Mennyi pénzre van szükségem, hogy Letegyem a jelzálogot?

mennyi pénzt kell letenni a jelzálog?

otthon vásárlásakor az egyik legnagyobb kezdeti költség az előleg. Nem tévesztendő össze a záró költségekkel, az előleg a vételár azon része, amelyet a záráskor előre fizet. Általában, ha kevesebb pénzt tesz le egy otthonra a záráskor, akkor többet fizet a díjak és a kamat a hitel élettartama alatt (és fordítva).,

A házak Előlegeinek megértése

az Ön által előlegként megjelölt összeg segít a hitelezőnek meghatározni, hogy mennyi pénzt kell kölcsönöznie Önnek, és melyik típusú jelzálog a legmegfelelőbb az Ön igényeinek. De mennyi csak a megfelelő összeg az előleghez? Túl keveset fizet fog kerülni a kamat és díjak idővel., Túl sok kimerítheti megtakarításait, vagy negatívan befolyásolhatja hosszú távú pénzügyi egészségét.

plusz, még mindig figyelembe kell vennie a záró költségeket, a mozgó költségeket és az egyéb havi számlákat. Végső soron az előleg nagysága Öntől függ: megtakarításai, jövedelmei és költségvetése egy új otthon számára.

először ki kell találnod, hogy milyen hatással lehet az előleg kifizetésére. Investopedia ingyenes, online jelzálog kalkulátor segít kiszámítani a havi jelzálog kifizetések, valamint a megfelelő pénzügyi döntéseket, ha vásárol egy házat., Az egyik mező becsült előleget kér.

mennyi házat engedhet meg magának?

ha előre jóváhagyott a jelzálog, a hitelező megmondja a maximális hitelösszeg, amelyre jogosult, válaszok alapján a kérelmet. A jelzálogkérelem a becsült előleg összegéről, jövedelméről, foglalkoztatásáról, adósságairól és eszközeiről szól. A hitelező is húzza a hitel-jelentés, hitel pontszám., Mindezek a tényezők befolyásolják a hitelező döntését arról, hogy kölcsönad-e pénzt egy otthoni vásárláshoz, mennyi pénzt, és milyen feltételek mellett.

általános iránymutatásként sok leendő lakástulajdonos megengedheti magának, hogy jelzálogot fizessen egy olyan ingatlanra, amely bruttó jövedelmének 2-2, 5-szerese. Például, ha keresni $100,000 évente, megengedheti magának egy házat között $200,000 $250,000.

ahelyett, hogy egyszerűen kölcsönkérné a hitelező által jóváhagyott maximális hitelösszeget, jobban szolgálja a becsült havi jelzálogfizetés értékelése., Mondjuk, 300.000 dolláros kölcsönért kap engedélyt. Ha a havi törlesztőrészlet és egyéb havi tartozások meghaladják a bruttó havi jövedelem 43% – át, akkor nehézségekbe ütközhet a hitel visszafizetése, ha szorosak az idők. Más szóval, legyen óvatos a vásárlás több házat, mint amennyit ésszerűen megengedhet magának.

Ha már bérlése egy ideje-vagy már a saját otthonában, és szeretnének vásárolni újra-akkor valószínűleg van egy erős kezelni a havi jelzálog fizetés engedheti meg magának., Bérlők kell szem előtt tartani, hogy birtokló egy otthon vagy lakás magában foglalja a további költségek, mint a vagyonadó, karbantartás, biztosítás, lehetséges lakástulajdonosok Egyesület (HOA) díjak, váratlan javítások.

túl vásárol egy házat, akkor is érdemes hozzájárulni más pénzügyi célok, mint a megtakarítás a nyugdíj, kezdve a család, a shoring egy sürgősségi megtakarítási alap, valamint a kifizető le adósság. Figyelembe véve a túl magas havi jelzálog fizetés eszik fel készpénzt, hogy egyébként megy felé néhány ilyen fontos célok.,

előleg és a hitel / érték arány

az előleg kulcsszerepet játszik a hitel / érték arány vagy az LTV meghatározásában. Az LTV arány kiszámításához a hitel összegét az ingatlanértékelés által meghatározott lakás valós piaci értékével osztják el. Minél nagyobb az előleg, annál alacsonyabb az LTV (és fordítva). Mivel a hitelezők az LTV-t használják a hitelfelvevő kockázatainak és ár jelzáloghiteleinek felmérésére, az alacsonyabb LTV azt jelenti, hogy alacsonyabb kamatlábakat fizet a jelzáloghitelén—és elkerülheti a további költségeket.

