Wenn Sie den 401(k) – Vorteil Ihres Unternehmens schätzen, ist der Tag, an dem Sie Ihr Registrierungspaket erhalten, aufregend. Bald bauen Sie Ihr Ruhestandsnest—Ei mit Hilfe des 401(k) – Matches Ihres Arbeitgebers und der richtigen Investitionsauswahl-Sie können es kaum erwarten, loszulegen!
Öffnen Sie also Ihren Umschlag und werfen einen Blick auf den Inhalt: Formulare, eine gut aussehende Broschüre und vielleicht ein Brief Ihres Arbeitgebers, in dem Sie zum 401(k) des Unternehmens begrüßt werden. Sobald Sie den Brief gelesen haben, macht der Rest der Materialien jedoch einfach keinen Sinn., Es gibt Informationen über Vesting, Begünstigte, Aktien, Risikobewertungen und 401(k) Auswahlen—aber nichts klickt.
Das einzige, was klar zu sein scheint, ist, dass die Investition in eine 401(k) ein wichtiges Geschäft ist. Ihre Fähigkeit, in Rente zu gehen, hängt davon ab, dass Sie es richtig machen. Aber wie können Sie so wichtige, langfristige Entscheidungen treffen, wenn Sie nicht einmal verstehen, was die Entscheidungen sind?
Deshalb wollte ich Einblicke von einem Investmentprofi, Drew McMillin, teilen., Er hat seinen Sitz in Nashville, Tennessee, und sein Rat wird Ihnen helfen, lernen Sie mehr über die Stücke eines typischen 401(k) Registrierungs-Paket. Das Verständnis Ihres Arbeitsplatzes 401 (k) ist der erste Schritt in Richtung Ruhestand Ihrer Träume.
Wie Sie Ihre 401(k) Auswahl in 5 einfachen Schritten zu machen
Bereit zu graben? Diese fünf Schritte helfen Ihnen dabei, eine intelligente 401 (k) – Auswahl zu treffen, bei der Sie sich gut fühlen können. Um den Ball ins Rollen zu bringen, beginnen wir mit dem einfachen Zeug und arbeiten uns dann zu den komplizierteren Komponenten durch.,
Schritt 1: Beginnen Sie mit Ihrem Plandokument
Der beste Ort, um Ihre 401(k) – Auswahl zu treffen, ist laut Drew das Plandokument Ihres Unternehmens. Dieses Dokument enthält alle wichtigen Details, die für die Altersvorsorge Ihres Unternehmens spezifisch sind, z. B. den Arbeitgeber-Match-und Vesting-Zeitplan.
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Was ist ein vesting-Zeitplan? Es ist ein Umriss, wann das Geld, das Ihr Unternehmen zu Ihrem 401(k) beiträgt, vollständig Ihnen gehört., Das Geld, das Sie in die 401(k) und ihr Wachstum stecken, gehört immer Ihnen. Viele Unternehmen verlangen jedoch, dass Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren beschäftigt bleiben, bevor das Geld, das sie zu Ihrem 401(k) beitragen, zu 100% Ihnen gehört. Mit jedem Beschäftigungsjahr, Ein erhöhter Prozentsatz des Arbeitgeberspiels liegt bei Ihnen, wenn Sie Ihren Job verlassen.
Viele Unternehmen verlangen, dass Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren beschäftigt bleiben, bevor das Geld, das sie zu Ihrem 401(k) beitragen, zu 100% Ihnen gehört.,
Das Plandokument enthält auch Informationen zu den Gebühren in Bezug auf Ihre 401(k), die Ihnen zur Verfügung stehenden Dienste und wie Sie Änderungen an Ihrem 401(k) – Portfolio vornehmen können.
Ihr Aktionsschritt: Je mehr Sie über die Besonderheiten Ihres 401(k) – Plans wissen, desto sicherer werden Sie. Wenn Sie keine Kopie Ihres Plandokuments haben, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung. Sie sollten Ihnen eine Kopie geben oder Ihnen sagen können, wo Sie eine finden.,
Schritt 2: Übersehen Sie nicht Ihr Benennungsformular für Begünstigte
Jeder, der einen Antrag auf Lebensversicherung ausgefüllt hat, ist mit einem begünstigten Formular vertraut. Hier geben Sie an, wer Ihr 401(k) Geld im Falle Ihres Todes erhalten wird. Wenn Sie verheiratet sind und Kinder haben, wird dies wahrscheinlich keine schwierige Entscheidung sein.
