HSA – Často Kladené Dotazy
Otevřít Účet HSA
HSA Základy
- Co je Zdraví Spořící Účet („HSA“)?
- co je to „vysoký odpočitatelný zdravotní plán“ (HDHP)?
- Jak mohu získat zdravotní spořicí účet?
- kolik stojí HSA?
HSA způsobilost
- kdo má nárok na HSA?
- mohu získat HSA, i když mám jiné pojištění, které platí lékařské účty?,
- musí být HDHP v mém jménu, aby se otevřela HSA?
- Pokud jsem na Medicare, mohu mít HSA?
- jsem aktivní armáda a mám pokrytí Tricare, mohu mít HSA?
- můj zaměstnavatel nabízí FSA, mohu mít jak FSA, tak HSA?
- nemám práci, mohu získat HSA?
- ovlivňuje můj příjem, zda mohu získat HSA?
HSA příspěvky
- Kolik mohu ročně přispět k HSA?
- Jak mohu otevřít HSA?
- musí být mé příspěvky HSA prováděny ve stejných částkách každý měsíc?,
- Může můj zaměstnavatel přispět k mému HSA?
- poskytují mé příspěvky nějaké daňové výhody?
- Pokud můj zaměstnavatel přispívá do mého HSA, poskytuje mi to také nějaké daňové výhody?
- mohu prostřednictvím svého zaměstnavatele přispívat na základě před zdaněním?
- počítá se nevyužité peníze, převalené z jednoho roku na druhý, na maximální úroveň příspěvku pro Nový rok?
- Pokud jsem začal svůj HDHP pozdě v roce,je moje výše příspěvku hodnocena pro?
- přispíval jsem na HSA pro celý rok 2018., Tento měsíc jsem byl na operaci, ale v mém HSA není dost peněz na to, abych to zakryl. Zaplatil jsem část z toho pomocí mého HSA, a zbytek z kapsy. V mém HSA nebude dostatek peněz na to, aby mi uhradil náklady z kapsy až do roku 2019. Mohl bych použít příspěvky na rok 2019 k úhradě za účty za lékařskou péči zaplacené v roce 2018?,
- v Případě, že jsem zaměstnanec a mám manžela, který není věk 65 let, ale jsou zahrnuty pod QHDP s rodinou pokrytí a pak jsem se zapsat na medicare, ale aby moje QHDP s mým zaměstnavatelem {chci koordinovat dva plány – medicare a můj zaměstnavatel je v plánu} uvědomil jsem si, že nemohu nadále přispívat do mého QHDP – ale může moje žena navázat zdraví spořící účet? A pokud ano, kolik může přispět?
- moje kvalifikované pokrytí HDHP bylo účinné 1. ledna, ale až do června jsem si založil HSA., Mohu ještě poskytnout svůj maximální roční příspěvek, nebo je můj příspěvek snížen o počet měsíců, které jsem neměl HSA?
- mohu přispět k HSA a být pokryty HRA a/nebo FSA?
HSA distribuce
- platí HSA za stejné věci, za které platí pravidelné pojištění?
- Jak mohu vědět, co je zahrnuto jako kvalifikované lékařské výdaje?
- kdo rozhodne, zda peníze, které utrácím od svého HSA, jsou pro kvalifikované lékařské výdaje?
- co se stane, když nepoužívám peníze v HSA na lékařské výdaje?,
- jsou zubní a vision care kvalifikované zdravotní výdaje pod zdravotní spořicí účet?
- Mohu použít peníze v mém HSA platit za lékařskou péči pro člena rodiny?
- Mohu použít svůj HSA k placení za lékařské služby poskytované v jiných zemích?
- mohu platit pojistné na zdravotní pojištění HSA?
- Mohu si koupit pojištění dlouhodobé péče s penězi od mého HSA?
- mám HSA, ale již nemám pokrytí HDHP. Mohu stále používat peníze, které jsou již v HSA, na léčebné výdaje bez daně?,
- převalují se nevyužité prostředky na účtu zdravotního spoření rok od roku?
