ha hitelkártya-adóssága van, és készen áll arra, hogy kifizesse, akkor valószínűleg arra gondol, hogyan lehet hatékonyabbá tenni a visszafizetést. Az egyenletnek két olyan változója van, amelyek drágává teszik az adósságot: a tőke és a kamat. A megbízó az az összeg, amit a kártyára terheltél, és ezzel most nem tudsz sokat tenni (kivéve, ha visszaadod a vásárlásaidat és visszatéríted). Általában, Ön beragadt visszafizetése a fő teljes.,
az érdeklődés viszont idővel növekszik, még akkor is, ha nem vásárol jövőbeli vásárlásokat. Azonban csökkentheti kamatköltségeit. A kamatot minimalizálhatja a megbízó kifizetésével. A hitelkártyák kamatlábait pedig csökkentheti, ami idővel csökkenti a kamatköltségeket.
miért fontos ez
a kamatláb csökkentésének elsődleges oka a pénz megtakarítása! Ez különösen akkor hasznos, ha adósságai vannak több kártyán, és megpróbálják kiásni magát. Minden kis megtakarítás segít., Íme egy gyors példa arra, hogy mennyit takaríthat meg a kamatláb csökkentésével.
Képzeld el, hogy van egy $10,000 egyenlege egy hitelkártyán, amely 18 százalékos THM-t számít fel, és minimális fizetése $250. Az NFCC hitelkártya – fizetési számológép azt mutatja, hogy ez a számla 5386,23 dollárba kerülne, mielőtt a számla kifizetésre kerül.
Ha a kamatlábat 18 százalék helyett 12 százalékra csökkentené, és a havi 250 dollárt fizetné, akkor csak 2834,67 dollárt fizetne kamatköltségként. Ez egy kis változás csökkenti a kamatlábat mentené meg $2,551. 56!,
úgy hangzik, mint egy jó stratégia, igaz? Íme néhány módja lehet kapni alacsonyabb kamatlábak.
nyisson meg egy új kártyát
az alacsonyabb kamatlábak elérésének egyik módja egy másik kártyára való váltás. Meg lehet nyitni egy kártyát alacsonyabb sebességgel, mint bármelyik jelenlegi kártyák. Ezután az új kártyán megszerzett új adósság olcsóbb lenne, mint a korábbi kártyákon. Ez azonban nem igazán segít Önnek az adósság kifizetésében; ez csak a jövőbeli adósságát olcsóbbá teszi.
egy másik lehetőség egy új kártya használatával az egyenleg átutalása, amely a konszolidáció vagy a refinanszírozás egyik formája., Sokan ezt a stratégiát használják arra, hogy jelenlegi adósságukat a magas kamatozású kártyákról egy új, alacsony kamatozású kártyára vigyék. Ez természetesen működhet, de van néhány kérdés és figyelmeztetés, amelyre figyelni kell. Ezeket már korábban összefoglaltuk, de ezek a következőkre vonatkoznak:
- az egyenlegátvitel olyan díjakat foglal magában, amelyek egyesek számára tilthatók.
- ahhoz, hogy ennek a megközelítésnek értelme legyen, valószínűleg jó vagy kiváló hitelképességre van szüksége az alacsony kamatláb elérése érdekében.,
- az új egyenlegátutalási kártya alacsony kamatlába általában csak egy promóciós időszakra vonatkozik, és ha ez az időszak lejár, a kamatláb nagyon magas.
- ez a megközelítés nem segít a mögöttes pénzügyi szokások és viselkedések kidolgozásában.
