17 Dinge, die weh Ihre Kredit-score

Wenn man jemanden zieht Ihre Kredit-Bericht, es Dellen Ihre Kredit-score – es sei denn, dass jemand Sie oder ein Kreditgeber Bewertung Ihrer Kredit für Promotion-Zwecke.

Dies ist nur eine der vielen komplexen Regeln, die in Ficos traditioneller Methode zur Berechnung Ihres Kredit-Scores enthalten sind. Die Formel kann für die Verbraucher etwas verwirrend sein, außerhalb der offensichtlicheren Maximen., Zum Beispiel ist das Fehlen einer Kreditkartenzahlung schlecht, und es ist gut, Ihr Kartenguthaben im Vergleich zu Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit niedrig zu halten.

Vielen ist jedoch nicht bewusst, dass die Beantragung einer neuen Kreditkarte nur wenig schadet – es sei denn, Sie tun dies mehrmals innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten. Und wenn fünf verschiedene potenzielle Hypothekarkreditgeber innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen auf Ihre Kreditauskunft zugreifen, während Sie nach dem besten Zinssatz suchen, zählt dies nur als eine Bonitätsprüfung oder als harter Zug.

Hast du das alles?, Es ist eine Menge zu nehmen, so haben wir eine Liste von 18 Dinge zusammengestellt, die Ihre Kredit-Score verletzt, in jeder der fünf Komponenten aufgeschlüsselt, die Ihre Partituren bilden. (Siehe auch diese Liste von 17 Dinge, die nicht schaden Ihrem Kredit-Score.,>

Es fehlt eine Karte oder eine Darlehenszahlung.,

Der Zahlungsverlauf macht 35 Prozent Ihres FICO-Scores aus. Laut FICO kann eine Zahlung mit 30 Tagen Verspätung jemanden mit einem Kredit-Score von 780 oder höher zwischen 90 und 110 Punkten kosten. Kartenaussteller melden jedoch in der Regel keine verspäteten Zahlungen an die Kreditauskunfteien, bis sie 60 Tage zu spät sind. Eine verpasste Zahlung kann bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Maxing aus Kreditkarte.

Die Kreditauslastung macht 30 Prozent Ihres FICO-Scores aus. Je niedriger Ihr Guthaben im Verhältnis zu Ihrem insgesamt verfügbaren Guthaben ist, desto besser ist Ihre Punktzahl., Eine ausgereichte Karte kann Ihre Kreditwürdigkeit um 10 bis 45 Punkte senken.

Harte Anfragen.

Eine harte Anfrage tritt auf, wenn ein Kreditgeber zieht Ihre Kredit-Bericht für die überprüfung, wenn die Anwendung für ein Darlehen oder Kreditkarte. Laut FICO, nur Anfragen, die sich aus der Beantragung von Kredit ding Ihre Kredit-Score. Für die meisten Menschen, eine harte Anfrage kostet fünf Punkte oder weniger und bleibt auf Ihrem Kredit-Bericht für zwei Jahre, aber nur Ihre Kredit-Score für ein Jahr auswirken.

Zu viele Kreditkarten beantragen.,

Wenn Sie innerhalb weniger Monate mehrere Karten beantragen, summieren sich die Punktverluste aus mehreren harten Anfragen. Es kann den Kreditgebern auch den Eindruck vermitteln, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen. Laut FICO können Verbraucher mit sechs oder mehr Anfragen bis zu achtmal häufiger Insolvenz anmelden.

Sammlungen und Aufladungen.

Eine Einziehung erfolgt, wenn ein Gläubiger entweder Ihre unbezahlten Schulden an einen Dritten verkauft oder eine externe Firma beauftragt, die Zahlung einzuziehen. Ein „Charge-off“ bezieht sich auf, wenn ein Gläubiger eine unbezahlte Schuld aus seinen Büchern entfernt, in der Regel, wenn es 180 Tage nach Fälligkeit erreicht. Je aktueller ein Sammelkonto, desto mehr wird es Ihre Kredit-Score verletzt. Eine Sammlung kann eine hohe Kredit-Score (700 oder höher) mehr als 100 Punkte reduzieren., Sammlungen können bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben. (Beachten Sie, dass der weit verbreitete FICO Score 8 Sammlungen ignoriert, bei denen der ursprüngliche Saldo weniger als 100 US-Dollar beträgt.)

