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Wenn ich über Offshore-Banking schreibe, ist eine der häufigsten Fragen, die ich von Lesern bekomme: „Was sind die besten Offshore-Banken?“
Wenn Sie ein sechs-oder siebenstelliger Unternehmer oder Investor sind, kann es besonders schwierig sein, die beste Offshore-Bank für Ihre Bedürfnisse zu finden. Die meisten Informationen, die Sie im Internet finden, stammen von Expats von Sesseln oder digitalen Nomaden, die sich hauptsächlich für Transaktionskonten und Fintech-Lösungen interessieren.,
Wenn diese Art von Konten nicht das sind, wonach Sie suchen, helfen Ihnen diese Informationen wahrscheinlich nicht viel – wenn überhaupt.
Aus diesem Grund haben mein Forschungsteam und ich in den letzten Monaten untersucht, was die besten Offshore-Banken für hochwertige Einzelpersonen sind. Ihre Bedürfnisse werden anders sein als die durchschnittlichen Expats oder digitalen Nomaden, Sie sollten also eine Bank finden, die sich um Sie kümmert.,
Der folgende Artikel wird Ihnen sagen:
- Was NICHT in einer Offshore-Bank zu suchen;
- Was macht eine hochwertige Offshore-Bank; und
- Die besten Offshore-Banken der Welt.
Wenn Sie gerade erst in die Welt des Offshore-Bankwesens einsteigen, besuchen Sie unbedingt unsere Informationsseite zum Offshore-Banking sowie unser YouTube-Video zu Offshore-Bankkonten.
Was in einer Offshore-Bank nicht zu suchen ist
Bevor wir uns mit dem befassen, was eine Offshore-Bank zu einer der besten macht, besprechen wir zunächst, welche Arten von Offshore-Banken zu vermeiden sind.,
Aus meiner persönlichen Erfahrung habe ich festgestellt, dass diese Banken nicht unbedingt schlecht sind, aber sie sind wahrscheinlich nicht das, wonach Sie in einer Offshore-Bank suchen. Sie haben vielleicht nicht alle Dienste, die Sie suchen, oder sie könnten nur schwierig sein, mit zu arbeiten.
In der Regel sollten Sie wahrscheinlich die folgenden Arten von Banken vermeiden:
“ Neo-Banken „und Fintech
Der erste Bankentyp, den ich vermeiden würde, sind sogenannte“ Neo-Banken “ oder Fintech-Lösungen.,
Während diese Banken großartige Backups sein können und einige Ihrer flüchtigeren Bedürfnisse erfüllen können, sind sie für Leute gedacht, die gerade erst anfangen und hauptsächlich Transaktionskonten benötigen.
Darüber hinaus sind sie nicht immer für jedermann verfügbar – insbesondere für US-Bürger-und können in den von ihnen angebotenen Diensten etwas eingeschränkt sein. Da diese Banken in erster Linie remote sind, ist ihre Fähigkeit, ihre Kunden mit der Due Diligence zu betreuen, eingeschränkter, was folglich die Arten von Dienstleistungen einschränkt, die diese Banken anbieten können.,
Zugegeben, diese Banken können arbeiten, wenn Sie nur eine Handvoll minderwertiger Kunden in Rechnung stellen oder direkt ein Gehalt einzahlen müssen. Ich mag eigentlich viele der asiatischen Fintech-Produkte, die jetzt auf den Markt kommen – aber leider haben sie nicht genug Funktionen, um alle meine Bankanforderungen zu erfüllen.
Sie können mich Old School nennen, aber meiner Meinung nach gibt es nichts, was eine Bank ersetzen kann, die Sie persönlich trifft und sich wohl fühlt, wenn Sie in ihrer Filiale sind.
Mit einer physischen Bank erhalten Sie einen besseren Service und mehr Funktionen als mit einer dieser Online-Fintech-Lösungen.,
HSBC
Wer meinen Blog kennt weiß schon, dass ich kein großer Fan von HSBC bin.
Obwohl es eine der bekanntesten Offshore-Banken ist, ist es einfach keine großartige Bank, mit der man arbeiten kann. Sie sind nicht sehr reaktionsschnell und HSBC Premier ist einfach nicht wert, was Sie dafür bezahlen.
