Eine Frage, mit der Menschen zu kämpfen haben, ist, wie viel sie sparen sollten. Während es sicherlich von Ihrer Situation abhängen wird, gibt es allgemeine Richtlinien.
Ziel ist es, mindestens Ihr Gehalt bis zu Ihrem 30. Geburtstag für den Ruhestand zu sparen, das Dreifache Ihres Gehalts bis zu Ihrem 40. Geburtstag, das Sechsfache Ihres Gehalts bis zu Ihrem 50. Geburtstag und das Achtfache Ihres Gehalts zu Ihrem 60.,
Während es sicherlich von Ihrer Situation abhängt, sehen Sie sich hier an, was Experten empfehlen, basierend auf Ihrem Alter, Einkommen und monatlichen Ausgaben zu sparen.
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Durchschnittliches Ziel für die Altersvorsorge nach Alter
Hinweis: Die Ziele für die Altersvorsorge basieren auf den obigen Empfehlungen von Fidelity unter Verwendung von Daten in der Verbraucherausgaben-Umfrage des US Bureau of Labor Statistics, 2018. Notfall Sparziele werden mit dem durchschnittlichen jährlichen Ausgabenmittel für diese Altersgruppe in den USA berechnet., Bureau of Labor Statistics “ Consumer Expenditure Survey, 2018. Der monatliche Durchschnitt wird mit drei und sechs Monaten multipliziert, um den Bereich zu erhalten.
Betrachten Sie diese Sparziele weniger als eine genaue Anzahl und eher als allgemeinen Leitfaden. Es wird Ihnen zeigen, wie Sie Ihre persönlichen Spar-und Rentenkontoguthaben stapeln sich bis zu den Durchschnitten. Nachfolgend finden Sie einen vollständigen Sparleitfaden, der schätzt, wie viel Sie im Moment und in verschiedenen Altersstufen im Laufe Ihres Lebens auf Sparkonten und Rentenkonten haben sollten.
Wie viel brauche ich in einem Notfallfonds?,
Beginnen wir mit Ihrem Notfallfonds. Laut Standard Financial Advice sollten Sie wesentliche Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten anstreben, die in einer Kombination aus zinsgünstigen Sparkonten und kurzfristigen CDs aufbewahrt werden.
„Für eine berufstätige Person, die Einkommen erzielt, sollte das Ziel sein, gerade genug Geld zu haben, um einen Notfallpuffer bereitzustellen, um sich vor allen Fallstricken zu schützen, die das finanzielle Wohlergehen behindern könnten“, sagt Sergio Garcia, zertifizierter Finanzplaner bei Brennan Financial Services.,
Im Großen und Ganzen gibt es sechs Hauptkosten, auf die man sich konzentrieren muss: Wohnungs -, Transport -, Lebensmittel -, Gesundheits – /Versicherungskosten, Nebenkosten und andere Haushaltskosten, wobei die ersten beiden typischerweise die größte monatliche Zahlung tragen.
Wie viel Sie sparen müssen, um ein ungünstiges Lebensereignis zu überleben, hängt von Ihnen und der finanziellen Situation Ihrer Familie ab.
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Eine Familie mit zwei Einkommen muss beispielsweise möglicherweise nur Ausgaben im Wert von drei Monaten decken., Wenn es jedoch nur ein Einkommen gibt oder die Löhne weitgehend provisionsbasiert sind, „sollte der in bar gehaltene Betrag näher an sechs Monaten oder sogar länger liegen“, sagt Garcia.
Eine einfache Formel, um herauszufinden, wie Ihr vorgeschlagener Notfallsparbereich aussehen könnte, besteht darin, Ihre monatlichen Ausgaben mit drei und dann mit sechs zu multiplizieren.
Sie können auch ein Gefühl dafür bekommen, wie die Belastung Ihrer Ersparnisse nach Alter aussieht, indem Sie sich Daten des Bureau of Labor Statistics (BLS) und der Federal Reserve ansehen.
Wie viel muss ich in meinen 20ern sparen?,
Haushalte, die von Personen zwischen 25 und 34 Jahren geführt werden, verdienen laut der Verbraucherausgaben-Umfrage 2018 des BLS durchschnittlich 74.082 USD pro Jahr vor Steuern. Dieser Haushalt, der im Durchschnitt ein Kind hat, sollte ungefähr so viel (das Einfache ihres Gehalts) auf Rentenkonten haben.
