So erhalten Sie ein persönliches Darlehen

Ein persönliches Darlehen kann eine großartige Möglichkeit sein, das Geld zu erhalten, das Sie benötigen, um Schulden zu konsolidieren oder ein Bauprojekt zu finanzieren-solange Sie einen zuverlässigen Plan haben, um es auszuzahlen.

Hier sind die acht Schritte, um einen persönlichen Kredit zu erhalten:

1. Führen Sie die Zahlen aus.
2. Überprüfen Sie Ihre Kredit-score.
3. Betrachten Sie Ihre Optionen.
4. Wählen Sie Ihre Darlehensart.
5. Shop um für die besten persönlichen Kreditzinsen.
6. Wählen Sie einen Kreditgeber und bewerben.
7. Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen bereit.,
8. Nehmen Sie das Darlehen an und beginnen Sie mit Zahlungen.

Egal, ob Sie an einer Kreditaufnahme bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber interessiert sind, der Prozess ist meistens derselbe. Aber einen Kredit auf intelligente Weise zu erhalten, erfordert ein wenig mehr Forschung und Sorgfalt, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Warum einen persönlichen Kredit bekommen?

Mit einem Privatkredit können Sie Hochzinsanleihen konsolidieren, unerwartete Ausgaben finanzieren oder kleinere Wohnverbesserungen finanzieren., Ein Privatkredit ist oft eine gute Alternative zu so etwas wie einer Kreditkarte; Der durchschnittliche Zinssatz für einen zweijährigen Privatkredit liegt laut Federal Reserve bei etwa 9,5 Prozent, verglichen mit dem durchschnittlichen Kreditkartenzins von etwa 16 Prozent.

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Kreditgeber, den Sie ausleihen, können Sie das Geld innerhalb weniger Tage erhalten, was ideal für zeitkritische Bedürfnisse ist. Sie können auch ungesichert sein, sodass Sie Ihr Haus oder Ihre Immobilie nicht als Sicherheit aufstellen müssen und nicht riskieren, aufgrund von Kriminalität etwas zu verlieren.,

Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass persönliche Kredite nicht kostenlos sind. Eine Bewerbung ist nur dann eine gute Idee, wenn Sie es sich leisten können, sowohl Kapital als auch Zinsen langfristig zurückzuzahlen.

So erhalten Sie ein persönliches Darlehen in 8 Schritten

Wenn Sie sich entschieden haben, dass ein persönliches Darlehen die richtige Art der Finanzierung für Sie ist, beginnen Sie mit diesen acht Schritten.

Führen Sie die Zahlen

Das letzte, was Sie oder Kreditgeber wollen, ist, dass Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen und es sich nicht leisten können, ihn auszuzahlen., Während Kreditgeber in der Regel ihre Due Diligence tun, um sicherzustellen,dass Sie die Fähigkeit haben, die Schulden zurückzuzahlen, ist es klug, Ihre eigenen Zahlen laufen, um sicherzustellen, dass es klappt.

Bestimmen Sie zunächst, wie viel Bargeld Sie benötigen, und beachten Sie dabei, dass einige Kreditgeber eine Originationsgebühr erheben, die sie von Ihren Darlehenserlösen abziehen. Stellen Sie sicher, dass Sie genug leihen, um zu bekommen, was Sie nach der Gebühr brauchen.

Verwenden Sie dann einen persönlichen Kreditrechner, um herauszufinden, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird., Dies kann schwierig sein, wenn Sie nicht wissen, welche Arten von Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen Kreditgeber bieten, aber Sie können mit den Zahlen herumspielen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was das Darlehen Sie kosten wird, und entscheiden, ob Ihr Budget damit umgehen kann.

Zum Mitnehmen: Bevor Sie einen persönlichen Kredit beantragen, finden Sie heraus, wie viel Bargeld Sie benötigen und welche monatliche Zahlung Sie sich leisten können.

