ha értékeli a vállalat 401 (k) előnyeit, akkor a beiratkozási csomag kézhezvételének napja izgalmas. Hamarosan a munkáltatója 401(k) mérkőzésének és a megfelelő befektetési választásoknak köszönhetően építi fel a nyugdíjas fészekalj tojását-Alig várja, hogy elkezdődjön!
tehát kitépi a borítékot, és belenéz a tartalomba: űrlapok, egy szép megjelenésű brosúra, és talán egy levél a munkáltatójától, amely üdvözli Önt a cég 401 (k). Miután elolvasta a levelet, azonban, a többi anyag egyszerűen nincs sok értelme., Van információ a károkozásról, a haszonélvezőkről, a részvényekről, a kockázatértékelésekről és a 401(k) választásról—de semmi nem kattint.
az egyetlen dolog, ami egyértelműnek tűnik, hogy a 401(k) – ba történő befektetés fontos üzlet. Az a képesség, hogy nyugdíjba attól függ, hogy kapok ez jobb. De hogyan lehet ilyen nagy, hosszú távú döntéseket hozni, ha nem is érti, mi a választás?
ezért akartam megosztani egy befektetési szakember, Drew McMillin betekintését., Székhelye a Tennessee-i Nashville-ben található, és a tanácsai segítenek többet megtudni egy tipikus 401(k) beiratkozási csomag darabjairól. Megértése a munkahelyen 401 (k) az első lépés a nyugdíjazás álmai.
hogyan készítsd el a 401 (k) választást 5 egyszerű lépésben
készen áll az ásásra? Ez az öt lépés segít abban, hogy az intelligens 401 (k) beállításokat jól érezze magát. Ahhoz, hogy a labda gördülő, kezdjük az egyszerű dolgokat, majd a munka az utat a bonyolultabb alkatrészeket.,
1. lépés: Kezdje a Tervdokumentummal
a legjobb hely a 401(k) választás megkezdéséhez a vállalat Tervdokumentuma, Drew szerint. Ez a dokumentum megadja a vállalat nyugdíjazási tervének minden fontos részletét, például a munkáltatói egyeztetést és a nyugdíjazási ütemtervet.
legyen biztos a nyugdíjazásában. Keressen egy befektetés pro a területen ma.
mi az a vesting menetrend? Ez egy vázlat, amikor a pénz a cég hozzájárul a 401 (k) teljesen a tiéd., A 401(k) – be fektetett pénz és annak növekedése mindig a tiéd. De sok vállalat megköveteli, hogy bizonyos számú évig maradjon alkalmazásban, mielőtt a 401(k) – hez hozzájáruló pénz 100% – a a tiéd. A foglalkoztatás minden évében a munkáltatói mérkőzés megnövekedett százaléka a tiéd, ha elhagyja a munkáját.
sok vállalat megköveteli, hogy bizonyos számú évig továbbra is foglalkoztasson, mielőtt a 401(k) – hoz hozzájáruló pénz 100% – a a tiéd.,
a tervdokumentum információkat is tartalmaz a 401(k) – hoz kapcsolódó díjakról, az Ön rendelkezésére álló szolgáltatásokról, valamint arról, hogyan módosíthatja a 401(k) portfólióját.
A cselekvési lépés: minél többet értesz a 401(k) terv sajátosságairól, annál magabiztosabb leszel. Ha nincs másolata a Tervdokumentumról, vegye fel a kapcsolatot a HR osztályával. Képesnek kell lenniük arra, hogy másolatot adjanak neked, vagy elmondják, hol találjanak egyet.,
2. lépés: Ne hagyja figyelmen kívül a kedvezményezett megnevezési űrlapját
bárki, aki kitöltötte az életbiztosítási kérelmet, ismeri a kedvezményezett űrlapot. Itt állapítja meg, hogy ki kapja meg a 401 (k) pénzét halála esetén. Ha házas vagy és gyerekeid vannak, ez valószínűleg nem lesz nehéz döntés.
azonban ez az egyik formája az emberek valóban töltse ki, majd felejtsd el. “Olyan sok ügyféllel beszélek, akiknek a kedvezményezett formái elavultak” – mondta Drew. “Sok esetben az emberek elváltak és újraházasodtak, de 401(k) – juk az exükhöz fordulna, ha meghalnának.,”Máskor a befektetőnek gyermekei voltak,de elhanyagolták őket az űrlaphoz.
