In den letzten 70 Jahren hatten Gesetze und Gerichtsentscheidungen einen großen Einfluss auf Kreditkarten, wie wir sie heute kennen. Hier sind drei der wichtigsten.
Kreditkartengesetzgebung: The game changers
1978 ebnete eine Entscheidung des Obersten Gerichtshofs, Marquette National Bank v. First of Omaha Service Corp., den Weg für höhere Kreditkarten-APRs. Die Inflationsraten waren viel höher als heute, und Wuchergesetze deckelten die Zinssätze in einigen Staaten., Kreditkartenemittenten mussten ihr Geschäft aufgeben, weil die Inflation so viel höher war als die Zinssätze, die sie gesetzlich berechnen konnten.
Das Gericht entschied einstimmig, dass eine Bank mit Sitz in einem Staat nur den Zinssätzen dieses Staates (oder deren Fehlen) und nicht den Gesetzen der Staaten, in denen ihre Kunden wohnten, verpflichtet war. Kreditkartenunternehmen zogen nach South Dakota und Delaware. Die Zinsen stiegen, aber die Verbraucher weiterhin zu höheren Zinsen leihen und noch heute tun.,
Das Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act von 2005 machte es schwieriger, Kreditkartenschulden im persönlichen Konkurs zu löschen. Es bedeutet auch, dass Einzelpersonen verpflichtet werden müssen, mindestens einen Teil ihrer Schulden durch einen Konkurs des Kapitels 13 zurückzuzahlen, wenn sie das Einkommen dazu haben. Zuvor war es einfacher, Schulden gemäß Kapitel 7 vollständig zu löschen.
Das Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act von 2009 (CARD Act) forderte Kreditkartenunternehmen auf, ihre Strafgebühren zu senken und die Kreditkartenkosten klarer zu machen., Es erforderte auch Kreditkartenemittenten, um sicherzustellen, dass Bewerber, vor allem diejenigen, die jünger als 21, in der Lage wären, ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, bevor sie Kredit verlängern.
Ziel war es, ein transparenteres und faireres Produkt für die Verbraucher zu schaffen. Kreditkartenabrechnungen und-anwendungen geben Verbrauchern heute auf klare Weise Informationen zu Gebühren, Zahlungen und Zinsen, die die Verwaltung der Karten erleichtern.
Technologische Fortschritte und was als nächstes für Kreditkarten
Kreditkarten entwickeln sich immer weiter. Sie sind von Pappe zu Kunststoff zu Metall und Digital gegangen.,
Händler müssen nicht mehr einen Emittenten anrufen, um zu sehen, ob ein Verbraucher genügend Kredit zur Verfügung hat. Sie verwenden auch keine klobigen manuellen Maschinen am Point of Sale, um Kopien der Kontonummer und des Namens des Karteninhabers einer Kreditkarte zu erstellen. Computer tun es automatisch in Bruchteilen einer Sekunde, wenn wir unsere Karten in Kartenleser tauchen oder ihre Daten online eingeben.
Kleine mobile Kartenleser wie Square lassen sich problemlos an Smartphones anschließen, sodass kleine Händler überall Guthaben akzeptieren können. Wir halten unsere Telefone über Kartenleser bei Starbucks, um unsere Lattes mit Apple Pay aufzuladen., Die neue Apple-Kreditkarte von Goldman Sachs bietet unübertroffene Benutzerfreundlichkeit und Sicherheit.
Samsung Software Point of Sale, oder SoftPOS, ermöglicht die neueste Generation von Samsung Galaxy Handys kontaktlose Kreditkartenzahlungen direkt zu akzeptieren. Händler müssen keinen separaten Kartenleser an das Telefon anschließen.
Ocean Plastic Payment Cards oder Second Wave Cards sind die ersten, die aus recycelten Kunststoffabfällen hergestellt werden, die innerhalb von 31 Meilen eines Ozeans gesammelt wurden., Im Jahr 2020 wird American Express eine eigene Initiative zur Ausgabe von Karten aus wiedergewonnenem Kunststoff aus Küstengebieten starten.
Zwei Unternehmen, Idemia und Zwipe, arbeiten daran, biometrische Zahlungskarten bis 2021 allgemein verfügbar zu machen.
Wettbewerb und Innovation werden Karten wahrscheinlich dazu bringen, weiterhin bequemere und sicherere Zahlungsmethoden, verbraucherfreundlichere Funktionen und bessere Belohnungsprogramme anzubieten. Wir sind gespannt, was als nächstes kommt.