Nächste Schritte: Verwenden Sie den persönlichen Kreditrechner von Bankrate, um Ihre monatlichen Zahlungen zu schätzen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die meisten Kreditgeber führen eine Bonitätsprüfung durch, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen., Während einige Online-Kreditgeber begonnen haben, alternative Kreditdaten zu betrachten, werden sie in der Regel immer noch auf Ihre Kredit-Score aussehen.

Die meisten der besten Privatkredite erfordern, dass Sie mindestens einen fairen Kredit haben, aber gute und ausgezeichnete Kredite geben Ihnen die besten Chancen, mit einem guten Zinssatz genehmigt zu werden.

Wenn Ihr Kredit-Score niedriger ist als erwartet, erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht von AnnualCreditReport.com um zu sehen, ob es irgendwelche Fehler gibt. Wenn Sie Fehler finden, wenden Sie sich an die großen Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian), um sie zu korrigieren.,

Wenn Ihr Kredit-Score aus anderen Gründen niedrig ist, können Sie noch eine Chance haben, einen Kredit zu bekommen. Aber die Zinssätze und Gebühren können zu hoch sein, es lohnt sich zu machen, so Schritte unternehmen, um Ihren Kredit zu verbessern, bevor Sie sich bewerben.

Zum Mitnehmen: Je besser Ihr Kredit-Score, desto wahrscheinlicher sind Sie für einen Kredit genehmigt zu bekommen und je niedriger Ihr Zinssatz sein könnte.

Nächste Schritte: Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score und Geschichte. Wenn Ihre Punktzahl unter den Qualifikationsanforderungen liegt, ergreifen Sie Schritte, um Ihre Punktzahl zu verbessern.,

Erwägen Sie Ihre Optionen

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um für ein Darlehen mit einem angemessenen Zinssatz genehmigt zu werden. Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein gesichertes persönliches Darlehen anstelle eines ungesicherten Kredits zu erhalten.

Gesicherte Kredite erfordern Sicherheiten wie ein Fahrzeug, ein Haus oder Bargeld auf einem Sparkonto oder eine Einlagenbescheinigung gegen günstigere Konditionen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber die Sicherheiten ergreifen, um die Schulden zu befriedigen.

Sie müssen auch darüber nachdenken, wo Sie einen Kredit erhalten können., Bei traditionellen Banken zum Beispiel fällt es Ihnen möglicherweise schwer, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie schlechte Kredite haben. Einige Online-Kreditgeber sind jedoch auf die Arbeit mit Kreditnehmern mit schlechten Krediten spezialisiert, und einige Kreditgenossenschaften haben kurzfristige Kredite, die als billige Alternative zu Zahltagdarlehen dienen.

Zum Mitnehmen: Wenn Sie die Qualifikationsanforderungen nicht erfüllen, kann ein Mitunterzeichner, ein Bad-Credit-Darlehen oder ein gesichertes Darlehen Ihre Genehmigungschancen verbessern.,

Nächste Schritte: Wenn Sie nicht glauben, dass Sie genehmigt werden, recherchieren Sie Ihre Kreditoptionen oder wenden Sie sich an ein Familienmitglied oder einen Freund mit guter finanzieller Gesundheit, um Ihr Mitunterzeichner zu sein.

Wählen Sie Ihre Darlehensart

Sobald Sie verstanden haben, wo Ihr Kredit steht und Sie Ihre Optionen in Betracht gezogen haben, bestimmen Sie, welche Art von Darlehen für Ihre Situation am besten geeignet ist. Während einige Kreditgeber in Bezug auf die Verwendung der Mittel flexibel sind, können andere Kreditanträge nur genehmigen, wenn das Geld für bestimmte bestimmte Zwecke verwendet wird.,

Zum Beispiel könnte ein Kreditgeber in Ordnung sein, wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen, um Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren. Der nächste Kreditgeber erlaubt Ihnen jedoch möglicherweise überhaupt nicht, geliehene Mittel für geschäftliche Zwecke zu verwenden. Es ist im Allgemeinen klug, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen Geld aus genau dem Grund leiht, aus dem Sie es benötigen.

