Banken In den Vereinigten Staaten operieren unter dem fractional reserve system. Dies bedeutet, dass das Gesetz die Banken verpflichtet, einen Prozentsatz ihrer Einlagen als Reserven in Form von Tresor Bargeld oder als Einlagen bei der nächsten Federal Reserve Bank zu halten. Sie haben den Rest ihrer Einlagen ausgeliehen, um Zinsen zu verdienen. Solche Bankpraktiken bildeten die Grundlage für die Fähigkeit des Bankensystems, Geld zu“schaffen“.
Um die Schaffung von Geld zu veranschaulichen, nehmen wir an, eine Person hat tausend Dollar bei einer Bank hinterlegt und die Reserveanforderung beträgt 20 Prozent., Die Bank musste $ 200 in Reserve halten, konnte aber $ 800 ausleihen. Das $ 800 Darlehen für einen Fernseher bezahlt und wurde in einer anderen Bank hinterlegt, die wiederum gehalten 20 Prozent aber ausgeliehen $640 an jemand anderes. Zu diesem Zeitpunkt waren $ 1440 erstellt und für Einkäufe verwendet worden.
Das Federal Reserve System wirkt sich direkt auf die Geldmenge des Landes aus, indem es die Höhe der Reserven anpasst, die die Mitgliedsbanken halten müssen. Wenn ein Reservebedarf von 15 Prozent auf 10 Prozent gesenkt wurde, standen Unternehmen und Einzelpersonen mehr Geld für Kredite zur Verfügung. Die Geldmenge könnte steigen., Im Gegensatz dazu könnte bei einer Erhöhung der Reserveanforderung auf 30 Prozent weniger Geld ausgeliehen werden, und die Geldmenge schrumpfte.
Die ersten Banken in den USA wurden von den STAATEN gechartert und mussten keine Reserven halten. Bis 1820 schlossen einige Banken in New York und New England Rückzahlungsvereinbarungen, sofern eine ausreichende Goldeinlage in ihren jeweiligen Gewölben gehalten wurde, um ihr Papiergeld zu garantieren. Im Wesentlichen stellten diese Goldvorkommen die ersten erforderlichen Reserven dar., Die meisten Staaten hatten noch keine Reservepflicht, als der amerikanische Bürgerkrieg (1861-1865) 1861 begann. Im Jahr 1863 hat das Nationalbankgesetz Reserveanforderungen festgelegt, um Liquidität zu gewährleisten, die Fähigkeit, den Bargeldbedarf eines Kunden zu befriedigen, insbesondere in Zeiten finanzieller Panik. Eine Reihe von Bankläufen im späten neunzehnten und frühen zwanzigsten Jahrhundert zeigten, dass die Reserveanforderungen wenig zur Bereitstellung von Liquidität beitrugen. Das 1913 geschaffene Federal Reserve System wurde zum Kreditgeber des letzten Ausweges, der in der Lage war, den Geldbedarf zu decken., Der Begriff der Reserven, die Liquiditätsanforderungen erfüllen, verschwand fast. Stattdessen Reserveanforderungen entwickelte sich zu einem geldpolitischen Instrument der Federal Reserve System zur Kontrolle der Nation Geldmenge und Kreditbedingungen.
Siehe auch: Federal Reserve System, Federal Reserve Banking Act