Wenn Sie einen Brief erhalten haben, in dem Sie darauf hingewiesen werden, dass Ihre Studentendarlehen in Verzug sind und die Garnierung Ihrer Löhne drohen, oder wenn Ihr Arbeitgeber bereits Ihre Löhne garniert, sollten Sie Ihre Optionen sorgfältig prüfen. Möglicherweise können Sie die Lohngarnierung für Studentendarlehen anfechten.
Je früher Sie eine Studentendarlehenslohngarnierung ansprechen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die Garnierung erfolgreich reduzieren oder stoppen können. Dieser Artikel befasst sich mit den Regeln für die Eintreibung von Bundesschulden für Studentendarlehen., Die Regeln für private Studentendarlehen sind unterschiedlich. (Erfahren Sie den Unterschied zwischen Bundes-und privaten Studentendarlehen.)
Warum verdient Ihr Arbeitgeber Ihren Lohn?
Eine Pfändung kann nur erfolgen, wenn Sie mit Ihren Studentendarlehen in Verzug sind. Standard für die meisten Bundesstudentendarlehen ist definiert als Nichtzahlung für 270 Tage. Der Standard für Ihr bestimmtes Darlehen kann unterschiedlich sein—Sie können die Standardregeln Ihres Darlehens herausfinden, indem Sie den Schuldschein lesen, den Sie beim Abschluss Ihres Darlehens unterschrieben haben.,
Wenn Sie in Verzug sind, kann Ihr Darlehensdienstleister (der die Bundesregierung oder ein Auftragnehmer für die Bundesregierung sein kann) den Garnierungsprozess mit Ihrem Arbeitgeber beginnen. Der Darlehensdienstleister kontaktiert Ihren Arbeitgeber, um Ihr Einkommen zu ermitteln. Basierend auf den von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Informationen berechnet der Servicer den Betrag, der aus Ihrem Lohn legal garniert werden kann, in der Regel 15% Ihres verfügbaren Einkommens.
Sie sollten eine vorherige Benachrichtigung erhalten und die Möglichkeit haben, Einspruch einzulegen
Ihr Darlehensdienstleister muss Ihnen eine Frist von 30 Tagen einräumen, bevor Sie Ihren Lohn erhalten., Die Absichtserklärung zum Garnieren muss die folgenden Informationen zu Ihren Rechten enthalten:
- Ihr Recht, Kopien Ihrer Studentendarlehensunterlagen anzufordern und einzusehen
- Ihr Recht, eine Anhörung zu beantragen, um Beweise dafür vorzulegen, dass die Pfändung nicht zulässig sein sollte, und
- Ihr Recht, mit dem Darlehensdienstleister einen Rückzahlungsplan abzuschließen.
Lesen Sie den Hinweis sorgfältig durch. Wenn die Pfändung weniger als 30 Tage nach dem Datum der Bekanntmachung erfolgte oder wenn die Bekanntmachung nicht die erforderlichen Informationen enthält, ist dies ein Grund, eine Anhörung anzufordern., Wenn der Servicer unsachgemäße Verfahren verwendet hat, muss der Servicer von vorne mit den richtigen Verfahren beginnen.
Hier finden Sie detaillierte Informationen zum Umgang mit Studentendarlehensschulden in Lösen Sie Ihre Geldprobleme.
Eine Anhörung beantragen, um die Garnierung auf Eis zu legen
Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum der Absichtserklärung eine Anhörung beantragen, wird die Garnierung auf Eis gelegt. (Für einige Arten von Bundesstudentendarlehen müssen Sie innerhalb von 15 Tagen eine Anhörung beantragen. Der entsprechende Zeitraum sollte in der Pfändungsmitteilung angegeben sein.,) Wenn 30 Tage bereits vergangen sind, wird die Garnierung fortgesetzt. Sie können jedoch immer noch eine Anhörung beantragen, und die Garnierung endet, wenn Sie Ihre Anhörung gewinnen.
Gründe, eine Anhörung zu beantragen, um eine Studentendarlehenslohngarnierung in Frage zu stellen
Der häufigste Grund, eine Anhörung zu beantragen, besteht darin, zu behaupten, dass die Garnierung von 15% Ihres verfügbaren Einkommens Ihnen oder Ihren Angehörigen eine „finanzielle Notlage“ auferlegt. Ob die Pfändung eine finanzielle Notlage auferlegen würde, richtet sich nach Ihrer Familiengröße, Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben.,
Andere Gründe, eine Anhörung zu beantragen, sind:
- Sie schulden das Geld nicht (Sie haben Ihr Darlehen zurückgezahlt, das Darlehen wurde vergeben, oder aus einem anderen Grund, dass Sie das Geld nicht schulden).
- Sie leisten derzeit Zahlungen im Rahmen einer Rückzahlungsvereinbarung.
- Sie haben Insolvenz angemeldet. Alle Inkassoaktivitäten müssen gestoppt werden, während ein Konkursantrag anhängig ist. (Erfahren Sie mehr über Studentendarlehen in Konkurs.)
- Sie haben Anspruch auf Vergebung, Stornierung oder Entlassung Ihres Darlehens. Die Website des Bildungsministeriums bei studentaid.ed.,gov, enthält Details zu vielen Umständen, unter denen Sie sich für eine Entlassung qualifizieren könnten. Dazu gehören die Entlassung, weil Ihre Schule geschlossen hat, bevor Sie Ihr Programm beenden konnten, Vergebung für öffentliche Darlehen und Entlassung wegen totaler und dauerhafter Behinderung.
Die Absichtserklärung zum Garnieren sollte eine vollständige Liste der Gründe für die Beantragung einer Anhörung enthalten. Die Anhörung kann persönlich oder telefonisch abgehalten werden.
Stellen Sie sicher, dass die Garnierung für den richtigen Betrag erfolgt
Der Geldbetrag, den ein Studentendarlehensdienstleister von Ihrem Gehaltsscheck garnieren kann, wird anhand komplexer Regeln ermittelt., Im Allgemeinen kann der Student Loan Servicer nur 15% Ihres verfügbaren Einkommens durch Garnierung sammeln. „Verfügbares Einkommen“ ist das Einkommen, das nach Gehaltsscheckabzügen übrig bleibt. Wenn Ihr Einkommen sehr niedrig ist, sind Sie möglicherweise von der Pfändung befreit.
Ein Student Loan Garnishment Calculator ist verfügbar unter www.money-zine.com. Überprüfen Sie das Ergebnis mit Ihrem Pay Stub. Wenn Ihr Arbeitgeber zu viel aus Ihrem Gehaltsscheck herausnimmt, wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister und fordern Sie eine Korrektur an. Fordern Sie gegebenenfalls eine Anhörung an, um den Betrag zu korrigieren.,
Stoppen Sie die Garnierung mit freiwilligen Zahlungen
Das Ziel eines Kreditdienstleisters ist es, eine regelmäßige Zahlung Ihrer Schulden einzurichten. Selbst wenn Sie seit vielen Monaten eine Pfändung erfahren haben, können Sie die Pfändung möglicherweise stoppen, indem Sie sich an den Darlehensdienstleister wenden, um einen Zahlungsplan aufzustellen. Freiwillige Zahlungen haben viele Vorteile gegenüber Garnierung: Sie werden keine Inkassokosten zu Ihrem Darlehen hinzugefügt haben, Sie könnten in der Lage sein, Ihre Bonität zu verbessern, und Sie könnten in der Lage sein, die Berechtigung für Bundesstudentendarlehen in der Zukunft wiederherzustellen.