- co se stane s penězi na zdravotním spořicím účtu po dosažení věku 65 let?
- Mohu použít svůj HSA k úhradě lékařských výdajů vzniklých před založením účtu?
- Jak mohu použít HSA platit svého lékaře, když jsem v ordinaci lékaře?
- chápu, že peníze přispěly na tento účet je před zdaněním, ale je služeb a zdravotnictví výdaje i daně?,
- chtěl bych vrátit peníze z účtu 401k a 457, který jsem měl u předchozího zaměstnavatele, do svého nového HSA jako můj jednorázový převrácení. Musím to nejdřív dát do IRA? mohl bych se v tomto případě vůbec rychle otočit?
- mohou být prostředky HSA použity k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů manžela, pokud jsou mladší 65 let a jsou zapsány do Medicare části a?
- chtěl bych provést jednorázový převod z zděděné IRA na HSA. Budu ještě muset platit daně z peněz odebraných z IRA, než bude umístěn do HSA?,
- mohu převrátit nebo převést finanční prostředky z mého HSA na HSA manžela?
Správa vašeho HSA
- kdo má kontrolu nad penězi investovanými do účtu zdravotních úspor?
- mohou být prostředky v HSA investovány?
- upozorní mě moje banka, pokud jsem překročil povolenou částku příspěvku?
- Mohu si půjčit proti penězům v mém HSA?
- mohu převést peníze na zdravotní spořicí účet do IRA?
- mohu převrátit IRA, 401(k) nebo jiný důchodový plán do HSA?
- co se stane s penězi v mém HSA, když zemřu?,
přístup k HSA po 65
- Pokud jsem na Medicare, mohu mít HSA?
- Jak mohu získat přístup k prostředkům po dosažení věku 65 let?
- Mohu použít své prostředky HSA k zaplacení pojistného za Medicare část a nebo část B po dosažení věku 65 let nebo musím počkat, až bude můj manžel také 65?
základy HSA
Co je zdravotní spořicí účet („HSA“)?
zdravotní spořicí účet je alternativou k tradičnímu zdravotnímu pojištění; je to spořicí produkt, který spotřebitelům nabízí jiný způsob, jak platit za svou zdravotní péči., HSAs vám umožní platit za běžné zdravotní výdaje a ušetřit na budoucí kvalifikované zdravotní výdaje a zdravotní výdaje důchodců bez daně. Musíte být kryti vysokým odpočitatelným zdravotním plánem (HDHP), abyste mohli využít HSA. HDHP obecně stojí méně, než kolik stojí tradiční náklady na zdravotní péči, takže peníze, které ušetříte na pojištění, lze proto vložit na účet zdravotních úspor. Vlastníte a ovládáte peníze ve svém HSA. Rozhodnutí o tom, jak utratit peníze, děláte vy, aniž byste se spoléhali na třetí stranu nebo zdravotní pojišťovnu., Budete také rozhodnout, jaké typy investic, aby se s penězi na účtu, aby se to růst.
Co je to „vysoký odpočitatelný zdravotní plán“ (HDHP)?
Pokud chcete otevřít HSA, musíte mít HDHP. HDHP je někdy označován jako „katastrofický“ plán zdravotního pojištění, který obecně neplatí za prvních několik tisíc dolarů výdajů na zdravotní péči (tj. Váš HSA je samozřejmě k dispozici, aby vám pomohl zaplatit za výdaje, které váš plán nepokrývá., Pro rok 2018 musí být minimální odpočitatelná hodnota HDHP alespoň $1,350 (pokrytí pouze pro sebe) nebo $2,700 (rodinné pokrytí). HDHPs může mít první dolar pokrytí (bez odpočitatelné) pro preventivní péči a uplatňovat vyšší out-of-pocket limity (a co platí & spoluúčasti) pro non-síťové služby.
