ha kisvállalkozói kölcsönre van szüksége—akár a növekedés következő szakaszának finanszírozására, akár egy váratlan válság során szilárd talajon tartja vállalkozását—egy dolog, amelyet figyelembe kell venni, hogy várhatóan fedezetet nyújt-e az asztalhoz. A biztosíték a hitelező számára biztosítékként szolgál abban az esetben, ha Ön nem teljesíti a kölcsönt, és azt semmilyen okból nem tudja visszafizetni. Ha az üzleti rövid eszközök, hogy lehet ígéretet, mint a biztonság, találni egy nem-biztosíték üzleti hitel lehet a legfontosabb.,
szerencsére olyan üzleti kölcsönök találhatók, amelyek nem igényelnek biztosítékot a jóváhagyás feltételeként. Mielőtt jelentkezne egy ilyen kölcsönre, fontos, hogy elvégezze a kutatást, hogy tudja, mire számíthat.
Key Takeaways
- A Small Business Administration és az online hitelezők révén fedezetlen üzleti hiteleket lehet találni.
- nincs biztosíték nem jelenti azt, hogy nem lesz szükség, hogy vállaljon valamilyen szintű személyes pénzügyi felelősséget az üzleti adósság.,
- A Peer-to-peer hitelezés egy másik lehetőség a fedezeti követelmények nélküli üzleti hitelek folytatására.
- a hitelezők magasabb díjakat vagy kamatlábakat számolhatnak fel a fedezetlen üzleti kölcsönök esetében.
1. Ismerje meg a fedezetlen üzleti hitelek lehetőségeit
az üzleti hitel megszerzésének első lépése, amely nem igényel biztosítékot, az, hogy megtudja, mely lehetőségek állnak rendelkezésre. A fedezetlen kölcsönöket különböző hitelezők kínálják, de a hitelfeltételek és a jóváhagyási követelmények nagyon eltérőek lehetnek.,
sba 7(a) hitelek
A Small Business Administration (sba) a partnerhitelezők hálózatán keresztül garantálja a kisvállalkozások tulajdonosainak nyújtott kölcsönöket. Számos sba hitelprogram van, amelyet figyelembe vehet, ha működő tőkére van szüksége, az 7 (a) program az egyik legnépszerűbb. Az SBA 7 (a) program nem igényel 25 000 dollárig terjedő kölcsönök fedezetét, ami akkor hasznos, ha csak kisebb összeget kell kölcsönöznie.,
350 000 dollárnál nagyobb hitelek esetén az SBA megköveteli a hitelezőktől, hogy a hiteleket a lehető legnagyobb mértékben fedezzék, a hitel összegéig. Ha nincs elegendő üzleti eszköz a hitel teljes biztosításához, a hitelezők fedezetként használhatják a saját személyes ingatlanokat. Még mindig, ha egyáltalán nincs biztosíték, nem akadályozza meg a 7(a) kölcsön megszerzését, ha megfelel a többi követelménynek.,
sba katasztrófa hitelek
a 7(a) hitel mellett az SBA katasztrófaelhárítási kölcsönöket kínál azoknak a vállalkozásoknak, amelyek természeti katasztrófákkal, valamint gazdasági válságokkal kapcsolatos veszteségeket tapasztalnak. Így például egy olyan vállalkozás, amely a leállásra adott kormányzati felhatalmazás miatt veszteségeket szenvedett, gazdasági kárhitelt igényelhet.
hasonló 7(a) hitelek, katasztrófa hitelek alatt $25,000 don”t szükség biztosíték. Ha ennél az összegnél több hitelt vesz fel, akkor fedezet várható, de az SBA ismét nem tagadja meg, hogy csak a biztosíték hiánya miatt kölcsönt nyújt.,
ha sba kölcsönre pályázik berendezések vásárlására, akkor a vételár legfeljebb 10% – át készpénzben kell felajánlani előlegként.
online és alternatív kisvállalkozói hitelek
az Online és az alternatív hitelezők biztosítékkötelezettség nélkül különféle hiteleket kínálhatnak vállalkozása forgótőke-igényeinek kielégítésére., A finanszírozási típusok lehet, hogy anélkül, hogy biztosítsák biztosíték előre a következők:
- Lejáratú Hitel
- Számla Finanszírozás (úgy is ismert, mint a “követelések finanszírozási”)
- Készlet-Finanszírozási
- Kereskedő Cash Advance
- – Berendezés Finanszírozás
- Megrendelés Finanszírozási
- hitelkeret
az ilyen típusú kisvállalatok finanszírozása, előfordulhat, hogy bizonyos típusú biztonsági szükséges, de nem készpénzben, vagy egy másik fizikai eszközt ajánl., Például számlafinanszírozással a fennálló számláit hitelfelvételre használja fel. A kereskedő készpénz előleget, te hitelfelvétel értéke ellen a jövőbeni hitelkártya bevételek. A berendezések finanszírozása esetén a megvásárolt vagy lízingelt berendezések fedezetként szolgálnak a kölcsönhöz.
