On odotettavissa näiden asuntolaina on laina, joka voidaan siirtää paikasta toiseen alkuperäisistä ehdoista on voimassa. Ostajien ja myyjien nouseva korkotaso, ottaen etu on odotettavissa näiden asuntolaina on hyvä vaihtoehto, joka tekee taloudellista järkeä—jos se on tehty oikein.
- mikä on oletettavissa oleva asuntolaina?
- mitkä asuntolainat ovat otettavissa?
- miten asuntolainan ottaa
- vinkkejä asuntolainan oletuksiin
- milloin asuntolainan siirto on järkevää?,
mikä on oletettava asuntolaina?
On odotettavissa näiden kiinnitys mahdollistaa toinen osapuoli ottaa haltuunsa jäljellä olevat maksut asuntolaina laina, säilyttäen olemassa olevan lainan korko, takaisinmaksuaika, pääasiallinen tasapaino ja muut ehdot ennallaan. Alkuperäisen lainan oikeudet ja velvoitteet siirretään lähtökohtaisesti lainanottajalta toiselle ilman, että uutta asuntolainaa luodaan. Ostaja suostuu tekemään kaikki myöhemmät lainanmaksut eteenpäin, ikään kuin he ottaisivat alkuperäisen lainan.
kaikki lainat eivät kuitenkaan ole kantokelpoisia, ja lainanantajan on useimmissa tapauksissa hyväksyttävä oletus., Samanlainen kuin tavallinen ostovelka, onko oletuksesi hyväksytty riippuu kyvystäsi saada lainaa ja kyvystäsi maksaa velkasi takaisin. On yleensä kahdenlaisia asuntolaina oletukset:
Yksinkertainen Oletus on, jossa ostaja ottaa haltuunsa kiinnitys maksut myyjältä. Kyse on yksityisestä liiketoimesta, jossa omistusoikeus asuntoon siirtyy myyjältä ostajalle ja vaatii lainanantajalta vähemmän osallistumista. Tämä prosessi on luonnostaan riskialtista myyjälle, koska he ovat edelleen vastuussa alkuperäisen velan maksuista., Yksinkertainen oletus asettaa myyjän toissijaisen velallisen asemaan, joka on samanlainen kuin asuntolainan kanssamerkitsijä. Vaikka ostaja suostuu maksamaan asuntolainan pelkän olettamuksen aikana, on myyjä silti edelleen vastuussa asuntolainasta. Ostajan mahdolliset laiminlyönnit tai laiminlyönnit näkyvät myös myyjän luottoraportissa.
Novation on, jos ostaja ottaa yli maksut varten asuntolaina ja lainanantaja virallisesti määrittää kaikki oikeudet ja velvollisuudet alkuperäinen kiinnitys ostajalle., Novation jälkeen alkuperäinen lainanottaja vapautetaan kaikesta vastuusta ja luodaan uusi velvoite, jolla on samat vanhan lainan ehdot ja korko. Nykyinen laina on siis sekä toisen osapuolen ottama että lainanantajan tai lainanhoitajan kyseiselle osapuolelle osoittama. Novation sopimukset ovat toivottavia, koska ne poistaa vastuuta alkuperäinen lainanottaja, ja tulos koko-siirto kiinnitys uuteen homebuyer. Nämä ovat yleensä yksinkertaisempia oletuksia puhtaampi ratkaisu.
mitkä asuntolainat ovat otettavissa?,
valtion takaamat lainat, kuten FHA -, VA-ja USDA-lainat, mahdollistavat yleensä oletukset. Ne eivät yleensä sisällä ”myyntiin” liittyviä lausekkeita,jotka estäisivät lainan oton. ”Due-on-sale” – lauseke yleistyi tavanomaisten lainojen osalta 70-ja 80-luvuilla lainauskäytäntöjen muutosten vuoksi. Jos näet ”, koska myynnissä” – lause oman asuntolaina sopimus, saatat olla onnea niin pitkälle kuin laina oletukset mennä, vaikka se ei koskaan sattuu kysymään lainanantajan suoraan.
onko FHA-lainoja odotettavissa?
FHA-lainat tehty joulukuun jälkeen., 1, 1986 ovat oletettavissa, mutta vaatia, että lainanantaja tarkistaa luottokelpoisuuden ostajan voidakseen täyttää. Tämä tarkoittaa sitä, kokous-nykyinen FHA merkintäsitoumukset ohjeet tulot, varat ja luotto:
- tarvitset vähintään luotto-pisteet 580, vaikka yksittäiset luotonantajat voivat olla korkeammat pisteet vaatimus.
- velkasuhteesi eivät saa olla yli 31% asumiskulujesi ja 41% kuukausittaisten kokonaiskulujesi osalta.
onko USDA-lainoja odotettavissa?