Jak mohu získat zdravotní spořicí účet?
spotřebitelé se mohou přihlásit k HSA u bank, družstevních záložen, pojišťoven a dalších schválených společností. Váš zaměstnavatel může také nastavit plán pro zaměstnance, jakož.,
otevřete účet HSA
kolik stojí HSA?
HSA není něco, co si koupíte; je to spořicí účet, do kterého můžete vkládat peníze na základě daňového zvýhodnění. Jediným produktem, který zakoupíte s HSA, je vysoce odpočitatelný zdravotní plán, levný plán, který vás pokryje, pokud vaše zdravotní výdaje překročí prostředky, které máte ve svém HSA.
HSA způsobilost
kdo má nárok na HSA?,
Aby byly způsobilé pro Zdraví Spořící Účet, jedinec musí být pokryty HSA-kvalifikovaný Vysoké Odpočitatelné Zdravotní Plán (HDHP) a nesmí být předmětem jiné zdravotní pojištění, které není HDHP. Některé typy pojištění se nepovažují za „zdravotní pojištění“ (viz níže) a neohrozí vaši způsobilost pro HSA.
mohu získat HSA, i když mám jiné pojištění, které platí lékařské účty?
máte povoleno mít pouze auto, zubní, vidění, zdravotní postižení a dlouhodobé pojištění péče současně s HDHP., Můžete mít také pokrytí pro konkrétní nemoc nebo nemoc, pokud platí určitou částku dolaru, když je politika spuštěna. Wellness programy nabízené vaším zaměstnavatelem jsou také povoleny, pokud neplatí významné zdravotní výhody.
musí být HDHP v mém jménu pro otevření HSA?
ne, politika nemusí být ve vašem jménu. Pokud máte pokrytí v rámci politiky HDHP, můžete mít nárok na HSA (za předpokladu, že splňujete ostatní požadavky na způsobilost pro přispění k HSA)., Stále můžete mít nárok na HSA, i když je politika ve jménu vašeho manžela.
Pokud jsem na Medicare, mohu mít HSA?
po zařazení do Medicare nemáte nárok na HSA. Pokud jste měli HSA před zapsáním do Medicare, můžete si ji ponechat. Nemůžete však nadále přispívat do HSA poté, co se přihlásíte do Medicare.
jsem aktivní armáda a mám pokrytí Tricare, mohu mít HSA?
V tuto chvíli Tricare nenabízí možnosti HDHP, takže nemáte nárok na HSA.,
můj zaměstnavatel nabízí FSA, mohu mít jak FSA, tak HSA?
můžete mít oba typy účtů, ale pouze za určitých okolností. Obecné flexibilní uspořádání výdajů (FSAs) vás pravděpodobně nezpůsobí pro HSA. Pokud váš zaměstnavatel nabízí „omezený účel“ (omezena na zubní, vize nebo preventivní péče) nebo „post-uznatelné“ (platit za lékařské výdaje po plánu není splněna odpočitatelné) FSA, pak můžete být stále způsobilý pro HSA.
nemám práci, mohu získat HSA?
Ano, Pokud máte pokrytí Pod HDHP., Nemusíte mít příjem ze zaměstnání – jinými slovy, mohou být peníze z vlastních osobních úspor, příjmů z dividend, nezaměstnanosti nebo sociální dávky, atd.
ovlivňuje můj příjem, zda mohu získat HSA?
neexistují žádné limity příjmů, které by ovlivnily způsobilost HSA. Pokud však nepodáte federální daňové přiznání, nemusíte dostávat všechny daňové výhody, které HSAs nabízí.
přispívání k vašemu HSA
Kolik mohu ročně přispět k HSA?,
pro rok 2018 je maximální roční příspěvek HSA $3,400 pro jedno pokrytí a $ 6,750 pro rodinné pokrytí
Jak mohu otevřít HSA?
zaměstnancům se obvykle nabízí možnost Otevřít si účet HSA prostřednictvím poskytovatele HSA, který je vybrán jejich zaměstnavatelem. Protože je však každý účet vázán na jednotlivce, můžete HSA přesunout na jakéhokoli poskytovatele, který řešení nabízí. Jednotlivci, kteří mohou získat své zdravotní pojištění prostřednictvím burzy nebo tržiště, si mohou otevřít účet přímo u všech poskytovatelů HSA, kteří to umožňují.,
jsme hrdí na to, nabídnout našim členům zcela zdarma HSA účet pro jednotlivce prostřednictvím našeho partnera Lively. Žádné úlovky, žádné triky, žádné záludné poplatky.