Insgesamt gibt es viele bessere Optionen, wenn Sie nach einer hochwertigen Offshore-Bank suchen.,
Banken in Klassische Offshore-Jurisdiktionen
Trotz allem, was die talking heads im internet sagen, möchten Sie wahrscheinlich vermeiden, die Banken in der Karibik und andere klassische offshore-Jurisdiktionen.
Die Gebühren bei vielen dieser Banken sind himmelhoch, und ihr Kundenservice ist nicht sehr gut. Karibik „Island Time“ gilt auch in den renommiertesten Offshore-Banken, so dass Sie erwarten können, dass der Kundenservice ziemlich langsam ist.,
Da diese Offshore-Gerichtsbarkeiten einen schlechten Ruf haben, stehen sie ständig unter dem Druck der USA und anderer Regierungen, Gesetze wie FATCA und CRS einzuhalten, und wenn Sie häufig Überweisungen tätigen, können Sie einer zusätzlichen Prüfung unterzogen werden, wenn Ihre Überweisungen von Orten wie Belize oder den britischen Jungferninseln kommen.
Daher ist die Karibik zwar eine gute Option, um einen zweiten Pass zu erhalten, aber nicht der beste Ort für Offshore-Banking.
Was sind die Zutaten für die besten Offshore-Banken?,
Jetzt, dass wir durchgegangen sind, was zu vermeiden ist, wenn es um offshore-Banken, lasst uns anschauen, was macht das für einen guten offshore-bank.
Gerichtsbarkeit Qualität
Eine Offshore-Bank ist nur so gut wie die Gerichtsbarkeit, in der sie sich befindet.
Bestimmte Gerichtsbarkeiten sind nicht monetär stabil, was das Halten der lokalen Währung riskant macht und die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass die Regierung Ihr Geld nimmt – etwas, das vor einigen Jahren tatsächlich in Zypern passiert ist.,
Darüber hinaus sind, wie ich im vorherigen Abschnitt erwähnt habe, viele traditionelle Offshore-Banking-Jurisdiktionen auch keine großartigen Orte für Bankgeschäfte. Ihre Regierungen stehen ständig unter Compliance-Druck, und ihre Banken sind nicht immer am einfachsten zu handhaben.
Stattdessen möchten Sie Bankgerichtsbarkeiten auswählen, die stabil, geschäftsfreundlich und nicht von den USA oder anderen Entitäten angegriffen werden.,
Georgien, zum Beispiel, ist vielleicht der einfachste Ort in der Welt zu Bank in und ist sehr pro-Business, und als zusätzlichen Vorteil, seine Banken haben große Zinsen auf Termineinlagen.
Diese Qualität ist Teil des Grundes, warum ich die Idee fördere, dass Onshore das neue Offshore ist. Während traditionelle Offshore-Gerichtsbarkeiten tendenziell unter Problemen wie schlechtem Ruf leiden, gibt es eine Reihe anderer „Onshore“ – Bankgerichtsbarkeiten, die bessere Vorteile und Stabilität bieten.,
Institutionenqualität
So wie Sie in einem hochwertigen Land bankieren möchten, möchten Sie auch bei einem hochwertigen Institut bankieren.
Eines der Themen, die Sie immer berücksichtigen sollten, sind die Finanzen der Banken, mit denen Sie sich befassen möchten.
Eines der Themen, die ich oft diskutiere, ist, wie viele Banken in den USA und anderen westlichen Ländern oft immer weniger als 1% der Einlagen zur Hand haben. Auf der anderen Seite verlangen sogar Länder wie Belize, dass ihre Banken mindestens 24% ihrer Einlagen zur Verfügung stellen.,
Andere Banken vergeben nicht einmal Kredite, sodass sie jederzeit 100% ihrer Einlagen halten.
Zusammen mit dem allgemeinen Ruf einer Bank sind diese Arten von Finanzdaten wichtig, wenn Sie sich entscheiden, wo Sie bankieren möchten, und sie haben sicherlich unsere Entscheidung über die besten Offshore-Banken berücksichtigt.
