Die Entscheidung, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, kann eine stressige Entscheidung sein. Es erfordert den Austausch intimer finanzieller Details mit einem Fremden und impliziert ein tiefes Maß an Vertrauen, dessen Aufbau Zeit in Anspruch nimmt. Eine vernünftige Annahme wäre, dass der Berater auf der anderen Seite des Tisches verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse über ihre eigenen zu handeln. Auf dem heutigen Markt für Fractured Advisors ist es jedoch nicht immer so., Deshalb sollten Sie mit einem Treuhänderberater zusammenarbeiten.
Was ist ein Treuhänder?
Ein Treuhänder ist eine Person (oder Entität), die im Namen einer anderen Partei handelt, die die Interessen dieser Partei vor ihre eigenen stellen muss. In der Regel sind Personen, die im Namen eines anderen finanzielle, medizinische oder rechtliche Entscheidungen treffen, Treuhänder. Häufige Beispiele für Treuhänder finden sich in angesehenen Berufen wie Ärzten, Anwälten und Buchhaltern., Eine Person, die als Treuhänder eines Treuhandfonds fungiert, hat auch eine treuhänderische Pflicht im Namen von Treuhandempfängern, und sogar leitende Angestellte von Unternehmen schulden den Aktionären ihres Unternehmens eine treuhänderische Pflicht. In jedem der vorhergehenden Beispiele sind die Einhaltung und Verstöße rechtsstaatlich geregelt.
Ein Treuhänder muss weiterhin das Interesse seines Kunden an erster Stelle setzen, auch wenn es mit seinem eigenen (d. H. Entschädigung oder damit verbundene Leistung) in Konflikt geraten kann. Wenn der Konflikt ernst genug ist, ist er oft überhaupt nicht erlaubt., Zum Beispiel müssen geschiedene Ehepartner einen separaten Rechtsberater behalten, und Ärzte können keine Zahlungen von Arzneimittelunternehmen erhalten, für die sie Rezepte schreiben.
Ist mein Finanzberater ein Treuhänder?
Die einfache Antwort lautet “ vielleicht.“In der Praxis gibt es zwei Regulierungsstandards für Finanzfachleute. Der erste stellt über das Anlageberatergesetz von 1940 („Advisers Act“) klar, dass Einzelpersonen oder Unternehmen, die Finanzberatung im Austausch gegen eine Entschädigung anbieten, ihren Kunden eine treuhänderische Pflicht schulden., Das Advisers Act gilt für viele registrierte Anlageberater (RIAS), einschließlich Wealthspire Advisors, die je nach Größe weiter von der Securities Exchange Commission (SEC) oder dem zuständigen Staat reguliert werden.
Der zweite, der für Broker gilt, die für Broker-Dealer arbeiten, ist als Eignungsstandard bekannt. Broker-Händler werden durch das Securities Exchange Act von 1934 („Exchange Act“) reguliert und handeln Wertpapiere für eigene Rechnung oder im Namen ihrer Kunden., Einzelne Broker werden weiter von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert und müssen den Eignungsstandard einhalten. Der Eignungsstandard bedeutet, dass das verkaufte Produkt nur für die Bedürfnisse des Kunden geeignet sein muss, nicht speziell in seinem besten Interesse und unterscheidet sich von einem Treuhandstandard.
Treuhand vs. Eignung – Was ist der Unterschied?
Um den Unterschied zwischen Eignung und treuhänderischen Standards zu vergleichen, sollten Sie einen Autoverkäufer in Betracht ziehen, der für ein lokales Autohaus arbeitet., Der Autoverkäufer muss sicherstellen, dass das Auto Ihren Bedürfnissen entspricht und dass Sie sich gegebenenfalls für einen Autokredit qualifizieren. Er oder sie muss nicht unbedingt sicherstellen, dass das Auto zum besten Preis ist, dass Sie sich den Kauf oder andere relevante Faktoren leisten können. Er oder sie verdient wahrscheinlich eine höhere Provision mit dem Aufkleberpreis des Autos. All dies ist jedoch sinnvoll, da es die Aufgabe des Autoverkäufers ist, Ihnen bei diesem individuellen Kauf zu helfen und Sie nicht in anderen Bereichen zu beraten.
Zwei Standards von Vorschriften für Finanzfachleute klingt verwirrend, aber es sollte nicht sein., Das Beratergesetz, das einen treuhänderischen Standard vorschreibt, soll ausschließlich für Berater gelten, die in der Wirtschaft tätig sind und für die finanzielle Beratung entschädigt werden. Das Börsengesetz und sein Eignungsstandard hingegen sollen für Broker gelten, die ein Finanzprodukt an einen Kunden verkaufen. Einfach ausgedrückt, Berater beraten Kunden und Broker verkaufen ein Produkt, so dass es sinnvoll ist, dass jedes anders reguliert wird.