Lively sdílí naše hodnoty posílení, inovací a transparentnosti. Zde je důvod, proč si myslíme, že Lively je nejlepší HSA v okolí:
- udržují to jednoduché. Snadno použitelný a intuitivní palubní deska vám umožní snap pic účtenky, nahrát ji a postarají se o zbytek.
- dělají to cenově dostupné pro ty jednotlivce,kteří nemají velké firemní výhody ustoupit.,
- obdržíte personalizovanou živou Mastercard, kterou můžete použít pro kvalifikované lékařské výdaje.
- žádné skryté poplatky, žádné minima, Žádný drobný tisk, žádný nesmysl.
musí být mé příspěvky HSA prováděny ve stejných částkách každý měsíc?
ne, můžete přispět jednorázově nebo v libovolném množství nebo frekvenci, kterou si přejete. Nicméně, váš účet správce / správce (banka,družstevní záložna, pojistitel, atd.) může uložit minimální požadavky na vklad a zůstatek.
může můj zaměstnavatel přispět k mému HSA?
příspěvky na HSA mohou být provedeny vámi, vaším zaměstnavatelem nebo oběma., Všechny příspěvky jsou agregovány, abyste zjistili, zda jste přispěli maximem povoleným. Pokud váš zaměstnavatel přispívá část peněz, můžete tento rozdíl vyrovnat.
poskytují mé příspěvky nějaké daňové výhody?
vaše osobní příspěvky vám nabízejí odpočet „nad řádkem“. Odpočet „nad řádkem“ vám umožňuje snížit zdanitelný příjem o částku, kterou přispíváte do svého HSA. Nemusíte rozdělovat své odpočty, abyste měli prospěch. Příspěvky mohou být také provedeny na HSA ostatními (např., příbuzní). Získáte však výhodu daňového odpočtu.,
Pokud můj zaměstnavatel přispívá do mého HSA, poskytuje mi to také nějaké daňové výhody?
Pokud váš zaměstnavatel přispívá do vašeho HSA, příspěvek není zdanitelný pro zaměstnance (vyloučen z příjmu).
mohu prostřednictvím svého zaměstnavatele přispívat na základě před zdaněním?
Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán snížení platu (také známý jako plán 125 nebo plán jídelny), můžete (zaměstnanec) přispívat do svého HSA na základě před zdaněním (tj., Pokud tak učiníte, nemůžete také vzít odpočet“ nad řádek “ na daních z příjmů fyzických osob.
počítá se nevyužité peníze, které se převalily z jednoho roku na druhý, na maximální úroveň příspěvku pro Nový rok?
ne, částka na vašem účtu HSA se nezapočítává do maximální výše příspěvku pro aktuální nebo budoucí roky.
Pokud jsem začal HDHP pozdě v roce, je moje výše příspěvku hodnocena pro?
ne, v tomto případě získáte zvláštní pravidla. IRS vám umožňuje přispívat až do ročního maximálního limitu 2019 $3,500., Musíte však zachovat pokrytí vysokým odpočitatelným zdravotním plánem (HDHP) po dobu celých 12 měsíců následujícího roku.