Sie können den Bankrate Personal Loan Marketplace nach verschiedenen Arten von Krediten durchsuchen, z. B.:

• Debt consolidation loans: Debt consolidation ist eine der häufigsten Anwendungen für Privatkredite., Indem Sie ein Darlehen zur Deckung Ihrer bestehenden Schulden aufnehmen, verringern Sie die Anzahl der Zahlungen, um die Sie sich jeden Monat Sorgen machen müssen, und erhalten einen (möglicherweise niedrigeren) Zinssatz.
• Kreditkartenrefinanzierungsdarlehen: Einige Unternehmen wie Payoff sind auf Kredite für Personen spezialisiert, die Kreditkartenschulden begleichen möchten. Da die persönlichen Kreditzinsen oft niedriger sind als die Kreditkartenzinsen, kann ein Darlehen eine gute Möglichkeit sein, Ihre Kreditkartenguthaben zu löschen und sie über einen längeren Zeitraum abzuzahlen.,
• Home Improvement loans: Ein Home Improvement Loan kann eine gute Option sein, wenn Sie für eine große Renovierung im Voraus bezahlen möchten, ohne einen gesicherten Home Equity Loan aufzunehmen.
• Medizinische Kredite: Da medizinische Ausgaben oft unvorhersehbar sind, kann ein Privatkredit ein guter Weg sein, um die unmittelbare finanzielle Belastung zu verringern und Schulden über mehrere Jahre zu tilgen.
• Notkredite: Notkredite sind für eine Reihe von Zwecken nützlich. Autoausfälle, kleinere medizinische Kosten oder ein geplatztes Rohr können gute Gründe sein, einen persönlichen Kredit aufzunehmen.,
• Hochzeitsdarlehen: Hochzeiten und Ferien können teuer sein, weshalb sich viele Menschen an Privatkredite wenden, um sie zu bezahlen. Dies verteilt Zahlungen über mehrere Jahre, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, für einen besonderen Anlass auf einmal zu bezahlen.

Zum Mitnehmen: Finden Sie einen Kreditgeber, der Kredite anbietet, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Nächste Schritte: Suchen Sie auf dem Bankrate Personal Loan Marketplace nach dem Darlehen, das ideal für Sie und Ihre Kreditsituation ist.,

Kaufen Sie für die besten persönlichen Kreditzinsen

Vermeiden Sie es, sich mit dem ersten Angebot zufrieden zu geben, das Sie erhalten; Nehmen Sie sich stattdessen etwas Zeit und kaufen Sie den bestmöglichen Zinssatz ein. Vergleichen Sie verschiedene Arten von Kreditgebern und Darlehensarten, um eine Vorstellung davon zu erhalten, wofür Sie sich qualifizieren.

Grundsätzlich finden Sie persönliche Kreditangebote aus folgenden Finanzierungsquellen:

• Banken.
• Kreditgenossenschaften.
• Online-Kreditgeber.

Wenn Sie ein langjähriger Kontoinhaber bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft waren, sollten Sie zuerst mit ihr sprechen., Wenn Sie gezeigt haben, dass Sie seit Jahren positive finanzielle Entscheidungen getroffen haben, ist Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft möglicherweise bereit, einige der jüngsten Kreditfehler zu überstehen.

Bei einigen Online-Kreditgebern können Sie auch mit einer Soft-Bonitätsprüfung vorqualifiziert werden, was sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, Angebote ohne Verpflichtung anzuzeigen.

Kreditgeber, die keinen Präqualifizierungsprozess anbieten, führen normalerweise harte Kreditanfragen als Teil des Kreditantrags durch., Um die Auswirkungen von harten Anfragen auf Ihre Kredit-Score zu begrenzen, ist es am besten, Ihre Rate einkaufen innerhalb eines Zeitraums von 45 Tagen zu tun, um sie als eine einzige Anfrage für Kredit-Scoring-Zwecke zu zählen.