az alacsonyabb LTV arány kisebb kockázatot jelent a hitelezők számára. Miért?, Ön kezd ki több saját tőke otthonában, ami azt jelenti, hogy van egy nagyobb részesedést az ingatlan képest a fennálló hitel egyenlege. Röviden, hitelezők feltételezik, akkor kevésbé valószínű, hogy az alapértelmezett a jelzálog. Ha mégis lemarad a jelzálog és a hitelező, hogy kizárják a haza, ők nagyobb valószínűséggel eladni, és megtérül a legtöbb hitel értéke, ha az LTV arány alacsonyabb.

a kockázat értékelése mellett a hitelezők az LTV arányt használják a jelzálog árához. Ha az LTV aránya alacsonyabb, akkor valószínűleg alacsonyabb kamatlábat kap., De ha az LTV arány meghaladja a 80% – ot, ami azt jelenti, hogy a ház értékének kevesebb mint 20% – át tette előleg formájában, magasabb kamatlábakra számíthat. Ezek az árak fedezik a hitelező fokozott kockázata hitelezés pénzt.

Továbbá, ha az LTV aránya meghaladja a 80% – ot, akkor valószínűleg fizetni fog a magán jelzálogbiztosításért, (PMI). A fizetni kívánt PMI összege a hitel típusától függ. Például a szövetségi lakásfelügyelet által biztosított egyes kölcsönök megkövetelik mind a záráskor fizetett első jelzálog – biztosítási díjat, mind az éves jelzálog-biztosítási díjat (MIP) a hitel életéért., Míg az FHA-hiteleknek alacsony, 3,5% – os előleg-követelményük van, a hitelfelvétel teljes költsége az éves százalékos arány szerint sokkal magasabb ezekre a hitelekre.

hogyan befolyásolja az előleg az ajánlatokat

amikor a megfelelő otthon vadászik, az idő a lényeg., A belépő szintű árkategóriájú házak általában gyorsan értékesítenek, és a legjobb lábát előre szeretné tenni, amikor ajánlatot tesz, mert valószínűleg verseny lesz. Amikor a piacok versenyképesek és az eladók több ajánlatot kapnak, látni akarják a vásárlók legjobb ajánlatait, beleértve a jókora előleget is. Az eladó szempontjából azok a vásárlók, akiknek több pénzt kell letenniük, vonzóbbak, mert több bőrük van a játékban.,

a magasabb előleg azt jelezheti az eladónak, hogy elegendő készpénz van a kezében, és szilárd pénzügyek ahhoz, hogy a végső hitel jóváhagyást (és a záróasztalhoz juthasson) zökkenőmentesen. Ezenkívül a magasabb előleg más ajánlatokat is legyőzhet, amelyek arra kérik az eladókat, hogy fizessék meg a záró költségeket, vagy kínáljanak a kért ár alatt. Nem valószínű, hogy egy jókora előleggel rendelkező személy ilyen segítséget kérne, az eladók pedig nagyobb valószínűséggel dolgoznak olyan Vevővel, akinek van pénze és motivációja arra, hogy minimális alkudozással keresztülvigye a vásárlást.,

alacsony előleg kölcsön programok

a régi szabvány szokott lenni, hogy homebuyers szükséges 20% le, hogy vesz egy otthon. Az idők megváltoztak. Sok homebuyers, különösen az első alkalommal vásárlók, egyszerűen nincs egy 20% előleg mentett. Ez egyre inkább így van, mivel a lakásárak sok amerikai lakáspiacon szárnyalnak. Például a medián meglévő-home ár novemberben 2020 volt $310,800, 14.6% növekedés $ 271,300 novemberben 2019 szerint a legfrissebb adatok a National Association of Realtors.,

valójában a lakásukat finanszírozó lakásvásárlók átlagosan a vételár 12% – át tették le a Nar 2020-as Lakásvásárlói és eladói profilja szerint. Az első alkalommal a finanszírozást használó vásárlók általában a vételár mindössze 7% – át teszik ki-állapította meg a felmérés.

azok számára, akik nem engedhetik meg maguknak a 20% – os előleget, többféle jelzálog kínál alacsony előleg fizetési lehetőséget.

hagyományos hitelek

Fannie Mae és Freddie Mac programok (3% Le)

Fannie Mae és Freddie Mac, a kormány által szponzorált vállalkozások, amelyek a legtöbb USA-t vásárolják és értékesítik., jelzálog, igényel csak 3% le a hitelfelvevők erős hitel. Mindkét program úgy néhány hitelfelvevők nem hitel pontszám építésével nem hagyományos hitel jelentés-mindaddig, amíg ezek a hitelfelvevők megfelelnek bizonyos adósság-jövedelem és hitel-érték arány iránymutatások mellett más követelményeknek.