Konkurs.

Die Insolvenzerklärung hat den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit und kostet zwischen 130 und 240 Punkte. Eine Insolvenz kann bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Abschottung.

Eine Abschottung kann dazu führen, dass ein Kredit-Score um bis zu 160 Punkte sinkt und bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben kann.

Urkunde statt.,

Eine Urkunde in lieu ist ein Prozess, bei dem ein Hausbesitzer kann vermeiden Abschottung durch drehen das Eigentum an den Darlehensgeber. Der Kreditgeber verkauft dann die Immobilie, um ihren Verlust zu decken. Es kann Ihre Punktzahl um bis zu 125 Punkte senken, zusätzlich zu Schäden durch verpasste Hypothekenzahlungen.

Leerverkauf.

Wenn ein Hypothekengeber eine Auszahlung von weniger als dem ursprünglichen Saldo akzeptiert, wenn das“ Unterwasser “ – Haus nicht zu einem Preis verkauft werden kann, der ausreicht, um die verbleibenden Schulden zu begleichen, kann dies Ihre Punktzahl um bis zu 125 Punkte senken.

Schuldentilgung.,

Die Begleichung einer Schuld mit einem Gläubiger für weniger als das, was ursprünglich geschuldet war, kann Ihre Punktzahl um 45 bis 125 Punkte senken.

Schuldenkonsolidierung.

Wenn Sie Ihre Kartenschulden in ein Konsolidierungsdarlehen verschieben, kann dies aufgrund der schwierigen Anfrage zu einem leichten Rückgang Ihrer Punktzahl führen, kann jedoch Ihre Punktzahl insgesamt verbessern, da Ihre Kartenguthaben mit dem Darlehen ausgezahlt werden.

Refinanzierung eines Wohn -, Studenten-oder Autokredits.

Laut FICO kann die Refinanzierung eines Darlehens einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn es in Ihrer Kreditauskunft als dasselbe Darlehen mit Änderungen angezeigt wird., In diesem Fall kann Ihre Punktzahl von der neuen Festplatte leicht getroffen werden.

Stornieren einer Kreditkarte.

Wenn Sie ein Kartenkonto schließen, kann dies Ihre Gesamtkreditauslastung verringern, möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit senken und das allgemeine Alter Ihrer Kredithistorie verkürzen, wenn Sie die Karte lange Zeit hatten.

Ein autorisierter Benutzer auf jemandes „schlechtem“ Konto sein.

Wenn Sie als autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person hinzugefügt werden, erben Sie den Zahlungsverlauf dieser Karte., Dies kann Ihrem Guthaben einen Schub geben, wenn der primäre Benutzer noch nie eine Zahlung verpasst hat und das Guthaben der Karte niedrig hält. Aber das Gegenteil kann passieren, wenn das Konto delinquent ist, der Saldo hoch ist oder es eine andere Punktzahl hat-negative Elemente zu töten.

Mit nur einer Art von Kredit.

Wenn Sie Ihre Bonität maximieren möchten, ist es am besten, eine Mischung aus Kreditkarten und Ratenkrediten zu haben. Credit Mix macht 10 Prozent Ihres FICO-Scores aus.

Keine Kreditkarte.,

Um sich für einen FICO-Score zu qualifizieren, müssen Sie mindestens eine Kreditkarte oder ein Darlehenskonto haben, die seit sechs Monaten geöffnet ist und den Kreditauskunfteien innerhalb der letzten sechs Monate gemeldet wurde.

Kredit-Bericht Fehler.

Kreditberichtsfehler können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für Kreditkarten und Kredite zu qualifizieren. Verbraucher sollten ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen und etwaige Fehler mit den Kreditauskunfteien und dem Gläubiger, der die ungenauen Informationen geliefert hat, bestreiten.

Siehe Verwandte: Was ist ein guter Kredit-score?, Null bis 750: Was ist der schnellste Weg zu einem hohen Kredit-Score?,