Wie man Schulden abbezahlt

NEU! Hören Sie sich diesen Artikel an. (Lesen von George Kamel)

Wenn Sie Geld für Studentendarlehen, Autokredite und Kreditkartenrechnungen schulden, sind Sie nicht allein. Die neuesten Zahlen der Federal Reserve zeigen, dass die Gesamtverschuldung der nationalen Haushalte bei satten 14.27 Billionen US-Dollar liegt.1 Das ist Billion mit einem “ T. “ Ja, man kann mit Sicherheit sagen, dass die Sorge um Schulden zu diesem Zeitpunkt eine nationale Epidemie ist.

Obwohl wir alle wissen, dass Schulden ein großes Problem sind, denken alle immer noch, dass es ein normaler Teil des Lebens ist., Und wenn du anfängst, über die Tilgung von Schulden zu reden, sehen sie dich an, als wärst du verrückt. Die harte Wahrheit ist, Schulden raubt Ihnen jetzt Ihr Geld und stiehlt aus Ihrer Zukunft. Plus, du zahlst nicht mehr für Sachen aus der Vergangenheit! Wie die on-a-Laune Shopping sprees aus Ihrer College-Zeit, alte Rex der Hund Tierarzt Rechnung (er ist nicht einmal Ihr Haustier mehr), und Lebensmittel aus all diesen Zeiten gab es mehr Geld als Geld. Ganz zu schweigen davon, dass Sie auch wahnsinnige Zinsbeträge zahlen müssen.

Wenn es klingt wie ein Chaos, das ist, weil es ist., Aber bleiben Sie hier bei uns, wir zeigen Ihnen, wie Sie Schulden abbezahlen und für immer fernbleiben können.

Was Ist Schuld?

wenn Sie Geld Schulden, um jemand anderes Schuld. Ja, wir sprechen über Kreditkarten (auch wenn Sie sie jeden Monat auszahlen!), Studentendarlehen, die Hypothek, Zahltagdarlehen, Privatkredite und sogar Autokredite.

Nicht-hypothek schulden umfasst:

• student loans
• auto darlehen
• kreditkarten
• medizinische schulden
• home equity loans
• zahltag darlehen
• persönliche kredite
• IRS und regierung schulden

Monatliche rechnungen, wie strom, wasser und utilities, sind nicht schulden—das sind nur ihre normale Ausgaben. Gleiches gilt für Dinge wie Versicherungen, Steuern, Lebensmittel und Kinderbetreuungskosten. Aber wie Sie für diese routinemäßigen monatlichen Ausgaben bezahlen, kann sich in Schulden verwandeln., Wenn Sie Kreditkarten verwenden, um Ihre Stromrechnung, Ihre Lebensmittel oder Ihre Kfz-Zulassung zu bezahlen, sind Sie möglicherweise auf dem besten Weg, einen Schuldenberg zu stopfen.

Und was ist mit deinem Haus? Ja, Ihre Hypothek ist technisch gesehen eine Art Schuld, aber es ist die einzige, über die Dave Ramsey es Ihnen nicht schwer machen wird. Das heißt, solange Ihre Zahlungen nicht mehr als 25% Ihres monatlichen Take-Home-Gehalts betragen und Sie sich an eine 15-jährige festverzinsliche Hypothek halten. Aber das ist eine andere rant für einen anderen Tag.

Denken Sie daran, wenn Sie einen Saldo schulden und Zahlungen an jemanden leisten, sind Sie verschuldet., Aber du willst nicht dort bleiben! Jetzt, da wir die verschiedenen Arten von Schulden aufgerufen haben, ist es Zeit, dass Sie bei der Tilgung von Schulden knacken. Sie müssen den Stiefel so schnell und so intensiv wie möglich aufgeben. Werden Sie wütend darauf und bekämpfen Sie es dann mit allem, was Sie haben! Aber das Wichtigste zuerst—Sie müssen wissen, wie viel Sie schulden. Und obwohl das eine beängstigende Zahl in Schwarz und Weiß sein kann, musst du es tun.

Wie Viel Schulden Haben Sie?

