Wie man Kredit von Grund auf neu baut

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Baukredite mögen entmutigend klingen, aber es ist nicht schwer, wenn Sie wissen, wie Sie anfangen sollen. Höhere Kredit-Scores zu verdienen kann ein wenig schwieriger sein, aber wir werden Ihnen beibringen, wie das auch zu tun.

Kredit ist ein Eckpfeiler des Finanzlebens in den Vereinigten Staaten, und wenn Sie von vorne anfangen, wird Ihr erster Schritt Ihre Kredit-Geschichte zu etablieren., Dies bedeutet, dass Sie ein Konto eröffnen oder zu einem Konto hinzufügen, häufig ein Darlehen oder eine Kreditkarte, das mindestens einem der großen US — Verbraucherkreditbüros gemeldet wird-Equifax, Experian oder TransUnion.

Das Problem ist, dass viele Unternehmen Ihren Kredit überprüfen möchten, bevor Sie sich bereit erklären, Ihnen einen Kredit oder eine Kreditkarte zu geben, und sie zögern möglicherweise, wenn Sie keine Kredithistorie haben. Glücklicherweise gibt es mehrere Möglichkeiten, diese potenzielle Straßensperre zu umgehen. Lesen Sie weiter für einige Dinge, die Sie tun können, um Ihren Kredit von Grund auf neu zu erstellen.

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  • Holen Sie sich eine Kreditkarte
  • Werden Sie autorisierter Benutzer einer Kreditkarte
  • Beginnen Sie mit einem Darlehen
  • Qualifizieren Sie sich basierend auf Ihrem Kredit in einem anderen Land
  • Fügen Sie Ihrem Kreditprofil alternative Daten hinzu
  • Nächste Schritte: Erstellen Sie ein ausgezeichnetes Guthaben
  • Hören Sie von einem Experten

Holen Sie sich karte kann eine Überlegung wert sein, wenn Sie gerade erst auf Ihrer Kredit-Reise beginnen.,

Denken Sie daran, dass es verschiedene Arten von Kreditkarten gibt, also sollten Sie nach Karten suchen, die keine jährliche Gebühr erheben, oder verlangen, dass Sie Zinsen zahlen oder ein Gleichgewicht tragen, um Kredit aufzubauen.

Hier sind einige gute Optionen, die es wert sind, für Ihre erste Kreditkarte überprüft zu werden.

Gesicherte Kreditkarten

Kreditkartenunternehmen bieten gesicherte Kreditkarten speziell für Personen an, die neu im Kreditgeschäft sind oder ihren Kredit neu aufbauen. Um eine gesicherte Karte zu beantragen, müssen Sie dem Unternehmen eine erstattungsfähige Kaution hinterlegen., Sie erhalten die Einzahlung zurück, sobald Sie Ihr Konto schließen, vorausgesetzt, Sie schulden dem Unternehmen zu diesem Zeitpunkt kein Geld. Die besten gesicherten Kreditkarten haben keine jährliche Gebühr und melden Ihr Konto an alle drei Kreditbüros.

Studentenkreditkarten

Viele große Kreditkartenunternehmen bieten berechtigten College-Studenten Studentenkreditkarten an, darunter einige Karten mit Prämienprogrammen und ohne Jahresgebühr. Studentenkreditkarten funktionieren wie andere ungesicherte Kreditkarten und erfordern keine Kaution.

Wie alt muss ich sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?,

Wenn Sie ein Student unter 21 Jahren sind, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um eine Karte zu erhalten, es sei denn, Sie können nachweisen, dass Sie ein stabiles Einkommen haben. Eine andere Möglichkeit, eine Karte zu erhalten: Ein Elternteil oder ein vertrauenswürdiger Freund kann Sie als autorisierten Benutzer zu seinem Konto hinzufügen.

