Ha már tanult sorozat ee megtakarítási kötvények és tudod, hogy a megtakarítási kötvény kamatlábak határozzák meg, érdemes megismerni néhány jelentős adókedvezmények.
sorozatú ee megtakarítási kötvények mentesülnek az állami és Helyi jövedelemadó alól
A sorozatú ee megtakarítási kötvények egyik legnagyobb előnye az állami és Helyi adók alóli mentesség. Ez különösen fontos, ha egy magas jövedelmű adó konzol egy állam, amely adók vagyon erősen, mint a New York-i., A lényeg az, hogy több pénzt jelent a zsebében.
Sorozat EE, a Kötvény halaszthatja Jövedelem Adót, Amíg a Megváltás vagy 30 Év
Ha úgy dönt, készpénz alapú adatszolgáltatás a jövedelemadó-reszelék az IRS-nek, akkor elhalasztja a fizetési adót a kamatjövedelem a Sorozat EE, a kötvény, amíg megváltsa a bond vagy 30 évvel a kiadott. Minden megtakarítási kötvény egy nulla kuponos kötvény. Ez azt jelenti, hogy valójában nem kap csekket az e-mail a kamat van tartozva, mint te egy vállalati kötvény vagy önkormányzati kötvény., Ehelyett az Ön felé fennálló kamat értéke hozzáadódik a kötvény tőkéjéhez, és akkor kapja meg, amikor a kötvény lejár, vagy eladja a kormánynak (ezt a kötvényt “megváltásnak” nevezik).
sorozatú ee megtakarítási kötvények a kibocsátásuk napjától számított legfeljebb 30 évig fizetnek kamatot. Ez azt jelenti, hogy egy 5000 dolláros névértékű kötvény végül $20,000 vagy $30,000 értékű lehet. Ez egy pont, hogy a legtöbb új befektetők nem értik, ezért fontos, hogy megértsék a koncepció.,
sorozatú ee megtakarítási kötvények nagy adókedvezményeket nyújthatnak a főiskolai vagy oktatási megtakarítások számára
Ha sorozatú EE megtakarítási kötvényekbe fektet be főiskolai vagy egyéb minősített oktatási költségekre, akkor kizárhatja az évtizedek során megszerzett kamat egy részét vagy egészét a jövedelemadókból, amikor a kötvényeket visszaváltják. A szabályok kiterjedtek, de itt van az összefoglaló:
- meg kell megváltani a sorozat EE megtakarítási kötvény ugyanabban az évben merülnek fel a költségek a középfokú oktatás, mint a tandíj és díjak.,
- legalább 24 évesnek kellett lennie annak a hónapnak az első napján, amikor megvásárolta a kötvényeket.
- Ha a sorozat ee megtakarítási kötvények a saját oktatási és szeretné, hogy az adókedvezmények, a kötvények kell regisztrálni közvetlenül a nevét.
- ha házas vagy, közös bevallást kell benyújtania, hogy jogosult legyen a sorozat ee megtakarítási kötvény kamatbevételének adómentességére.
- a kormány által meghatározott jövedelemkövetelmények vannak, amelyeket a helyzetétől függően meg kell felelnie., Ezeket gyakran frissítik, de a 2019-es pénzügyi évre a következők voltak: “a módosított korrigált bruttó jövedelem (AGI) kevesebb, mint: $96,100 ha egyedülálló, háztartásvezető, vagy jogosult özvegy(er); $151,600 ha házas bejelentés együttesen.”
- A felsőfokú intézmény, hogy részt kell jogosult a Sorozat EE takarékjegy program azzal, hogy egy egyetem, főiskola, vagy szakképző iskola, amely megfelel a szövetségi támogatás áll azáltal, programok, mint a garantált diákhitelt.,
a Minősített oktatási költségek, díjak tartalmazzák a elemek, mint például:
- a Tandíj, valamint díjak, beleértve a szükség persze költségek
- a Könyvek Szoba, ellátás nem minősül minősített oktatási kiadások
Az összeget a jogosult költségek csökkentik az összeget bármely, ösztöndíjak, munkáltató által nyújtott oktatási-nevelési támogatás, ösztöndíjak, vagy más tandíj előnyöket, mind a fő, mind a kamatokat az EE, a kötvény kell alkalmazni kell fizetni a minősített költségeket zárja ki az érdeklődés az adóköteles jövedelem., Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma szerint “ha az év során beváltott támogatható kötvények összege meghaladja az év során fizetett minősített oktatási költségek összegét, akkor a kizárható kamat összege arányosan csökken.”
egy alternatív módszer a sorozat ee megtakarítási kötvények oktatási költségek
van egy fejlettebb módszer a sorozat ee megtakarítási kötvények oktatási költségek., Ezt a megközelítést részletezi az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma a TreasuryDirect oldalon, és magában foglalja a sorozat ee megtakarítási kötvények elhelyezését a gyermek nevében a kedvezményezettként felsorolt Szülőkkel (nem társtulajdonos). Bár a gyermek szövetségi adót fog fizetni a kamatjövedelem után, ez sokkal alacsonyabb lehet, mint ami akkor lenne esedékes, ha a szülők megtartanák a kötvényeket. Ez a megközelítés kissé összetett, és egy képzett, elismert könyvelővel együtt kell elvégezni, aki ismeri a befektetési adószabályokat.,
Az ebben a cikkben szereplő információk nem adó-vagy jogi tanácsadás, és nem helyettesítik az ilyen tanácsokat. Az állami és szövetségi törvények gyakran változnak, és az ebben a cikkben szereplő információk nem feltétlenül tükrözik saját államának törvényeit vagy a törvény legutóbbi változásait. A jelenlegi adó vagy jogi tanácsadás, forduljon egy könyvelő vagy ügyvéd.,