přispíval jsem do HSA pro celý rok 2019. Tento měsíc jsem byl na operaci, ale v mém HSA není dost peněz na to, abych to zakryl. Zaplatil jsem část z toho pomocí mého HSA, a zbytek z kapsy. V mém HSA nebude dostatek peněz na to, aby mi uhradil náklady z kapsy až do roku 2017. Mohl bych použít příspěvky 2018 k úhradě za lékařské účty zaplacené v roce 2019?,
Pokud jste použili všechny vaše HSA fondů v roce 2019 a platit své zdravotní výdaje z kapse, osobní finanční prostředky použity mohou být vrácena do své osobní kontrola/spořící účet v roce 2019 z vašeho HSA příspěvek v roce 2019.,>
2019 příspěvek příspěvků bude vypadat následovně:
individuální INDIVIDUÁLNÍ věku 55 + = $4,500 včetně $1000 dohnat příspěvek
RODINA RODINA primární věku 55 + = $8,000 včetně $1000 dohnat příspěvek
Pokud jsem zaměstnanec a mám manžela, který není věk 65 let, ale jsou zahrnuty pod QHDP s rodinou pokrytí a pak jsem se zapsat na medicare, ale aby moje QHDP s mým zaměstnavatelem (chci koordinovat dva plány – medicare a můj zaměstnavatel je v plánu) jsem si uvědomil, že nemohu nadále přispívat do mého QHDP – ale může moje žena navázat zdraví spořící účet?, A pokud ano, kolik může přispět?
Ano, Pokud vaše žena otevře HSA a není na Medicare, může přispět k HSA, pokud jste stále zapsáni do plánu HSA. Pokud má více než 55 let, může v roce 2019 přispět až 4 550 usd. To zahrnuje individuální příspěvek $ 3,400 plus příspěvek $ 1,000 catch up.
Moje kvalifikované pokrytí HDHP bylo účinné 1. ledna, ale až do června jsem si zřídil HSA. Mohu ještě poskytnout svůj maximální roční příspěvek, nebo je můj příspěvek snížen o počet měsíců, které jsem neměl HSA?,
stále můžete vytvořit svůj maximální roční příspěvek. Vaše způsobilost přispívat k HSA je určena datem účinnosti vašeho kvalifikovaného pokrytí HDHP. Váš příspěvek pro daný rok, závisí na vašem zápisu v HDHP pokrytí od 1. prosince tohoto roku a udržení kvalifikovaných HDHP pokrytí pro příštích 12 měsíců (13 měsíců celkem). Pokud udržujete kvalifikované pokrytí HDHP po dobu kratší než 12 celých měsíců, maximální je poměrný počtem celých měsíců pokrytí.
mohu přispět k HSA a být pokryty HRA a/nebo FSA?,
za určitých okolností ano, za předpokladu, že HRA a/nebo FSA neplatí první Dolar za žádnou výhodu, na kterou se HDHP vztahuje. Kromě toho existují specifická pravidla pro to, jak je lze kombinovat; přečtěte si základy zde a promluvte si se svým oddělením výhod nebo IRS.gov pro úplné informace.
pomocí HSA
platí HSA za stejné věci, za které platí běžné pojištění?
prostředky HSA mohou platit za jakékoli „kvalifikované zdravotní náklady“, i když náklady nejsou hrazeny vaším HDHP., Například většina zdravotního pojištění nepokrývá náklady na volně prodejné léky, ale HSA může. Pokud jsou peníze z HSA použity na kvalifikované lékařské výdaje, jsou vynaložené peníze osvobozeny od daně.
Jak mohu vědět, co je zahrnuto jako kvalifikované lékařské výdaje?
Prohlédněte si náš seznam nejčastějších kvalifikovaných lékařských výdajů. Další informace naleznete v publikaci IRS 502 
.
kdo rozhoduje, zda peníze, které utrácím od svého HSA, jsou pro kvalifikované lékařské výdaje?,
Jste zodpovědní za rozhodnutí, a proto by se měl seznámit s tím, co kvalifikovaný zdravotní výdaje jsou (jako částečně definovány v IRS Zveřejnění 502) a také, aby se vaše příjmy v případě, že budete muset bránit své výdaje nebo rozhodnutí během auditu.
co se stane, když nepoužívám peníze v HSA na lékařské výdaje?
pokud jsou peníze použity na jiné než kvalifikované lékařské výdaje, budou výdaje zdaněny a pro jednotlivce, kteří nejsou zdravotně postiženi nebo starší 65 let, podléhá 10% daňové penále.,
jsou zubní a vision care kvalifikované lékařské výdaje pod účtem zdravotního spoření?