Einfache Eröffnung eines Bankkontos
Als mein Team und ich die besten Offshore-Banken für diesen Artikel auswählten, war der dritte Faktor, den wir in Betracht zogen, die einfache Eröffnung eines Kontos bei dieser bestimmten Bank.,
In diesem Fall ist das Wort“ easy “ etwas relativ. Sie werden niemals auf Knopfdruck ein Offshore-Bankkonto eröffnen können. Stattdessen müssen Sie entweder dorthin reisen oder einen Stapel Dokumente einsenden, um ein Konto aus der Ferne zu eröffnen.
Für unsere Zwecke bedeutet Einfach nicht unbedingt null Aufwand – es bedeutet, dass der Prozess reibungslos verläuft und die Bank einen guten Kundenservice hat.,
Tatsache ist, dass selbst wenn eine Bank über hervorragende Finanzdaten verfügt und sich in einer Premium-Bankengerichtsbarkeit befindet, Sie nicht mit ihnen bankieren möchten, wenn sie sich mühsam damit befassen müssen.
Denken Sie so-würden Sie lieber ein Supermodel datieren, die Sie ständig nörgelt und wirkt überlegen oder ein Durchschnitt, attraktive Person, die einen großen Lebenspartner macht?
Tatsache ist, dass viele glamouröse Banken und Bankengebiete – wie die Schweiz, Panama oder Hongkong – keine einfachen Bankplätze sind., Banken an diesen Orten haben oft hohe Einlagenminima für Ausländer, erfordern eine Reihe von Terminen, um ein Konto zu eröffnen, und haben einen schlechten Kundenservice.
Nomad Freundlichkeit
Das vierte Problem, das Sie bei der Auswahl einer Offshore – Bank berücksichtigen sollten, ist Nomad Freundlichkeit-ob die Richtlinien und Dienstleistungen dieser Bank zu Ihrem internationalen Lebensstil passen.
Um festzustellen, ob eine Bank nomadenfreundlich ist oder nicht, müssen Sie eine Handvoll verschiedener Faktoren berücksichtigen.
In erster Linie brauchen die besten Offshore-Banken für Nomaden ein gutes Online-Banking-System., Da Sie sich nicht immer in dem Land befinden, in dem sich Ihre Bank befindet, ist es wichtig, dass Sie Ihr Konto verwalten können, ohne häufige Anrufe oder Besuche tätigen zu müssen.
Aus diesem Grund verfügen Banken in Ländern wie Georgien und der Mongolei über hervorragende Online-Banking-Systeme, während Länder wie die USA tendenziell zurückbleiben. Je mehr Remote-Kunden Sie haben, desto wertvoller ist ein Online-Banking-System.
Ein weiterer Faktor, der zur Nomadenfreundlichkeit einer Bank beiträgt, ist die einfache Verwendung von Geldautomaten und Transaktionen in verschiedenen Ländern.,
Einige Banken können exorbitante Gebühren für internationale Transaktionen berechnen,oder sie können die Betrugsalarme klingen, wenn Sie so viel wie Schritt Fuß im Ausland. Als meine Eltern mich zum Beispiel in Kuala Lumpur besuchten, konnten sie ihre Debitkarten nicht verwenden, da die Chase Bank davon überzeugt ist, dass Malaysia eine Höhle von Betrügern ist.
Daher benötigen Sie eine Bank, auf die Sie während Ihrer Reise in verschiedene Länder zugreifen können, und Ihre Bank sollte auch Dienstleistungen wie 24-Stunden-Kundenservice und Priority Banking anbieten.,
Die besten Offshore-Banken können mit Ihrem internationalen Lebensstil Schritt halten und Ihnen gleichzeitig die Dienstleistungen anbieten, die Sie zur Aufrechterhaltung benötigen.
Die besten Offshore-Banken für 2021
Unter Berücksichtigung der oben genannten Kriterien haben mein Team und ich die besten Offshore-Banken der Welt für 2021 untersucht.
Bevor wir jedoch in die Liste der besten Offshore-Banken eintauchen, möchte ich einige Vorbehalte zu dieser Liste ansprechen.
