Eine pension ist eine Altersversorgung und bietet ein monatliches Einkommen. Der Arbeitgeber trägt das gesamte Risiko und die Verantwortung für die Finanzierung des Plans. Erfahren Sie mehr über Renten und wie sie funktionieren.
Was Ist eine Rente?
Mit einer Rente garantiert Ihnen Ihr Arbeitgeber ein Einkommen im Ruhestand., Die Arbeitgeber sind sowohl für die Finanzierung des Plans als auch für die Verwaltung der Investitionen des Plans verantwortlich. Nicht alle Arbeitgeber bieten Renten an, aber Regierungsorganisationen tun dies normalerweise.
Wie eine Rente funktioniert
Eine Formel bestimmt, wie viel Renteneinkommen Sie nach Ihrer Pensionierung erhalten.,
Die Formel, die eine Rente verwendet, basiert in der Regel auf einer Kombination der folgenden:
- Ihre Dienstjahre mit dem Unternehmen, das die Rente anbietet
- Ihr Alter
- Ihre Vergütung
Ein Pensionsplan bietet beispielsweise eine monatliche Altersrente an, die 50% Ihrer Vergütung ersetzt (basierend auf einem Durchschnitt Ihres Gehalts in den letzten drei Dienstjahren).) wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen und mindestens 10 Dienstjahre haben.,
Wenn Sie mit derselben Rente länger arbeiten und im Alter von 65 Jahren in Rente gehen und 30 Dienstjahre haben, bietet die Rente möglicherweise eine Altersrente, die 85% Ihrer Vergütung ersetzt. Mehr Jahre bedeuten in der Regel mehr Geld.
Pensionspläne müssen bestimmten Regeln des Arbeitsministeriums folgen. Diese Regeln legen fest, wie viel das Unternehmen jedes Jahr in einen Investmentfonds einzahlen muss, um Ihnen in Zukunft einen definierten Rentenbetrag zur Verfügung zu stellen.,
Ihre Rentenleistungen können zu einem Vesting-Zeitplan unterliegen, die ein Incentive-Programm ist, das bestimmt, wie viel Sie bekommen würden, je nachdem, wie lange Sie mit dem Unternehmen gewesen.
Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise mindestens fünf Jahre für den Arbeitgeber arbeiten, bevor Sie Anspruch auf eine Rente haben. Ihr Unternehmen bestimmt im Voraus, wie dieser Zeitplan aussehen wird.
Wenn Sie sich in einer Altersvorsorge befinden, die Mitarbeiterbeiträge zulässt, sind Ihre Beiträge sofort frei.,
Steuern auf Renten
Die meisten Rentenleistungen sind steuerpflichtig. Wenn Sie beginnen, Renteneinkommen nehmen, Sie müssen feststellen, ob Sie Steuern von Ihrer Rentenzahlung einbehalten haben sollten. Wenn Sie nach Steuern Geld zur Rente beigetragen haben, kann dieser Teil Ihrer Rente steuerfrei sein. Einige aufgrund einer Behinderung erhaltene Militär-und Staatsrenten sind von Steuern befreit.
Pensionskürzungen
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Rente anbietet, kann er diese kündigen., In dieser Situation wird Ihre aufgelaufene Leistung in der Regel eingefroren, was bedeutet, dass Sie bekommen, was Sie bis zu diesem Punkt verdient haben, aber Sie können keine zusätzlichen Renteneinkommen akkumulieren.
Wenn ein Pensionsplan schlecht verwaltet wird und nicht in der Lage ist, alle versprochenen Leistungen auszuzahlen, tritt die Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ein, um Ihre freizügigen Leistungen bis zu dem gesetzlich zulässigen Höchstbetrag zu zahlen. Der Höchstbetrag variiert je nach Alter im Ruhestand und ob der Plan bietet Hinterbliebenenleistungen.,
Alternativen zur Altersvorsorge
Der Vorteil einer Altersvorsorge besteht darin, dass sie ein garantiertes Einkommen bietet. Leider haben viele Unternehmen aufgehört, Rentenpläne anzubieten. Dies bedeutet, dass die Last des Sparens für den Ruhestand auf Sie fällt. Sie müssen herausfinden, wie Sie genug sparen können, um im Ruhestand ein eigenes rentenähnliches Einkommen zu erzielen.
Die meisten Pensionspläne wurden durch 401(k) – Pläne ersetzt, die eine Vielzahl von Investitionsoptionen bieten. Die meisten 401 (k) Pläne bieten keine Möglichkeit, in etwas zu investieren, das garantiert Einkommen bietet., Die Regeln erlauben es Arbeitgebern, einen qualifizierten Langlebigkeitsrentenvertrag (QLAC) innerhalb eines 401(k) – Plans anzubieten.
QLACs können Ihnen im Ruhestand ein garantiertes Einkommen bieten. Wenn Ihr Unternehmen diese Option anbietet, können Sie darin investieren, um ein garantiertes Einkommen für Ihren Ruhestand zu erzielen.
Individuelle Altersvorsorge (IRAs) ist eine weitere Alternative zu einer Rente. Sie sind im Wesentlichen Sparkonten mit Steuervorteilen. Sie können wählen, wie Sie die Mittel in Ihre IRA investieren möchten., Sie können zu einer IRA beitragen, auch wenn Sie eine Rente haben, obwohl Ihre Abzüge begrenzt sein können, wenn Sie sich für eine traditionelle IRA entscheiden.
Key Takeaways
- Eine Rente ist eine Altersvorsorge, die ein monatliches Einkommen im Ruhestand bietet.
- Im Gegensatz zu a 401 (k) trägt der Arbeitgeber das gesamte Risiko und die Verantwortung für die Finanzierung des Plans.
- Eine Rente basiert in der Regel auf Ihren Dienstjahren, Ihrer Vergütung und Ihrem Rentenalter.
- 401 (k)s, qualifizierte Langlebigkeitsrentenverträge und IRAs können als Alternativen zu Renten dienen.,