36 + BEISPIEL Erklärungsschreiben Vorlagen in PDF / MS Word

Was ist ein Erklärungsschreiben?

Wenn Sie Probleme haben, einen Kredit zu beantragen, kann Ihnen ein Erklärungsschreiben helfen, insbesondere während des Versicherungsprozesses. Underwriting beinhaltet die Bewertung der Risiken, die ein Kreditgeber für jeden Kreditantragsteller eingehen muss. In der Regel lassen Hypothekenunternehmen professionelle Versicherer die Arbeit für sie erledigen. Wenn ein Versicherer mit den Informationen, die ein Kreditnehmer bereitstellt, nicht zufrieden ist, kann er um ein Erklärungsschreiben bitten., Ein Erklärungsschreiben aus dem Wort „Erklärung“ selbst ist ein Dokument, das die Fragen beantwortet und erklärt, die einem Versicherer in Bezug auf Ihre Finanzen im Kopf stehen. Erklärungsschreiben sind die Art und Weise eines Kreditgebers zu sagen, dass sie bereit sind, Sie Geld leihen zu lassen. Laut Statista stieg die gesamte Hypothekenschuld der Amerikaner von 1950 bis 2019 von 0,05 Billionen US-Dollar auf 10,61 Billionen US-Dollar. Dies ist einer der Gründe, warum Kreditgeber das Risiko zunächst bewerten müssen, bevor sie ihr Geld auf die Linie setzen.,

Gründe, warum Sie ein Erklärungsschreiben erstellen müssen

Das Folgende sind Gründe, warum ein Kreditnehmer seinem Kreditgeber ein Erklärungsschreiben vorlegen muss:

Abfälliger Kredit. Kreditgeber müssen wissen, ob Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Finanzen umzugehen. Eine schlechte Kreditauskunft ist eine rote Fahne, die Versicherer strikt zur Kenntnis nehmen. Ein Versicherer kann davon ausgehen, dass Sie Probleme bei der Begleichung Ihrer Rechnungen haben. Deshalb müssen Sie ein Erklärungsschreiben erstellen, das erklärt, warum Sie Ihre Zahlungen verpasst haben oder warum Sie nicht mehr bezahlen konnten.Selbständigkeit., Ein Selbstständiger hat nicht jeden Monat ein festes Einkommen. Aus diesem Grund kann es für einen Versicherer schwierig sein, zwischen Ihren Zuschüssen und Einkommenseinlagen zu unterscheiden. Daher ist es wichtig, ein Erklärungsschreiben vorzulegen, in dem Ihr mittleres Einkommen als selbständige Person eindeutig angegeben ist.Ungewöhnliche Einlagen. Sie müssen Ihren Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie das Geld nicht für eine Anzahlung verwenden werden. Wenn Sie planen, es aus diesem Grund zu verwenden, bedeutet dies nur, dass Ihr Kreditantrag riskant ist. Kreditgeber wollen das nicht., Außerdem, Er muss wissen, warum Ihr gegenwärtiges Einkommen nicht mit Ihren großen Bankeinlagen übereinstimmt.Große Abhebungen. Dies ist auch eine rote Fahne, die Underwriter im Auge behalten werden. Plötzliches Abheben großer Geldbeträge kann ein Zeichen dafür sein, dass Sie sie aus einem bestimmten Grund aufbewahren. Ein Grund kann sein, sich erfolgreich für das Darlehen zu qualifizieren. Ein weiterer Grund kann sein, dass Sie im Begriff sind, Ihre Finanzen zu riskieren. Daher hilft das Schreiben eines Erklärungsschreibens Ihrem Kreditgeber zu verstehen, warum Sie plötzlich große Bankabhebungen haben.Neue Kreditkonten., Der Besitz mehrerer Kreditkonten ist nicht etwas, auf das man stolz sein kann. Es kann bedeuten, dass Sie eine sehr riskante Entscheidung treffen. Eine Hypothek beinhaltet eine große Menge an Geld, daher ist der Besitz eines neuen Kontos eine schlechte Nachricht für Ihren Kreditgeber. Aus diesem Grund kann ein Kreditgeber fragen, warum Sie bei der Beantragung einer Hypothek ein neues Konto eröffnet haben.Überziehungsgebühren. Sie können ein großes Risiko für Kreditgeber sein, wenn Sie Ihr Geld schlecht verwalten können. Wenn die Auszahlung oder Zahlung einer Person ihr verfügbares Guthaben auf ihrem Bankkonto übersteigt, deckt die Bank normalerweise die Transaktion zu Ehren ihres „Überziehungsschutzdienstes“ab., In diesem Fall verlangt die Bank eine Überziehungsgebühr. Wenn Sie diese Art von Geschichte in Ihrem Kontoauszug haben, bedeutet dies, dass Sie schlecht mit Ihren Finanzen umgehen können. Es ist also gut, dass Sie ein Erklärungsschreiben vorlegen, wenn Sie auf Ihrem Kontoauszug viele Überziehungsgebühren haben.Beschäftigungsfragen. Sie müssen finanziell stabil sein, damit Sie einen Hypothekendarlehen bezahlen können. Eine Pause in Ihrer Beschäftigungshistorie kann darauf hindeuten, dass Sie hinter der Zahlung Ihrer Rechnungen stehen. Stellen Sie daher eine Kopie eines Dokuments zur Verfügung, das Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus bestätigt, zusammen mit einem Erklärungsschreiben an Ihren Kreditgeber.,Andere bestehende Schulden. Möglicherweise haben Sie viele bestehende Schulden wie College-oder Kreditkartendarlehen. Dies kann eine schwere Belastung für Sie sein, während Sie für einen Hypothekendarlehen bezahlen. Es kann sogar schwieriger sein, wenn Ihre bestehenden Schulden größer sind als Ihr monatliches Einkommen. Denken Sie darüber nach, Sie haben immer noch monatliche Ausgaben zu bezahlen. Aus diesem Grund müssen Sie zuerst Ihr DTI oder Debt-to-Income-Verhältnis berechnen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Wenn Ihr DTI größer als 50% ist, benötigt ein Underwriter möglicherweise ein Erklärungsschreiben.Wohn-Bedenken., Wenn Sie mindestens ein Jahr in einem Haus wohnen, kann das Haus als Hauptwohnsitz angesehen werden. Es gibt Regeln, die sowohl für Primär-und Sekundärwohnsitze als auch für Anlageimmobilien gelten. Es gibt einige Darlehen von der Regierung unterstützt, die nur für primäre Häuser sind. Der Kauf eines neuen Primärheims, auch wenn Sie derzeit eines haben, erfordert ein Erklärungsschreiben, insbesondere wenn Sie kein Haus verkaufen möchten. Das Erklärungsschreiben sollte angeben, wo sich Ihr aktuelles Zuhause befindet.,