Einzelhandel Kreditkarten

– Retail-Kreditkarten eine Kreditkarte aus einem Kaufhaus, möglicherweise weniger streng sind die Anforderungen für die Genehmigung als andere Karten. Aber diese Karten sind in der Regel mit hohen Zinssätzen und niedrigen Kreditlimits ausgestattet — und manchmal können Sie die Karte nur in dem Geschäft verwenden, mit dem sie verbunden ist.,

‚Cash-Flow underwritten‘ Kreditkarten

Mehrere Unternehmen verfolgen einen neuen Ansatz, um festzustellen, wer sich für ihre Kreditkarten qualifiziert. Wenn Sie Kredithistorie haben, sie sehen es sich an. Aber wenn Sie neu bei Credit sind, können sie stattdessen ein berechtigtes Bankkonto in Betracht ziehen — möglicherweise helfen Sie Ihren Chancen, genehmigt zu werden. Wenn Kreditkartenunternehmen die Genehmigung teilweise auf Ihren persönlichen Cashflow (das Geld, das auf Ihr Bankkonto ein-und ausgeht) stützen, werden die Karten manchmal als „Cashflow-unterschriebene“ Kreditkarten bezeichnet.,

Egal für welche Kreditkarte Sie sich bewerben, versuchen Sie es sich zur Gewohnheit zu machen, nur das zu kaufen, was Sie sich leisten können, um sich auszuzahlen. Schauen Sie sich unseren Leitfaden zur Verwendung Ihrer ersten Kreditkarte an, der Ihnen helfen kann, die Vorteile und Risiken dieses beliebten Finanzinstruments zu verstehen.

Werden Sie autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte

Wenn es sich als Herausforderung erwiesen hat, eine eigene Kreditkarte zu erhalten, können Sie ein Familienmitglied mit einer soliden Bonität bitten, Sie als autorisierten Benutzer auf einer seiner Kreditkarten hinzuzufügen.,

Als autorisierter Benutzer können Sie eine Kreditkarte in Ihrem Namen erhalten, die dem Konto zugeordnet ist. Das Kreditkartenunternehmen kann die Kontoinformationen unter Ihrem Namen an die Kreditauskunfteien melden, wodurch Sie zu den Datenbanken der Büros hinzugefügt werden.

Die Unternehmensrichtlinien unterscheiden sich, überprüfen Sie daher den Emittenten und fragen Sie, ob er autorisierte Benutzer an die Kreditauskunfteien meldet. Wenn dies nicht der Fall ist, hilft es Ihnen nicht, einen autorisierten Benutzer zu erstellen.

Während Sie ein autorisierter Benutzer werden, können Sie helfen, denken Sie daran, dass es auch Ihre Kreditgesundheit in die Hände eines anderen legt., Wenn der primäre Karteninhaber seine Rechnungen pünktlich bezahlt und ein niedriges Kreditkartenguthaben unterhält, könnte Ihr Kredit davon profitieren. Wenn sie jedoch eine Rechnung zu spät bezahlen, kann dies auch unter Ihrem Namen gemeldet werden und Ihrem Kredit schaden.

Beginnen Sie mit einem Darlehen

Wenn die Hochschulbildung in Ihrer Zukunft liegt oder Sie einen großen Kauf planen, besteht eine andere Möglichkeit, einen Kredit von Grund auf neu zu erstellen, darin, einen Kredit von einem Kreditgeber aufzunehmen, der dies meldet an die Kreditauskunfteien. Im Allgemeinen möchten Sie kein Geld leihen und Zinsen zahlen, nur um Kredite zu bauen., Aber einen Kredit für die Schule zu nehmen oder einen großen Aufwand zu finanzieren, kann eine kluge langfristige Entscheidung sein, wenn Sie Kreditkarten vermeiden möchten.

Hier sind einige Arten von Darlehen zu berücksichtigen.

Studentendarlehen

Wenn Sie Studentendarlehen aufnehmen (oder zuvor aufgenommen haben), besteht eine gute Chance, dass Sie bereits mit dem Bau von Krediten begonnen haben. Die meisten Arten von Bundesstudentendarlehen (im Gegensatz zu privaten Studentendarlehen) erfordern keine Bonitätsprüfung, sodass Sie möglicherweise auch dann genehmigt werden können, wenn Sie keinen Kredit haben., Ihre Kredite werden jedoch weiterhin an die Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihnen beim Aufbau einer Kredithistorie helfen kann.

Kredit-Builder-Darlehen

Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber können Kredit-Builder-Darlehen für Menschen anbieten, die ihren Kredit aufbauen oder wieder aufbauen möchten.