Zum Mitnehmen: Geben Sie sich nicht mit dem ersten Angebot zufrieden, das Sie erhalten. Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber und Darlehensarten und suchen Sie nach einer Präqualifizierungsoption, bevor Sie sich bewerben, um Auswirkungen auf Ihren Kredit zu vermeiden.

Nächste Schritte: Kaufen Sie ein und vergleichen Sie Angebote, Preise und Gebühren, um ein Darlehen zu wettbewerbsfähigen Preisen zu finden.,

Wählen Sie einen Kreditgeber und gelten

Nachdem Sie Ihre Due Diligence getan haben, wählen Sie den Kreditgeber mit dem besten Angebot für Ihre Bedürfnisse. Starten Sie dann den Bewerbungsprozess.

Abhängig von der Art des Kreditgebers können Sie möglicherweise den gesamten Bewerbungsprozess online durchführen oder einen Teil davon in Ihrer örtlichen Bank-oder Credit Union-Filiale erledigen.

Jeder Kreditgeber ist anders in Bezug auf die Informationen, die es auf der Anwendung benötigen, aber Sie müssen in der Regel Ihren Namen, Adresse und Kontaktinformationen, den Grund für das Darlehen und Einkommen und Beschäftigung Informationen zur Verfügung zu stellen.,

Sie teilen auch mit, wie viel Sie ausleihen möchten, und erhalten möglicherweise einige verschiedene Optionen, um nach einer Soft-Bonitätsprüfung fortzufahren. Sie haben auch die Möglichkeit, die vollständigen Bedingungen für das Darlehen einschließlich der Gebühren und Ihrer Rückzahlungsfrist zu überprüfen. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch, um versteckte Gebühren und andere Fallstricke zu vermeiden.

Takeaways: Alle Kreditgeber haben unterschiedliche Qualifikationsanforderungen und können nach unterschiedlichen Informationen fragen, aber in der Regel kann ein persönlicher Kreditantrag online ausgefüllt werden.,

Nächste Schritte: Kommen Sie vorbereitet, um Ihre Anwendung mit Details über Ihre Finanzen und den Grund für Ihr persönliches Darlehen.

Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen bereit

Abhängig vom Kreditgeber und Ihrer Kreditsituation müssen Sie möglicherweise nach Einreichung Ihres Antrags einige Unterlagen vorlegen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Kopie Ihres neuesten Pay Stub, eine Kopie Ihres Führerscheins oder einen Wohnsitznachweis hochladen oder faxen.

Der Kreditgeber teilt Ihnen mit, ob er Unterlagen von Ihnen benötigt und wie er sie an die richtige Person bringt., Je schneller Sie die Informationen bereitstellen, desto eher erhalten Sie eine Entscheidung.

Takeaways: Seien Sie bereit, während des Bewerbungsprozesses alle erforderlichen Unterlagen vorzulegen.

Nächste Schritte: Sammeln Sie Pay-Stubs, Wohnsitznachweis, Führerscheininformationen und W-2s im Voraus, um den Bewerbungsprozess zu beschleunigen.

Nehmen Sie das Darlehen an und beginnen Sie mit Zahlungen

Nachdem der Kreditgeber Sie darüber informiert hat, dass Sie genehmigt wurden, müssen Sie die Darlehensdokumente abschließen und die Bedingungen akzeptieren., Sobald Sie dies tun, erhalten Sie normalerweise die Darlehensmittel innerhalb einer Woche — aber einige Online-Kreditgeber erhalten sie innerhalb von ein oder zwei Werktagen.

Nachdem Sie das Darlehen haben, beachten Sie, wann Ihre erste Zahlung fällig ist, und erwägen Sie, automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto aus einzurichten. Einige Kreditgeber bieten sogar Zinsrabatte an, wenn Sie Ihr Konto auf Autopayments festlegen.