USDA-lainat ovat yleensä otettavissa, mutta edellyttävät USDA: n ennakkohyväksyntää., He eivät myönnä lupaa, jos myyjä on maksujensa takana tai maksukyvytön. Saadakseen:
- tarvitset vähintään luotto-pisteet 580 620, riippuen yksilön lainanantaja ohjeet.
- kotitalouden tulot eivät saa ylittää 115: tä prosenttia alueen keskimääräisestä mediaanitulosta.
- velkasuhteesi eivät saa olla yli 29% asumiskulujesi ja 41% kuukausittaisten kokonaiskulujesi osalta.
onko VA-lainoja odotettavissa?,
VA-lainat ovat maksettavissa, koska ne palvelevat tiettyä tarkoitusta nykyisille ja entisille sotilasjäsenille. Veterans Administration tukee heidän lainat kanssa takaa, muuten tiedossa kuin ”oikeus”, ja jokainen sotilas tai nainen on tietyn määrän oikeus käytettävissään. Perusoikeus on $36,000, ja VA takaa jopa neljä kertaa oikeuden määrä, tai $144,000, lainan maksukyvyttömyyden. Tämä toimii lainanantajan suojana, varsinkin jos asunnonomistajan on siirryttävä osana varusmiespalvelustaan.,
Jos huoltomies tai nainen, on tarpeen siirtyä nopeasti tilauksia, esimerkiksi, heillä ei välttämättä ole tarpeeksi aikaa myydä talon, palauttaa oikeutensa ja ostaa uuteen kotiin tarpeeksi nopeasti. Jos toinen hyväksytty veteraani pystyy ottamaan lainansa, heidän oikeutensa palautetaan ja he voivat käyttää VA-etuuttaan uudelleen tulevaisuudessa. Pitää muistaa, että sekä VA: n että nykyisen lainanantajan on hyväksyttävä oletus. Lisäksi, jos ei-veteraani ottaa lainan, oikeutta ei palauteta.
onko tavanomaisia asuntolainoja odotettavissa?,
Perinteiset lainat eivät ole yleensä odotettavissa näiden koska ne sisältävät lähes aina ”due myynnissä” – lauseke niiden laina-asiakirjat, joissa vaaditaan, että asuntolaina on maksettu pois, jos omaisuus on siirretty. Lähes kaikki asuntolaina lainat alkunsa viime vuosina sisällyttää, koska-on-myyntiä koskeva lauseke; tämä on standard operating procedure useimmat suuret pankit ja luotto-osuuskunnat.
joidenkin yksityisten lainanantajien kanssa voi olla poikkeuksia, koska lainaasiakirjoihin ei ole lain mukaan kirjattava erääntymislauseketta., Erääntymislausekkeen poistamisesta voidaan neuvotella myös silloin, kun kyse on myyjälähtöisestä rahoituksesta. On myös tilanteita, joissa voit siirtää asuntolaina ilman käynnistää, koska-on-myyntiä koskeva lauseke; nämä ovat tyypillisesti siirto kiinteistöjen kautta luottamus tai perintönä, tai osana avioero. Se ” on aina hyvä idea kuulla teidän kiinteistöasianajaja vahvistaa laillisuuden ja toteutettavuuden tällaisten siirtojen.,
Miten Olettaa Asuntolaina
olettaa asuntolaina, sinun täytyy tarkistaa, onko lainanantaja mahdollistaa oletus, ja jos niin, onko olet oikeutettu oletus. Jos oletus on sallittu, pätevyys vaatimukset vastaavat standardin asuntolaina sovellus.
1) Selvitä, onko laina oletettavissa
voit tarkistaa lainapapereista, ovatko oletukset sallittuja. Laina-asiakirjassa ilmoitetaan tyypillisesti, onko laina ”oletuslausekkeen mukainen.,”Ehdot voivat myös esiintyä kohdassa ”erääntymislauseke”, jos lainanotto ei ole ” t sallittua. Jos asiakirjat eivät sisällä näitä ehtoja, sinun pitäisi ottaa suoraan yhteyttä lainanantajaan ja pyytää heitä vahvistamaan, onko laina oletettavissa.
Voit myös viitata sulkemisilmoituksen sivulle 4, jos laina on tehty Dodd-Frank Act-lain säätelymuutosten jälkeen., Alaotsikko voi lukea seuraavasti:
”Oletus – Jos et myy tai siirtää omaisuutta toiselle henkilölle, lainanantaja
- mahdollistaa tietyin ehdoin, tämä henkilö olettaa, lainan alkuperäistä ehdot.
- ei salli lainan ottamista alkuperäisillä ehdoilla.”