Dies ist jedoch ein Formular, das die Leute wirklich ausfüllen und vergessen. „Ich spreche mit so vielen Kunden, deren Nutznießerformulare veraltet sind“, sagte Drew. „In vielen dieser Fälle haben sich die Menschen geschieden und sind wieder verheiratet, aber ihre 401(k) würden zu ihrem Ex gehen, wenn sie starben.,“In anderen Fällen hatte der Investor Kinder, hat es aber vernachlässigt, sie dem Formular hinzuzufügen.
Ihr Aktionsschritt: Wenn es eine Weile her ist, dass Sie Ihr 401(k) Begünstigten Formular ausgefüllt haben, wenden Sie sich an Ihren 401(k) Plan-Manager, um sicherzustellen, dass diese Mittel dort landen, wo Sie sie wollen.
Schritt 3: Füllen Sie Ihr Plan-Anmeldeformular aus
Dies ist das Formular, auf das Sie gewartet haben! Es ist derjenige, mit dem Sie offiziell einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks für den Ruhestand festlegen., Aber es gibt noch ein paar andere Dinge an diesem Formular, die Sie nicht verpassen sollten:
- Vor Steuern oder Roth: Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen Vorsteuer 401(k) und einem Roth 401(k)? Ein Vorsteuer 401 (k) ermöglicht es Ihnen, Beiträge von Ihrem Lohn zu machen, bevor Steuern genommen werden. Wenn Sie jedoch zu einem Roth 401(k) beitragen, werden Ihre Beiträge nach Abzug der Steuern geleistet. Ich empfehle immer die Roth-Option, da Sie im Ruhestand keine Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie von Ihrem Roth 401(k) abheben., Vorsteuerabgaben senken jetzt Ihr steuerpflichtiges Einkommen, aber Sie zahlen Steuern auf Abhebungen im Ruhestand.
Ihr Aktionsschritt: Wenden Sie sich an Ihren 401(k) Planmanager, um herauszufinden, ob Sie die Möglichkeit haben, Beiträge vor Steuern oder nach Steuern zu wählen. Wenn Sie können, nutzen Sie die Roth-option mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck!
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Automatisches Rebalancing: Wenn es verfügbar ist, sagte Drew, es sei eine gute Idee, die automatische Rebalancing-Option für Ihre 401(k) – Auswahl auszuwählen., Einmal im Jahr wird Ihr Fondsmanager Ihre Fonds neu ausbalancieren-einige der Leistungsträger verkaufen und mehr von den unteren Leistungsträgern kaufen -, um Ihr Nestei vor Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu schützen. Ein starker Markt kann beispielsweise Ihre aggressiven Wachstumsfonds begünstigen, während sich Ihre Wachstums-und Einkommensfonds im Schneckentempo bewegen. Wenn sich der Markt jedoch dreht, werden Ihre aggressiven Wachstumsfonds einen Treffer erzielen, während Ihre Wachstums-und Einkommensfonds ihr langsames und stetiges Tempo beibehalten.,
Ihr Aktionsschritt: Auch hier kann Ihnen Ihr 401(k) Planmanager mitteilen, ob Ihr Plan eine automatische Ausgleichsfunktion für Ihre Investitionsauswahl bietet. Drew empfiehlt, den Planmanager anzurufen (Kontaktinformationen zu Ihren Dokumenten) und mit einer tatsächlichen Person zu sprechen.
Schritt 4: Erfahren Sie mehr über Ihre Anlageoptionen
Sie verwenden auch Ihr Planregistrierungsformular, um Ihre Investitionen für Ihr 401(k) – Portfolio auszuwählen. Hier verlieren sich viele Menschen. Viele Leute haben das Gefühl, dass sie nicht genug tun, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten, oder einfach nicht wissen, wie sie anfangen sollen.,1 Das ist nicht in Ordnung!
