Für Hausbesitzer, die auf das Eigenkapital in ihrem Mietobjekt zugreifen möchten, kann eine Home Equity Kreditlinie (HELOC) eine gute Option sein. Dies verdoppelt möglicherweise die Größe Ihrer Kreditlinie, insbesondere wenn Sie bereits sowohl Ihren Hauptwohnsitz als auch Ihre Anlageimmobilie besitzen. Die Standards für die Kreditvergabe an Anlageimmobilien wie Vermietungen wurden jedoch im Zuge der Finanzkrise deutlich verschärft. Kreditnehmer finden Mietkredite möglicherweise schwieriger zu erhalten als ein Eigenheimkredit an ihrem Hauptwohnsitz.,
- Können Sie einen HELOC auf einer Anlageimmobilie erhalten?
- Wie vergleichen sich HELOCs auf Anlageimmobilien mit primären Immobilienkrediten?
- Wie bekomme ich einen HELOC auf meine Anlageimmobilie?
- Was sind einige Alternativen zu Investment Property HELOCs?
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Können Sie ein HELOC auf einem Mietobjekt erhalten?
Es ist möglich, eine home-equity-Darlehen auf einem Mietobjekt, aber es ist komplizierter, als es verwendet zu werden., Die Qualifikationskriterien sind strenger,und Home-Equity-Kreditgeber konzentrieren sich auf die Gewährleistung Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung. Die Kreditvergabe an Anlageimmobilien ist im Allgemeinen teurer und die Zinssätze sind höher als bei Primärhäusern.
Beachten Sie, dass wir unten den Prozess der Auszahlung von Eigenkapital aus Ihrer Anlageimmobilie diskutieren. Wenn Sie daran interessiert sind, ein Mietobjekt mit dem Home Equity von Ihrem Hauptwohnsitz aus zu kaufen, lesen Sie unseren Leitfaden hier*).
Wie HELOCs auf Mietobjekte Vergleichen mit Primär-Home-Darlehen?,
Banken halten höhere Kreditstandards für HELOCs, die auf Anlageimmobilien bezogen werden, da sie anfälliger für Zahlungsausfälle sind als Kredite an Primärwohnungen. Hausbesitzer mit mehreren Immobilien akzeptieren mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Ausfall einer Anlageimmobilie als ihr primäres Zuhause. Da Home-Equity-Darlehen sind oft die zweite oder dritte Pfandrecht auf einer Immobilie, Home-Equity-Kreditgeber sind weniger wahrscheinlich, ihre Mittel in einer Abschottung zu erholen.
Private-Equity-Kreditgeber kompensieren dieses zusätzliche Risiko, indem sie höhere Zinsen verlangen und strengere Underwriting-Standards verlangen., Dies geht doppelt für Investment-Häuser. Die Möglichkeit, sich für eine HELOC-oder zweite Hypothek auf Ihr Primärhaus zu qualifizieren, garantiert nicht immer, dass Sie sich für dieselbe Art von Darlehen für eine Anlageimmobilie qualifizieren.
Die Hürden für Anlageimmobilienkredite sind zahlreich und die Zinssätze sind in der Regel höher als bei Wohnungsbaudarlehen an Primärwohnungen.,9″>
Höhere Zinsen
Es ist eine echte Möglichkeit, sich finanziell zu überfordern, indem Sie zu viel Hypothekenschulden aufnehmen., Viele Investoren wurden 2008 von der plötzlichen Implosion der Nachfrage nach Immobilien überrascht. Um Not zu vermeiden, behandeln Sie HELOCs wie Kreditkartenkonten, die an Ihr Eigenkapital gebunden sind—ziehen Sie nicht mehr von Ihrer Linie, als Sie bequem vollständig zurückzahlen können. Dies kann verhindern, dass ein Finanzinstrument später zu einer Belastung wird.
Wie Bekomme ich einen HELOC auf mein Mietobjekt?
Holen Sie sich Ihre DTI in Linie: Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis muss in einem akzeptablen Bereich für den Kreditgeber fallen., Ihr Front-End-DTI besteht aus Ihren Wohnkosten, einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherungen sowie HOA-Gebühren und Ihrer monatlichen Zahlung für die neue Home Equity Line.
