a híres patriot Patrick Henry kijelentette: “adj szabadságot … vagy adj nekem halált!”at America’ s foundation.
manapság az ország mottója ” felejtsd el a pénzügyi szabadságot … adj nekem adósságot!”
Az Amerikai háztartási adósság rekord 13, 21 trillió dollárt ért el 2018-ban. Ha meg kellett írni, hogy ellenőrizze azt olvasni $13,210,000,000,000.
szerencsés az Ön számára, hogy az adósságot körülbelül 300 millió ember osztja meg. De ki a legvalószínűbb, hogy adósságba kerül?,
ennél is fontosabb, hogy kik azok, akik a legvalószínűbb, hogy ki az adósság?
az életkor, a jövedelem, az etnikai hovatartozás, a családtípus és az iskolai végzettség kérdése. A demográfiai adatok nem határozzák meg szigorúan az adósságot, de az ilyen statisztikák megértése segíthet Önnek pénzügyi jövőjében.
arra is motiválhat, hogy a számok ellen LÉPJEN, és pénzügyi szabadságot találjon. Itt egy pillantást a fő demográfiai adósság.
átlagos amerikai adósság életkor szerint
valószínűleg hallotta a mondást: “pénzt kell költenie, hogy pénzt szerezzen.,”A közgazdászok ezt vitatják, de nem kétséges, hogy az emberek többet költenek, amikor többet keresnek.
ezt támasztja alá a fogyasztói pénzügyek felmérése, amelyet a jegybank háromévente végez. A legutóbbi felmérés 2016-ban készült, és azt mutatta, hogy a csúcskereseti évek egyben az adósságállomány csúcsévei is.
itt van az átlagos adósság összege minden korosztály:
alatt 35: $67,400
35-44: $133,100
45-54: $134,600
55-64: $108,300
65-74: $66,000
75 és up: $34,500
az adósság típusa azt tükrözi, hogy az emberek hol vannak személyes és karrierfejlesztésükben., Itt egy rövid pillantást minden korosztály:
korosztály 35 alatt
a legnagyobb forrásai millenniumi adósság hitelkártyák (20%) és diákhitelek (21%), egy 2018 Northwestern kölcsönös felmérés. A havi jövedelem mintegy 40% – át diszkrecionális költségekre-ruhákra, szórakozásra és egyéb, nem alapvető fontosságú tárgyakra-költik.
36-44 éves kor
a családok közel 87% – a adós, 2018 decemberében az átlag 135 768 dollár volt. Ennek nagy része jelzáloghitel, mivel ez az az idő, amikor a legtöbb ember állandó otthonba települ, és családot alapít., A medián lakás adósság $ 93,700, és közel 50% – os carry hitelkártya adósság $ 2,500.
45-54 éves kor
a középkor tendenciái továbbra is állandóak, bár kevesebb a diákhitel-tartozás. A legtöbb belépett a munkaerő előtt a nagy recesszió nem kellett függ a finanszírozás, mint a fiatalabb korosztály.
55-64 éves kor
Az ebben a korosztályban élő családok mintegy 77% – a továbbra is adós, de a háztartások átlagos adóssága 69 000 dollárra csökkent. A jelzáloghitelek és a diákhitelek kifizetődnek, és az emberek inkább a nyugdíjcélú megtakarításokra koncentrálnak.,
65-74 éves kor
nyugdíj érkezik, bár a háztartások átlagos adóssága 42 000 dollár. Az emberek kevesebbet költenek és kölcsönöznek, bár a háztartások 42% – a még mindig legalább 2500 dollárnyi hitelkártya-tartozást hordoz.
75 éves és idősebb
a túlnyomó többség fix jövedelmeken él, bár egy 2017-es Munkaügyi Statisztikai Hivatal jelentése szerint a munkaerő részvétele a 2006-os 6,4% – ról 2016-ra 8,4% – ra nőtt, és várhatóan 2026-ra eléri a 10,8% – ot.,
Az emelkedés egy része a jobb általános egészségi állapotnak és a hosszú élettartamnak tulajdonítható, de a növekvő egészségügyi költségek és a megtakarítások hiánya arra kényszerít néhány embert, hogy folytassa a munkát.
adósság és Oktatás
minél képzettebb vagy, annál nagyobb az adósságod. Ennek oka az, hogy a felsőoktatás magasabb jövedelmet eredményez, a magasabb jövedelem pedig magasabb kiadásokhoz vezet.