Zuerst sollten Sie bedenken, dass das Beste für die breite Öffentlichkeit nicht das Beste für Sie ist.,
Während diese Liste auf sechs – und siebenstellige Unternehmer wie Sie ausgerichtet ist, funktionieren die folgenden Banken möglicherweise nicht für Sie. Diese Liste soll Ihnen nicht genau sagen, wohin Sie gehen sollen – sie soll Ihnen Ideen für die Arten von Offshore-Banken geben, nach denen Sie suchen sollten.
Zweitens arbeiten die folgenden Banken derzeit im Jahr 2021, und die Umstände können sich in nicht allzu ferner Zukunft ändern.
In der Offshore-Welt bewegen sich die Ziele ständig., Eine Bank akzeptiert eines Tages gerne US-Bürger und lehnt sie dann am nächsten ab; Tatsächlich hat eine Bank, mit der ich in Singapur zusammenarbeite, beschlossen, britische Bürger nach dem Brexit nicht mehr aufzunehmen.
Mein Team und ich werden daran arbeiten, diese Liste so aktuell wie möglich zu halten, aber wenn Sie eine andere Erfahrung mit einer dieser Banken haben, dann lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen.
Schließlich wird die folgende Liste Ihnen sagen, die besten Offshore-Banken für bestimmte Zwecke und Situationen., Es ist kein endgültiges Ranking oder eine erschöpfende Liste, aber es gibt Ihnen eine Vorstellung von den besten Offshore-Banken für verschiedene Bedürfnisse.
Premier Banking: DBS Treasures
Von den drei großen Banken in Singapur hat DBS Treasures die besten Premier Banking Services für Nomadenkapitalisten.
DBS ist ziemlich einfach zu handhaben und bietet viele interessante Investmentbanking-Möglichkeiten, einschließlich Robo-Investitionen der nächsten Generation. Sie müssen mindestens 350.000 Singapur-Dollar investieren, aber für diesen Betrag erhalten Sie ein relativ robustes Serviceniveau.,
Diese Vorteile machen DBS Treasures zu meiner Go-to-Empfehlung für wohlhabende Unternehmer und Investoren, die Bargeld zur Hand haben.
Singapur selbst ist auch eine ausgezeichnete GERICHTSBARKEIT für Reichtum. Wie ich oben im Video erwähne, ist es mein Lieblingsort auf der Welt, Gold zu lagern und Reichtum zu bewahren.
Obwohl Singapur einen Ruf für Reichtum und Opulenz hat, ist es zugänglicher als das, was verrückte reiche Asiaten glauben machen würden. Singapur ist für den modernen Unternehmer konzipiert, der den Vorwand und die B. S. von Orten wie der Schweiz nicht will.,
Banken wie DBS spiegeln diese Idee mit Vorteilen wie erstklassigem Online-Banking, einzigartigen Reiseprivilegien und kreativen Anlagemöglichkeiten wider.
Einfache Eröffnung eines Kontos: TBC Bank
Wie ich bereits erwähnt habe, ist einer der wichtigsten Aspekte einer Offshore-Bank, wie einfach es ist, damit umzugehen, und die TBC Bank in Georgia ist vielleicht die einfachste Bank der Welt.
Georgien ist im Allgemeinen nur ein einfacher Ort, um Geschäfte zu machen. Als aufstrebender Markt will das Land Ihr Kapital, und die meisten georgischen Unternehmen und Banken werden gerne Geschäfte mit Ihnen machen.,
Die TBC Bank spiegelt Georgiens geschäftsfreundliche Haltung wider, da die Eröffnung eines Kontos hier nur zehn Minuten dauert.
Sie müssen einen Identitätsnachweis vorlegen und einige Unterlagen ausfüllen, und wenn Sie eine US-Person sind, müssen Sie einige FATCA-bezogene Formulare ausfüllen. Sobald Sie diesen minimalen Papierkram erledigt haben, können Sie Ihre Einzahlung tätigen und unterwegs sein.
Kontomindestwerte sind ebenfalls ziemlich niedrig. Sie können hier ein reguläres oder CD-Konto mit nur 10 US-Dollar eröffnen, und für Premium-Bankdienstleistungen benötigen Sie nur etwa 50.000 US-Dollar.,
Obwohl dies relativ billig ist, erhalten Sie einen großartigen Service – tatsächlich haben viele der Leute, mit denen ich arbeite, mir gesagt, dass Premier Banking in Georgia sie an das goldene Zeitalter des Bankwesens in Hongkong erinnert.