Ano, pokud jsou odečitatelné podle současných pravidel. Například kosmetické procedury, jako je kosmetická stomatologie, by nebyly považovány za kvalifikované lékařské výdaje, ale rutinní zubní postupy se kvalifikují jako způsobilé náklady na hsa.
Mohu použít peníze v mém HSA platit za lékařskou péči o člena rodiny?
Ano, můžete vybrat finanční prostředky na úhradu kvalifikovaných léčebných výdajů sebe, svého manžela nebo závislého bez daňové sankce. To je jedna z velkých výhod HSAs.,
Mohu použít svůj HSA k placení za lékařské služby poskytované v jiných zemích?
Ano.
mohu platit pojistné na zdravotní pojištění HSA?
můžete použít pouze vaše HSA platit zdravotní pojištění, když jste sbírání Federální nebo Státní dávky v nezaměstnanosti, nebo budete mít COBRA pokrytí, pokračování přes bývalého zaměstnavatele.
mohu si koupit pojištění dlouhodobé péče s penězi od mého HSA?
Ano, Pokud máte pojištění dlouhodobé péče s daňovou kvalifikací. Částka považovaná za kvalifikovaný zdravotní výdaj však závisí na vašem věku., Viz IRS publikace 502 pro částky odpočitatelné podle věku.
mám HSA, ale již nemám pokrytí HDHP. Mohu stále používat peníze, které jsou již v HSA, na léčebné výdaje bez daně?
jakmile jsou finanční prostředky uloženy do HSA, může být účet použit k úhradě kvalifikovaných léčebných výdajů bez daně, i když již nemáte pokrytí HDHP. Prostředky na vašem účtu se každoročně automaticky převracejí a zůstávají neomezeně dlouho, dokud nebudou použity. Neexistuje žádný časový limit pro použití finančních prostředků.
převalují se nevyužité prostředky na účtu zdravotního spoření rok od roku?,
Ano, nevyužitý zůstatek na účtu zdravotního spoření se rok od roku automaticky valí. Neztratíte své peníze, pokud je nestrávíte během roku.
co se stane s penězi na zdravotním spořicím účtu po dosažení věku 65 let?
můžete i nadále používat svůj účet bez daně za výdaje na zdraví mimo kapsy. Když se přihlásíte do Medicare, můžete použít svůj účet platit pojistné Medicare, odpočitatelné položky, copays, a coinsurance v rámci kterékoli části Medicare., Pokud máte zdravotní dávky důchodců prostřednictvím svého bývalého zaměstnavatele, můžete také použít svůj účet k úhradě svého podílu na pojistném na zdravotní pojištění důchodců. Jediným výdajem, na který nemůžete použít svůj účet, je nákup doplňkového pojištění Medicare nebo politiky Medigap.
jakmile dosáhnete věku 65 let, můžete také použít svůj účet k úhradě jiných věcí než lékařských výdajů. Pokud se použije na jiné výdaje, vybraná částka bude zdanitelná jako příjem, ale nebude podléhat žádným jiným sankcím., Jednotlivci mladší 65 let, kteří používají své účty pro nelékařské výdaje, musí zaplatit daň z příjmu a 10% pokutu z vybrané částky.
Mohu použít svůj HSA k úhradě lékařských výdajů vzniklých před založením účtu?
ne. Nemůžete uhradit kvalifikované zdravotní výdaje vzniklé před založením vašeho účtu. Doporučujeme vám vytvořit svůj účet co nejdříve.