Addieren Sie die Gesamtsumme Ihrer Schulden wird nicht hübsch oder lustig sein., Trotzdem musst du das Pflaster abreißen und wissen, was diese Nummer ist, damit du es angreifen kannst. Atmen Sie also tief ein und öffnen Sie diesen Umschlag oder diese Kontoseite. Schauen Sie sich die Nummer an, schließen Sie Frieden damit und sagen Sie sich dann, ich kann das tun. Sie können diese fiesen Schulden ein für allemal loswerden.

Jetzt, wo du all den Mut zusammengetrommelt hast und einige (vielleicht beunruhigende) Zahlen gesehen hast, ist es Zeit für gute Nachrichten. Lass uns herausfinden, wie schnell du alles bezahlen kannst! Verwenden Sie diese super einfach Schulden Schneeball-Rechner-Tool, um alle Ihre Schulden addieren und herausfinden, wie schnell Sie es aus Ihrem Leben bekommen., Verstecken Sie Ihren Kopf nicht mehr im Sand—es ist Zeit, sich der Wahrheit zu stellen, damit Sie etwas dagegen tun können!

Sobald Sie Ihre Ergebnisse erhalten haben, atmen Sie erneut tief durch (nicht ausflippen!) und bleib bei uns hier. Wir zeigen Ihnen den bewährten Plan, der Ihnen nicht nur hilft, Schulden zu tilgen, sondern Schulden endgültig an den Bordstein zu treten.

Strategien zum Schuldenabbau, die nicht funktionieren

Kommen wir direkt auf den Punkt—die einmalige Tilgung von Schulden ist nie einfach. Wir sind uns der Begeisterung bewusst, die alle „schnellen“ Wege umgibt, um Ihre Schulden zu bereinigen, aber wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es wahrscheinlich so., Schauen wir uns einige der Optionen an und warum Sie klar steuern sollten:

Schuldenkonsolidierung

Dies ist im Grunde ein Darlehen, das alle Ihre Schulden in einer einzigen Zahlung kombiniert. Es klingt zunächst nach einer guten Idee, bis Sie herausfinden, dass die Lebensdauer Ihrer Kredite zunimmt, was bedeutet, dass Sie jetzt noch länger verschuldet bleiben. Und der niedrige Zinssatz, der gerade so attraktiv aussieht-rate mal was? Es geht normalerweise auch mit der Zeit nach oben. Quick recap: Stretching die Zeit, die Sie Schulden abbezahlen, plus Zinsen steigen, gleich ein schlechtes Geschäft. Tu es nicht.,

Schuldenabwicklung

Schuldenabwicklungsunternehmen sind der schäbige Unterbauch der Finanzwelt. Führen Sie von dieser Option aus. Unternehmen berechnen Ihnen eine Gebühr und versprechen dann, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um Ihre Schulden zu reduzieren. Normalerweise nehmen sie nur Ihr Geld und lassen Sie für Ihre Schulden verantwortlich. Äh, wir gehen vorbei.

401 (k)>

Nein. Nicht gut. Leihen Sie niemals von Ihrem 401(k), um Ihre Schulden zu begleichen! Sie könnten mit Strafen, Gebühren und Steuern auf Ihre Auszahlung getroffen werden. Wenn Sie das alles addieren, ist es das nicht wert., Außerdem möchten Sie das Geld in Ihren Ruhestand investieren lassen—nicht für die Fehler der Vergangenheit bezahlen.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Es ist nie eine gute Idee, sich Geld zu leihen gegen Ihr Zuhause. Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können. Nein, danke! So ein Risiko ist es nicht wert. Vergiss es und tu es einfach nicht.

Am Ende des Tages sind diese Arten von Optionen zum Schuldenabbau bestenfalls schwierig und behandeln ohnehin nur die Symptome Ihrer Geldprobleme., Sie werden dir niemals helfen, das Hauptproblem anzugehen, warum du überhaupt hier gelandet bist. Sie müssen nicht konsolidieren, begleichen oder leihen, um mit Ihren Schulden umzugehen. Sie müssen ändern, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen-schlicht und einfach. Ihr Geld wird sich nie ändern, bis Sie es tun!

Wie man Schulden abbezahlt (der intelligente Weg)

Verwenden Sie Schulden nie wieder.

Nein, ernsthaft. Nie wieder. Schau, es wird dir nichts nützen, all diese Bemühungen aufzugeben, wenn du dich wieder verschulden wirst. Wenn dies funktionieren wird, müssen Sie sich an die Denkweise halten, dass Schulden dumm sind (weil es so ist).,

Lebe von einem Budget.