Ihr Back-End-DTI enthält alle Ratenzahlungen und revolvierenden Schulden aus Ihrer Kreditauskunft. Wenn es um Home-Equity-Darlehen geht, sind die Kreditgeber am meisten mit Ihrem Back-End oder Gesamtverschuldung-zu-Einkommen-Verhältnis, von einem Underwriting-Standpunkt aus. Akzeptable Bereiche können variieren, je nachdem, mit welcher Bank Sie arbeiten.,
Kennen Sie Ihre LTV-Anforderungen: Ihr Darlehenswert ist für die meisten Darlehensprogramme auf einen bestimmten Prozentsatz beschränkt und wird teilweise durch eine Bewertung bestimmt. Für home-equity-Darlehen LTV-Anforderungen einschließen können, combined loan to value (CLTV) und hohe kombinierte Darlehen zu Wert (HCLTV) begrenzt.
CLTV besteht aus dem aktuellen Saldo aller Kredite geteilt durch den Eigenheimwert. Im Gegensatz dazu besteht der HCLTV aus der gesamten Kreditlinie, die für alle Kredite zur Verfügung steht, geteilt durch den Eigenheimwert., Es ist wichtig zu bedenken, dass Underwriting-Entscheidungen für Home Equity Loans auf der gesamten Kreditlinie basieren, nicht nur auf Ihrer ersten Auslosung.
Halten Sie eine hohe Kredit-Score: Kreditgeber verlassen sich auf Kredit-Scores zu bestimmen, ob Sie für einen Kredit qualifizieren, und welche Bedingungen Sie erhalten. Je besser Ihr Kredit-Score, desto wahrscheinlicher sind Sie für die besten Zinssätze und Kreditbedingungen zu qualifizieren.
Wenn Sie abfällige Informationen zu Ihrer Kreditauskunft haben, kann dies Ihren gesamten Kreditantrag entgleisen lassen, insbesondere wenn es sich um etwas Ungeheuerliches wie eine Abschottung, einen Konkurs oder ein Steuerpfandrecht handelt., Es ist daher wichtig, sicherzustellen, dass alle Details auf Ihrem Kredit-Bericht korrekt sind, bevor Sie für jede Art von Darlehen beantragen.
Barreserven aufbauen: Für Anlageimmobilien ist es für die meisten Kreditgeber eine Voraussetzung, Barreserven zu haben, die einer bestimmten Anzahl von Monatszahlungen entsprechen. Es kann von nur wenigen Monaten bis zu 18 oder sogar 24 Monaten Bargeld variieren. Ein HELOC – oder Home Equity-Kreditgeber kann sogar verlangen, dass Sie genügend Reserven haben, um die gesamte Kreditlinie zu decken, die sie auf Ihrem Investmenthaus verlängern.
Was Sind Einige Alternative zum Mietobjekt HELOCs?,
Es gibt andere Produkte neben Home Equity Loans, mit denen Sie Ihr Eigenkapital erschließen oder auf andere Weise Geld leihen können:
Cash-out Refinanzierung: Ermöglicht es Ihnen, eine bestehende Hypothek für einen höheren Betrag umzuschreiben und die überschüssigen Mittel beim Abschluss zu erhalten. Die Qualifikationskriterien sind strenger und stark reguliert für erste Hypotheken, aber die Preise und Bedingungen sind günstiger (aufgrund des geringeren Risikos für den Kreditgeber).
Cross-collateralization: ist ein einzigartiges Kreditvergabewerkzeug, mit dem Sie zwei oder mehr Immobilien unter demselben übergeordneten Darlehen gruppieren können., Dies kann den Zugriff auf das Eigenkapital Ihrer Anlageimmobilie einfacher machen, da es effektiv mit dem Eigenkapital anderer Immobilien gebündelt wird. Der Nachteil ist, dass es schwierig und kostspielig sein kann, die Zinsen für die Immobilien (und die anteiligen Schulden) später zu trennen.
Ungesicherte Privatkredite: oder Signature Loans sind eine weitere Alternative, wenn Sie nach Optionen suchen, bei denen Sie Ihr Eigenkapital nicht nutzen müssen. Da diese Kredite nicht an Sicherheiten gebunden sind (z.,, Eigenkapital in einer Immobilie), hängen die Zinssätze ausschließlich von Ihrem Kredit-Score und Debt to Income Ratio, und sind in der Regel höher als die Preise für Hypothekendarlehen und HELOCs.