Jak mohu použít HSA platit svého lékaře, když jsem v ordinaci lékaře?,
Pokud jste stále na které se vztahuje vaše HDHP a potkal své politiky spoluúčast, budete zodpovědný za 100% z dohodnuté částky hradí si pojištění pro lékaře. Váš lékař vás může požádat, abyste zaplatili za poskytované služby před odchodem z kanceláře. Pokud vám váš správce HSA poskytl šekovou knížku nebo debetní kartu, můžete zaplatit svému lékaři přímo z účtu. Pokud správce tyto funkce nenabízí, můžete zaplatit lékaři vlastními penězi a uhradit si náklady z účtu po vaší návštěvě., Pokud váš lékař nepožádá o platbu v době služby, lékař pravděpodobně podá nárok na vaši pojišťovnu a Pojišťovna uplatní jakékoli slevy na základě své smlouvy s lékařem. Poté byste měli ze svého pojistného plánu obdržet „vysvětlení výhod“ s uvedením, kolik je sjednaná částka platby a že jste zodpovědní za 100% této sjednané částky. Pokud jste dosud neučinili žádnou platbu lékaři za poskytované služby, lékař vám pak může poslat účet za platbu.,
já chápu, že peníze přispěly na tento účet je před zdaněním, ale je služeb a zdravotnictví výdaje i daně?
chtěl bych vrátit peníze z účtu 401k a 457, který jsem měl u předchozího zaměstnavatele, do svého nového HSA jako můj jednorázový převrácení. Musím to nejdřív dát do IRA? mohl bych se v tomto případě vůbec rychle otočit?
převody z IRA jsou povoleny od roku 2007., Je povolen pouze jeden převod z IRA na HSA a převedená částka nesmí překročit maximální roční příspěvek HSA za rok, ve kterém k převodu dochází. Všechny převody IRA musí být v hotovosti, aby bylo zajištěno, že převod je kódován jako příspěvek za rok. Převody jsou povoleny z IRAs a Roth IRAs; převody nejsou povoleny z jednoduchého IRA. Převody IRA se počítají proti limitu příspěvku HSA za rok, kdy je převod proveden, a musí být převedeny do 31.prosince téhož roku.,
u zděděných převodů IRA na HSA může být po smrti vlastníka IRA nebo Roth IRA provedeno kvalifikované rozdělení financování HSA od IRA nebo Roth IRA udržované ve prospěch příjemce IRA nebo Roth IRA. Toto rozdělení bude zohledněno při určování, zda byla požadovaná minimální distribuce splněna z IRA.
upozornění:
1. IRA na HSA příspěvky nejsou daňově uznatelné jako příspěvek HSA.
2., Kvalifikované rozdělení financování HSA z IRA má výjimku z běžného pravidla, že distribuce IRA podléhají dani a případně 10% pokutě. Zákon umožňuje, aby základ (dolary po zdanění) zůstal v IRA do té míry, že tato částka nepřesáhne souhrnnou částku, která by byla zahrnuta, pokud by došlo k celkovému rozdělení z účtů vlastníka IRA nebo Roth IRA. Základ je důležitý, ale matoucí, daňový koncept a doporučujeme konzultovat s daňovým poradcem.,
mohou být prostředky HSA použity k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů manžela, pokud jsou mladší 65 let a jsou zapsány do Medicare části a?
ano – prostředky HSA lze použít k úhradě kvalifikovaných lékařských výdajů pro manžela, který je na Medicare.
mohu převrátit nebo převést prostředky z mého HSA na HSA manžela?
ne. Nemůžete převrátit ani převést zůstatek na účtu na HSA jiné osoby. To by mělo za následek zdanitelné rozdělení (tj. rozdělení, které nebylo použito pro kvalifikované lékařské náklady)., Převody a převody jsou osvobozeny od daně pouze v rozsahu, v jakém přecházejí z vašeho stávajícího HSA na jiný HSA zřízený ve vašem jménu.
