Das Folgende dient nur zu Informationszwecken und ist nicht als Rechtsberatung gedacht.
Wenn Sie bei Rechnungszahlungen zurückgefallen sind, nimmt Ihr Arbeitgeber möglicherweise Geld direkt aus Ihrem Gehaltsscheck und sendet es zur Rückzahlung an Ihre Gläubiger oder Inkassobüros. Die Chancen stehen gut, wenn Sie auf Ihren Rechnungen zurückbleiben, sind Ihre Finanzen bereits angespannt. Dieser Prozess-Lohngarnierung oder Lohnbindung genannt-kann Ihre Finanzen noch weiter belasten., Sie haben jedoch immer noch Rechte und können möglicherweise einen Weg finden, die Pfändung zu verringern oder zu stoppen.
Wenn Ihre Löhne garniert werden könnten
Gläubiger werden Ihre Löhne im Allgemeinen nicht als ersten Schritt garnieren, wenn Sie bei einer Zahlung zurückfallen. Wenn jedoch andere Inkassobemühungen fehlgeschlagen sind oder sich Ihre Schulden der Verjährungsfrist nähern (dem Ende des Zeitraums, in dem das Inkasso durchsetzbar ist), könnte die Lohngarnierung die beste Option des Gläubigers sein.,
Wenn Sie besicherte Kredite wie Hypotheken oder Autokredite aufgenommen haben, wird ein Gläubiger wahrscheinlich zuerst Ihre Immobilie in Besitz nehmen oder abschotten und dann die Immobilie verkaufen, um ihr Geld zurückzugewinnen. Wenn der Verkaufspreis nicht deckt, was Sie schulden, könnte der Gläubiger dann versuchen, Ihren Lohn zu garnieren, bis Sie die Restschuld bezahlt haben.
Bevor sie Ihren Lohn garnieren können, müssen die meisten Gläubiger Sie verklagen und ein Urteil vom Gericht erhalten. Das Urteil wird sagen, wie viel Geld Sie schulden, die die ursprüngliche Schuld plus Zinsen und Gebühren enthalten könnte., Der Gläubiger kann den Gerichtsbeschluss verwenden, um Ihren Arbeitgeber zu bitten, einen Teil Ihres Gehalts zurückzuhalten, um Ihre Schuldenzahlungen zu decken.
Alternativ können unbezahlte Studentendarlehen, Steuern, Unterhaltszahlungen oder Kindergeld zu einer administrativen Lohngarnierung (AWG) führen, die ohne Gerichtsbeschluss durchgesetzt werden kann.
Einschränkungen der Lohngarnierung
Es gibt Bundesbeschränkungen, welche Einkommensarten garniert werden können und wie viel Geld herausgenommen werden kann.,
Im Allgemeinen kann Folgendes nicht berührt werden:
- Invaliditätsrente, Ruhestand und Leistungen für Unterhaltsberechtigte/Hinterbliebene
- Zusätzliches Sicherheitseinkommen (SSI)
- Vorübergehende Unterstützung für bedürftige Familien (TANF)
- Allgemeine Unterstützung
- SNAP (Lebensmittelmarken)
- Leistungen bei der Arbeitslosenversicherung
- Veteranen“ Leistungen
- Kindergeld
- li> Unterhalt/Unterhalt
Andere Arten von Bundeshilfen können ebenfalls ausgenommen sein, und Ihr Staat kann zusätzliche Gesetze haben, die bestimmte Einkommensformen schützen.,
Bei garnierbarem Einkommen kann der Betrag, der eingenommen werden kann, je nach Art der Schulden variieren, die Sie schulden. Das Limit ist oft ein Prozentsatz Ihres verfügbaren Einkommens, dh das Geld, das Sie erhalten, nachdem Steuern und andere gesetzlich vorgeschriebene Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wurden:
- Die meisten Verbraucherschulden: Die geringeren 25 Prozent oder die Differenz zwischen Ihrem verfügbaren Einkommen und 217,51 USD (dh das 30-fache des Bundesmindestlohns von 7,25 USD pro Stunde. Ändert sich der Mindestlohn, ändert sich auch das.,
- Kindergeld oder Unterhalt: Bis zu 60 Prozent (oder 50 Prozent, wenn Sie ein anderes Kind oder Ehepartner haben). Ihr Limit kann sich um weitere 5 Prozent erhöhen, wenn Sie über 12 Wochen zu spät kommen.
