vásárlás egy otthon lehet izgalmas és szórakoztató, de komoly homebuyers kell kezdeni a folyamatot a hitelező irodájában, nem egy nyitott házban. A legtöbb eladó arra számít, hogy a vásárlók előzetes jóváhagyási levelet kapnak, és hajlandóak tárgyalni azokkal, akik bizonyítják, hogy finanszírozást szerezhetnek.
a Potenciális vásárlók öt alapvető dolgok—bizonyíték eszközök, illetve jövedelem, jó hitel, munkaügyi ellenőrzés, valamint az egyéb dokumentáció—kell előzetesen jóvá a jelzálog.,
Key Takeaways
- Komoly homebuyers kell kezdeni a folyamatot a hitelező irodájában, nem nyílt házban.
- a legtöbb eladó arra számít, hogy a vásárlók előzetes jóváhagyási levelet kapnak, és hajlandó tárgyalni, ha igen.
- ahhoz, hogy előre jóváhagyott lesz szüksége bizonyíték eszközök és jövedelem, jó hitel, a foglalkoztatás ellenőrzése, és más típusú dokumentáció a hitelező megkövetelheti.
előminősítés vs., Előzetes jóváhagyás
a jelzálog előminősítése hasznos lehet annak becslésére, hogy valaki mennyit engedheti meg magának, hogy otthonra költsön, de az előzetes jóváhagyás sokkal értékesebb. Ez azt jelenti, hogy a hitelező ellenőrizte a potenciális vevő hitelét, és ellenőrizte a dokumentációt, hogy jóváhagyja egy adott hitelösszeget (a jóváhagyás általában egy adott időszakra, például 60-90 napra tart).
a potenciális vásárlók több szempontból is előnyösek a hitelezővel folytatott konzultáció és az előzetes jóváhagyási levél megszerzése révén. Először is, lehetőségük van arra, hogy megvitassák a hitelezési lehetőségeket, valamint a költségvetés a hitelező., Másodszor, a hitelező ellenőrzi a vevő hitelét, és felfedez minden problémát. A homebuyer is megtanulják a maximális összeget tudnak kölcsönözni, ami segít beállítani az árkategóriában.
a végső hitel-jóváhagyás akkor történik, ha a vevő értékelést végez, és a kölcsönt egy ingatlanra alkalmazzák.
a Potenciális vásárlók legyen óvatos becslése a komfort szint egy adott ház fizetési ahelyett, hogy azonnal célja a tetején a költségkeretet.,
5 Dolog, Meg Kell, Hogy Egy Jelzálog Előzetesen Jóváhagyott
Követelmények Előzetes jóváhagyás
Hogy előzetesen jóvá a jelzáloghitel”ll öt dolog—bizonyíték eszközök, illetve jövedelem, jó hitel, munkaügyi ellenőrzés, valamint az egyéb típusú dokumentációt, a hitelező kérheti., Itt egy részletes pillantást, hogy mit kell tudni, hogy össze az alábbi információkat, és készen áll az előzetes jóváhagyási folyamat:
1. A jövedelem igazolása
a vásárlóknak általában W-2 bérszámfejtést kell készíteniük az elmúlt két évből, a legutóbbi bérszámfejtéseket, amelyek jövedelmet mutatnak, valamint az éves jövedelmet, minden további jövedelem igazolását, például tartásdíjat vagy bónuszt, és a két legutóbbi év adóbevallását.,
2. Az eszközök igazolása
a hitelfelvevőnek bankszámlákra és befektetési számlákra van szüksége annak bizonyításához, hogy pénzeszközei vannak az előleg és a zárási költségek, valamint a készpénztartalékok fedezésére.
az eladási ár százalékában kifejezett előleg hiteltípusonként változik. A legtöbb hitel jön egy követelmény, hogy a vevő vásárolni magán jelzálog-biztosítás (PMI) vagy fizetni a jelzálog-biztosítási díj vagy a finanszírozási díj, kivéve, ha azok letette legalább 20% – a vételár., Amellett, hogy az előleg, előzetes jóváhagyás is alapul vevő FICO hitel pontszám, adósság-jövedelem arány (DTI), és egyéb tényezők, attól függően, hogy milyen típusú hitel.
a jumbo hitelek kivételével mindegyik megfelel, ami azt jelenti, hogy megfelelnek a kormány által támogatott vállalkozásoknak (Fannie Mae és Freddie Mac). Egyes hitelek, mint például a Homeready (Fannie Mae) és a Home Possible (Freddie Mac), alacsony vagy közepes jövedelmű lakásvásárlók vagy első alkalommal vásárlók számára készültek.