Ähnlich wie bei einer gesicherten Kreditkarte, wird der Kreditgeber auf Mittel halten, die das Darlehen sichern. Zum Beispiel können Sie das Darlehen aufnehmen, aber anstatt das Geld zu erhalten, werden die Mittel auf einem Sparkonto beiseite gelegt, bis Sie das Darlehen auszahlen., Der Kreditgeber wird Ihren Kontostatus und monatliche Zahlungen melden Sie Kredit zu bauen zu helfen, und sobald Sie alle Ihre Zahlungen geleistet haben, werden die Mittel an Sie freigegeben.

Beachten Sie, dass Kredit-Builder Darlehen mit einer Antragsgebühr kommen kann, und Sie können Zinsen auf das Darlehen berechnet werden. Aber Ihre Kaution kann auch Zinsen anfallen, die helfen könnten, einen Teil der Kosten auszugleichen.

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Qualifizieren Sie sich basierend auf Ihrem Guthaben in einem anderen Land

, wenn Sie einen Kredit in einem anderen Land eingerichtet haben, und ziehen Sie dann in die USA,, ihre Kredithistorie wird nicht zu den Systemen der US-Kreditauskunfteien hinzugefügt. Aber der Kredit, den Sie im Ausland gebaut haben, geht möglicherweise nicht alle verloren.

Internationale Banken und Kartenaussteller haben Programme, die bestehenden Kunden helfen können, eine Kreditkarte in den USA auf der Grundlage dieser Beziehung. Sie können dann die US-Kreditkarte an die Büros melden, um Ihnen zu helfen, Ihr Guthaben hier zu etablieren.

Andere Unternehmen gehen unterschiedliche Wege. Mit Nova Credit können Sie beispielsweise Ihre Kredithistorie aus ausgewählten Ländern verwenden, um US-Finanzprodukte zu beantragen.,

Es gibt auch Jasper, ein Kreditkartenunternehmen, das eine Karte für Profis erstellt, die in die USA ziehen und ein Stellenangebot haben. Wenn das Sie beschreibt, können Sie die Karte beantragen und qualifizieren, bevor Sie im Land ankommen.

Fügen Sie Ihrem Kreditprofil alternative Daten hinzu

Alternative Daten beziehen sich auf Informationen, die in Kreditberichten traditionell nicht häufig zu finden sind, z. B. Ihre Geschichte von Miet -, Versorgungs-oder Mobilfunkzahlungen. Wenn Sie zum ersten Mal anfangen und eine dünne Datei haben, können Ihnen zusätzliche Konten (mit pünktlichen Zahlungen) beim Aufbau von Guthaben helfen., Wenn Sie diese Informationen an die Kreditauskunfteien senden können, können diese sie möglicherweise Ihren Kreditauskunfteien hinzufügen.

Mit einigen Unternehmen wie Experian Boost und eCredable können Sie berechtigte Bank-oder Versorgungskonten verknüpfen. Die Programme suchen nach qualifizierten Zahlungen oder Konten, die sie einem Büro melden können. Derzeit kann Experian Boost Daten zu Ihrem Experian-Kreditbericht hinzufügen, während eCredable Berichte an TransUnion sendet.

Es gibt auch Dienste wie LevelCredit, mit denen Sie Ihren Kreditberichten Mietzahlungsinformationen hinzufügen können., Wie bei anderen alternativen Daten können Rent Reporting-Programme Ihre Informationen nur an ein oder zwei der Büros melden.

Ist es möglich einen Kredit-score von null?

Nein, es gibt technisch keine Möglichkeit haben einen Kredit-score von null. Sie können keine Kredithistorie haben, und daher keine Kredit-Scores, aber es ist nicht möglich, eine Punktzahl von Null zu haben. Die meisten Kredit-Score-Bereiche, die von großen Scoring-Modellen wie FICO® und VantageScore 3.0 bereitgestellt werden, beginnen bei 300 und werden von dort aus erstellt.,

Nächste Schritte: Erstellen ausgezeichneter Kredit

Sobald Gläubiger anfangen, Informationen an die Kreditauskunfteien zu melden, können die Kreditauskunfteien diese Informationen verwenden, um Kreditberichte zu erstellen. Scoring-Unternehmen können dann Ihre Kredit-Berichte analysieren Kredit-Scores zu erstellen.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht sofort einen FICO® – Kredit-Score erhalten können, da Sie ein Konto benötigen, das mindestens sechs Monate lang in Ihrer Kreditauskunft geöffnet wurde, bevor Sie für einen FICO-Score in Frage kommen. Im Gegensatz dazu kann VantageScore Ihnen nach nur einem Monat eine Punktzahl liefern. Sie können auf Ihren kostenlosen VantageScore 3 zugreifen.,0 Kredit-Scores von Equifax und TransUnion auf Kredit Karma jederzeit von jedem Gerät.