Správa vašeho HSA
kdo má kontrolu nad penězi investovanými do účtu zdravotních úspor?
držitel účtu řídí všechna rozhodnutí o tom, jak jsou peníze investovány. Můžete se také rozhodnout, že nebudete investovat své prostředky.
mohou být prostředky v HSA investovány?
Ano, můžete investovat prostředky do svého HSA. Stejné typy investic povolených pro IRAs jsou povoleny pro HSA, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů a osvědčení o vkladu.,
upozorní mě moje banka, pokud jsem překročil povolenou částku příspěvku?
ne, je vaší výhradní odpovědností sledovat částky uložené a vynaložené z vašeho účtu, stejně jako běžný spořicí nebo běžný účet.
mohu si půjčit proti penězům v mém HSA
ne. Nesmíte si proti němu půjčit ani slíbit finanční prostředky v něm. Další informace o zakázaných činnostech naleznete v oddíle 4975 zákona o vnitřních příjmech.
mohu převést peníze na zdravotní spořicí účet na IRA?
nemůžete převést prostředky HSA do IRA., Zůstanou v HSA nebo budou vráceny do jiného HSA.
mohu převrátit IRA, 401(k) nebo jiný důchodový plán do HSA?
jedinec může nyní provést jednorázový, neodvolatelný přenos z IRA do HSA. Převod se počítá s maximálním ročním příspěvkem a vyžaduje, aby jednotlivec byl v HDHP způsobilé pro HSA po dobu 12 měsíců po dokončení tohoto převodu.
co se stane s penězi v mém HSA, když zemřu?
to, co se stane, závisí na tom, jak je HSA navržen., Pokud je váš manžel určen jako příjemce vámi, váš manžel se stane vlastníkem HSA, když zemřete. Pokud poskytnete, že jde o váš majetek nebo jiný subjekt, hodnota HSA při smrti je příjem k majetku nebo jinému subjektu.
přístup k vašim HSA fondům po věku 65
Pokud jsem na Medicare, mohu mít HSA?
po zařazení do Medicare nemáte nárok na HSA. Pokud jste měli HSA před zapsáním do Medicare, můžete si ji ponechat. Nemůžete však nadále přispívat do HSA poté, co se přihlásíte do Medicare.,
Jak mohu získat přístup k prostředkům po dosažení věku 65 let?
jakmile dosáhnete věku 65 let, mohou být vaše prostředky kdykoli vybrány a podléhají pouze běžné dani z příjmu. Můžete se však vyhnout jakékoli dani tím, že budete nadále používat prostředky na kvalifikované lékařské výdaje.,
Pro ty, ve věku nad 65 let, můžete použít váš HSA zaplatit za:
- Medicare Části pojistného
- Medicare Část B pojistné
- Medicare Část D (lék na předpis plánu) pojistné a copays
- Medicare HMO, Medicare Advantage, nebo Části D plánu pojistné
- Zaměstnanec pojistné za zaměstnavatele sponzorované zdravotní pojištění
Nicméně, i když můžete použít váš HSA zaplatit Medicare Advantage plány, NEMŮŽETE používat váš HSA zaplatit Medicare Doplněk Plánu prémie.,
Mohu použít své prostředky HSA k zaplacení pojistného za Medicare část a nebo část B po dosažení věku 65 let nebo musím počkat, až bude můj manžel také 65?
Ano, když jeden z vás začne přijímat a dostat účtovány za Medicare, můžete použít HSA zaplatit Medicare náklady (nebo uhradit sami, pokud Medicare je převzato přímo z vašeho Sociálního Zabezpečení Kontrola). Samozřejmě, jakmile dosáhnete věku 65 let a přijmete Medicare, již nemáte nárok přispívat k HSA (počínaje měsícem vašich 65.narozenin)., Způsobilý manžel mladší 65 může i nadále přispívat k jejich HSA a může použít tento HSA platit za Medicare část a nebo část B pojistného jiného manžela.