a pénzügyi tanácsadóval való munka eldöntése stresszes döntés lehet. Ehhez intim pénzügyi részletek megosztására van szükség egy idegennel, amely mély bizalmat jelent, amely időt vesz igénybe az építéshez. Ésszerű feltételezés az lenne, hogy az asztal másik oldalán lévő tanácsadónak az Ön érdekében kell eljárnia a saját érdekében. A mai törött tanácsadó piacon azonban az egyszerű igazság az, hogy nem mindig így van., Itt van, miért kell dolgozni egy bizalmi tanácsadó.
mi a bizalmi?
a vagyonkezelő olyan személy (vagy szervezet), aki egy másik fél nevében jár el, akinek az adott fél érdekeit a sajátja elé kell helyeznie. Általában azok az emberek, akik pénzügyi, orvosi vagy jogi döntéseket hoznak egy másik nevében, fiduciaristák. Gyakori példák a fiduciaries találhatók elismert szakmák, beleértve az orvosok, ügyvédek, könyvelők., A vagyonkezelőként eljáró magánszemélynek vagyonkezelői kötelezettsége is van a vagyonkezelői kedvezményezettek nevében, sőt a vállalati tisztviselők is vagyonkezelői kötelezettséggel tartoznak társaságuk részvényeseinek. Az előző példák mindegyikében a betartást és a jogsértéseket a jogállamiság szabályozza.
A vagyonkezelői folytatni kell, hogy a kliens érdeke az első, még akkor is, ha ütközhetnek a saját (azaz kompenzációs vagy a kapcsolódó előny). Ha a konfliktus elég komoly,akkor gyakran nem engedélyezett., Például a váló házastársaknak külön jogi tanácsot kell tartaniuk, az orvosok pedig nem kaphatnak kifizetéseket olyan gyógyszercégektől, amelyekre recepteket írnak.
A pénzügyi tanácsadóm Vagyonkezelő?
az egyszerű válasz: “talán.”A gyakorlatban a pénzügyi szakemberekre két szabályozási szabvány vonatkozik. Az első, az 1940-es befektetési tanácsadói törvényen keresztül (“tanácsadói törvény”) tisztázza, hogy a pénzügyi tanácsadás nyújtásában részt vevő egyének vagy cégek kártérítésért cserébe vagyonkezelői kötelezettséggel tartoznak ügyfeleiknek., A tanácsadói törvény számos regisztrált befektetési tanácsadóra (RIAs) vonatkozik, beleértve a Wealthspire tanácsadókat is, akiket az értékpapír-Cserebizottság (SEC) vagy az érintett állam tovább szabályoz méretétől függően.
a második, alkalmazandó brókerek, akik dolgoznak brókerek-kereskedők, ismert, mint az alkalmassági szabvány. A bróker-kereskedőket az 1934-es Értékpapírcseréről szóló törvény (“Exchange Act”) szabályozza, és saját számláján vagy ügyfelei nevében értékpapír-kereskedelemmel foglalkozik., Az egyes brókereket tovább szabályozza a pénzügyi iparág szabályozó hatósága (FINRA), és be kell tartania az alkalmassági szabványt. Az alkalmassági szabvány azt jelenti, hogy az értékesített terméknek csak az ügyfél igényeihez kell igazodnia, nem kifejezetten az ő érdekükben, és nem különbözik a bizalmi szabványtól.
bizalmi vs. alkalmasság – mi a különbség?
Az alkalmasság különbségének összehasonlítása a bizalmi szabványokkal szemben, fontolja meg egy autókereskedőt, aki egy helyi kereskedőnél dolgozik., Az autókereskedőnek meg kell győződnie arról, hogy az autó megfelel-e az Ön igényeinek, és adott esetben jogosult-e autóhitelre. Nem feltétlenül kell biztosítania, hogy az autó a legjobb áron legyen, hogy megengedheti magának a vásárlást vagy más releváns tényezőt. Valószínűleg magasabb jutalékot keres az autó matricaárával. Mindez van értelme, bár, mert az autókereskedő feladata, hogy segítsen ebben az egyéni vásárlás, nem tanácsot más területeken.
a pénzügyi szakemberekre vonatkozó szabályozások két normája zavarónak hangzik, de ez nem azt jelentette, hogy legyen., A tanácsadók törvény megbízó vagyonkezelői szabvány célja, hogy kizárólag a tanácsadók az üzleti kompenzálja a pénzügyi tanácsadás. A Cseretörvény és annak alkalmassági normája viszont arra vonatkozik, hogy a pénzügyi terméket egy ügyfélnek értékesítő brókerekre vonatkozzon. Egyszerűen fogalmazva, tanácsadók tanácsot ügyfelek, brókerek eladni egy terméket, így van értelme minden szabályozza másképp.