Wenn Sie auf Ihre Hypothekenzahlungen aufgrund einer Not wie Jobverlust oder Scheidung zurückgefallen sind, und Sie stehen vor der Möglichkeit der Abschottung, Sie sind nicht allein. Seit dem Wohnungscrash haben Millionen von Hausbesitzern ihre Häuser durch Abschottung verloren. Die gute Nachricht ist, es gibt Dinge, die Sie tun können, um eine Abschottung zu stoppen. Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie Probleme haben, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, ist, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden., Die Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber bietet Ihnen die Möglichkeit, einen Plan zu erstellen, der eine dieser vier Möglichkeiten enthalten kann, um eine Abschottung zu stoppen:
Beantragen Sie eine Darlehensänderung
Bundes-und Landesgesetze verbieten es Kreditgebern, mit Zwangsvollstreckungen fortzufahren, wenn eine Überprüfung der Darlehensänderung durchgeführt wird. Darlehensänderungen sind, wenn der Kreditgeber sich bereit erklärt, die Bedingungen Ihres Darlehens anzupassen, um die Zahlung, den Zinssatz, den Darlehensbetrag oder eine Kombination dieser Faktoren zu senken, um das Darlehen für Sie erschwinglicher zu machen.,
Das Making Home Affordable (MHA) – Programm ist eine Regierungsinitiative, die Programme zur Änderung von Krediten anbietet, um Hausbesitzern zu helfen, Abschottung zu vermeiden. Es gibt mehrere MHA Darlehen Modifikationsprogramme zur Verfügung, die Ihnen helfen können, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken oder eine Alternative einen Ausweg aus Ihrer Hypothek finden.
Not ist der Haupttreiber von Kreditänderungsentscheidungen., Ihr Antrag auf Darlehensänderung ähnelt einem normalen Kreditantrag: Er enthält viele Unterlagen, die genau zeigen und erklären, was Ihre Not verursacht hat, wie lange er voraussichtlich anhält, wie hoch Ihr Einkommen jetzt ist und wie hoch Ihr Einkommen sein könnte in der Zukunft.
Insolvenzantrag
Die Insolvenzanmeldung ist ein schwerwiegender Schritt, kann Sie jedoch davon abhalten, eine Zwangsvollstreckung einzuleiten. Ein Konkurs stoppt eine Zwangsvollstreckung, sobald der Konkurs eingereicht wird., Ein Kreditgeber kann mit dem Konkursgericht appellieren mit der Abschottung fortzusetzen, aber dieser Prozess kann mindestens ein bis zwei Monate dauern.
Es gibt zwei Arten von Konkurs:
- Kapitel 7 ist, wenn Sie Ihre Schulden entladen, was bedeutet,dass Sie sie nicht zurückzahlen, wenn Sie für diese Art von Konkurs qualifizieren.
- Kapitel 13 ist, wenn Sie Ihre Schulden umstrukturieren und einen Zahlungsplan erstellen. Kapitel 13 Konkurs kann es Ihnen ermöglichen, Ihr Haus zu halten, weil Ihre Hypothek in den Zahlungsplan aufgenommen werden kann.,
Leerverkauf Ihres Hauses
Wenn Ihr Härteszenario längerfristig sein wird und Sie wissen, dass Sie Ihr Haus nicht behalten können, können Sie einen Leerverkauf bei Ihrem Kreditgeber beantragen, anstatt nur auf die Abschottung zu warten. Dieses Szenario gilt jedoch nur für Hausbesitzer, die mehr schulden, als ihr Zuhause wert ist.
Ihr Kreditgeber muss den Leerverkauf genehmigen, bevor Sie Ihr Haus auflisten, weil sie zustimmen müssen, weniger als den vollen Kreditbetrag zu nehmen, wenn das Haus verkauft.,
Die beiden am meisten akzeptierten Leerverkaufsfälle sind der Beweis dafür, dass ein niedrigeres Einkommen Ihr Zuhause unerschwinglich gemacht hat oder dass Sie einer obligatorischen Arbeitsverlegung unterliegen.
Bitten Sie um eine Tat anstelle von Abschottung
Dies ist, wenn Sie die Tat freiwillig zu Ihrem Haus zurück zur Bank unterschreiben. Es scheint eine einfache Möglichkeit zu sein, eine Abschottung zu vermeiden, wird jedoch selten von Kreditgebern gewährt, da sie ein zu hohes Rechtsrisiko tragen, dass der Kreditnehmer sie später verklagen kann.