Wenn Sie mit dem Kreditaufbau beginnen, können Ihre finanziellen Ziele darüber hinausgehen, einfach einen Kredit-Score zu erhalten. Gute oder ausgezeichnete Noten können Ihnen helfen, sich für die besten Angebote zu qualifizieren und sich nicht durch einen Mangel an Krediten zurückzuhalten. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Sie daran arbeiten, hervorragende Kredite aufzubauen.

  • Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Einer der wichtigsten Kredit-Scoring-Faktoren ist Ihre Zahlungshistorie. Versuchen Sie, ein System zu haben, das Sie daran erinnert, wann Rechnungen fällig sind, und leisten Sie mindestens die Mindestzahlung pünktlich., Sogar Konten, die im Allgemeinen nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, können von Bedeutung sein, da unbezahlte Konten an Sammlungen gesendet werden können, was Ihr Guthaben beeinträchtigen kann.
  • Verwenden Sie Ihre Kreditkarten sparsam. Ein weiterer wichtiger Bewertungsfaktor ist, wie viel Ihrer verfügbaren Kreditlimits Sie derzeit verwenden-auch als Kreditauslastung bekannt. Nur ein kleiner Teil Ihres verfügbaren Guthabens ist für Ihre Ergebnisse am besten geeignet (Experten empfehlen, Ihre Auslastung unter 30% zu halten).
  • Öffnen Sie verschiedene Arten von Konten., Obwohl es nicht so wichtig ist wie Ihre Zahlungshistorie oder-nutzung, kann eine Mischung aus Ratenkrediten und revolvierenden Kreditkartenkonten auch Ihren Kredit-Scores helfen.

Obwohl es viele Feinheiten zu Krediten gibt, müssen Sie nicht alle Vor-und Nachteile kennen, um einen hervorragenden Kredit aufzubauen. Beginnen Sie damit, Konten bei Gläubigern zu eröffnen, die sich bei den wichtigsten Verbraucherkreditbüros melden, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditkartennutzung einzuschränken, und mit der Zeit können Sie dorthin gelangen.

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Hören Sie von einem Experten

F: Warum ist die Bonitätshistorie so wichtig?

A: Kredithistorien werden von Kreditgebern verwendet, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers teilweise zu bestimmen und letztendlich zu entscheiden, wie viel Kredit ein Kreditnehmer zu welchen Bedingungen erhalten kann. Der Erhalt von Krediten ist oft sehr wichtig, um große Ticketartikel wie Autos, Geräte und Häuser zu kaufen. Darüber hinaus wird eine gute Kredithistorie häufig von Arbeitgebern und Vermietern als positiver Indikator bei der Beurteilung von Bewerbern und potenziellen Mietern verwendet.,

Q: Was ist der beste Weg zu bauen Kredit-Geschichte?

A: Der erste Zugang zu Krediten ist der beste Weg, um mit dem Aufbau einer Kredithistorie zu beginnen. Dies kann über eine gesicherte Kreditkarte oder ein Darlehen erfolgen. Sie können Ihre Chancen auf einen gesicherten Kredit verbessern, indem Sie ein positives Guthaben auf einem Girokonto über einen bestimmten Zeitraum aufrechterhalten, um Ihre Fähigkeit zu demonstrieren, einen Teil Ihres Einkommens konsequent zu sparen.,

— Joshua Bernstein, Assistant Professor of Economics an der Indiana University Bloomington

Über den Autor: Louis DeNicola ist eine persönliche Finanz-Schriftsteller und schrieb für American Express, Discover und Nova Credit. Zusätzlich zu einem beitragenden Schriftsteller bei Credit Karma zu sein, können Sie seine w… Lesen Sie mehr.

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