Mindestkreditpunktzahl nach Hypothekarkredittyp
Die Mindestkreditpunktzahl, die Sie für eine Hypothek im Jahr 2020 benötigen, hängt von der Art der Hypothek ab, die Sie erhalten möchten. Die Punktzahlen unterscheiden sich, ob Sie ein Darlehen beantragen, das von der Federal Housing Administration versichert ist, besser bekannt als ein FHA-Darlehen; eine von den USA versicherte., Department of Veterans Affairs, known as a VA loan; or a conventional mortgage loan from a private lender:
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Type of loan |
Minimum FICO® Score |
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Conventional |
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FHA loan requiring 3.,5% down payment |
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FHA loan requiring 10% down payment |
500 – Quicken Loans® requires a minimum score of 580 for an FHA loan. |
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VA loan |
No minimum score., Die meisten Kreditgeber, einschließlich Quicken Loans, verlangen jedoch, dass Ihre Punktzahl mindestens 620 |
Konventionelle Hypotheken
Konventionelle Hypotheken sind Hauskredite, die den von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Standards entsprechen. Sie sind von keiner Regierungsbehörde versichert.
Wenn Ihr Kredit-Score solide ist – die meisten Kreditgeber halten FICO ® – Scores von 740 oder höher für ausgezeichnet–, können Sie sich normalerweise für ein herkömmliches Darlehen mit einer niedrigen Anzahlung und einem niedrigen Zinssatz qualifizieren.,
Konventionelle Kredite eignen sich in der Regel am besten für Personen mit guten oder ausgezeichneten Krediten, da diese Kredite eine höhere Kreditwürdigkeit erfordern als ein FHA-Darlehen.
Diese Darlehen bieten in der Regel die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und flexible Rückzahlungsfristen, z. B. 15-und 30-jährige Hypothekenbedingungen.
Mindestkreditpunktzahl erforderlich: Bei Quicken Loans muss Ihr Kredit-Score für ein herkömmliches Darlehen 620 oder höher sein. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen und erfordern möglicherweise eine andere Punktzahl.,
FHA-Kredite
FHA-Kredite werden von der Federal Housing Administration versichert, wodurch sie für Kreditgeber weniger riskant und daher leichter zu qualifizieren sind als herkömmliche Kredite.
Sie bieten Anzahlungen von nur 3,5% und Refinanzierungen mit niedrigem Eigenkapital, mit denen Sie bis zu 97,75% des Wertes Ihres Hauses refinanzieren können.
FHA-Kredite können Kreditnehmern mit niedrigeren Kredit-Scores oder solchen zugute kommen, die einen erheblichen Teil ihres Einkommens für Wohnraum ausgeben., Aktuelle Hausbesitzer, die auf ihre Hypothek angewiesen sind – und ihre monatliche Zahlung durch Refinanzierung senken könnten – können ebenfalls von einem FHA-Darlehen profitieren.
Mindestkreditpunktzahl erforderlich: Sie benötigen eine Mindestkreditpunktzahl von 580, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, für das eine Anzahlung von nur 3,5% erforderlich ist. Es gibt jedoch keine FICO® – Mindestpunktzahl, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, für das eine Anzahlung von 10% oder mehr erforderlich ist.
FHA-Kredite werden jedoch von privaten Kreditgebern vergeben, und diese Kreditgeber haben normalerweise ihre eigenen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit., Zum Beispiel beträgt der minimale FICO® – Score für ein FHA-Darlehen über Quicken Loans 580.
Für ein Standard-FHA-Darlehen ist mindestens ein Kredit-Score erforderlich, um sich zu qualifizieren. Wenn Ihr Kreditgeber alle drei Ihrer Kredit-Scores erhält, wird es die mittlere Punktzahl für die Prüfung verwenden. Wenn Sie eine Hypothek bei Ihrem Ehepartner beantragen, verwenden die Kreditgeber die niedrigere der beiden mittleren Kredit-Scores.
VA-Darlehen
Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, kann ein VA-Darlehen, das vom US-Veteranenministerium versichert ist, ein kluger finanzieller Schritt sein. Das ist, weil diese Darlehen don “ t erfordern keine Anzahlung überhaupt., Sie sind auch für Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores zur Verfügung.
Der schwierige Teil besteht darin, diese Teilnahmebedingungen zu erfüllen:
- Sie müssen Mitglied oder Veteran des US-Militärs oder Mitglied oder Veteran der US-Militärreserven oder Nationalgarde sein.
- Ehepartner von Militärmitgliedern, die im Dienst oder aufgrund einer dienstbedingten Behinderung gestorben sind, können ebenfalls eines dieser Darlehen beantragen.
Sie werden nicht für eine private Hypothekenversicherung belastet, wenn Sie einen VA-Kredit aufnehmen, ein weiterer Vorteil dieser Produkte.,
VA-Darlehen berechnen jedoch eine einmalige Finanzierungsgebühr. Diese Gebühr hängt von Ihrer Anzahlung und der Art des von Ihnen angemeldeten Militärdienstes ab. Wenn Sie beispielsweise Mitglied oder Veteran des US-Militärs sind und keine Anzahlung leisten, beträgt Ihre Vorabgebühr im Jahr 2020 2.3% Ihres Darlehensbetrags.
Mindestkreditpunktzahl erforderlich: Das Department of Veterans Affairs legt keine Mindestkreditpunktzahl für VA-Kredite fest. Aber wie FHA-Darlehen, private Kreditgeber stammen diese Kredite, und diese Kreditgeber haben in der Regel ihre eigenen internen Mindestkreditanforderungen., Quicken Loans erfordert, dass Kreditnehmer, die VA-Kredite beantragen, einen FICO® – Score von mindestens 620 haben.