A Cselekvési Lépés: Ha már egy ideje nem töltötte ki a 401(k) a kedvezményezett formában, lépjen kapcsolatba a 401(k) terv vezető, hogy azok az alapok, a végén, hol vagy akar őket.
3. lépés: Töltse ki a terv beiratkozási űrlapot
Ez az a forma, amelyre várt! Ez az, amellyel hivatalosan elkötelezheti a nyugdíjazás fizetésének egy százalékát., De van még néhány dolog ebben a formában, amit nem akarsz kihagyni:
- adózás előtti vagy Roth: mi a különbség a hagyományos adózás előtti 401(k) és a Roth 401(k) között? Az adózás előtti 401 (k) lehetővé teszi, hogy az adók kivétele előtt járulékot fizessen a fizetéséből. De ha hozzájárul a Roth 401 (k), a járulékok után történik adók kivették. Mindig ajánlom a Roth opciót, mivel nem kell adót fizetnie a nyugdíjazáskor a Roth 401(k) – ból kivett pénz után., Az adózás előtti járulékok most csökkentik az adóköteles jövedelmet, de a nyugdíjban történő kivonás után adót fizet.
a művelet lépés: Lépjen kapcsolatba a 401(k) tervkezelővel, hogy megtudja, van-e lehetősége az adózás előtti vagy az adózás utáni hozzájárulások kiválasztására. Ha tudsz, használd ki a Roth opciót a következő fizetéssel!
-
automatikus kiegyensúlyozás: ha rendelkezésre áll, Drew azt mondta, hogy jó ötlet kiválasztani a 401(k) választás automatikus kiegyensúlyozási opcióját., Évente egyszer, az alapkezelő egyensúlyba hozza a pénzeszközöket—eladja a magas előadók egy részét, és többet vásárol az alacsonyabb előadókból -, hogy megvédje a fészket tojását a tőzsdei hullámvölgyektől. Az erős piac kedvez például az agresszív növekedési alapoknak, miközben a növekedési és jövedelmi alapok csiga tempóban mozognak. Amikor azonban a piac bekanyarodik, az agresszív növekedési alapjai ütni fognak, míg a növekedési és jövedelemalapok lassú és folyamatos ütemben tartják magukat.,
a művelet lépése: ismét a 401 (k) tervkezelő megmondhatja, hogy a terv automatikus kiegyensúlyozási funkciót kínál-e a befektetési választásokhoz. Drew azt javasolja, hogy hívja a tervkezelőt (a kapcsolattartási adatok az Ön dokumentumaival vannak), és beszéljen egy tényleges személlyel.
4. lépés: Ismerje meg befektetési lehetőségeit
a tervregisztrációs űrlapot is felhasználhatja a 401(k) Portfólió befektetéseinek kiválasztásához. Ez az, ahol sok ember eltéved. Sokan úgy érzik, hogy nem tesznek eleget ahhoz, hogy felkészüljenek a nyugdíjazásra, vagy egyszerűen nem tudják, hogyan kell elkezdeni.,1 ez nem oké!
ne feledje, hogy a brosúra vagy füzet, hogy jött a beiratkozási csomag? A 401(k) tervkezelődtől van. Meg kell adnia meglehetősen részletes leírást az összes 401 (k) kiválasztási lehetőségek. Egyes vállalatok jobb munkát végeznek ebben, mint mások, de egyetlen brosúra sem fogja megadni a teljes alacsony befektetési lehetőségeket.