Als zusätzlichen Bonus verfügt die TBC Bank über hervorragende Online-Banking-Dienste, und für Termineinlagen können Sie Zinssätze von bis zu 10% erhalten.
Remote-Kontoeröffnung: Capital Security Bank
Wie ich bereits in früheren Artikeln erwähnt habe, bin ich kein großer Fan von Remote-Bankkontoeröffnung.,
Rufen Sie mich an alte Schule, aber ich ziehe es vor, Bankkonten persönlich zu eröffnen. Meiner Ansicht nach kann nichts das persönliche Treffen mit Ihrer Bank ersetzen, und die Fernkontoeröffnung kann dank des großen Papierkramaufwands mühsam sein.
Manchmal müssen Sie jedoch ein Konto aus der Ferne eröffnen-oder wenn Sie ein Nerd wie ich sind, möchten Sie es vielleicht nur tun, um den Prozess zu erleben.
In diesem Fall empfehle ich die Capital Security Bank auf den Cookinseln., Der Prozess zur Eröffnung eines Kontos aus der Ferne hier ist viel schlanker als in anderen Remote-Banking-Jurisdiktionen, und Sie werden auch hier einen besseren Service bekommen.
Es ist ein bisschen gehobener als die meisten Banken, bei denen Sie ein Konto aus der Ferne eröffnen können, was bedeutet, dass Sie eine höhere Mindesteinzahlung vornehmen müssen. Sie benötigen mindestens $ 20,000, um ein Konto zu eröffnen, und Sie sollten damit rechnen, ungefähr $50 Gebühren pro Monat zu zahlen.
Wie ich oft sage, bekommen Sie jedoch, wofür Sie bezahlen-insbesondere im Bereich des Offshore-Bankwesens.,
100% Liquidität: Capital Security Bank
Wie bereits erwähnt, halten Banken nicht oft alle ihre Einlagen zur Hand, da sie Kredite und Investitionen tätigen, und die Liquiditätsquote einer Bank gibt an, wie viel von Ihrem Geld sie dafür verwenden können.
Allerdings machen eine Handvoll Banken überhaupt keine Kredite, was bedeutet, dass sie 100% Liquidität haben.
Die Capital Security Bank nimmt hier auch den Titel einer der besten Offshore-Banken mit 100% Liquidität an., Anstatt als traditionelle Bank zu fungieren, hält CSB Ihr Geld im Wesentlichen vertrauensvoll und gibt Ihnen die Gewissheit, dass Ihre Bank Ihr Geld nicht verlieren wird.
Beste Fintech Bank: Neat
ich persönlich bin kein großer fan von fintech-Banken.
Ich mag sie für das, was sie sind, aber sie werden nicht die Bedürfnisse eines sechsstelligen oder siebenstelligen Unternehmers erfüllen, der wahrscheinlich robustere Dienstleistungen benötigt, als ein Fintech – Produkt bieten kann.,
Wenn Sie jedoch ein Transaktionskonto benötigen, könnten Fintech-Produkte eine interessante Wahl sein, und wenn Sie danach suchen, empfehle ich Ihnen.
Im Gegensatz zu europäischen Fintech-Banken, die oft viel bürokratischen Unsinn beinhalten, hat Neat seinen Sitz in Hongkong und ist wie die meisten asiatischen Technologie-und Finanzprodukte viel effizienter als seine europäischen Kollegen.
Neat können Sie Konten vollständig online einzurichten, und es ermöglicht Ihnen auch leicht Bank in mehreren Währungen., Wenn Sie im E-Commerce tätig sind, können Sie Stripe -, Amazon -, PayPal-und ähnliche Kontotypen problemlos mit Ihrem Neat-Konto verknüpfen.