2) Lähetä Oletus Pyynnöstä Lainanantajalle
Sinun täytyy lähettää oletus pyyntö lainanantajan sekä vastaava julkinen taho, joka takaa kiinnitys., On todennäköistä, että he molemmat perivät maksuja tästä palvelusta. Suurin sallittu maksuja FHA ja VA laina oletukset on listattu alla:
- FHA laina: $500
- VA laina: $300 ja 0,5% rahoitus maksu (maksaa joko ostaja tai myyjä)
lainanantaja voi myös periä erillinen maksu. Tyypillisesti tämä vaihtelee $800 ja $1,000-mutta se voi olla jopa 1% lainan määrästä.,
3) Esittää Henkilökohtaisia Taloudellisia Tietoja tarkistettavaksi
Riippuen tyyppinen laina olet yrittää olettaa, lainanantaja voi vaatia, tulot, varojen ja luotto tiedot, määrittää oman kyky saada olemassa olevan lainan. He ovat velvollisia tarkistamaan kykysi maksaa asuntolaina takaisin, aivan kuten he tekivät alkuperäisen lainanottajan kanssa. Tietyt ohjelmat mahdollistavat kuitenkin alennetun dokumentaation, joten ota yhteyttä luotonantajaan saadaksesi selville, mitä tietoja he tarvitsevat tarkistaakseen.,
4) Allekirjoittaa Oletuksen Sopimus/Muokkaa Teko
– tärkein asiakirja lainan oletus prosessi on deed of trust, joka lisää nimesi kiinnitys ja vapauttaa alkuperäisen lainanottajan velvoitteita sopimuksen olettaen, että novation.
Kaikkien osapuolten on allekirjoitettava lopulliset asiakirjat. Teko, yhdessä asuntolaina huomaa, kirjataan County Recorder Office ja viimeistelee parhaillaan varmistamaan ostajan velvollisuus ja vapauttaa myyjän velvollisuus.,
Ottaa omistajan otsikko vakuutus on luotu lisäsi turvallisuuden taso ostaja, ja otsikko yritys yhdessä escrow virasto voi auttaa koordinoimaan asiakirjat ja käsittely tallennus. Monimutkaisissa tilanteissa voi olla kaikkien etu konsultoida kiinteistöjuristia.
Vinkkejä Kotiin Laina Oletukset
on tärkeää varmistaa, että lainanantaja on allekirjoittanut pois olettaen, koska ne selvittää, kuka on viime kädessä vastuussa maksun lainan., Ennen kuin lainanantaja vapauttaa myyjän vastuusta, he ovat vastuussa velasta, ja lainan maksamatta jättäminen voisi vaikuttaa kielteisesti heidän luottopisteeseensä.
on myös tärkeää arvostaa kohde tarkasti ennen lainan ottamista. Vaikka arviota ei vaadita osana oletusprosessia, sinun on tehtävä yksi joka tapauksessa varmistaaksesi, ettet ” ole ylihinnoiteltu omaisuudesta., Lisäksi, otsikko haku tulisi suorittaa, varmista, että ei ole mitään kiinnityksiä tai muita rasitteita maksamatta omaisuutta, joka ei kuulu kiinnitys. Näihin olisi puututtava ennen lainan ottamista.
milloin asuntolainan siirto on järkevää?
jos myyjän nykyisen asuntolainan ehdot ovat suotuisammat kuin mitä nykyisillä markkinoilla on tarjolla, olettaen, että laina voisi olla taloudellisesti edullinen., Nousevassa korkoympäristössä ostajat voivat turvata paremmat ehdot olettamalla lainoja, jotka ovat peräisin matalien korkojen kausilta. Kun korot jatkavat nousuaan, on todennäköistä, että korkojen nousu tekee edelleen lainaoletuksista houkuttelevampia.
laina-oletus saattaa olla järkevä myös minkä tahansa omaisuuden siirtoa vaativan suurtapahtuman jälkeen. Tämä voi sisältää avioerot, estate suunnittelu-ja perinnöt, lahjat kiinteistö -, tai muita ei-markkinatransaktioiden. Saatat haluta kuulla asianajajaa varmistaaksesi, onko oletus sallittu missään näistä skenaarioista., Myös FHA, USDA ja VA-lainat mahdollistavat yleensä oletukset ilman kiinteistön varsinaista myyntiä.
Toinen etu on odotettavissa näiden laina on, että se voi toimia kannustimena asunnonostajien, varsinkin jos nykyinen korko on alhainen ja ehdot ovat erityisen hyviä. Tätä voidaan käyttää lisättynä myyntipisteenä, jos kohtaat ostajan, joka ” on valmis tekemään merkittävän käteisrahan.