Denken Sie auch darüber nach, Ihren Zahlungen jeden Monat zusätzliches Geld hinzuzufügen. Während Privatkredite billiger sein können als Kreditkarten, sparen Sie dennoch Geld bei Zinsen, indem Sie das Darlehen vorzeitig abbezahlen.,

Takeaways: Sie können die Mittel bereits ein bis zwei Werktage nach der Genehmigung und Annahme der Kreditbedingungen erhalten. Sobald Sie genehmigt sind, Überlegen Sie, wie Sie Ihr Guthaben auszahlen.

Nächste Schritte: Erstellen Sie einen Plan zur Tilgung Ihres Darlehens: Erwägen Sie automatische Zahlungen und denken Sie darüber nach, Ihr Guthaben schneller abzuzahlen, um Geld bei Zinsen zu sparen.

So qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, werden Ihr Einkommen, Ihr Kredit-Score und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen berücksichtigt., Während die Qualifikationsanforderungen je nach Kreditgeber variieren, gibt es einige gute Praktiken, die Sie anwenden können, um Ihre Chancen zu erhöhen.

• Verbessern Sie Ihren Kredit-Score: Gute Kredite können es einfacher machen, sich für einen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.
• Zahlen Sie Ihre Schulden ab: Wenn Sie bereits Schulden haben, kann die pünktliche und vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, was Ihre Genehmigungschancen erhöhen kann. Es senkt auch Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, das hilft Ihnen zu qualifizieren.,
• Holen Sie sich die Hilfe eines Mitunterzeichners: Wenn Sie die Qualifikationsanforderungen nicht erfüllen, können Sie Ihre Chancen auf Genehmigung erhöhen, wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied in guter finanzieller Gesundheit bitten, Ihr Mitunterzeichner zu sein.

Tipps zur Beantragung eines Privatkredits

Wenn Sie einen Privatkredit benötigen, sind das Finden des richtigen Kredits und die Genehmigung nur einige der Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten. Sie möchten sich auch schützen und häufige Fallstricke auf dem Weg vermeiden.,

Stellen Sie sicher, dass ein Privatkredit Ihnen das beste Angebot bietet

Bevor Sie verschiedene Privatkreditoptionen in Betracht ziehen und nach dem besten Zinssatz suchen, lohnt es sich anzuhalten und sicherzustellen, dass ein Privatkredit selbst am besten zu Ihrer Situation passt.

Überprüfen Sie, ob es andere Arten von Darlehen gibt, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen könnten. Zum Beispiel könnten Sie einen Home-Equity-Kredit oder Home-Equity-Kreditlinie nehmen.,

Wenn man bedenkt, dass Eigenheimkredite von zu Hause aus gesichert sind, während Privatkredite im Allgemeinen nicht gesichert sind, ist Ihr Zinssatz wahrscheinlich günstiger, wenn Sie Eigenheimkapital nutzen. Denken Sie daran, dass Sie durch die Zusage Ihres Hauses, das Darlehen zurückzuzahlen, ein erheblich höheres Risiko im Austausch für einen möglicherweise niedrigeren Zinssatz akzeptieren.

Seien Sie vorsichtig bei der Kreditkartenkonsolidierung

Die Verwendung eines Privatkredits zur Tilgung von Kreditkartenschulden auf mehr als einem Konto und die Konsolidierung der Zahlungen ist eine der beliebtesten Anwendungen von Privatkrediten., Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihr persönliches Darlehen sichern können, als Sie auf Ihren Kreditkarten bezahlt haben, hat diese Strategie das Potenzial, Ihnen eine Menge Geld in Zinsen zu sparen.

Verwenden Sie diesen Schuldenkonsolidierungsrechner, um zu berechnen, wie viel Geld Kreditkartenkonsolidierung Sie sparen könnten.

Wenn Sie jedoch einen persönlichen Kredit aufnehmen, um teure Kreditkartenschulden zu konsolidieren, sollten Sie vorsichtig sein. Sie können Ihre geldsparenden Bemühungen sabotieren und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verletzen, wenn Sie wieder neue Kreditkartenschulden aufnehmen, sobald Sie die alten Karten ausgezahlt haben.,

Lesen Sie das Kleingedruckte

Sie sollten die vollständigen Bedingungen für jedes Darlehen einschließlich seiner Gebühren und Rückzahlungsfrist überprüfen. Dies kann Ihnen helfen, versteckte Kosten und andere Fallstricke zu vermeiden.