Obwohl ich dieses Produkt nicht persönlich verwende, habe ich sowohl von den Leuten, mit denen ich arbeite, als auch von anderen in der Digital nomad Community hervorragende Kritiken gehört.,
Beste US-Bank für Nicht-US-Bürger: Wells Fargo
Wenn Sie kein US-Bürger, dann die Banken-in den USA ist überraschend wünschenswert. Obwohl die USA nicht über die sichersten Banken der Welt verfügen, sind sie gut mit dem globalen Finanzsystem verbunden, und die Eröffnung eines Kontos dort ist ebenfalls recht einfach.
Als zusätzlichen Vorteil haben die USA FDIC Einlagensicherung, die bis zu $250.000 pro Konto versichert. Dies ist mit Abstand die höchste Einlagensicherung der Welt.,
Obwohl ich es ungern sage, ist Wells Fargo die beste Bank für die Eröffnung eines Bankkontos in den USA als Gebietsfremder. Ich verstehe, dass diese Bank einige Herausforderungen hat, aber es ist einer der wenigen, die es Ihnen ermöglichen, ein Konto ohne Sozialversicherungsnummer zu eröffnen.
Wenn Sie sich entscheiden, in die USA zu reisen, um ein Konto bei Wells Fargo zu eröffnen, empfehle ich persönlich, die Filialen in Miami oder Las Vegas zu nutzen. Beide sind es gewohnt, mit Nicht-US-Bürgern umzugehen, und keiner benötigt eine SSN, um ein Konto zu eröffnen.,
Während die Eröffnung eines Kontos bei Wells Fargo für einen US-Bürger wie das Gegenteil von Offshore erscheinen mag, kann es tatsächlich eine ausgezeichnete Diversifizierungsstrategie für Menschen außerhalb der USA sein.
Mit ausgezeichneter Einlagensicherung und tiefen Verbindungen zum globalen Finanzsystem könnte Wells Fargo in den USA eine ausgezeichnete Wahl für Menschen sein, die ein US-Bankkonto wünschen.
Bestes“ Onshore “ – Konto: TD Bank
Wenn Sie gerade Ihre Offshore-Reise beginnen, fühlen Sie sich möglicherweise nicht wohl, an Orten wie Georgia oder sogar Singapur in das Bankwesen einzutauchen.,
Wenn das der Fall ist, dann können Sie Ihren Zeh in ziemlich leicht bei TD Bank in Kanada tauchen.
Die TD Bank in Kanada ist eine großartige Option für Leute, die ihre Offshore-Bankreise in der Nähe von zu Hause beginnen möchten. Sie werden nicht wie anderswo himmelhohe Zinssätze oder interessante Investmentbanking-Optionen erhalten, aber bei TD Bank erhalten Sie stabiles Banking und exzellenten Kundenservice.
Zusätzlich erlaubt die Bank Ihnen, entweder US-Dollar oder kanadische Dollar zu halten, was Ihnen ein kleines Maß an Diversifikation gibt.,
Die TD Bank kann daher eine gute Möglichkeit sein, international mit dem Bankgeschäft zu beginnen, wenn Sie nicht bereit sind, einen Langstreckenflug nach Armenien oder in andere Teile der Welt zu unternehmen. Sie können leicht in eine Großstadt wie Toronto oder Vancouver reisen, ein Konto mit einer niedrigen Mindesteinzahlung eröffnen und ein Gefühl für Offshore-Banking bekommen.
Was sind die Besten Offshore-Banken für Mich?
Nachdem Sie diese Liste gelesen haben, fragen Sie sich vielleicht, welche Offshore-Bank für Sie geeignet ist.
Wie die meisten Dinge in der Offshore-Industrie hängt die Antwort auf diese Frage jedoch davon ab, was Sie wollen und was Sie brauchen.,
Wenn Sie nach einem Offshore-Geschäftsbankkonto suchen, benötigen Sie wahrscheinlich eine spezifischere Anleitung. Während viele dieser Banken große Optionen für Unternehmenskonten haben, ist diese Liste auf Personal Banking ausgerichtet – nicht Geschäft.
Wenn Sie ein Offshore-Bankkonto für Ihr Unternehmen eröffnen möchten oder Hilfe bei der Entscheidung benötigen, wo Sie ein persönliches Konto eröffnen möchten, wenden Sie sich bitte an mein Team und mich.,
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