Unsere Forscher fanden heraus, dass die mittlere Verschuldung pro amerikanischem Haushalt $ 2,300 beträgt, während die durchschnittliche Verschuldung bei $ 5,700 liegt. Kombinierte Daten des US Census Bureau und der Federal Reserve ermöglichten es uns, tiefer in die Kreditkartenschulden in den USA einzutauchen und über den Nennwert dieser beiden Zahlen hinauszuschauen. Nachfolgend finden Sie einige der prominentesten Trends, die aus den verfügbaren Daten hervorgegangen sind.,
amerikanischen Kreditkarte Schulden Statistiken & Wichtige Ergebnisse
- Durchschnittliche amerikanische Schulden im Haushalt: $5,700. Durchschnitt für bilanzführende Haushalte: $ 9,333
- Insgesamt ausstehende US-Verbraucherschulden: $ 3,9 Billionen. Revolvierende Gesamtschulden: $ 1.03 Billionen
- 41.2% aller Haushalte tragen eine Art Kreditkartenschuld.
- Haushalte mit dem niedrigsten Nettowert (null oder negativ) halten durchschnittlich $10,308 in Kreditkartenschulden.
- Die Nordost-und Westküste halten die höchste durchschnittliche Kreditkartenschuld – beide im Durchschnitt über $8.000.,
Durchschnittliche Kreditkartenschulden in Amerika
Die durchschnittliche Kreditkartenschuld der US-Haushalte beträgt nach jüngsten Daten aus der Umfrage der US Federal Reserve über die Verbraucherfinanzen ungefähr $5,700. Diese Informationen stammen aus Daten, die bis zum Jahr 2013 gesammelt wurden, und stellen das zuverlässigste Maß für die Kreditkartenverschuldung in den Vereinigten Staaten dar. Der „mittlere Betrag der Kreditkartenschulden“ berücksichtigt Guthaben, die Amerikaner über 18 im Durchschnitt das ganze Jahr über haben.,
Eine andere Methode zur Schätzung der durchschnittlichen Kreditkartenschulden besteht darin, nur verschuldete Haushalte zu betrachten-ausgenommen diejenigen, die ihre Guthaben monatlich vollständig bezahlen. Um diese Zahl zu erhalten, haben wir uns Daten angesehen, die von der Federal Reserve für ausstehende revolvierende Schulden gemeldet wurden – wir haben diese Zahl dann durch die Anzahl der kartentragenden Haushalte pro Jahr geteilt. Ab April 2018 beträgt die durchschnittliche Kreditkartenschuld für diese Haushalte 9,333 USD.
Im Verlauf unserer Studie zur durchschnittlichen Kreditkartenschuld haben wir einige signifikante Unterschiede zwischen verschiedenen demografischen Regionen und Regionen beobachtet., Die auffälligsten Unterschiede bestehen zwischen Völkern unterschiedlicher Rasse, Alter, Geschlecht und Wohnsitzstaat. In den folgenden Abschnitten untersuchen wir diese Unterschiede, um zu sehen, wie die durchschnittliche Kreditkartenschuld in der Bevölkerung variiert.
Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Region
Durchschnittliche Kreditkartenschulden variierten stark nach Staat oder Region. Der typische Haushalt in Alaska trägt die meisten Kreditkartenschulden – ein Durchschnitt von $ 13,048 – das ist 13% mehr als Wyoming, Das ist der nächste Staat, der die höchste durchschnittliche Kreditkartenschuld trägt.,
Der durchschnittliche Haushalt in Ohio hält nur $5,446 in Kreditkartenschulden, die am wenigsten von jedem Staat ist. South Carolina und Maine waren unter anderen Staaten, die niedrige durchschnittliche Kreditkartenschulden pro Haushalt hatten.
Um die durchschnittliche Kreditkartenschuld im ganzen Land zu sehen, verwenden Sie die interaktive Karte unten. Bewegen Sie den Mauszeiger über einen Zustand, um den Durchschnitt anzuzeigen. Hellblaue Staaten haben geringere Schulden, während dunkelblaue Staaten höhere Kreditkartenschulden haben.,
Average Credit Card Debt by Age
Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., Einige unserer Umfragen haben gezeigt, dass diese Gruppe tendenziell zu den größten Kreditkartengebern gehört – wahrscheinlich aufgrund der Budgets, mit denen sie arbeiten. Jüngste Studien haben gezeigt, dass diese Alterskohorte (allgemein als „Babyboomer“ bezeichnet) den größten Teil des verfügbaren Einkommens Amerikas kontrolliert.
Millennials und Personen über 74 Jahren hielten die geringsten Kreditkartenschulden. Diese beiden Gruppen gehören auch zu den am wenigsten wahrscheinlich eine Kreditkarte haben, die als mögliche Erklärung für den Trend dienen können wir hier sehen.,
Durchschnittliche Kreditkartenschuld nach Einkommen
Je höher das Haushaltseinkommen, desto höher die Kreditkartenschuld. Einzelpersonen im höchsten Jahreseinkommen Perzentil, 90.bis 100., hatte einen Durchschnitt von $11.200 Kreditkartenschulden-fast viermal so viel wie Haushalte, die am wenigsten machen. Als Prozentsatz des Einkommens tragen diejenigen am unteren Ende des Spektrums jedoch mehr Schulden.
Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Geschlecht
Männliche Haushalte trugen deutlich mehr Kreditkartenschulden als ihre weiblichen Kollegen., Die durchschnittliche Kreditkartenschuld von Männern gehalten ist $ 7,407, während Frauen dazu neigen, 22% weniger zu halten-mit einem Durchschnitt von $ 5,245.