Sie können dodge alles, was Sie wollen, aber die einfache Wahrheit ist, Sie werden nie weiterkommen, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie machen jeden Monat. Wenn Sie anfangen möchten, mit Geld zu gewinnen, müssen Sie einen Plan erstellen und jedem einzelnen Dollar mitteilen, wohin er gehen soll, bevor er ausgegeben wird. Unsere kostenlose Budgetierung App, EveryDollar, macht die Erstellung Ihres ersten Budgets super einfach.

Ihr Budget mag zunächst etwas wackelig sein, aber geben Sie nicht auf! Es dauert ungefähr drei Monate, bis die Menschen mit einem Budget in einen regelmäßigen Rhythmus kommen. Aber wir versprechen, es ist die Mühe wert., Das Budget wird Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, während Sie auf die Tilgung von Schulden hinarbeiten. Und trotz allem, was Sie vielleicht gehört haben, macht ein Budget Ihrem Spaß kein Ende—das Budget gibt Ihnen tatsächlich die Freiheit, Geld auszugeben. Und es gibt Ihnen die Gewissheit, genau zu wissen, wohin Ihr hart verdientes Geld geht.

Verwenden Sie die Schuld Schneeball-Methode.

Nun, du hast Ihr budget gesetzt, ist es Zeit zu beginnen zahlt sich aus Schulden! Und der beste Weg, um Ihre Schulden zu tilgen, ist mit der Schuld Schneeball-Methode. Auf diese Weise gewinnen Sie großen Schwung, wenn Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom kleinsten zum größten abbezahlen.,

Wir wissen, dass es viele Leute gibt, die Ihnen sagen, dass Sie zuerst Ihre größten Schulden oder die mit dem höchsten Zinssatz tilgen sollen. Sicher, die Mathematik macht Sinn, aber Schulden zu tilgen ist mehr als nur die Zahlen. Wenn Sie dabei bleiben, müssen Sie schnelle Gewinne sehen und das Gefühl haben, Fortschritte zu machen—hier kommt der Schuldenschneeball ins Spiel.

Schauen wir uns an, wie der Schuldenschneeball funktioniert:

• Listen Sie Ihre Schulden von der kleinsten bis zur größten Bilanz auf. Und denken Sie daran, achten Sie nicht auf die Zinssätze.,
• Machen Sie minimale Zahlungen auf alle Schulden-außer für diesen kleinen Kerl (wir greifen ihn an). Werfen Sie das zusätzliche Geld, das Sie bei den kleinsten Schulden finden können. Egal, ob Ihre kleinste Schuld $100 oder $5,000 ist, nehmen Sie es ernst, diese Schulden so schnell wie möglich zu tilgen!
• Nehmen Sie nun das Geld, das Sie für diese kleine Schuld bezahlt haben, und fügen Sie es dem hinzu, was Sie für die nächsthöhere Schuld bezahlt haben. Also, wenn Sie $150 an Ihrer kleinsten Schuld kauerten, haben Sie jetzt das Geld frei, um auf die nächste Schuld auf Ihrer Liste zu gehen. Sie können diese $ 150 zu der $88 Mindestzahlung hinzufügen, die Sie bereits getan haben., Jetzt haben Sie $ 238, um diese nächste Schuld zu begleichen. Sehen? Es ist ein Schulden-Schneeball!
• In Ordnung, machen Sie jetzt dieselbe Methode, bis Sie die allerletzte (und größte) Schuld auf Ihrer Liste streichen. Dies könnte 18 Monate dauern, oder es könnte 6 Jahre dauern. Der Punkt ist—du tust es! Egal wie lange es dauert, Sie haben sich verpflichtet, schuldenfrei zu werden, und Sie werden es durchschauen. Wir glauben an dich!

Holen Sie sich auf dem bewährten Plan für Ihr Geld.

Es ist Zeit zu zerquetschen, Ihre Schulden, die Kontrolle über Ihr Geld und Ihre Leben beginnen, für Ihre Zukunft, anstatt Ihre Vergangenheit., Sie können dies tun! Egal, ob Sie gerade erst anfangen, Ihre Schulden zu begleichen, oder Sie sind ein paar Jahre in (und bereit, es in den hohen Gang zu treten), schauen Sie sich die kostenlose Testversion von Ramsey+.

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