Warum setzen Sie Ihr Haus in einem Vertrauen? Es gibt einen Hauptgrund: den Nachlassprozess zu vermeiden. Es kann manchmal Verwirrung darüber geben, dass ein lebender Trust Vermögensschutz vor Gläubigern bietet oder das Haus aus dem steuerpflichtigen Nachlass entfernen kann. Obwohl ein Living Trust eine effektive Nachlassplanungstechnik sein kann, ist es wichtig, die Vorteile zu verstehen, die es bieten kann und kann. Alles, was Sie wissen müssen, um Ihr Zuhause in Vertrauen zu setzen.
Warum würden Sie Ihr Haus in einem Vertrauen?,
Was sind die Vorteile von putting ein Zuhause in ein lebendiges Vertrauen? Der Hauptgrund für das Vertrauen, ein Haus zu besitzen, ist die Nachlassvermeidung.
Was ist ein widerrufliches Vertrauen?
Wie der Name schon sagt, kann das widerrufliche (oder lebende) Vertrauen geändert, aufgelöst, aufgehoben usw. werden. Wenn ein Haus in einem lebenden Trust platziert wird, kann der Grantor (oder Co-Grantors) das Haus aus dem Trust entfernen, das Eigentum verkaufen, refinanzieren, und so weiter, ohne besondere Erlaubnis. Grundlegende Vertrauensterminologie ist am Ende dieses Artikels enthalten.
Sollte ich mein Haus in ein widerrufliches lebendiges Vertrauen?,
Der Hauptgrund, warum Einzelpersonen setzen Sie Ihr Zuhause in ein lebendiges Vertrauen vermeiden Sie den kostspieligen und langwierigen probate Prozess in den Tod. Wenn Sie einem Ehepartner oder Kindern in einem Testament Immobilienvermögen überlassen, gehen diese Vermögenswerte durch Nachlass. Der Prozess kann einige Monate oder sogar ein Jahr dauern, und einige Schätzungen beziffern die Nachlasskosten auf 3% – 7% des Nachlasses. Dies wird besonders wichtig, wenn Sie Immobilien in mehreren Staaten besitzen. Jeder Staat wird sein eigenes Nachlassverfahren haben, das kostspielig, zeitaufwendig und auch völlig vermeidbar sein kann.,
Denken Sie erneut daran, dass der Hauptvorteil, Ihr Zuhause in ein widerrufliches Vertrauen zu versetzen, darin besteht, den Vermögenswert aus Ihrem Nachlass zu entfernen. Da Sie jederzeit auf die Vermögenswerte des Trusts zugreifen können, bietet ein widerruflicher Trust keinen Vermögensschutz vor Gläubigern oder entfernt das Haus bei Tod aus Ihrem steuerpflichtigen Nachlass. Die Arbeit mit einem Anwalt ist ein wichtiger Teil des Nachlassplanungsprozesses. Eine detaillierte Diskussion Ihrer Ziele kann einem Anwalt helfen, herauszufinden,welche Lösungen Ihren Anforderungen entsprechen.,
Wie Sie Ihr Haus in einem Vertrauen setzen
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus in einem Vertrauen zu setzen, müssen Sie die Tat übertragen. Der einfachste Weg, das Eigentum am Haus auf Ihr Vertrauen zu übertragen, besteht darin, mit einem örtlichen Anwalt zusammenzuarbeiten. Sie können die Tat ausfüllen und sicherstellen, dass alles richtig betitelt ist. Die Übertragung des Eigentums heißt “ Finanzierung Ihres Vertrauens.‘
Der Anwalt kann die Tat auch bei Ihrem örtlichen Tatregister einreichen.
Bezug:
Warum Vermögen in ein Widerrufliches Lebendiges Vertrauen?,
Joint vs Separate Trusts für Paare
3 Dinge, die Sie über den Nachlass Ihrer Eltern wissen sollten
8 Häufige Missverständnisse über Trusts
Kann ein Trust ein Haus kaufen? Was ist mit der Refinanzierung oder dem Verkauf eines Hauses in einem Living Trust?
Aus praktischer Sicht erlauben die meisten Kreditgeber Ihnen nicht, ein Haus im Namen eines Trusts zu kaufen oder zu verkaufen. Das Haus muss möglicherweise vorher aus dem Trust entfernt oder nach dem Kauf eingebaut werden. Dies kann den Prozess auch verzögern, wenn Sie versuchen, Ihre Hypothek zu refinanzieren oder Eigenkapital aus Ihrem Haus zu nehmen.,
setzen Sie Ihr Haus in einem lebenden Vertrauen, wenn Sie eine Hypothek?
Ja, Menschen übertragen Häuser mit Hypotheken an Trusts jeden Tag. Ihr Zuhause in einen lebenden Trust zu bringen, ist nicht dasselbe wie das Haus zu verkaufen oder einer anderen Person zuzuweisen. Es wird keine „Due on Sale“ – Klausel ausgelöst.
Nicht viel ändert sich, wenn Sie ein verpfändetes Haus in Vertrauen setzen. Sie sind immer noch für die Zahlung der Hypothek verantwortlich, wenn Ihr Vertrauen das Haus besitzt. Wenn Sie nicht zahlen, kann der Kreditgeber immer noch das Haus nehmen.,
Gibt es steuerliche Vorteile, wenn Sie ein Haus in trust besitzen?
