Wenn Sie bereits über Series EE Savings Bonds gelernt und Sie wissen, wie die Sparanleihe Zinssätze bestimmt werden, können Sie über einige der wesentlichen Steuervorteile lernen wollen.
Series EE Savings Bonds sind von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit
Einer der größten Vorteile von Series EE savings Bonds ist die Befreiung, die sie von staatlichen und lokalen Steuern verdienen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in einem Staat, der Reichtum stark wie New York besteuert, in einer einkommensstarken Steuerklasse sind., Die Quintessenz ist, dass es mehr Geld in der Tasche bedeutet.
Series EE Savings Bonds Können Einkommenssteuern bis zur Rückzahlung oder 30 Jahre aufschieben
Wenn Sie sich für eine bargeldbasierte Berichterstattung über Ihre Einkommensteueranmeldungen beim IRS entscheiden, können Sie die Zahlung von Steuern auf die Zinserträge Ihrer Series EE Savings Bonds aufschieben, bis Sie die Anleihe oder 30 Jahre ab dem Datum ihrer Emission einlösen. Jede Sparanleihe ist eine Null-Kupon-Anleihe. Das bedeutet, dass Sie don“t tatsächlich Schecks in der Post für die Zinsen erhalten Sie geschuldet sind, wie Sie es mit einer Unternehmensanleihe oder Kommunalanleihe würden., Stattdessen wird der Wert der Ihnen geschuldeten Zinsen zum Rentenprinzip addiert, und Sie erhalten ihn, wenn die Anleihe fällig wird, oder Sie verkaufen ihn an die Regierung zurück (dies wird als „Einlösung“ der Anleihe bezeichnet).
Serie EE Sparbriefe zahlen Zinsen für bis zu 30 Jahre ab dem Datum ihrer Ausgabe. Dies bedeutet, dass eine Anleihe mit einem Nennwert von 5,000 USD einen Wert von 20,000 USD oder 30,000 USD haben könnte. Dies ist ein Punkt, den die meisten neuen Investoren nicht verstehen, so ist es wichtig, dass Sie das Konzept verstehen.,
Series EE Savings Bonds können große Steuervorteile für College-oder Bildungsersparnisse bieten
Wenn Sie in Series EE Savings Bonds für College-oder andere qualifizierte Bildungsausgaben investieren, können Sie einen Teil oder alle Zinsen, die Sie über Jahrzehnte verdienen, von Ihren Einkommensteuern ausschließen, wenn die Anleihen eingelöst werden. Die Regeln sind umfangreich, aber hier ist die Zusammenfassung:
- Sie müssen die Serie EE Sparanleihe im selben Jahr einlösen Sie die Kosten für die postsekundäre Ausbildung entstehen, wie Studiengebühren und Gebühren.,
- Sie müssen am ersten Tag des Monats, in dem Sie die Anleihen gekauft haben, mindestens 24 Jahre alt gewesen sein.
- Wenn Sie Serie EE Sparbriefe für Ihre eigene Ausbildung verwenden und die Steuervorteile wollen, müssen die Anleihen direkt in Ihrem Namen registriert werden.
- Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie eine gemeinsame Erklärung einreichen, um sich für den Steuerausschluss der Zinserträge der Serie EE Savings Bond zu qualifizieren.
- Es gibt von der Regierung festgelegte Einkommensanforderungen, die Sie je nach Situation erfüllen müssen., Diese werden häufig aktualisiert, aber für das Geschäftsjahr 2019 waren sie wie folgt: „Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) beträgt weniger als: $96,100, wenn ledig, Haushaltsvorstand oder qualifizierte Witwe(er); $151,600, wenn sie gemeinsam verheiratet sind.“
- Die postsekundäre Institution, die Sie besuchen, muss sich für das Series EE Savings Bond-Programm qualifizieren, indem sie eine Universität, ein College oder eine Berufsschule ist, die die Federal Assistance Standards erfüllt, indem sie Programme wie garantierte Studentendarlehen anbietet.,
Zu den qualifizierten Bildungsausgaben und-gebühren gehören Elemente wie:
- Studiengebühren und-gebühren einschließlich der erforderlichen Kursausgaben
- Bücherraum und Verpflegung gelten nicht als qualifizierte Bildungsausgaben
Die Höhe der qualifizierten Ausgaben wird um die Summe aller Stipendien, von Arbeitgebern bereitgestellten Bildungshilfe, Stipendien oder anderen Studienleistungen reduziert, und sowohl der Auftraggeber als auch das Interesse der EE-Sparbriefe müssen verwendet werden, um die qualifizierten Ausgaben zu bezahlen, um die Zinsen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen., Nach Angaben des US-Finanzministeriums,“Wenn die Menge der in Frage kommenden Anleihen, die Sie im Laufe des Jahres eingelöst haben, übersteigt die Höhe der qualifizierten Bildungskosten im Laufe des Jahres bezahlt, die Höhe der ausschliessbaren Zinsen wird anteilig reduziert.“
Eine alternative Methode zur Verwendung von Series EE Savings Bonds für Bildungsausgaben
Es gibt eine fortgeschrittenere Methode zur Verwendung von Series EE savings Bonds für Bildungsausgaben., Dieser Ansatz wird vom US-Finanzministerium auf der TreasuryDirect-Website detailliert beschrieben und beinhaltet das Platzieren der Reihe von Sparanleihen im Namen des Kindes bei den Eltern, die als Begünstigter aufgeführt sind (nicht als Miteigentümer). Obwohl das Kind Bundessteuern auf die Zinserträge zahlen wird, kann dies so strukturiert werden, dass es weit niedriger ist, als es fällig wäre, wenn die Eltern die Anleihen halten würden. Dieser Ansatz ist etwas komplex und sollte in Verbindung mit einem qualifizierten, angesehenen Buchhalter durchgeführt werden, der mit den Anlagebesteuerungsregeln vertraut ist.,
Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen sind keine steuerliche oder rechtliche Beratung und ersetzen diese nicht. Staats-und Bundesgesetze ändern sich häufig, und die Informationen in diesem Artikel spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres eigenen Staates oder die jüngsten Gesetzesänderungen wider. Für aktuelle Steuer-oder Rechtsberatung wenden Sie sich bitte an einen Buchhalter oder Anwalt.,