- Bundesstudentendarlehen: Bis zu 15 Prozent
- Steuern: Bis zu 15 Prozent
Seite drei dieses Fact Sheets des US – Arbeitsministeriums enthält mehrere Beispiele, die Sie durchlesen können, um besser zu verstehen, wie diese Grenzen funktionieren. Denken Sie daran, dies sind nur die Bundesgrenzen. Staatliche Gesetze können strengere Grenzen haben und einen größeren Teil Ihrer Bezahlung schützen.,
6 Optionen Wenn Ihre Löhne garniert werden
Sie können möglicherweise verhindern, dass Ihre Löhne garniert werden, oder verringern, wie viel in mehreren ways.As eine kurze Seite, bevor Sie alleine beginnen, können Sie sich an einen Anwalt wenden, der die Gesetze und Verbraucherrechte besser versteht. Die Legal Services Corporation, eine gemeinnützige Organisation, könnte Ihnen helfen, kostengünstige oder kostenlose Prozesskostenhilfe zu finden, wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen.,
Versuchen Sie, etwas mit dem Gläubiger zu erarbeiten
Einer der ersten Schritte, die Sie unternehmen können, besteht darin, mit dem Gläubiger zu arbeiten, der Ihren Lohn garnieren möchte. Möglicherweise können Sie eine geringere monatliche Zahlung als den Betrag aushandeln, der aus Ihrem Gehaltsscheck genommen würde. Oder Sie können einen Schuldenausgleich aushandeln und die Schulden mit einer Pauschalzahlung vollständig tilgen.
Antrag auf Befreiung stellen
Möglicherweise können Sie einen Antrag auf Befreiung stellen und die Lohngarnierung basierend auf Ihrer persönlichen und finanziellen Situation einstellen oder verringern., Zum Beispiel bieten viele Staaten eine Befreiung des Haushaltsvorstands für Schuldner an, die abhängig sind, wie ein Kind oder ein älterer Elternteil, dass sie finanziell unterstützen.
Fordern Sie die Pfändung an
Möglicherweise können Sie die Lohnpfändung aus verschiedenen Gründen anfechten, z. B. wenn mehr als der entsprechende Geldbetrag aus Ihren Gehaltsschecks genommen wird oder wenn der Gläubiger das richtige Verfahren nicht befolgt hat.
Überprüfen Sie auch die Dokumente, die Ihnen die Gerichte oder Ihr Arbeitgeber senden, um sicherzustellen, dass Sie die Schulden tatsächlich schulden., Wenn ein Gläubiger versucht, eine Schuld einzuziehen, die Sie nicht schulden — wie eine, die Sie bereits bezahlt haben oder die in Konkurs gegangen ist—, könnte dies ein Grund sein, die Pfändung zu stoppen und die Schulden zu begleichen.
Konsolidieren oder refinanzieren Sie Ihre Schulden
Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung beinhaltet die Aufnahme eines neuen Darlehens zur Tilgung Ihrer bestehenden Kredite. Es wird schwierig sein, sich für ein neues Darlehen zu qualifizieren, wenn Sie auf Ihren Rechnungen so weit zurückgefallen sind, dass Ihre Löhne garniert werden. Es kann jedoch möglich sein.,
Möglicherweise können Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen, z. B. einen Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie. Dies ist nicht unbedingt die beste Option, da Sie riskieren, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können, aber die Verwendung der Mittel zur Tilgung Ihrer Gläubiger könnte die Pfändung stoppen.
Arbeiten Sie mit einem Kreditberater zusammen, um einen Zahlungsplan zu erstellen
Eine gemeinnützige Kreditberatungsorganisation wie Money Management International kann möglicherweise in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern verhandeln., Möglicherweise können Sie einen überschaubareren Zahlungsplan erstellen, der von der Beratungsorganisation und nicht vom Gläubiger und den Gerichten verwaltet wird.
Datei Konkurs
Konkurs mag wie eine extreme Option scheinen, aber manchmal ist es das Beste, was zu tun ist, wenn Sie unter Schulden begraben sind. Wenn Sie Insolvenz anmelden, können Sie die Lohngarnierung möglicherweise sofort einstellen und die zugrunde liegenden Schulden begleichen. Sie können einen Termin mit einem Kreditberater vereinbaren, um mehr darüber zu erfahren, ob Konkurs in Ihrem Fall eine gute Option sein könnte.