Schauen Sie sich unseren Rentenrechner an, um einen eingehenden Einblick in Ihre spezifischen Rentenbedürfnisse zu erhalten.
Was Ihren Notfallfonds betrifft, geben diese Haushalte monatlich durchschnittlich 1,636 US-Dollar für Wohnraum, 859 US-Dollar für Transport, 612 US-Dollar für Lebensmittel, 256 US-Dollar für Gesundheitsversorgung und 281 US-Dollar für Versorgungsunternehmen aus., Werfen Sie schätzungsweise $ 64 pro Monat auf andere Haushaltsausgaben und diese monatlichen wesentlichen Ausgaben kosten $ 3,708.
Das Speichern von etwas scheint nach dem Abschluss eine Herausforderung zu sein. Wichtig ist jedoch, mit dem Sparen zu beginnen und klein anzufangen, z. B. ein paar hundert Dollar in einen Notfallfonds zu stecken.
Erwägen Sie, einen Nebenjob oder einen Zweitjob anzunehmen, um ein wenig zusätzliches Einkommen für Ihre Ersparnisse zu erzielen.
Wenn Sie Berufserfahrung sammeln und Karriere machen, können Sie Ihre Beiträge zu Ihrem Notfallfonds und auch zu Ihrem Rentenkonto erhöhen.,
Hier ist, was Sie bis zum Erreichen des 30. Lebensjahres sparen sollten:
Rentensparziel :74.082 USD
Notfallsparziel: 14,114 USD bis 28.229 USD
Wie viel muss ich in meinen 30ern sparen?
Die 35-bis 44-Jährigen verdienen nach BLS-Angaben ein Durchschnittseinkommen von 96.581 US-Dollar vor Steuern. Konventionelle Weisheit besagt, dass dieses Paar dreimal so viel für den Ruhestand gespart haben sollte.,
Ihre geschätzten durchschnittlichen monatlichen Ausgaben bestehen aus 1,978 USD für Wohnraum, 987 USD für Transport, 818 USD für Lebensmittel, 360 USD für Gesundheitswesen, 374 USD für Versorgungsunternehmen und weiteren 83 USD für andere Haushaltsausgaben. Das kommt auf insgesamt $ 4,496 pro Monat.
Retirement savings goal: $ 289,743
Emergency savings goal: $17,800 bis $ 35,599
Wie viel muss ich in meinen 40ern sparen?
Dies ist die Zeit, in der Sie Ihren Höchstgewinn erreichen. Es ist auch, wenn Sie das meiste Geld in Ihrem Leben ausgeben werden.
Die 45-bis 54-Jährigen verdienen ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 109.366 US-Dollar vor Steuern., Experten sagen diesen gestressten Leuten, dass sie das Sechsfache ihres Verdienstes auf ihren Rentenkonten benötigen.
Das könnte aufgrund ihrer erhöhten Ausgaben schwierig sein. Die Wohnkosten sinken tatsächlich leicht auf 1,964 USD pro Monat, 960 USD beim Transport, 794 USD beim Essen, 428 USD beim Gesundheitswesen, 403 USD bei Versorgungsunternehmen und 103 USD bei anderen Haushaltsausgaben in Höhe von 4,652 USD pro Monat.
Retirement savings goal: $ 656,196
Emergency savings goal: $18,857 bis $ 37,694
Wie viel muss ich in meinen 50ern sparen?
Zeit zum Abschalten., Sie haben wahrscheinlich die stressigste Zeit Ihrer Karriere hinter sich, entweder freiwillig oder nicht, und bereiten sich jetzt auf das letzte Drittel Ihres Lebens und Ihren Ruhestand vor. Deshalb beginnen Einnahmen und Ausgaben zu sinken.
Die 55-bis 64-Jährigen verdienen ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 88.342 US-Dollar. Sie möchten mindestens achtmal so viel für den Ruhestand gespart haben.
Zum Glück benötigen Sie in dieser Zeit möglicherweise weniger auf Ihrem Sparkonto. Sie geben 1,742 USD für Wohnraum, 870 USD für Transport, 669 USD für Lebensmittel, 479 USD für Gesundheitswesen, 375 USD für Versorgungsunternehmen und 100 USD für andere Haushaltskosten aus., Das ist eine monatliche Summe von $ 4,235.