Setzen Sie die Eigenschaft in ein widerrufbares Vertrauen wird keine Auswirkungen auf die persönliche Residenz Haus Verkauf Ausschluss oder die Hypothek Interesse Abzug. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Vertrauensstellung der Immobilie keine Neubewertung der Grundsteuern auslöst, wenn ein Staat oder eine Grafschaft dies nicht mehr als Hauptwohnsitz für Steuerzwecke ansieht.,
Ein Haus in einem Trust erben
Widerrufliche Trusts können den Begünstigten bei Tod eine schrittweise Basis bieten. Dies ist ein erheblicher Vorteil im Vergleich zu Geschenken, die Sie zu Lebzeiten erhalten haben. Step-up-Basis bedeutet, dass die Steuerbemessungsgrundlage des Begünstigten in der geerbten Immobilie der Marktwert zum Zeitpunkt des Todes des Förderers ist. Dies kann für geschätzte Vermögenswerte von Bedeutung sein.
Wenn der Begünstigte die Immobilie anschließend verkauft, schuldet er wenig bis gar keine Kapitalertragssteuer., Lebenslange Geschenke erhalten keine Aufstockungsgrundlage, stattdessen wird (für geschätztes Eigentum) die Kostenbasis des Spenders auf den Empfänger übertragen.
Wenn Sie ein Haus in einem Trust erben, müssen Sie mit dem Testamentsvollstrecker zusammenarbeiten, um die Details herauszufinden. Ein Trust gibt den Menschen die Möglichkeit, ihr Vermögen nach ihrem Tod zu kontrollieren, sodass Sie das Haus möglicherweise nicht frei und klar besitzen.
Im Allgemeinen, wenn das Haus in einem lebenden Trust im Besitz war, als der Eigentümer starb, wird die steuerliche Behandlung die gleiche wie oben erläutert., Wenn das Haus jedoch in einem unwiderruflichen Vertrauen vererbt wurde, haben Sie wahrscheinlich keinen Anspruch auf eine Aufstockung der Basis. Darüber hinaus muss der Nachlass möglicherweise die fällige Steuer zu den höchsten Sätzen zahlen.
Wenn Sie ein Haus in einem Trust geerbt haben, arbeiten Sie mit dem Anwalt, der das Anwesen abwickelt, und Ihrem Finanzberater zusammen, um Ihre Optionen zu verstehen. Was tun nach dem Erben eines Hauses?
Hausbesitzer und Titelversicherung
Die Übertragung von Immobilien in Vertrauen kann auch Probleme mit Titelversicherung und Hausbesitzerversicherung verursachen., Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Titelversicherung Sie weiterhin als Treuhänder Ihres Living Trust abdeckt.. Dies ist wichtig, weil Kreditgeber nicht nur verlangen, dass Sie eine Titelversicherung haben, aber es schützt Sie vor einer Reihe von Ereignissen wie jemand, der ein Eigentumsrecht beansprucht, Pfandrechte, Eingriffe, Erleichterungen, und so weiter. Erkundigen Sie sich auch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob das Vertrauen Ihre Police ändert.
Trust Terminologie
Grundlegende Vertrauen Terminologie für Referenz:
- Grantor: Ein grantor(s) ist die person, die die Einrichtung und Finanzierung das Vertrauen mit Ihrem eigenen Vermögen.,
- Begünstigter: Ein Begünstigter ist die Person (en), die letztendlich dazu bestimmt ist, das gesamte oder einen Teil des Vermögens im Trust zu erhalten.
- Treuhänder: Ein Treuhänder ist dafür verantwortlich, die Vermögenswerte im Trust zu verwalten und die Wünsche des Grantors zu erfüllen, wie im Trust-Dokument beschrieben. Wenn der Stipendiat auch der Treuhänder ist, werden nachfolgende Treuhänder benannt, um nach Tod oder Arbeitsunfähigkeit einzutreten.
Es ist wichtig zu beachten, dass es nicht ungewöhnlich ist, dass ein Grantor diese Rollen gleichzeitig in bestimmten Arten von Trusts bedient., Obwohl niemand den Stipendiaten jemals ersetzen wird, ist es auch nicht ungewöhnlich, dass nachfolgende Begünstigte auch als Treuhänder fungieren.
Letzte Überlegungen bevor Sie Immobilien in Vertrauen setzen
Jede Situation ist anders und hat ihre eigene Komplexität. Deshalb ist es wichtig, mit Ihrem Anwalt zusammenzuarbeiten, um Ihre Optionen zu verstehen und ob ein Vertrauen die richtige Lösung für Sie ist. Und denken Sie daran, Gesetze ändern sich und Ihr Leben und Ihre finanzielle Situation auch. Was heute vielleicht die beste Strategie für Sie ist, ist in einigen Jahren möglicherweise nicht mehr angemessen., Um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Finanzleben auf höchstem Niveau verwaltet wird, überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig mit Ihrem Nachlassberater und Finanzberater, damit sich das gesamte Team auf derselben Seite befindet.
Wichtige Offenlegung: Darrow Wealth Management bietet Privatvermögen und Vermögensverwaltung für Einzelpersonen und Familien; wir bieten keine Rechts-oder Steuerberatung., Das Material in diesem Artikel soll nur allgemeine Informationen über einige der finanziellen Planungsüberlegungen zur Vertrauensbildung eines Hauses liefern und sollte nicht als personalisierte Rechts-oder Steuerberatung missverstanden werden. Wir empfehlen Ihnen dringend, einen Anwalt zu konsultieren, um Ihre persönliche Situation und Nachlassplanungsbedürfnisse zu besprechen.,
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