Než vysvětlovat rozdíly mezi plně pojištěné a self-pojištěných sdružení zdravotní plány, je nezbytné definovat pojmy, s nimiž máme co do činění. Jak „full-pojištěný“, tak“ self-pojištěný “ se týkají financování lékařských nároků účastníků plánu. „Self-pojištěný“ je tradiční model financování, kde třetích stran pojišťovna bere na sebe finanční riziko placení za lékařské tvrdí, výměnou za pojistné., Samostatně pojištěný, jinak známý jako“ samofinancovaný“, si zachovává riziko placení lékařských nároků a provozuje zdravotní plán samostatně nebo prostřednictvím pomoci prodejců, jako jsou správci třetích stran (TPA). Ta by byla běžnější provozní praxí s výjimkou největších zaměstnavatelů.,
hlavní rozdíly mezi self-pojištěný a plně pojištěné sdružení zdravotní plány spadají do šesti hlavních kategorií:
- Rychlost realizace
- Úspory
- Výhody designu flexibilita
- Cash flow
- Finanční rizika
- Nařízení
Rychlost Provedení
Při porovnávání self-pojištěných sdružení zdravotní plány k jejich plně pojištěné protějšky, self-pojištěný může trvat déle realizovat., Je to proto, že plně pojištěné plány nejen přenos finančního rizika pro placení zdravotní tvrzení na pojišťovací společnosti, ale také přenáší výkon day-to-day operace plánu pro zdraví stejně. Self-pojištěných plán obvykle potřebuje k veterináři a zapojit více dodavatelů třetích stran k provádění těchto operací, protože sdružení postrádá odborné znalosti v oblastech, jako je řízení pohledávek a dodržování předpisů.,
Úspory
Zatímco oba plně pojištěné a self-pojistné plány, které se kvalifikují jako velké skupiny může ušetřit peníze ve srovnání se zdravotní plány v malé skupině a individuální trhy, self-pojistné plány mohou přinést další úspory. Tyto potenciální úspory se týkají skutečnosti, že Samostatně pojištěné plány mohou mít méně požadavků na dávky, neplatí za zisk pojišťovny a mohou být schopny snížit náklady na správu plánu.,
Výhody Designu Flexibilita
Plně-pojistné plány se spoléhat na pojišťovací společnosti mohou stále najít, že nemusí být schopen se přizpůsobit výhody stupně, že by se raději. Samostatně pojištěné plány mají naopak větší kontrolu nad návrhem dávek pro své asociační zdravotní plány.
Cash Flow
V plně pojištěné zdravotní plán, asociace a její účastníci platit jejich pojistné závazky vůči zdravotní pojišťovně každý měsíc bez ohledu na úroveň zdravotní tvrzení. Pojistné v plně pojištěných plánech je obvykle stanoveno na jeden rok.,
Samopojištěné plány naproti tomu platí zdravotní nároky, jak se vyskytují. To může zlepšit peněžní tok, ale stále existuje možnost volatility nároků mezi členy (viz komentáře k pojištění „stop loss“ v další části), které mohou ovlivnit peněžní tok.
Finanční Riziko
Jak již bylo zmíněno dříve, finanční riziko spojené s placením pro budoucí lékařské pohledávky je přeneseno na pojišťovnu v plně pojištěné plán, zatímco self-pojištěných plán zachovává toto riziko. Samostatně pojištěné plány však toto finanční riziko zmírňují prostřednictvím pojištění“ stop loss“., Stop loss pojištění pokrývá zdravotní nároky, které přesahují předem stanovenou částku během období krytí. Další informace o různých typech pojištění stop loss naleznete v části „Stop Loss Coverage“ v našem článku “ Co je to self-financed Association Health Plan?“
Předpisů
I když self-pojištěný a plně pojištěny jsou oba modely do fondu zdravotní pojištění plán, mohou mít různé předpisy, které byly použity k nim. Obecně platí, že Samostatně pojištěné zdravotní plány jsou považovány za méně regulované než plně pojištěné zdravotní plány., Požadavky na regulaci a podávání se však liší podle státu, takže srovnání specifická pro stát jsou smysluplnější než národní zobecnění.
Jedním z možných rozdílů v nařízení na státní úrovni mezi self-pojištěný a plně pojištěné zdravotní plány se týká nařízené výhody. Je možné, aby stát mandát zdravotní přínos pro plně pojištěné zdravotní plán ale vyloučit, že mandát pro self-pojistné zdravotní plány. V takových scénářích může self-pojištěný zdravotní plán zvýšit svou potenciální výhodu úspor oproti plně pojištěnému plánu, pokud se rozhodne tuto výhodu nezahrnout., Vzhledem k tomu, že zdravotní plány sdružení jsou zaměstnavatelem sponzorované pokrytí zaměstnanců, může být absence důležitého přínosu odmítnuta v zájmu spokojenosti a udržení zaměstnanců.