Veterans Affairs (VA) hitelek, amelyek nem igényelnek pénzt le, vannak az USA-ban., veteránok, szolgálati tagok és nem újraházasodott házastársak. Az a vevő, aki pénzt kap egy barátjától vagy rokonától az előlegfizetéshez, ajándéklevélre lehet szüksége annak bizonyítására, hogy az alapok nem kölcsön.
3. Jó hitel
a legtöbb hitelező 620 vagy annál magasabb FICO-pontszámot igényel a hagyományos hitel jóváhagyásához, és néhányan még ezt a pontszámot is megkövetelik egy szövetségi lakásügyi adminisztrációs hitelhez. A hitelezők általában fenntartják a legalacsonyabb kamatlábakat az ügyfelek számára, akiknek hitelképessége 760 vagy annál magasabb., Az FHA iránymutatásai lehetővé teszik az 580 vagy annál magasabb pontszámú jóváhagyott hitelfelvevők számára, hogy 3, 5% – kal kevesebbet fizessenek.
az alacsonyabb pontszámokkal rendelkezőknek nagyobb előleget kell fizetniük. A hitelezők gyakran dolgozni hitelfelvevők alacsony vagy közepesen alacsony hitel pontszám, és azt sugallják, hogyan lehet javítani a pontszámot.
az alábbi táblázat a FICO-pontszámok alapján három közös hitelösszegre vonatkozó 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel havi tőke-és kamatfizetését mutatja., Vegye figyelembe, hogy egy $250,000 kölcsön egy személy egy FICO pontszám a legalacsonyabb (620-639) tartományban fizetne $1,288 havonta, míg a háztulajdonos a legmagasabb (760-850) tartományban fizetne csak $1,062, a különbség $2,712 évente.
|
FICO Pontszám Tartomány |
||||||||||||
|
Kamatláb |
4.656% |
4.100% |
3.670% |
3.456% |
3.,279% |
3.,hitel |
$1,288 |
$1,208 |
$1,146 |
$1,116 |
$1,092 |
$1,062 |
|
$150,000 hitel |
A ma”s az árak a 30 év a $250,000 kölcsön, az egyén egy FICO pontszám a 620-639 tartomány dollárt 213,857 a kamatokkal, meg egy háztulajdonos a 760-850 tartomány dollárt 132,216, a különbség több mint $81,000.,
mivel a kamatlábak gyakran változnak, használja ezt a FICO hitel-megtakarítási számológépet a pontszámok és kamatlábak kettős ellenőrzéséhez.
4. Foglalkoztatás ellenőrzése
a hitelezők meg akarják győződni arról,hogy csak a stabil foglalkoztatással rendelkező hitelfelvevőknek adnak kölcsön. A hitelező nem csak azt szeretné, hogy a vevő fizetési csonkokat, hanem valószínűleg hívja a munkáltatót, hogy ellenőrizze a foglalkoztatás és a fizetés. A hitelező érdemes felvenni a kapcsolatot az előző munkáltató, ha a Vevő a közelmúltban megváltozott munkahelyek.,
az önálló vállalkozóknak jelentős további papírmunkát kell nyújtaniuk vállalkozásukkal és jövedelmükkel kapcsolatban. Szerint Fannie Mae, oka van annak jóváhagyásáról jelzáloghitel önálló hitelfelvevő tartalmazza a stabilitás, a hitelfelvevő jövedelme, a helyszín pedig a természet a hitelfelvevő vállalkozás a kereslet a termék vagy szolgáltatás által kínált üzleti, pénzügyi ereje az üzleti, illetve képes-e a vállalkozás, hogy továbbra is generál, illetve terjesztése elegendő jövedelemmel ahhoz, hogy a hitelfelvevő, hogy a kifizetések a jelzálog.,
általában az önálló vállalkozó hitelfelvevőknek legalább a két legutóbbi év adóbevallását kell elkészíteniük az összes megfelelő ütemtervvel.
5. Egyéb dokumentáció
a hitelezőnek át kell másolnia a hitelfelvevő jogosítványát, és szüksége lesz a hitelfelvevő társadalombiztosítási számára és aláírására, lehetővé téve a hitelező számára, hogy hiteljelentést készítsen. Készüljön fel az előzetes jóváhagyási ülésen, majd később, hogy (a lehető leggyorsabban) biztosítsa a hitelező által kért további papírmunkát.,
minél együttműködőbb vagy, annál simább a jelzálogfolyamat.
az alsó sorban
tanácsadás egy hitelező előtt homebuying folyamat mentheti sok szívfájdalom később. Gyűjtsd össze a papírmunkát a jóváhagyás előtti időpont előtt, és határozottan, mielőtt vadászni mész.,