Jährlicher Prozentsatz (APR)

Was ist der jährliche Prozentsatz (APR)?

Der jährliche prozentuale Zinssatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die eine oder mehrere Personen oder Unternehmen von Banken oder anderen Finanzinstituten leihen, um geplante oder ungeplante Ereignisse finanziell zu verwalten. Dabei entsteht dem Kreditnehmer eine Schuld, die er innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzahlen muss., oder dass sie auf einem Depot erhalten., APR wird für alles von Hypotheken verwendetmortgageeine Hypothek ist ein Darlehen – bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank–, das es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, ist es üblicher, ein Darlehen für etwa 80% des Wertes des Eigenheims zu sichern. und Autokredite an Kreditkarten. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg zahlt, Geld zu leihen.,

Wie der jährliche Zinssatz funktioniert

Jedes Mal, wenn eine Einzelperson oder ein Unternehmen Geld in Form eines traditionellen Darlehens leiht (denken Sie daran, ein Haus, ein Auto oder andere große finanzielle Ausgaben zu kaufen), gibt es Kosten für das Privileg, Geld zu leihen, bekannt als Zinsen. Der jährliche Zinssatz ist der Prozentsatz der Zinsen, die der Kreditnehmer für das Darlehen zahlen muss, was sich letztendlich zu den Gesamtkosten des Darlehens summiert.

Betrachten wir ein Beispiel, um das Konzept weiter zu erklären. Eine Person nimmt ein $ 25.000 Darlehen, um ein Auto zu kaufen., Das Darlehen kommt mit einem festen APR von 5% und muss im Laufe von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Dies bedeutet, dass die Person regelmäßige monatliche Zahlungen von rund 470 USD leisten muss.

Die monatliche Zahlung wird jedoch verwendet, um sowohl den Hauptdarlehensbetrag zurückzuzahlenprincipal PaymentA Die Hauptzahlung ist eine Zahlung in Richtung des ursprünglichen Betrags eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Kapitalzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu beantragen. und die Zinsen für das Darlehen., Der monatliche Zahlungsbetrag bleibt gleich, aber die Aufschlüsselung (oder welcher Prozentsatz des Betrags für die Rückzahlung des Kapitals und welcher Prozentsatz für die Zinsen gilt) ändert sich, wenn mehr Zahlungen geleistet werden.

Mit fortschreitender Zahlungsweise der Einzelnen im Laufe von fünf Jahren ändert sich der jährlich gezahlte Zinsbetrag. In unserem Beispiel beginnt die Person mit der Zahlung von 1,500 USD pro Jahr an Zinsen, aber der Betrag ändert sich, wenn der Kreditnehmer Zahlungen leistet. Am Ende zahlt die Person 28.306 US-Dollar.,insgesamt 88: Rückzahlung des Kapitals des Darlehens in Höhe von 25.000 USD und Zinsen in Höhe von 3.306, 88 USD.

Fixed APR vs. Variable APR

Im obigen Beispiel wurde der 5% Jahresprozentsatz festgelegt. Das bedeutet, dass der APR während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt. APRs kann sich ändern. Sie sind an keinen Index gebunden und die Änderung erfolgt nicht automatisch. Ein Kreditgeber muss den Kreditnehmer im Voraus benachrichtigen, wenn sich der APR ändern wird.,

Der Kreditgeber hat das Vorrecht, den jährlichen prozentualen Zinssatz besser an Marktveränderungen anzupassen oder wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig Zahlungen leistet, aber er muss den Kreditnehmer wissen lassen, dass Änderungen eintreten werden und warum. Feste APRs sind am häufigsten bei Kreditkartendarlehen oder Kreditaufnahmen und können einen einleitenden Zinssatz beinhalten, der später auf einen variablen APR umgestellt wird.

Variable APR bedeutet also genau das Gegenteil von fixed APR. Variable APRs sind inkonsistent und schwanken – manchmal erheblich., In den USA sind variable APRs typischerweise an den Prime Rate Index gebunden, was bedeutet, dass sich der APR ändert, wenn sich der Prime-Zinssatz ändert. Der Prime Rate Index entspricht dem von der Federal ReserveFederal Reserve (Fed)festgelegten Federal Funds Rate Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft.. Dies bedeutet, dass sich die variablen APRs jedes Mal, wenn die Bundesregierung die Zinssätze im ganzen Land anpasst, entsprechend ändern werden.,

Erste die Jährliche Prozentuale Rate

Personen oder Unternehmen sind nicht immer auf die zahlen Ende der APR. Wenn eine Einzelperson oder ein Unternehmen ein Einlagenkonto bei einem Finanzinstitut unterhält, kann sie Zinsen auf ihre Einlagen erhalten. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut zahlt dem Kontoinhaber Zinsen, da die Bank im Wesentlichen das Geld des Kontoinhabers ausleiht. In diesem Szenario erhält der Kontoinhaber den angegebenen APR für das Einzahlungskonto.,

Beachten Sie, dass Kreditinstitute immer einen APR auf Einlagenkonten anbieten, der deutlich niedriger ist als der APR, den sie für Kredite berechnen. So verdienen Banken Geld. Sie“ leihen “ Einlagenkontogeld zu einem niedrigen Zinssatz und leihen das Geld dann zu einem höheren Zinssatz aus.

Letztes Wort

Es ist wichtig für jede Person, die Geld leiht, die Rate und die Bedingungen ihres APR zu verstehen, einschließlich, ob es fest oder variabel ist., Dies ermöglicht dem Kreditnehmer, ein Budget zu erstellen, sein Darlehen mit Bedacht zu nutzen und konsistente Zahlungen sowohl für den Hauptdarlehensstand als auch für die Zinsen für das Privileg, Geld zu leihen, zu leisten. Inkonsistente oder fehlgeschlagene Zahlungen können einen erheblichen Unterschied in der Gesamtsumme der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen ausmachen.

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