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Die Mitunterzeichnung eines Darlehens kann einige überraschende — und unangenehme-Folgen haben.
Wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied bittet, Sie zu co-Zeichen Darlehen, es scheint nicht wie eine große Sache. Du hilfst nur einem geliebten Menschen aus, oder?
Aber die Mitunterzeichnung eines Darlehens birgt ernsthafte, oft versteckte Risiken für Ihre Finanzen und Ihre Beziehungen. Hier sind einige Dinge zu beachten, bevor Sie Zustimmen, eine hand zu leihen.,
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- Wie funktioniert die Mitunterzeichnung eines Darlehens?
- Was sind die finanziellen Folgen der Mitunterzeichnung eines Darlehens?
- Was könnte sonst noch schief gehen?
Wie funktioniert die Mitunterzeichnung eines Darlehens?
Dein bester Freund, Bob, ist in die Markt für eine Kredit — persönliche Darlehen, Auto Darlehen, Studenten Darlehen oder sogar eine Hypothek. Leider hat Bob Probleme, sich für einen guten Zinssatz zu qualifizieren oder vielleicht sogar genehmigt zu werden. Er hat keine großartigen Kredit-Scores oder erfüllt andere Bewerbungskriterien, daher betrachten Kreditgeber Bob als riskante Aussicht., Aber, trotzdem genehmigt werden wollen, Bob bittet Sie, einen Kredit für ihn zu unterschreiben.
Wenn Sie eine gute Bonität haben, macht das Hinzufügen Ihres Namens als Mitunterzeichner neben Bobs Namen seine Bewerbung für Kreditgeber viel attraktiver. Jetzt qualifiziert sich Bob für einen großartigen Kredit und springt glücklich mit dem Geld in den Sonnenuntergang.
Aber was bedeutet eigentlich die Mitunterzeichnung eines Darlehens für Sie?
Wenn Sie als Mitunterzeichner fungieren, helfen Sie einer anderen Person, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, das sie sonst nicht erhalten könnten. Das ist natürlich ein großer Vorteil für die andere Partei.,
Aber es bedeutet auch, dass Sie Ihre eigenen Finanzen auf die Linie setzen müssen. Als Mitunterzeichner sind Sie nicht nur jemand mit gutem Kredit, der einem Freund mit schlechtem Kredit (oder ohne Kredit) einen Charakterbezug anbietet. Sie verpflichten sich tatsächlich, zu 100% für diese Schulden verantwortlich zu sein, wenn Ihr Kumpel nicht zahlt.
Was sind die finanziellen Folgen von co-Unterzeichnung eines Kredits?
Wenn Sie denken, dass Ihre Rolle nach dem Signieren auf der gepunkteten Linie vorbei ist, denken Sie noch einmal nach. Sie haben Ihrem Freund nicht nur einen Gefallen getan — Sie haben sich für ein brandneues Darlehen mit Ihrem Namen angemeldet.,
Im Geiste der Freundschaft haben Sie ein erhebliches finanzielles Risiko und Verantwortung übernommen, während Ihr Kumpel den Vorteil genießen kann — ein neues Auto, eine bezahlte Ausbildung oder vielleicht ein paar Hundert-Dollar-Scheine. Was bekommst du als Mitunterzeichner?
- Sie sind für die Zahlung des Darlehens verantwortlich. Überraschung! Wenn dein Freund eine Zahlung verpasst, ist das nicht nur schlecht für ihn. Es liegt in Ihrer Verantwortung, es aus Ihrer Tasche zu nehmen … oder die Konsequenzen zu erleiden.
- Das Darlehen erscheint in Ihren Kreditberichten., Sie sehen die neuen Schulden in Ihren Berichten sowie alle damit verbundenen schwarzen Flecken-verspätete Zahlungen, Zahlungsausfälle und verpasste Zahlungen, die an Inkassos gesendet werden.
- Es kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Kredit für sich selbst zu erhalten. Wenn Sie irgendeine Art von zusätzlichen Schulden aufnehmen, erhöht sich normalerweise Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Dies wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kredit-Scores — jedoch, Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist ein Schlüsselfaktor für die Kreditgeber bei der Bewertung, ob Sie Kredit geben, und, wenn ja, zu welchen Bedingungen.
- Ihr Kredit könnte einen Nasediv nehmen., Wenn Ihr Freund aufhört, für das Darlehen zu bezahlen, und Sie den Nachlass nicht abholen, wird der Kreditgeber beginnen, die verpassten Zahlungen oder Kreditausfall an die Kreditauskunfteien zu melden. Und diese Art von Daten auf Ihre Kredit-Berichte können Ihre einmal schöne Partituren Tank.