A Peer-to-peer hitelezés egy másik lehetőség a kisvállalkozások finanszírozására, amely nem igényel biztosítékot. A Peer-to-peer hitelezési platformok összekapcsolják a befektetőket a kisvállalkozások tulajdonosaival, akiknek kölcsönökre van szükségük., A befektetők pénzt gyűjtenek össze, hogy finanszírozzák a kölcsönt, és a tulajdonosok ugyanúgy fizetik vissza, mint bármely más kölcsön, kamatokkal. Ezek a hitelek nem biztosítottak, ami azt jelenti, hogy nincs szükség biztosítékra.
2. Tekintse át üzleti pénzügyeit annak meghatározása érdekében, hogy jogosult-e
bizonyos típusú biztosítékmentes kisvállalkozások finanszírozására, nehezebb lehet-e jogosultságot szerezni, mint mások., Egy SBA 7 (a) hitel, például, meg kell legalább két éves működési története alatt az öv, megfelelnek az SBA meghatározása egy támogatható kisvállalkozás, és a minimális hitel pontszám és bevételek SBA hitelezők keresni. Az SBA azt is megköveteli, hogy először kimerítse az összes többi hitelfelvételi lehetőséget, mielőtt 7(a) kölcsönt igényelne.
az online és alternatív hitelezőkkel szemben viszont a követelmények folyékonyabbak lehetnek. Például egy alacsonyabb hitel pontszám nem akadályozhatja a kereskedő készpénzelőlegének vagy számlafinanszírozásának megszerzését., Könnyebb lehet startup hiteleket szerezni online vagy alternatív hitelezőktől, amelyek csak hat hónapos működési előzményeket igényelnek.
a fedezet nélküli üzleti hitel megszerzésének második lépése az Ön vállalkozásának és teljes pénzügyi helyzetének értékelése., Ez azt jelenti, hogy a dolgok, mint:
- Ellenőrzése a személyes, illetve üzleti hitel eredmények
- Frissítése a mérleg
- Létrehozása kulcsfontosságú pénzügyi dokumentumok például egy eredménykimutatás, valamint cash-flow-kimutatásban
- Felülvizsgálja az üzleti kiadások összességében cash-flow
A cél kettős: a hitelképesség megállapításához a hitel, valamint hogy felmérje a képesség, hogy visszafizetni. A hitel visszafizetésének elmulasztása károsíthatja hitelképességét, ami megnehezíti a jövőben bármilyen típusú finanszírozás megszerzését.,
a biztosítékmentes hitelek bizonyos típusai-például a kereskedő készpénzelőlege vagy a számlafinanszírozása—a hitelfelvétel költségeinek meghatározásához a kamatláb helyett tényező kamatlábat használnak. A finanszírozási feltételektől és a visszafizetés gyorsaságától függően a tényező mértéke könnyen lefordítható két – vagy háromjegyű hatékony THM-re.
3. Legyen felkészülve a személyes garancia vagy UCC zálogjog helyett
bár lehet, hogy kap egy kis üzleti hitel, anélkül, hogy biztosítékot, ez nem jelenti azt, hogy a hitelező nem kér más feltételeket., Pontosabban, lehet kérni, hogy aláírja a személyes garancia, vagy elfogadja az Egységes Kereskedelmi Kód (UCC) zálogjog.
a személyes garancia az, aminek hangzik: olyan megállapodás, amelyet személyesen visszafizet a vállalkozása által vállalt adósságot. A személyi garanciák gyakran a fedezetlen hitelek és a kisvállalkozói hitelkártyák követelményei. Mivel a hitelezőnek nincs fedezete, amelyet csatolhat, ha nem fizet, a garancia lehetőséget ad arra, hogy személyesen beperelje Önt, hogy kifizetetlen adósságot gyűjtsön.
egy egységes kereskedelmi kód zálogjog egy kicsit más., Ez lényegében egy takarót zálogjog, amely lehetővé teszi a hitelező, hogy csatolja bármely vagy az összes üzleti eszközök abban az esetben, ha az alapértelmezett hitel. Tehát annak ellenére, hogy nem tett semmilyen biztosítékot az asztalra, hogy megkapja a kölcsönt, az UCC zálogjog hátsó ajtót adna a hitelezőnek az eszközök csatolására, ha nem fizet.
4. Gondosan mérlegelje a feltételeket a
aláírása előtt ha fedezet nélküli, kisvállalkozói hitelre jelentkezett, és jóváhagyásra került, az utolsó lépés a kölcsön feltételeinek megértése., A kölcsönszerződés felülvizsgálatakor vegye figyelembe a kamatlábat és az éves százalékos kamatlábat (THM), a fizetési ütemtervet és a hitel futamidejét. Meg kell tudni, hogy mennyi ideig tart, hogy fizetni a kölcsönt le, és mi a teljes költsége hitelfelvétel összeadódik, amikor a kamat és díjak faktorált.
a díjakról beszélve ellenőrizze, hogy melyik díjat számítja fel. Például ez magában foglalhatja a hitelnyújtási díjat vagy az előtörlesztési büntetést. Ha a cash flow lehetővé teszi a kölcsön korai kifizetését,akkor nem akar büntetést fizetni.,
végül fontolja meg, hogy személyes garanciára vagy UCC zálogjogra van-e szükség a hitelfelvételi megállapodás részeként. Bár lehet, hogy a legjobb szándék, hogy visszafizeti a kölcsönt, fontos megérteni, hogy ezek a követelmények hatással lehet az üzleti, ha nem tudja, hogy tartsa fel a végén az alku bármilyen okból.,