Ha úgy dönt, hogy ezt az útvonalat választja, győződjön meg róla, hogy megérti a legjobb konszolidációs stratégiákat és a hitelképességre gyakorolt hatást.
tárgyaljon egy alacsonyabb kamatlábról
egy másik lehetőség a kamatláb csökkentésére az, hogy tárgyalja a kamatlábat a hitelezővel., Annak ellenére, hogy a kártya kamatláb-számítását a kártyatulajdonos megállapodása tartalmazza,az alacsonyabb kamatláb csak egy telefonhívás lehet. Felveheti a kapcsolatot a hitelezővel, és közvetlenül alacsonyabb kamatlábat kérhet. Tényleg ilyen egyszerű? A válasz talán.
egy 2018-as cikk a CNBC-től olyan fogyasztók felmérési eredményeit jelentette, akik hitelezőik különböző kéréseit tették. Bár sok válaszadó sikeresen kapott magasabb hitelkeretet és lemondott a késedelmi díjakról, mindössze 56 százalék kapott alacsonyabb kamatot, amikor megkérdezték. Ezért ez messze nem garancia.,
ami segít, kézzelfogható oka van a változás kérésének. Csak azt mondani, hogy szeretné optimalizálni az adósság visszafizetését, nem lehet elég ahhoz, hogy csökkentse. Ehelyett, hivatkozva egy adott nehézségeket, és kér egy alacsonyabb arány részeként a “nehézségek program”lehet, hogy jobb eredményeket. Ha nehézségei a COVID-19 világjárvány miatt merülnek fel, a hitelezők még inkább hajlandóak veled dolgozni. A CFPB közzétette a hitelkártya-mentességi programok listáját, amelyeket a hitelezők a koronavírusra válaszul kínálnak. Ez a lista tartalmazza a csökkentett kamatlábakat.,
Ha nem tud hivatkozni egy adott nehézség, akkor megpróbál egy másik taktika-kihasználva a szerepét, mint egy hűséges ügyfél. Próbálja meg elmondani a hitelezőnek, hogy mérlegeli az egyenlegátutalást vagy más, sokkal alacsonyabb kamatlábú pénzügyi terméket. A hitelező csökkentheti a ráta annak érdekében, hogy az üzleti.
használjon adósságkezelési terv
tárgyalási kamatlábak a saját nehéz, időigényes,és egy dobás. Szerencsére az adósságkezelési terv (DMP) egyik legjobb tulajdonsága, hogy a kamatlábak a terv legtöbb adóssága esetén csökkennek., Mivel az Ügynökség már meglévő kapcsolatban áll a hitelezőkkel, és mivel a hitelezői tudni fogják, hogy részt vesz egy strukturált tervben, ez sokkal könnyebb és nagyobb valószínűséggel sikerül.
Ha ezt a lehetőséget választja, akkor elkerülheti a fejfájás és a frusztráció egy részét, hogy egyedül tárgyaljon. De ez valószínűleg a legjobb a több adóssággal rendelkező fogyasztók számára. Ha csak egy bosszantó kártya van, akkor jobb lehet egyedül tárgyalni.
a mérlegátvitelhez vagy más konszolidációs opcióhoz képest a DMP-nek is van néhány előnye., Egy DMP-ben olyan tanácsadóval dolgozik, aki lépésről lépésre végigvezeti Önt a folyamaton. És, van egy pénzügyi oktatási komponens, amely segít kezelni a pénzt jobban elérni a célokat a jövőben. Nem fogja megtalálni ezt a fajta személyre szabott segítséget más lehetőségekkel. Ez nem azt jelenti, hogy a konszolidáció néhány ember számára nem hasznos. Ha van nagy hitel (annak érdekében, hogy elkerüljék a díjak, és kap a legjobb kamatlábak), akkor valami, mint egy egyenleg transzfer lehet egy okos lépés, különösen, ha a teljes adósság egyenlege viszonylag alacsony.,
Ha azonban több adóssága van, és a hitelképessége nem jó formában van, akkor a DMP lehet a legjobb megoldás alacsonyabb kamatlábak megszerzésére a kártyáin, más előnyökkel együtt.
szeretne segíteni a döntés meghozatalában?
ha magas kamatozású adóssága van, készítsen tervet annak kifizetésére. Nehéz lehet kiválasztani, hogy melyik út halad előre a legjobb, de nem kell egyedül meghoznia ezt a döntést. Az NFCC által hitelesített hiteltanácsadó áttekintheti a hitel-és általános pénzügyi helyzetét, és segíthet egy terv elkészítésében.