- Sie sind legal auf der Linie. Da Sie genauso rechtlich für die Schulden verantwortlich sind wie Ihr Kumpel, kann der Kreditgeber Sie verklagen, wenn das Darlehen unbezahlt bleibt. Dann könnte ein Gericht Ihnen leicht die Zahlung von 100% der Schulden plus Anwaltskosten anordnen. Und das Geld zurückzugewinnen, könnte bedeuten, dass du gezwungen bist, dich umzudrehen und deinen Freund zu verklagen.,
- Sie sind mit dem Darlehen stecken. Im Allgemeinen können Sie nicht auf ein mitunterzeichnetes Darlehen springen, wenn es nach Süden geht. Wenn Sie Ihren Namen von einem Darlehen erhalten, das Sie zur Zahlung verpflichtet haben, müssen Sie nicht einfach Ihre Unterschrift löschen. Sie sind an diese Schulden gekettet, es sei denn, Ihr Freund qualifiziert sich für eine Refinanzierung oder übernimmt das Darlehen ohne Sie als Mitunterzeichner oder schließt das Darlehen.
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Was sonst noch schief gehen könnte?
Die Mitunterzeichnung eines Darlehens ist ein finanzielles Minenfeld., Aber ebenso wichtig-wenn nicht sogar wichtiger-ist der Schaden, den die Mitunterzeichnung einer Beziehung zufügen kann.
Selbst unter den besten Umständen, wenn Ihr Freund jede Zahlung pünktlich wie versprochen tätigt, wird die Art Ihrer Beziehung durch Mitunterzeichnung grundlegend verändert. Anstatt gleichberechtigt zu sein, ist dein Kumpel dir jetzt schuldig … und niemand mag dieses Gefühl. Außerdem haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie die finanziellen Aktivitäten Ihres Kumpels im Auge behalten müssen, um sicherzustellen, dass die Schulden bezahlt werden.
Noch schlimmer ist, was passiert, wenn die Person, der Sie geholfen haben, keine Zahlung leistet., Angenommen, Ihr guter Freund splurges über ihre Mittel in einem Urlaub, während Sie gezwungen sind, eine monatliche Zahlung zu decken. Es wäre natürlich, wachsenden Groll zu spüren. Selbst wenn er finanzielle Probleme hat, die nicht seine Schuld sind, könnten Sie die Tatsache hassen, dass sein Geldproblem jetzt zu Ihrem Geldproblem geworden ist.
Also, was sollten Sie tun?
Im Allgemeinen ist die Mitunterzeichnung eines Darlehens sowohl auf finanzieller als auch auf persönlicher Ebene riskant. Aber nein zu einem geliebten Menschen in Not zu sagen, kann sich geradezu gemein fühlen., Schließlich möchten Sie Ihrer Tochter helfen, sich für einen College-Kredit zu qualifizieren, oder Ihrem besten Freund helfen, ein Auto zu bekommen, das ihn zur und von der Arbeit bringt.
Wenn Sie sich letztendlich dazu entschließen, nicht zusammen zu unterschreiben, teilen Sie Ihre Entscheidung von einem Ort der Liebe und des Respekts aus. Erziehen Sie Ihre Liebsten über die Verantwortung, die Sie übernehmen würden, indem Sie einen Kredit mitunterzeichnen — viele Menschen wissen nicht, wie hoch das Risiko ist, das sie mit Ihren eigenen Finanzen eingehen müssen. Und seien Sie darauf vorbereitet, dass die andere Person Enttäuschung ausdrückt., Wenn möglich, nähern Sie sich dem Gespräch mit einigen Alternativen zur Mitunterzeichnung — einer Website mit Informationen zu College-Stipendien oder Kreditoptionen mit einfacher Genehmigung.
Wenn Sie sich dazu entschließen, gemeinsam zu unterschreiben, können Sie einige Dinge tun, um Ihre eigenen Finanzen und Ihre Beziehung so weit wie möglich zu schützen. Hier sind ein paar.
- Erhalten Sie Online-Kontozugriff, damit Sie Aussagen anzeigen können, ohne Ihren Freund zu nörgeln.
- Lassen Sie den Kreditgeber Sie sofort benachrichtigen, wenn Zahlungen überfällig sind.
- Planen Sie das Schlimmste, indem Sie Geld beiseite legen, um verpasste Darlehenszahlungen abzudecken.,
- Unterschreiben Sie nicht für jemanden, von dem Sie wissen, dass er mit Geld unverantwortlich ist, oder für eine Person, die Sie erst kürzlich kennengelernt haben.
- Kommunizieren Sie regelmäßig mit der anderen Person über den Status des Darlehens.
Wenn Sie mitunterschreiben, sollten Sie über das Darlehen als Geldgeschenk nachdenken. Dann ist die Rückzahlung ein Bonus — keine Voraussetzung. Und Sie werden Ihre Beziehung den Druck des Geldes Leiden ersparen.
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