významný rozdíl v celkové výši úroků zaplacených za dobu trvání úvěru.
související čtení
Děkujeme, že jste si přečetli vysvětlení roční procentní sazby CFI. CFI nabízí Finanční Modelování & Ocenění Analytik (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenti, kteří pracují pro společnosti, jako je Amazon, J. P., Morgan, a Ferrari certifikační program pro ty, kteří chtějí vzít svou kariéru na další úroveň. Aby učení a postupující svou kariéru, následující CFI zdroje bude užitečné:
- Efektivní Roční Úroková Sazba CalculatorEffective Roční Úroková Sazba CalculatorThis efektivní roční úroková sazba kalkulačka vám pomůže vypočítat UCHU vzhledem k nominální úrokové sazby a počtu úročených období., Efektivní Roční Sazba (EAR) je úroková sazba skutečně vydělal na investici, nebo zaplacena na půjčku v důsledku skládání úroků za dané období. To
- FICO ScoreFICO ScoreA FICO skóre, více obyčejně známý jako kreditní skóre je tří místné číslo, které se používá pro posouzení, jak je pravděpodobné, že osoba je splácet úvěr v případě, že jedinec dané kreditní karty nebo v případě, že věřitel půjčky peníze., FICO skóre jsou také použity k pomoci určit úrokovou sazbu z jakéhokoli úvěru prodloužena
- PrepaymentPrepaymentA Platba předem je jakákoli platba, která se provádí před oficiálním datem splatnosti. Zálohy mohou být provedeny za zboží a služby nebo za účelem vypořádání dluhu. Mohou být rozděleny do dvou skupin: úplné zálohy a částečné zálohy.
- jednoduché Zájmyjednoduché zájmové vzorce, definice a příklad. Jednoduchý zájem je výpočet úroků, který nebere v úvahu účinek míchání., V mnoha případech, úrokové sloučeniny s každou určenou dobu úvěru, ale v případě jednoduchého zájmu, to není. Výpočet jednoduchého úroku se rovná jistině vynásobené úrokovou sazbou vynásobenou počtem období.