Fragen Sie den Kreditgeber unbedingt nach einer vollständigen Offenlegung aller Kreditbedingungen und lesen Sie das Kleingedruckte. Es gibt Unterschiede in den Bedingungen, die von verschiedenen Kreditgebern angeboten werden.

Stellen Sie insbesondere sicher, dass die monatlichen Zahlungs-und Rückzahlungsbedingungen für Sie funktionieren. Es könnte auch Gebühren für verspätete Zahlungen, Anträge, zurückgegebene Schecks, Kreditversicherungen und mehr geben.,

Der Kreditgeber sucht einen stetigen Strom von Zinszahlungen von Ihnen über die Laufzeit des Darlehens zu generieren, so überprüfen Sie auch für alle Vorauszahlung Strafen für den Fall, dass Sie Ihr Darlehen vorzeitig auszahlen wollen.

Achten Sie auf Originationsgebühren

Bevor Sie einen neuen Privatkredit beantragen, achten Sie genau darauf, ob der Kreditgeber Originationsgebühren erhebt. Während einige Kreditgeber niedrigere Zinssätze zu bieten scheinen, können Sie feststellen, dass sie auch auf eine Entstehungsgebühr heften, die effektiv die Gesamtkosten Ihres Darlehens erhöht.,

Es ist möglich, dass Sie mit einem Kreditgeber besser dran sein könnten, der einen höheren Zinssatz als andere bietet, aber keine Entstehungsgebühren hinzufügt. Ein Kreditvergleichsrechner kann Ihnen helfen, Zinssätze, Entstehungsgebühren und andere Gebühren zu vergleichen, um die wahren Finanzierungskosten zwischen verschiedenen Kreditgebern zu finden und zu vergleichen.

Denken Sie sorgfältig über automatische Abhebungen nach

Einige Online-Kreditgeber bieten Kreditnehmern Anreize, Zugang zu ihren Bankkonten für automatische Abhebungen ihrer monatlichen Zahlungen zu gewähren., Beispielsweise können Sie sich für einen Rabatt qualifizieren, wenn Sie sich für automatische monatliche Zahlungen anmelden.

Wenn Sie mit der Planung automatischer Auszahlungen vertraut sind (und Ihr monatliches Budget zur Unterstützung eingerichtet haben), ist es in Ordnung, diese bequeme und möglicherweise günstigere Zahlungsoption zu nutzen. Wenn Sie jedoch einen inkonsistenten Zahlungsplan oder andere Herausforderungen haben, die das Halten mit automatischen Abhebungen zu einem Problem machen könnten, sollten Sie solche Vorkehrungen vermeiden.

Einige Kreditgeber können Ihre persönlichen Kreditbedingungen einrichten, um automatische Zahlungen zu erfordern., Wenn Sie lieber online oder per Scheck bezahlen möchten, prüfen Sie, ob Sie die Möglichkeit haben, sich abzumelden. Wenn der Kreditgeber automatische Zahlungen als Bedingung für die Kreditaufnahme benötigt, müssen Sie entscheiden, ob dies ein Deal Breaker für Sie ist.

Vermeiden Sie räuberische Kreditgeber

Es gibt einige Faustregeln, um persönliche Kreditbetrug zu vermeiden. Wenn ein Kreditgeber beispielsweise die Genehmigung garantiert oder sich nicht für Ihre Zahlungshistorie interessiert, ist dies wahrscheinlich nicht legitim — selbst Kreditgeber, die auf faule Kredite spezialisiert sind, müssen Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen, um festzustellen, ob sich das Risiko einer Kreditvergabe an Sie lohnt., Seriöse Kreditgeber haben auch eine physische Adresse und werden in Ihrem Bundesstaat registriert.