So schreiben Sie ein überzeugendes Erklärungsschreiben für Hypotheken

Ein Erklärungsschreiben hängt davon ab, aus welchem Grund Sie es schreiben. Wenn Sie Ihren Brief verfassen, halten Sie ihn mit Ihrer gegenwärtigen Situation in Verbindung. Das Folgende sind Schritte zum Schreiben eines überzeugenden Erklärungsschreibens.,

Schritt 1: Kennen Sie den Inhalt Ihres Briefes

Ein Erklärungsschreiben ist nur ein kurzer Brief, der die folgenden Informationen enthält: (1) das Datum, an dem Sie den Brief schreiben, (2) den Namen, die Adresse und die Kontaktinformationen des Kreditgebers, (3) Ihren Namen und Ihre Kreditnummer, (4) einen Absatz, in dem Ihre aktuelle Situation erläutert wird, (5) eine Schlussfolgerung, die darauf hinweist, dass Sie offen für weitere Fragen sind, (6) Ihren rechtlichen Namen und Ihre Unterschrift, (7) die rechtlichen Namen Ihrer Mitkreditnehmer, falls vorhanden, und (8) ihre Kontaktdaten und Postanschrift.,

Schritt 2: Halten Sie Ihren Brief kurz und direkt auf den Punkt

Der Zweck eines Erklärungsschreibens besteht darin, einen Underwriter Ihre Umstände verstehen zu lassen. Also, sei einfach mit deinen Antworten. Öffnen Sie kein Problem, das nicht mit dem Hauptproblem zusammenhängt, es sei denn, es ist erforderlich. Denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, den Versicherer von Ihrer Fähigkeit zu überzeugen, unabhängig von Ihren Fehlern in der Vergangenheit die Verantwortung für einen Kreditvertrag zu übernehmen. Addieren Sie nicht zu seinem Zögern.,

Schritt 3: Erklären Sie den Grund für Ihre vergangenen Fehler

Dies ist der wichtigste Teil Ihres Briefes. Achten Sie darauf, keine Zweifel im Kopf eines Underwriters zu addieren, besonders wenn er in der Vergangenheit ein Muster der Nichtzahlung gesehen hat. Erklären Sie Ihre Gründe klar und überzeugend, dass diese vergangenen Misserfolge aufgrund eines unerwarteten Ereignisses aufgetreten sind, das zu Ihrer finanziellen Not geführt hat. Versuchen Sie es auch wiedergutzumachen, indem Sie sagen, dass Sie jetzt stabiler sind und sicherer sind, eine Hypothek zu bezahlen.,

Schritt 4: Seien Sie professionell und höflich in Ihrem Ansatz

Auch wenn der Gedanke, eine LOE zu schreiben, Sie stört, müssen Sie Ihren Ton formell und höflich zugleich halten. Seien Sie nicht zu irritiert, denn der Underwriter macht nur seinen Job. Ein höflicher Ansatz zeigt, dass Sie sowohl den Kreditgeber als auch den Underwriter respektieren. Wer weiß, dass dies ein Grund für sie sein könnte, die Vereinbarung zu genehmigen.

