4 Schritte, um ein Darlehen für kleine Unternehmen ohne Sicherheiten zu erhalten

Wenn Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen benötigen-entweder um Ihre nächste Wachstumsphase zu finanzieren oder um Ihr Unternehmen während einer unerwarteten Krise auf einem soliden Boden zu halten-sollten Sie überlegen, ob Sie Sicherheiten auf den Tisch bringen sollen. Sicherheiten dienen dem Kreditgeber als Sicherheit für den Fall, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten und es aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen können. Wenn Ihr Unternehmen knapp an Vermögenswerten ist, die als Sicherheit verpfändet werden könnten, kann die Suche nach einem Geschäftskredit ohne Sicherheiten oberste Priorität haben.,

Glücklicherweise ist es möglich, Geschäftskredite zu finden, die keine Sicherheiten als Bedingung für die Genehmigung benötigen. Bevor Sie sich für eines dieser Darlehen bewerben, ist es wichtig, dass Sie recherchieren, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

1. Kennen Sie Ihre Optionen für No-Collateral Business Loans

Der erste Schritt bei der Beschaffung eines Business Loans ohne Sicherheiten besteht darin, zu wissen, welche Optionen verfügbar sind. No-Collateral-Darlehen werden von einer Vielzahl von Kreditgebern angeboten, aber Kreditbedingungen und Genehmigungsanforderungen können sehr unterschiedlich sein.,

SBA 7(a) Darlehen

Die Small Business Administration (SBA) garantiert Darlehen für Kleinunternehmer über ihr Netzwerk von Partner-Kreditgebern. Es gibt mehrere SBA-Darlehensprogramme, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie Betriebskapital benötigen, wobei das 7(a) – Programm eines der beliebtesten ist. Das SBA 7(a) – Programm benötigt keine Sicherheiten für Kredite von bis zu $25,000, was hilfreich ist, wenn Sie nur einen kleineren Geldbetrag ausleihen müssen.,

Bei Krediten über 350.000 US-Dollar verlangt die SBA, dass Kreditgeber Kredite bis zum Darlehensbetrag maximal besichern. Wenn Sie nicht über genügend Geschäftsvermögen verfügen, um das Darlehen vollständig zu sichern, können Kreditgeber persönliche Immobilien, die Sie besitzen, als Sicherheit verwenden. Dennoch ist es kein Hindernis für einen 7(a) – Kredit, überhaupt keine Sicherheiten zu haben, wenn Sie die anderen Anforderungen erfüllen.,

SBA-Katastrophenkredite

Zusätzlich zu 7 (a) – Krediten bietet die SBA Katastrophenhilfskredite für Unternehmen an, die Verluste im Zusammenhang mit Naturkatastrophen sowie Wirtschaftskrisen erleiden. So könnte beispielsweise ein Unternehmen, das aufgrund eines Regierungsauftrags zur Schließung Verluste erlitten hat, einen Kredit für wirtschaftliche Schäden beantragen.

Ähnlich wie bei 7 (a) Darlehen benötigen Katastrophenkredite unter 25,000 USD keine Sicherheiten. Wenn Sie mehr als diesen Betrag ausleihen, werden Sicherheiten erwartet, aber auch hier verweigert Ihnen die SBA keinen Kredit, der allein auf fehlenden Sicherheiten beruht.,

Online-und alternative Kleinkredite

Online-und alternative Kreditgeber können eine Vielzahl von Krediten ohne Sicherheiten anbieten, um den Betriebskapitalbedarf Ihres Unternehmens zu decken., Zu den Finanzierungsarten, die Sie möglicherweise erhalten können, ohne Sicherheiten im Voraus bereitstellen zu müssen, gehören:

• Term Loan
• Rechnungsfinanzierung (auch als „Debitorenfinanzierung“bezeichnet)
• Bestandsfinanzierung
• Merchant Cash Advance
• Equipment Financing
• Purchase Order Financing
• Line of Credit

Mit diesen Arten von bei der Finanzierung von Kleinunternehmen ist möglicherweise eine Art Sicherheit erforderlich, es handelt sich jedoch nicht um Bargeld oder ein anderes physisches Gut, das Sie anbieten müssen., Bei der Rechnungsfinanzierung nutzen Sie beispielsweise Ihre ausstehenden Rechnungen, um Geld zu leihen. Mit einem Händler – Barvorschuss leihen Sie sich gegen den Wert Ihrer zukünftigen Kreditkartenbelege aus. Und im Falle der Ausrüstungsfinanzierung dient die Ausrüstung, die Sie kaufen oder leasen, als Sicherheit für das Darlehen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine weitere Option für die Finanzierung kleiner Unternehmen, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Peer-to-Peer-Kreditplattformen verbinden Investoren mit Kleinunternehmern, die Kredite benötigen., Investoren bündeln Geld zusammen, um das Darlehen zu finanzieren, und die Eigentümer zahlen es wie jedes andere Darlehen mit Zinsen zurück. Diese Kredite sind ungesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten benötigt werden.