Bei der Suche nach einem persönlichen Darlehen ist es auch am besten zu vermeiden, was als Zahltag Kreditgeber bekannt ist. Zahltag-Kreditgeber bieten kurzfristige Kredite an, die bis zum Datum Ihres nächsten Gehaltsschecks fällig sind. Sie können attraktiv sein, wenn Sie schnell einen Kredit benötigen, aber sie sind berüchtigt für hohe Zinsen aufladen, oft bis zu 400 Prozent des Darlehensbetrags.

Fragen Sie nach Rückzahlungsoptionen

Finden Sie heraus, welche Optionen Sie haben, falls Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Darlehenszahlungen zu leisten., Gibt es ein Potenzial, die Bedingungen des Darlehens zu ändern? Wird der Kreditgeber Ihnen erlauben, unter bestimmten Umständen eine Sperrfrist einzuhalten oder eine Zahlung bis zum Ende des Darlehens zu verschieben?

Ist der Kreditgeber auch nur für ein Schiedsverfahren offen, wenn Unterschiede auftreten? Oder können Sie durch das Gerichtssystem gehen?

Hoffentlich gilt keines dieser Probleme für Ihre Situation. Dennoch ist es am besten, die Antworten auf diese Fragen im Voraus zu kennen.

Betrachten Sie fixed vs., variable Zinssätze

Eine andere Wahl, mit der Sie möglicherweise konfrontiert sind, wenn Sie nach der richtigen Art von Darlehen suchen, ist die Wahl eines festen oder variablen Zinssatzes. Die meisten Privatkredite bieten feste Zinssätze, aber einige Kreditgeber bieten Optionen mit einstellbarem Zinssatz.

Normalerweise beginnen Sie mit einem niedrigeren Zinssatz für ein Darlehen mit variablem Zinssatz. Aber im Gegenzug werden Sie auch Risiken eingehen; Wenn die Zinsen steigen, wird auch Ihr variabler Zinssatz steigen. Dies kann die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen erhöhen und den Gesamtpreis Ihres Darlehens beeinflussen.,

Mit einem festen Zinssatz bleiben Ihre Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens gleich. Dies gilt unabhängig von Zinsbewegungen.

Letzte Überlegungen

Nun, da Sie wissen, wie man einen Kredit bekommt und einige der zu vermeidenden Fallstricke, ist die nächste Frage, ob Sie einen bekommen sollten. Privatkredite können eine hervorragende Möglichkeit sein, Kreditkartenschulden mit höheren Zinsen zu konsolidieren und Geld zu sparen. Und wenn Sie sich ein paar Hausverbesserungen leihen, können Sie möglicherweise etwas Geld zurückbekommen, wenn Sie das Haus verkaufen.,

Aber es ist vielleicht nicht sinnvoll, Geld für etwas zu leihen, das Sie nicht brauchen. Zum Beispiel können Ferien Spaß machen, aber Sie können es am Ende bereuen, wenn Sie Ihre Reise noch Jahre später bezahlen.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um festzustellen, ob ein Darlehen für Ihre Situation richtig ist. Betrachten Sie auch einige Alternativen, wie 0 Prozent APR Kreditkarten, das kann Ihnen helfen, auf Balance Transfers und neue Einkäufe gleichermaßen zu sparen.

Vorbereitung ist der Schlüssel

Wenn Sie einen persönlichen Kredit in Betracht ziehen, recherchieren Sie und kennen Sie alle Ihre Optionen., Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und haben Sie keine Angst, einen Kreditgeber zu bitten, etwas für Sie zu klären.

Schließlich stellen Sie sicher, sich für den Erfolg einzurichten. Nehmen Sie einen automatischen Zahlungsplan auf, wenn Sie ihn verwalten können, und suchen Sie nach Möglichkeiten, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kann sich positiv auf Ihre Finanzen auswirken, indem Sie Ihren Kredit-Score erhöhen und Ihre Schulden-Einkommen-Verhältnis senken.

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