Schritt 5: Überprüfen Sie Ihren Brief

Ein Brief mit vielen Rechtschreib-und Grammatikfehlern macht einen schlechten Eindruck., Außerdem müssen Sie sicherstellen, dass alle von Ihnen geschriebenen Informationen korrekt sind. Darüber hinaus können ein falscher Name und eine falsche Kreditnummer Ihren Antrag verzögern. Daher ist das Korrekturlesen Ihres Briefes unerlässlich.

FAQs

Was sind die wichtigsten Dinge, nach denen ein Kreditgeber sucht, bevor er ein Darlehen genehmigt?

Es gibt vier Hauptthemen, nach denen ein Kreditgeber sucht, bevor er ein Darlehen genehmigt: (1) Fähigkeit. Sind Sie in der Lage, Ihr Darlehen zu bezahlen? Der Kreditgeber fragt nach Ihrer Beschäftigungshistorie und bewertet auch Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus sowie Ihr Einkommen., (2) Kredit-Geschichte. Sind Sie wirklich bereit, Ihre Schulden zu bezahlen? Der Kreditgeber wird ein Auge auf Ihre Kredit-Geschichte halten und sehen, ob Sie Restschulden haben, oder wie oft Sie leihen, oder ob Sie Ihre Rechnungen zu bezahlen verzögern. (3) in der Hauptstadt. Ist Ihr Geld genug, um die Anzahlung und alle anderen Hypothekenkosten leisten? Brauchen Sie Hilfe von einem Verwandten? Werden Sie noch Geld haben, nachdem Sie die anfänglichen Kosten für die Hypothek bezahlt haben? (4) Sicherheiten. Haben Sie einen Vermögenswert, der dem Wert Ihres Darlehens entspricht, falls Sie in Verzug geraten?, Die Kreditgeber müssen sicherstellen, dass das Haus, das Sie kaufen, ausreicht, um dies zu unterstützen.

Erhalte ich meine Anzahlung zurück, nachdem meine Anfrage abgelehnt wurde?

Der Zweck der Einzahlung bei der Beantragung eines Darlehens besteht darin, Ihre Immobilie oder Kreditwürdigkeit zu bewerten, bevor ein Kreditgeber beschließt, Ihren Antrag zu genehmigen. Daher erhalten Sie keine Rückerstattung, sobald der Vorgang begonnen hat. Sie können nur eine Rückerstattung erhalten, bevor ein Verfahren beginnt.

Auf wie viel Hypothekendarlehen kann ich Anspruch haben?

Vor dem Kauf einer Immobilie müssen Sie zunächst Ihr Budget festlegen., Es gibt eine Standardregel, die besagt, dass ein Haus, das Sie sich möglicherweise leisten können, dem zweieinhalbfachen Ihres jährlichen Bruttoeinkommens entspricht. Das maximale Darlehen, das Sie beantragen können, hängt von Ihrem Einkommen, den verbleibenden Schulden, dem Preis des Eigenheims, dem Anzahlungsbetrag, den Darlehenszinsen und den Versicherungs-und Steuerkosten ab.

Wird sich eine feste Hypothek während des gesamten Kreditprozesses ändern?

Ihre monatliche Zahlung kann sich während des Kreditprozesses ändern oder schwanken. Ein fester Zinssatz ändert sich jedoch nicht während des gesamten Kreditprozesses. Nur Ihre Versicherungsgebühren oder Steuern können im Laufe der Zeit schwanken., Der Kapitalbetrag und der Zinssatz ändern sich während der gesamten Hypothekenlaufzeit nicht.

Was ist ein Treuhandkonto?

Escrow ist ein Begriff, der verwendet wird, um einen Prozess zu beschreiben, bei dem ein Vermögenswert oder Geld von einer anderen Partei im Namen eines Kreditgebers und eines Kreditnehmers sicher aufbewahrt wird. Ein Treuhandkonto unterliegt der Kontrolle eines Treuhandagenten, der die Vermögenswerte oder Gelder aufbewahrt, bis weitere Anweisungen erteilt wurden oder bis der Vertrag erfüllt ist.

Ein Erklärungsschreiben ist eine Chance für Sie, sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren., Gleichzeitig schützt es einen Kreditgeber auch davor, zu viel Risiko für sein Geschäft einzugehen. Obwohl es sich nur um ein kurzes und einfaches Dokument handelt, wirkt sich ein Erklärungsschreiben auf Ihren Kreditantrag aus.