Denken Sie daran, dass Broschüre oder Broschüre, die mit Ihrem Einschreibungspaket kam? Es ist von Ihrem 401 (k) Planmanager. Es sollte ziemlich detaillierte Beschreibungen aller 401(k) Auswahloptionen enthalten. Einige Unternehmen machen einen besseren Job als andere, aber keine Broschüre wird Ihnen die komplette Lowdown auf alle Ihre Investitionen Entscheidungen.
Ein weiteres Problem mit diesen Materialien ist, dass sie einen großen Schub für Zieldatum Fonds machen, sagte Drew. Zieldatum Fonds haben je nach dem Datum, an dem Sie in Rente gehen möchten, vorgegebene Anlagemischungen., Wenn Sie jung sind und 30 oder mehr Jahre in Rente gehen müssen, beginnen Sie mit einer anständigen Mischung aus Wachstumsaktien-Investmentfonds, aber wenn Ihr Ruhestandsdatum näher rückt, wird der Mix immer konservativer.
Wenn Ihre Anlagen immer weniger Risiko eingehen, gibt es immer weniger Rendite. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, wird Ihr 401(k) stark in Anleihen und Geldmärkte investiert, die nicht das Wachstum bieten, das Sie benötigen, um Sie durch 30-plus Rentenjahre zu unterstützen.,
Ihr Aktionsschritt: Ich empfehle, das Zieldatum Fonds zu ignorieren, damit Sie Ihr eigenes 401(k) Portfolio aus einzelnen Fonds aufbauen können.
Schritt 5: Wählen Sie die richtigen Fonds für Ihre 401(k)
Ohne ein gründliches Verständnis Ihrer Investmentfondsoptionen ist es einfach, schlechte Investitionsentscheidungen zu treffen. Nehmen wir zum Beispiel an, die 401(k)-Materialien eines Beispielunternehmens haben 19 Anlageoptionen, die keine Target Date-Fonds sind: sechs Wachstumsfonds, vier Wachstums-und Einkommensfonds, zwei Aktieneinkommensfonds, zwei ausgeglichene Fonds, vier Anleihenfonds und ein Geldmarktfonds in Baräquivalent.,
Wenn Sie versuchen, nach meinem Rat zu investieren, indem Sie Ihr 401(k) – Portfolio gleichmäßig zwischen Wachstum, Wachstum und Einkommen, aggressivem Wachstum und internationalen Fonds aufteilen, sind Sie bereits in Schwierigkeiten. Laut der Broschüre haben Sie keine aggressiven Wachstums – oder internationalen Optionen!
Nach einer kurzen Überprüfung der Optionen in dieser Beispielbroschüre sagte Drew: „Ich bin wirklich vertraut mit den Mitteln dieses Unternehmens, in die sie investiert werden, und ihren erklärten Zielen. Von den sechs Optionen, die sie als Wachstumsfonds aufgeführt haben, sind zwei tatsächlich internationale Fonds und eine ist ein aggressiver Wachstumsfonds.,“
Das ist genau die Art von Einsicht, die Sie benötigen, um eine intelligente Investitionsauswahl zu treffen. „Aber viele Leute wissen nicht, dass Sie mit einem externen Fachmann zusammenarbeiten können, um Ihre 401(k) Investitionen auszuwählen“, sagte Drew.
“ Viele Leute wissen nicht, dass Sie mit einem externen Fachmann zusammenarbeiten können, um Ihre 401(k) – Investitionen auszuwählen.“- Drew M.
Andere Investoren befürchten, dass die Arbeit mit ihrem eigenen Anlagepro teuer wird., Ihr investierender Fachmann kann eine einmalige Gebühr für eine 401(k) Beratung berechnen, und das ist ein angemessener Preis für die Zeit, die sie verbringen, um Ihnen zu helfen, intelligente 401(k) Auswahl zu treffen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie vor Ihrem Termin wissen, was Sie erwartet, damit es keine Überraschungen gibt.
Um mehr über die Verwendung von Investmentfonds zum Aufbau von Wohlstand zu erfahren, lesen Sie in meinem neuen Buch Everyday Millionaires.,
Treffen Sie Ihre 401(k) Auswahl mit einem Profi
Egal, ob Sie gerade erst anfangen, in Ihre 401 (k) zu investieren, oder Sie haben eine (oder mehrere) seit Jahren, ein erfahrener Profi kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu navigieren und eine Strategie zu skizzieren, um Ihre Altersziele zu erreichen.
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