A Federal Reserve report kimutatta, hogy az emberek főiskolai fok hordoz átlagosan $8,200 hitelkártya-tartozás. Azok, akik részt vettek a főiskolán, de nem végzett 4700 dollárt.,
a középiskolai diplomások átlagosan 4600 dollárt hordanak, míg a középiskolai diplomával nem rendelkezők 3800 dollárt.
de a százalékos adósság vs. jövedelem csökkenti a magasabb megy. Azok számára, akik a jövedelemskála legalacsonyabb 20% – ában vannak, adósságuk az éves jövedelmük 15% – a. A legjobban keresők 20 százalékánál ez csak 2,4 százalék.
egy személy oktatási szintje közvetlenül befolyásolja Keresési potenciálját., Itt 2017 Bureau of Labor Statistics az éves átlagos jövedelem:
- Kevesebb, mint egy középiskolát – $25,636
- középiskolai oktatás – $35,256
- Részt vett néhány főiskola – $38,376
- Két éves főiskolai diploma – $41,496
- Főiskolai diploma – $61,828
- felsőfokú – $75,452
Bár ez nem mindig van így, ha elég okos vagy ahhoz, hogy egy egyetemi oktatás valószínűleg elég okos ahhoz, hogy maradjon ki a kezelhetetlen adósságot.
az átlagos adósság / jövedelem arány
az adósság / jövedelem arány a pénzügyi egészség kulcsfontosságú mutatója., Ezt úgy határozzák meg, hogy havi kiadásokat vesznek fel, és ezt a számot elosztják a havi jövedelmével.
például, ha a számláid havonta 5000 dollárt tesznek ki, és havonta 7500 dollárt keresnek, akkor a DTI 66%. Ez azt is jelenti, hogy nagy szüksége van a pénzügyi átalakításra.
a jelzálogjogra jogosult maximális DTI általában 43%. A legtöbb pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy a DTI-t 30% – kal vagy annál alacsonyabb szinten tartsa.
összességében a DTI-K emelkedtek az évek során. A 2018-as Federal Reserve jelentés lassú, de folyamatos emelkedést mutatott az 1980-as évektől, majd a 2000-es évek eleji lakáspiaci fellendülés során hirtelen növekedést mutatott.,
a 2008-as pénzügyi válsággal csökkent, ami azt jelezte, hogy sok háztartás csökkentette a fogyasztást vagy nemteljesített a hiteleken.
a háztartások átlagos jövedelme 2017-ben 61 372 dollárt ért el az amerikai népszámlálási iroda szerint. Ez majdnem 20,000 dollárral több, mint 2000-ben volt.
de a tipikus amerikai háztartás most átlagosan 137 063 dollár adósságot hordoz. A medián adósság csak $50,971 2000-ben.
az évenkénti DTI statisztikákat nehéz megtalálni, de tekintettel az adósság növekedésére a jövedelem növekedésével szemben, nyilvánvaló, hogy az amerikaiak minden demográfiai csoportban magasabb adósság-jövedelem arányokkal rendelkeznek.,
adósság és családtípus
A kutatások azt mutatják, hogy az egyedülállóknak több barátjuk van, és természetesen több szabadidejük van, mint a házaspároknak, de a házasodás csökkenti annak esélyét, hogy adósságban marad.
a TD Ameritrade 2017-es tanulmánya szerint a házaspárok 43% – a pénzügyileg biztonságosnak tartotta magát, szemben az egyedülállók 29% – ával.
házas emberek, hogy átlagosan $ 61,700 évente képest $52,900 kislemez.
az egyedülállók mintegy 30% – a nem takarít meg pénzt, szemben a házaspárok 17% – ával.,
adósság és jövedelem
minél gazdagabb vagy, annál valószínűbb, hogy adósságot hordoz. Természetesen minél gazdagabb vagy, annál könnyebb törölni ezt az adósságot.
amikor a lakástulajdonról van szó, a kisebb jövedelem kevesebb esélyt jelent arra, hogy akár hiteltartozást is feljogosítson. A hitelkártya-minősítés kevésbé szigorú, de az alapszabály továbbra is érvényes.