Verschiedene Berichte scheinen darauf hinzudeuten, dass Frauen die Verwendung von Debitkarten Kreditkarten vorziehen. In unserer jüngsten Umfrage zu den Kreditkartenkonsumgewohnheiten haben wir festgestellt, dass Frauen eher in die kleineren Ausgabenkategorien fallen, während mehr Männer tendenziell große Kreditkartenspender sind – 19% der Männer Die befragten Männer würden $2,000+ pro Monat ausgeben, verglichen mit nur 8% der Frauen.,
Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Rasse
Personen, die sich als Weiß identifizierten (ohne hispanische Herkunft), trugen durchschnittlich 7,942 US – Dollar Schulden-der höchste Betrag einer Rassengruppe. Es folgten Asiaten mit einer durchschnittlichen Kreditkartenschuld von 7,660 USD. Schwarze Hausbesitzer trugen die geringsten Schulden mit durchschnittlich 6,172 USD, was 20% unter dem landesweiten Durchschnitt liegt.,
Gesamtkreditkartenschulden in den Vereinigten Staaten
Die Schulden aus Kreditkartennutzung machen weniger als die Hälfte der gesamten durchschnittlichen ungesicherten Schulden der Amerikaner aus. Im Jahr 2011 betrug die durchschnittliche ungesicherte Gesamtverschuldung 21,281 USD, und Kreditkarten machten nur 36% dieser Summe aus. Für ein klareres Bild von Amerikas Verschuldung, ist es wichtig, auf insgesamt ausstehenden Schulden zu suchen-sowohl aus Kreditkarten und anderen Quellen.,
Die Federal Reserve veröffentlicht jeden Monat Statistiken über die gesamten ausstehenden Schulden in Amerika – diese werden als „revolvierende“ und „nicht revolvierende“ Kredite bezeichnet. Nicht revolvierende Kredite beziehen sich auf Kredite, die sich im Laufe der Zeit auszahlen, während sich revolvierende Kredite auf eine laufende Kreditlinie beziehen, die auf einen Verbraucher ausgedehnt wird und die sie auszahlen und kontinuierlich erhalten. Zum Beispiel ist eine Hypothek ein Beispiel für nicht revolvierende Kredite, da eine Person mit einer langsam die Schulden abbezahlt., Revolving Credit besteht überwiegend aus Kreditkarten, die Benutzer jeden Monat auszahlen, und erhalten sofort eine neue Kreditlinie bei Zahlung.
Die jüngsten Daten zeigen, dass die derzeit ausstehenden revolvierenden Schulden in den USA ab April 2018 1,031 Milliarden US-Dollar betragen. Der Großteil dieser Schulden stammt von Depotinstituten (z. B. Banken) – 823,7 Milliarden US-Dollar sind aufgrund von Krediten dieser Unternehmen geschuldet. Der Rest der Kreditschulden an Finanzunternehmen und Kreditgenossenschaften geschuldet – $ 57,1 Milliarden und $ 53,3 Milliarden sind.,
Die durchschnittliche Kreditkartenschuld ist eng mit der gesamten ausstehenden revolvierenden Schuld verbunden. Im Laufe der Jahre sind die beiden zusammen gestiegen und weisen eine starke Korrelation auf (0.6). In den letzten zehn Jahren ist die durchschnittliche Kreditkartenschuld schneller gewachsen – seit dem Jahr 2000 um 52%. In dieser Zeit ist der ausstehende revolvierende Kredit mit genau der Hälfte dieses Satzes gewachsen-26%.
Das obige Diagramm zeigt eine einzelne Anomalie, die 2005 aufgetreten ist., Während dieser Zeit gab es einen starken Rückgang der durchschnittlichen Kreditkartenschulden, trotz insgesamt ausstehenden revolvierenden Schulden weiter steigen. Dieser Ausreißer war wahrscheinlich auf den Anstieg der Insolvenzanträge in den Vereinigten Staaten um diese Zeit zurückzuführen. Ende 2005 trat ein Gesetz in Kraft, das es Einzelpersonen erschwerte, einen Konkurs anzumelden. Dies führte zu einem Ansturm von Einreichungen vor dem Gesetz Frist – über 2 Millionen Amerikaner hatten ihre Schulden in diesem Jahr aufgrund dieser Einreichungen vergeben.
Wie Ist die Durchschnittliche Kreditkarte Schulden In Amerika im Laufe Der Jahre Verändert?,
Wie oben diskutiert, ist die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika in den letzten zehn Jahren gestiegen. Trotzdem ist der durchschnittliche Prozentsatz der Kreditkartenschuldner allmählich gesunken. Dies sagt uns, dass die durchschnittliche Kreditkartenschuld zwar zunimmt,aber nicht auf eine größere Anzahl von Einzelpersonen zurückzuführen ist. Stattdessen waren in den letzten Jahren immer mehr Menschen stärker verschuldet.
Im Jahr 2000 hatte über die Hälfte der Haushalte in Amerika Kreditkartenschulden. Im Gegensatz dazu sank dieser Wert 2001 auf 38% – mehr als 12 Prozentpunkte weniger., In dieser Zeit stieg die durchschnittliche Kreditkartenschuld von $ 5,048 auf $ 7,697. Dies bedeutet, dass der durchschnittliche Amerikaner heute 52% mehr Schulden hat als vor einem Jahrzehnt.