Fannie Mae HomeReady jelzálog program lehetővé teszi a 97% LTV arány a hitelfelvevők minimális hitel pontszám 620. Freddie Mac otthoni lehetséges előnye jelzálog is kínál 97% LTV Arány hitelfelvevők, de megköveteli a minimális hitel pontszám 660 jogosult.,

Egyedi hitelező programok (1% – ról 3% – ra csökkent)

Sok hitelezők ajánlat Fannie Mae Freddie Mac programok hozzáadása a saját előleg segítséget előnye egy hagyományos hitel. Például a jelzáloghitelek 1% – os leépítést igényelnek, és 2% – os ajándékot biztosítanak a minősített alacsony jövedelmű hitelfelvevőknek, valamint 680 minimális hitelképességet. Wells Fargo a yourFirst jelzálog® lehetővé teszi a 3% Le nincs terület medián jövedelem követelmények.

ezek csak kettő a sok lehetőség közül., Ha szüksége van egy kölcsön alacsony előleg követelmény, kérdezze hitelezők arról kínálatát, hogy segítsen szűkíteni a választási.

Jumbo hitelek (10-20% le)

a Jumbo hitelek a homebuyers számára elérhető nem megfelelő hagyományos kölcsön leggyakoribb típusa. A hitelezők különböző minősítő iránymutatásokat jumbo hitelek, amelyek meghaladják a terület megfelelő hitel limit által meghatározott szövetségi kormány.

mivel a jumbo hitelfelvevők nagyobb kockázatot jelentenek a hitelező számára, elvárják, hogy a vételár 10-20% – át csökkentsék., Hitelfelvevők hitel pontszámok 700 vagy magasabb hajlamosak, hogy a legjobb árképzés, de néhány hitelezők fog működni jumbo hitelfelvevők minimális pontszám 660. A hitelezők megkövetelhetik, hogy a lakás vételárának 10% – át készpénzben vagy más eszközökben birtokolja, ha a jelzálog visszafizetésével kapcsolatos problémák merülnek fel.

Kormánybiztosított hitelek

FHA hitelek (3,5% le)

az FHA hitelekre akár 3,5% – ot is csökkenthet, ha minimális hitelképessége 580., Az FHA által jóváhagyott hitelezők a nem hagyományos hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőket is figyelembe veszik, mindaddig, amíg az elmúlt 12 hónapban időben bérleti díjat fizettek, legfeljebb egy 30 napos késedelmes fizetést más hitelezőknek, és az elmúlt 12 hónapban nem volt semmilyen beszedési művelet (az orvosi számlák kivételt jelentenek).

Is, az ingatlant vásárol meg kell felelnie az ingatlan szabványok által meghatározott, a Minisztérium Lakáscélú, mind a Városi Fejlődés egy-egy család, lakás, lakások, belül FHA kölcsön korlátozza., Az FHA hitelek másik előnye, hogy egy rokon vagy barát pénzügyi ajándékát felhasználhatja az előleg egésze vagy egy része felé, ha dokumentációt nyújt, amely szerint ez ajándék, nem pedig harmadik fél kölcsön.

VA hitelek (0% le)

amerikai katonai szolgálat személyzete, veteránok, és családjuk jogosult nulla-down hitelek által támogatott amerikai Department of Veteran Affairs. Egyéb előnyök közé tartozik a zárási költségek felső határa (amelyet az eladó fizethet), nincs bróker díj, nincs MIP., A VA kölcsönök “finanszírozási díjat” igényelnek, a hitelösszeg egy százalékát, amely segít ellensúlyozni az adófizetők költségeit. A finanszírozási díj a katonai szolgálat kategóriájától és a kölcsön összegétől függően változik.

USDA hitelek (0% le)

az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma garantálja a kölcsönöket, hogy elősegítsék a vidéki területeken az alacsony jövedelmű vásárlók számára a lakásvásárlást. Ezek a hitelek nem igényelnek pénzt a képzett hitelfelvevők számára—mindaddig, amíg az ingatlanok megfelelnek az USDA jogosultsági szabályainak.,

előlegfizetési támogatási programok

speciális programok az Ön államában vagy a helyi lakásügyi hatóságban segítséget nyújtanak az első vásárlóknak. Ezek közül a programok közül sok a vásárlók jövedelme vagy pénzügyi igénye alapján áll rendelkezésre. Ezek a programok, amelyek általában előlegfizetési támogatások formájában nyújtanak segítséget, szintén segíthetnek a költségek lezárásában. Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma államonként sorolja fel az első lakásvásárlási programokat. Válassza ki az államot, majd a “Homeownership Assistance” lehetőséget, hogy megtalálja a legközelebbi programot.,

4 módon lehet menteni több előleget

Ez lehet egy kihívás, hogy pénzt takarítanak meg egy előleget egy otthon. Íme néhány gyors tipp, hogy odaérjen:

1. kezdje Korán egy automatizált tervvel. A rendszeres megtakarítási vagy sürgősségi alapszámlán kívül nyisson meg egy külön megtakarítási számlát az előleg kifizetéséhez. Miután minden fizetési időszak vagy váratlan (mint egy pénzügyi ajándék, adó-visszatérítés, bónusz, vagy öröklés), pénzt befizetni a előleget alap, és nézni a Mérleg nő az idő múlásával., Az alaphoz való hozzájárulás a lehető leghamarabb és gyakran segít a pályán maradni.
2. Slash a kiadások. Ha a homeownership fontos az Ön számára, Vágja ki vagy csökkentse a felesleges költségeket, például a kábel-és TV-szolgáltatást, az evést, a vakációt vagy más nem alapvető fontosságú költségeket. A kiadások kevesebb, akkor többet takarít felé előleget, és extra pénzt fizetni le egyéb tartozások. Ha most áldozatokat hozol, hosszú utat tehetsz a homeownership célok elérése felé.
3. magas kamatozású adósságok kifizetése. A hitelkártyák vagy a magas kamatozású hitelek árthatnak a hitelnek, és hosszú távon költségesek., Először ezekre a számlákra koncentrálj, és egy hógolyó hatása lesz az adósságod csökkentésére. Miután ezeket a számlákat kifizették, akkor majd alkalmazni a havi fizetési összegek felé előleg megtakarítások. Azonban ne zárja be ezeket a számlákat; ez csökkentheti a hitel pontszám, mert elveszíti a nyílt hitelkeret, valamint egy számla története. Ehelyett használja őket minimálisan (vásároljon gázt vagy alkalmi vacsorát egy étteremben), és azonnal fizesse ki az egyenlegeket. Ez a viselkedés segít megerősíteni a hitel fizetési előzményeit, valamint megmutatja a felelős felhasználást a hitelintézetek és hitelezők számára.,
4. kap egy második munkát. Sok első vásárló úgy találja, hogy sokkal gyorsabban takaríthat meg, ha növeli jövedelmét. Az oldalsó koncertek otthonról történő megkeresése vagy szezonális kiskereskedelmi munka elvégzése segíthet növelni az előleg megtakarításait. Még akkor is, ha ideiglenesen hat hónapig vagy egy évvel a lakásvásárlás előtt dolgozik, a hozzáadott jövedelem lehet a tisztességes előleghez szükséges fellendülés.

előleg egy ház GYIK

kell, hogy 20% le egy házat?

No., A régi szabvány volt 20% le ingatlant vásárolni, de a legtöbb első alkalommal homebuyers tegye 5% vagy kevesebb le egy otthon, szerint a National Association of Realtors felmérés.

mi a ház minimális előlege?

nincs általános minimális előleg, de minél többet fizet előre, annál alacsonyabb a havi jelzálogfizetés, annál alacsonyabb a kamatláb, amelyre jogosult, és annál kevésbé valószínű, hogy jelzálogbiztosítást vagy egyéb díjakat kell fizetnie.

jobb, ha nagy előleget fizet egy házra?,

ha megengedheti magának, hogy jelentős előleget fizessen egy ingatlanra, az előnyök közé tartozik a jelzálogkölcsön több lehetősége, alacsonyabb kamatlábak, több tárgyalási hatalom az eladóval, valamint a jelzálogbiztosítás és bizonyos egyéb díjak megfizetésének elkerülése. De ha üzembe egy nagy előleget azt eredményezné, hogy nincs elég pénz más havi költségek vagy a hosszú távú megtakarítási célok, egy kisebb előleget lehet, hogy több értelme.

mennyi pénzt kell először vásárolnom egy házat?,

nincs szükség meghatározott összegre, a lakásárak államonként és városonként változnak. Ez mind attól függ, hogy mit keres szempontjából mérete és típusa ingatlan, környéken, kényelmi, és minden más részletre jellemző, hogy a helyzet.

az alsó sorban

nem lehetetlen, hogy vesz egy otthon, ha nincs sok pénzt mentett fel egy előleget. Vásárlás körül a megfelelő hitelező, hitel típus egy kritikus lépés. Alacsonyabb előleg mellett várhatóan magasabb hiteldíjakat és kamatokat, valamint PMI-t kell fizetni., Is, ne felejtsd el, hogy érintse meg a előleget támogatási programok által kínált az állam vagy a város. Ha valaki pénzügyi ajándékot kínál az előleg felé, győződjön meg róla, hogy megérti, hogy nem lehet kölcsön.

nincs gyorsbillentyű az előleg megtakarításához: időbe, fegyelembe és erőfeszítésbe kerül. De az eredmény-a saját otthonának megvásárlása-kifizetődő lehet mind pénzügyileg, mind személyesen.,