Az éves jövedelem legmagasabb 10 százalékában élők átlagos hitelkártya-tartozása 11 200 dollár volt-derül ki a Census and Federal Reserve reports 2018-as elemzéséből.,
A jövedelemskálán alapuló átlagos adósság:
adósság és kisebbségek
a kisebbségek általában kevesebbet keresnek, mint a fehérek, bár ez nem feltétlenül jelent nagyobb adósságot. A valuepenguin által készített 2018. évi népszámlálási adatok vizsgálata megállapította, hogy a fehérként azonosított egyének átlagosan 7,942 USD hitelkártya-tartozást hordoztak.
ezt követték az ázsiaiak ($7,660) és a feketék ($6,172). A kevesebb hitelkártya-adósság nem feltétlenül jelent kevesebb pénzügyi terhet, mivel a feketéknek kevesebb általános jövedelme van a számlák fizetéséhez.,
a feketék átlagos háztartási jövedelme 49,258 dollár volt, az amerikai népszámlálási iroda 2017-es jelentése szerint. A spanyolok 59 486 dollárt, a fehérek 68 145 dollárt, az ázsiaiak 81 131 dollárt átlagoltak.
a Federal Reserve 2016-os jelentése azt mutatta, hogy a fehér családok medián nettó értéke majdnem 10-szerese a feketékének, és hogy a fekete családok mintegy 20% – ának nulla nettó értéke van.
a fehér családok átlagos nettó értéke 171 000 dollár volt, szemben a feketék esetében 17 600 dollárral, a spanyolok esetében pedig 20 700 dollárral.
A Diákhitel-tartozás aránytalanul érinti a kisebbségeket., A feketék mintegy 87% – a diákhitelt vesz fel négyéves főiskolákon,míg a spanyolok 65% – a diákhitelt vesz fel, a Nemzeti Oktatási Központ szerint.
a Feketék átlagos $7,400 több a tartozás, mint a fehér, amikor a diploma, de ez a rés kiszélesíti idő miatt magasabb az alapértelmezett árak.
adósság és nem
a nők hatalmas gazdasági nyereséget értek el az évtizedek során, de a legtöbbnek több adóssága lesz, mint a férfiaknak. Elsődleges tény, hogy a nők 82% – át teszik ki annak, amit a férfiak keresnek, a medián óránkénti jövedelem 2017-es Pew Kutatóközpont elemzése szerint.,
A szakértők A nemek közötti különbség különböző okaira hivatkoznak – megkülönböztetés, karrierválasztás, anyaság és mások. Bármi legyen is az oka, a végeredmény az, hogy a nőknek kevesebb pénzük van.
sokan nem fektetnek be olyan hatékonyan, mint a férfiak. A BlackRock befektetési felmérése szerint a nők inkább pénzeszközeik 71% – át készpénzben tartják, míg a férfiak 60% – ot tartanak. A készpénznek nulla kockázata van, de nulla potenciálja is növekszik készletként.
az egyik probléma az, hogy sokan mélyebb pénzügyi lyukakban kezdik karrierjüket. A nők körülbelül 900 milliárd dollárt tartanak az 1 dollárból.,5 billió diákhitel-adósság, az amerikai egyetemi Nők Szövetsége 2018 jelentése szerint.
több nő van az egyetemen (56%), mint a férfiak, és nagyobb hiteleket vesznek fel. A Harvard Business Review szerint általában kevésbé jövedelmező tanulmányi területeket is választanak.
Ez a hosszú távú megtakarításokat és a nyugdíjazást érinti, ahol a nemek közötti orvosi szakadék költséges lehet. Az átlagos 55 éves nő átlagosan 79 000 dollárral többet fizet az egészségbiztosításért nyugdíjazása felett, mint az átlagos 55 éves férfi, az HealthView Services jelentése szerint.,
a nők többet fizetnek, mert átlagosan két évvel hosszabb ideig élnek, mint a férfiak, a jelentés megállapította, nem azért, mert több egészségügyi ellátásra van szükségük.
Diákhitel tartozás
kifizető főiskolai vált hosszú távú terhet millió amerikai. Az 2018 novemberi teljes számlája 1.56 trillió dollár volt, ami több mint kétszerese volt, mint egy évtizeddel korábban.
a 2017-ben négyéves diplomát szerzett hallgatók mintegy 66% – a vett fel hitelt és 28 500 dollárral tartozott, amikor megkapta a sapkáját és ruháját.
a szövetségi diákhitellel rendelkező 42, 2 millió ember közül 2, 7 millió tartozott legalább 100 000 dollárral.,
a Fed fogyasztói pénzügyekkel kapcsolatos felmérése szerint a családok 22,4 százalékának volt diákhitel-tartozása 2016-ban. Csak 8, 9% – uk fizetett ilyen hiteleket1989-ben.
Az átlagos család 1989-ben 5400 dollárral tartozott. Ez 2016-ban 34 200 dollárra emelkedett.
még az inflációhoz igazítva is háromszoros növekedés. Az átlagos havi fizetés havonta 339 dollár volt.