2. Überprüfen Sie Ihre Geschäftsfinanzierungen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren

Für einige Arten von Finanzierungen ohne Sicherheiten für kleine Unternehmen ist es möglicherweise schwieriger als für andere., Mit einem SBA 7(a) Darlehen, zum Beispiel, Sie müssen mindestens zwei Jahre Betriebsgeschichte unter Ihrem Gürtel haben, erfüllen die Definition der SBA eines förderfähigen kleinen Unternehmens, und haben die Mindestkreditpunktzahl und Einnahmen SBA Kreditgeber suchen. Die SBA erfordert auch, dass Sie alle anderen Kreditoptionen zuerst erschöpfen, bevor Sie einen 7(a) Kredit beantragen.

Bei Online-und alternativen Kreditgebern können die Anforderungen dagegen flüssiger sein. Zum Beispiel kann ein niedrigerer Kredit-Score kein Hindernis für einen Händler Cash Advance oder Rechnungsfinanzierung sein., Und es kann einfacher sein, Startkredite von Online-oder alternativen Kreditgebern zu erhalten, die nur sechs Monate Betriebsgeschichte benötigen.

Der zweite Schritt, um einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten zu erhalten, ist die Bewertung Ihres Unternehmens und seiner gesamten Finanzlage., Das bedeutet, Dinge zu tun wie:

• Überprüfen Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit
• Aktualisieren Ihrer Bilanz
• Erstellen wichtiger Finanzdokumente, wie z. B. einer Gewinn-und Verlustrechnung und einer Kapitalflussrechnung
• Überprüfen Ihrer Geschäftsausgaben und des gesamten Cashflows

Der Zweck ist zweifach: Bestimmen Sie Ihre Kreditwürdigkeit für ein Darlehen und bewerten Sie Ihre Fähigkeit, es zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Kredit nicht zurückzahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit schädigen und es in Zukunft schwieriger machen, eine Finanzierung zu erhalten.,

3. Seien Sie stattdessen auf eine persönliche Garantie oder ein UCC-Pfandrecht vorbereitet

Während Sie möglicherweise ein Darlehen für kleine Unternehmen erhalten, ohne Sicherheiten anbieten zu müssen, bedeutet dies nicht, dass der Kreditgeber keine anderen Bedingungen verlangt., Insbesondere können Sie aufgefordert werden, eine persönliche Garantie zu unterzeichnen oder einem Pfandrecht für Uniform Commercial Code (UCC) zuzustimmen.

So klingt eine persönliche Garantie: eine Vereinbarung, dass Sie die von Ihrem Unternehmen aufgenommenen Schulden persönlich zurückzahlen. Persönliche Garantien sind oft eine Voraussetzung für Kredite ohne Sicherheiten und Kreditkarten für kleine Unternehmen. Da der Kreditgeber keine Sicherheiten hat, die er beifügen kann, wenn Sie nicht zahlen, gibt die Garantie ihm Spielraum, Sie persönlich zu verklagen, um eine unbezahlte Schuld einzuziehen.

Ein einheitliches Handelsgesetzbuch Pfandrecht ist ein wenig anders., Dies ist im Wesentlichen ein pauschales Pfandrecht, das es einem Kreditgeber ermöglicht, ein oder alle Ihre Geschäftsgüter für den Fall anzuhängen, dass Sie mit einem Darlehen in Verzug geraten. Auch wenn Sie keine Sicherheiten auf den Tisch gelegt haben, um das Darlehen zu erhalten, würde ein UCC-Pfandrecht dem Kreditgeber eine Hintertür zum Anhängen von Vermögenswerten geben, wenn Sie nicht zahlen.

4. Berücksichtigen Sie die Bedingungen sorgfältig, bevor Sie

unterzeichnen Wenn Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen ohne Sicherheiten beantragt haben und genehmigt wurden, besteht der letzte Schritt darin, die Kreditbedingungen zu verstehen., Achten Sie bei der Überprüfung des Darlehensvertrags auf den Zinssatz und den jährlichen Zinssatz (APR), den Zahlungsplan und die Darlehenslaufzeit. Sie müssen wissen, wie lange es dauern wird, bis Sie das Darlehen ausgezahlt haben und wie hoch Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme sind, wenn die Zinsen und Gebühren berücksichtigt werden.

Apropos Gebühren, überprüfen Sie, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dies kann beispielsweise eine Darlehensentstehungsgebühr oder eine Vorauszahlungsstrafe umfassen. Wenn Ihr Cashflow es Ihnen ermöglicht, das Darlehen vorzeitig zu tilgen, möchten Sie dafür keine Strafe zahlen.,

Überlegen Sie abschließend, ob im Rahmen Ihres Kreditvertrags eine persönliche Garantie oder ein UCC-Pfandrecht erforderlich ist. Obwohl Sie möglicherweise die besten Absichten haben, das Darlehen zurückzuzahlen, ist es wichtig zu verstehen, wie sich diese Anforderungen auf Ihr Unternehmen auswirken können, wenn Sie aus irgendeinem Grund Ihr Ende des Geschäfts nicht einhalten können.,