Spar-Ziel: $706,736
Notfall-Einsparungen Ziel: $16,553 zu $33,106
Wie viel muss ich sparen, im Alter von 60 Jahren?
Durch die Zeit Sie sind in der Mitte der 60er Jahre, gibt es eine gute chance, dass Sie sich in den Ruhestand und genießen die Ausfallzeiten.
Für einige kann dies bedeuten, mehr Zeit mit Ihren Enkelkindern zu verbringen, während andere Rentner endlich den großen Urlaub machen, von dem sie geträumt haben. So oder so, Beide Lebensstile erfordern immer noch Geld.
In diesem Zustand des Lebens, diejenigen im Alter von 65 und älter durchschnittliches Jahreseinkommen von $ 51.624., Sie möchten mindestens achtmal so viel für den Ruhestand gespart haben.
Retirement savings goal: $706,736
Emergency savings goal: $14,067 bis $28,134
Andere gemeinsame Sparziele
Natürlich gibt es mehr im Leben, als einfach für Notfälle zu sparen oder jeden freien Cent für Ihren Ruhestand wegzusaugen.
So wichtig das auch sein mag, Sie möchten auch sparen, damit Sie die guten Dinge nutzen können, die das Leben Ihnen bietet, egal ob Sie heiraten, ein Haus kaufen oder einfach nur Urlaub mit Ihrer Familie machen.,
Was auch immer es ist, Sie ‚ ll wollen zu haben ein bisschen Geld gespart, vor allem, wenn Sie möchten, um zu vermeiden, gesattelt mit tausenden von Dollar in teure, Kreditkarten-Schulden.
Möglicherweise möchten Sie für diese zusätzlichen Ausgaben separate Sparkonten eröffnen, um eine Verwässerung Ihres Notfallfonds zu vermeiden. Wenn Sie ein paar Jahre sparen möchten, z. B. für ein neues Auto oder eine Anzahlung für ein Haus, können Sie Geld in einen Geldmarktfonds oder eine CD stecken, die etwas mehr Zinsen als Ihr typisches Sparkonto verdienen könnten.,
Wenn Sie jedoch anfangen, für ein Kind für das College zu sparen, gehen die Kosten in eine völlig neue Ausgabenebene über. Für das Schuljahr 2018-2019 betrugen die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren für Studenten, die auf dem Campus einer gemeinnützigen Privathochschule lebten, 51,874 USD, und öffentliche Hochschulen betrugen laut Statistik des National Center for Education durchschnittlich 24,869 USD für In-State-Studenten.
Für Eltern bedeutet das, viel Geld sparen zu müssen. (Sie können die Zahlen mit dem College Cost Calculator von Bankrate knacken.,)
Für das College möchten Sie sich vielleicht einen 529-Sparplan ansehen, der von den meisten Bundesstaaten angeboten wird. Diese College-Sparpläne funktionieren wie eine IRA oder 401 (k), mit Beiträgen in Investmentfonds und andere finanzielle Vermögenswerte investiert. Geld in 529s investiert sind nach Steuern Dollar, aber Ihre Einnahmen wachsen steuerfrei.
Wie viel sollte ich in meinem 401(k) haben?
Diejenigen, die das Glück haben, für ein Unternehmen zu arbeiten, das einem bestimmten Prozentsatz der Beiträge entspricht, sollten versuchen, diesen Vorteil voll auszunutzen., Nachdem Sie Ihr Spiel getroffen haben, Machen Sie Ihren Notfallfonds und Geld, das in Richtung der Zahlung von Hochzinsschulden gehen kann, falls zutreffend, Ihre obersten Prioritäten. Sparen und Investieren für andere, Nicht-Ruhestand oder Notfall-Ziele ist auch eine Option, vor allem für diejenigen, die genug zu einem 401 beitragen(k) und haben einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Kosten gespart.
Verwenden Sie den 401(k) – Rechner von Bankrate, um Ihre Renteneinnahmen zu schätzen. Der durchschnittliche Beitragssatz und Rentenkonto Salden können Sie eine Vorstellung davon geben, was andere sparen.,
Hier sind die nationalen durchschnittlichen Beitragssätze und die durchschnittlichen Salden des Rentenkontos nach Alter, nach Fidelity.