ezekkel az anyagokkal egy másik probléma az, hogy nagy nyomást gyakorolnak a cél dátum alapjaira-mondta Drew. A cél dátum alapok előre meghatározott befektetési keverékeket tartalmaznak a nyugdíjba vonulás dátumától függően., Ha fiatal vagy, és van 30 vagy több éve, hogy nyugdíjba, akkor indul ki egy tisztességes keveréke növekedési állomány befektetési alapok, de, ahogy a nyugdíjkorhatár egyre közelebb kerül, a mix lesz egyre konzervatívabb.
mivel befektetései egyre kevesebb kockázatra mozognak, egyre kevesebb a megtérülés. Amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, a 401 (k) lesz erősen fektetett kötvények és pénzpiacok, hogy nem biztosítja a növekedés, amire szükség van, hogy támogassa Önt a 30 plusz év nyugdíjazás.,
A cselekvési lépés: azt javaslom, hogy figyelmen kívül hagyja a céldátum alapokat, így saját 401(k) portfólióját egyedi alapokból építheti fel.
5. lépés: Válassza ki a megfelelő pénzeszközöket a 401 (k)
a befektetési alap lehetőségeinek alapos megértése nélkül könnyű rossz befektetési döntéseket hozni. Például, tegyük fel, hogy egy minta cég 401 (k) anyagok 19 befektetési lehetőségek, amelyek nem céldátum alapok: hat növekedési alapok, négy növekedési és jövedelem alapok, két saját tőke jövedelem alapok, két kiegyensúlyozott alapok, négy kötvényalapok, és egy készpénz-egyenértékű pénzpiaci alap.,
Ha a 401(k) portfólióját egyenletesen osztja el a növekedés, a növekedés és a jövedelem, az agresszív növekedés és a nemzetközi alapok között, akkor már bajban van. A kiadvány szerint nincs agresszív növekedés vagy nemzetközi lehetőség!
a mintaprospektusban szereplő lehetőségek gyors áttekintése után Drew azt mondta: “nagyon jól ismerem a vállalat pénzeszközeit, hogy mit fektetnek be, és a kitűzött céljaikat. A növekedési alapként felsorolt hat lehetőség közül kettő valójában Nemzetközi Alap, az egyik pedig agresszív növekedési alap.,”
pontosan ez az a fajta betekintés, amelyre szüksége van az intelligens befektetési választások elvégzéséhez. “De sokan nem tudják, hogy egy külső szakemberrel dolgozhat, hogy kiválassza a 401 (k) befektetését” – mondta Drew.
” sokan nem tudják, hogy külső szakemberrel dolgozhat a 401(k) befektetés kiválasztásához.”- Drew M.
más befektetők attól tartanak, hogy a saját befektetőikkel való munka drága lesz., A befektetési szakember egyszeri díjat számíthat fel egy 401(k) konzultációért, és ez ésszerű költség az általuk eltöltött időért, hogy segítsen az intelligens 401 (k) kiválasztásban. Csak győződjön meg róla, hogy tudja, mire számíthat a találkozó előtt, így nincs meglepetés.
Ha többet szeretne megtudni a befektetési alapok felhasználásáról a vagyon felépítéséhez, nézze meg az új könyvemet, a mindennapi milliomosokat.,
Készítsen 401(k) választást egy Pro
akár csak most kezd befektetni a 401(k) – be, vagy évek óta volt egy (vagy több), egy tapasztalt szakember segíthet navigálni a lehetőségeiben, és felvázolni egy stratégiát a nyugdíjazási célok eléréséhez.
keresi a megfelelő befektetés pro? Próbálja ki a SmartVestor programot! Ez egy ingyenes, egyszerű módja annak, hogy szakképzett profikat találjon a környéken. A SmartVestor Pro segít megérteni a befektetési beállításokat, így okos döntéseket hozhat a jövőjéről. Keressen egy befektetés pro!