Es ist nie zu früh, um mit dem Sparen zu beginnen
Ihre 20er Jahre sind eine großartige Zeit, um mit dem Sparen zu beginnen.
Es ist in Ordnung, klein anzufangen, der wichtige Teil ist, dass Sie über Ihre finanzielle Zukunft nachdenken. Wenn Sie in Ihrer Karriere Fortschritte machen und finanziell stabiler werden, können Sie Ihre Beiträge erhöhen.
Die Tilgung von hochverzinslichen Studentenschulden und die Automatisierung Ihrer Ersparnisse, damit Sie sich ein Stück von jedem Gehaltsscheck wegschleichen, sind gute Orte, um anzufangen.,
Was können Sie tun?
Eine einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, besteht darin, sie auf ein High-Yield-Sparkonto oder ein Geldmarktkonto zu legen. Beide Optionen bieten mit minimalem Aufwand einen Gewinnschub, sind aber auch sehr liquide, sodass Sie im Notfall problemlos und ohne Strafe darauf zugreifen können.
denken Sie Daran, Ihre Altersvorsorge, hat einige Vorteile. Die Beiträge, die Sie beispielsweise in Ihrem 401(k) leisten, werden nicht besteuert, wenn Sie das Geld investieren, und Sie erhalten möglicherweise auch einen passenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber., Das Geld selbst nutzt die Zinserhöhung aus. Wenn Sie 10 bis 15 Prozent jedes Gehaltsschecks sparen, einschließlich eines Spiels, sind Sie auf dem richtigen Weg.
Ihre Notfalleinsparungen werden unterdessen mit Nachsteuergeld finanziert, das kaum eine Rendite erzielt.
Priorisieren Sie Ihre Sparziele
Budgetierung und dann speichern ist der erste Schritt. Aber dann müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Sparziele richtig priorisieren.
Betrachten Sie einen Notfallfonds als Ihr wichtigstes Sparziel. In guten Zeiten dafür zu sparen, wird Ihnen in einer unvermeidlichen schlechten Zeit helfen., Es gibt keine Möglichkeit, die Kosten dieses ungeplanten Lebensereignisses vorherzusagen.
Wenn Sie mit einer Gehaltserhöhung oder einem Bonus Glück haben, bringen Sie es direkt zur Bank und versuchen Sie, unter Ihrem letzten Gehalt zu leben. Und wenn eine Schuld bezahlt wird, oder eine laufende Kosten verdampft, setzen Sie das Geld in Richtung Ihres Notfallfonds.
Automatisieren Sie so viel wie möglich
Nicht daran denken zu müssen, Geld wegzulegen, erleichtert das Sparen. Die Automatisierung des Sparens ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um Ihre Sparziele zu erreichen., Es gibt einige Möglichkeiten, dies zu tun:
- Lassen Sie Ihren Arbeitgeber einen Teil Ihrer direkten Einzahlung auf ein Sparkonto einzahlen.
- Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein.
Dasselbe Prinzip gilt für Beiträge zur Rente. Diejenigen, die das Glück haben, einen 401(k) – Plan an ihrem Arbeitsplatz zu haben, können ihre Altersvorsorge automatisieren. Dies zeigt erneut die Leistung der Set-it-and-Forget it-Methode zum Speichern.
Erwägen Sie eine Investition
Ein Sparkonto ist möglicherweise nicht die beste Option für langfristiges Geld., Sobald Sie einen Notfallfonds haben, sind Sie möglicherweise bereit zu investieren.
Sie möchten auch bestimmen:
- Ihr Zeithorizont, wann Sie auf das Geld zugreifen müssen, das Sie investieren;
- Der Zweck des investierten Geldes; und
- Ihre Risikotoleranz für das Geld.
Sparkonten und CDs, die innerhalb der FDIC Grenzen und Richtlinien sind einige der sichersten Orte, um Ihr Geld zu setzen.,
Erfahren Sie mehr:
- So starten (und bauen) und Notfallfonds
- Dies sind die besten und schlechtesten Zustände für den Ruhestand
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