ma pontosan elmagyarázom, mi a per stirpes.
valójában ez a vicces Latin szó nemrégiben megmentette ügyfelünket attól, hogy több mint 500 000 dollárt küldjön a rossz kedvezményezettnek.
és még ügyvédet sem kellett felvennie, hogy helyrehozza!
Ha meg akarja győződni arról, hogy pénzét a megfelelő emberek örökölik, élvezni fogja a mai bejegyzést.,
Ön is élvezheti a podcast epizód rögzítettük a meghatározása per stirpes és miért olyan fontos:
👉 kattintson hallgatni a kedvenc PODCAST APP
meg fog halni, vagy anélkül per Stirpes
Ha ezt olvasod, ez biztos, hogy azt mondják, hogy még mindig rugdossa és lélegzik. De ez nem tart örökké.
Gary Vaynerchuk közösségi média guru idézéséhez:
“meg fogsz halni”.
pénzügyi tervezőként úgy gondoljuk, hogy erre az alkalomra terveznie kell: haldoklik.,
olyan szívtelen, mint amilyennek hangzik, vegye figyelembe, hogy az ellenkezője. Tervezés a halál hihetetlenül átgondolt, segít minimalizálni a stresszt a család.
A kedvezményezett megnevezéseinek beállítása a Nyugdíjszámlákon
a tervezés egyik fontos része a kedvezményezett megnevezéseinek beállítása.
mik a kedvezményezett megnevezések?
A kedvezményezett megnevezések határozzák meg, hogy ki kapja meg a nyugdíjszámla pénzét, amikor elmúlik.,
egy példa arra, hogyan kell beállítani a kedvezményezett megnevezések – két személy kap egyenlő felét.
a nyugdíjszámlák tartalmazzák az IRA-fiókokat és a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási terveket. Ez azt jelenti:
- hagyományos és Roth IRAs
- egyszerű IRAs
- SEP IRAs
- hagyományos és Roth 401(k)’s
- hagyományos és Roth 403(b)’s
- hagyományos és Roth 457′ s
- 401(a) számlák…és még több!,
elsődleges vs függő kedvezményezettek
a legtöbb házas ember a házastársát választja elsődleges kedvezményezettként.
Ha ezt megteszi, akkor azt jelenti, hogy házastársa megkapja a pénzt nyugdíjszámláin, amikor meghal.
Ez a forgatókönyv annyira általános, hogy ha házas vagy, és nem a házastársát nevezi ki elsődleges kedvezményezettnek, akkor valószínűleg szüksége lesz néhány speciális papírmunkára, hogy ezt lehetővé tegye.
más szóval, a házastársnak alá kell írnia egy közjegyzői dokumentumot, amely azt mondja, hogy rendben van azzal, hogy nem az elsődleges kedvezményezett a nyugdíjszámláin.,
is, akkor valószínűleg be kell állítania a függő kedvezményezettek a nyugdíjszámlák.
ha házas a gyerekekkel, a függő kedvezményezettek lehetnek a gyerekek. Ha az elsődleges kedvezményezett elhalad, mielőtt nem, a pénz megy a kontingens kedvezményezettek.
a függő kedvezményezettek öröklik az Ön eszközeit, ha az elsődleges kedvezményezett elhalad Ön előtt.,
per Stirpes vs per Capita
a kedvezményezett megnevezéseinek meghatározásakor végső szempont az, hogy egy főre vagy egy főre választják-e.
mi a per Stirpes?
bár furcsán hangzik (ez egy Latin jogi kifejezés), a per stirpes meglehetősen könnyen érthető.
per stirpes azt jelenti, hogy ha egy kedvezményezett meghal, mielőtt meghal, az elhunyt kedvezményezett gyermekei öröklik a pénzét.
per stirpes nélkül mindent átadnak a fennmaradó elsődleges kedvezményezettnek.,
fontolja meg a nagymama, lánya, unokája.
a legtöbb esetben, amikor a nagymama meghal, a pénze a lányához kerül.
Ha azonban a lány meghal a nagymama előtt, a lánynak elkülönített pénz nem jut el az unokához.
Ez nagyon szomorúvá teheti az unokát.
ennél is fontosabb, hogy a nagymama szomorú lehet, hogy szándékait nem hajtották végre.
Ha ehelyett a nagymama választja per stirpest – és lánya meghal előtte-a pénz egyenesen az unokához megy.,
Ez csak a per stirpes választásával lehetséges.
válasszon per stirpes-t a nyugdíjszámláján kedvezményezett megnevezések annak biztosítására, hogy örökösei megkapják részesedésüket.
mi az egy főre jutó?
az egy főre jutó összeg általában a legtöbb nyugdíjszámlán az alapértelmezett opció, ha az egy főre jutó összeget nem választják ki.
vissza a fenti példánkhoz, mondjuk, hogy a nagymamának még van lánya és unokája…de van egy fia is.,
a lány és fia 50/50 kedvezményezettek a nagymama 1 millió dolláros nyugdíjszámláján.
tehát, ha a nagymamát holnap egy rénszarvas elgázolja, mindegyik 500 000 dollárt kapna.
azonban, ha a lányát először elgázolják-és az egy főre jutó összeget alapértelmezés szerint választották-a lányának elkülönített 500 000 dollár a fiúhoz megy!
a fiúnak 1 millió dollár lenne a zsebében, az unokának pedig semmi sem maradna.
kell használni per Stirpes Az én kedvezményezett megnevezések?,
Ha a kedvezményezett megnevezéseket a nyugdíjszámláin állítja be, akkor ezzel a kérdéssel szembesül.
” kell használni per stirpes?”
a helyes válasz több tényezőtől függ.
például azt szeretné, hogy a pénze átadja a kedvezményezett örököseinek? Lehetséges, hogy végig ez volt a terved.
de az is lehetséges, hogy nem akarja, hogy unokái hozzáférjenek a pénzéhez.
az egyik tényező, amelyet figyelembe kell venni, az örökösök kora, akik a per stirpes-en keresztül kapják meg a pénzt.,
például, ha a gyermekeinek (és az unokáinak a per stirpes-en keresztül történő átadását nézzük), akkor vegyük figyelembe az unokák korát.
az unokák kiskorúak? Az unokák képesek lennének önállóan kezelni az Ön vagyonát?
Ezek nem könnyű kérdések.
ezért érdemes egyeztetni egy pénzügyi tervezővel és ingatlanügyésszel, hogy segítsen kiválasztani a kedvezményezett megnevezéseit.,
lépésről-Lépésre: Hogyan Választja Per Stirpes, vagy az egy főre Jutó A Nyugdíjas Számlák
1. Lépés
a Kapcsolatot a bank vagy a gondnok, ahol a nyugdíjas beszámoló sor (pl. Hűség, Vanguard, Morgan Stanley stb.) és kérjenek másolatot a jelenlegi kedvezményezett megnevezésekről.
tekintse át az aktuális megnevezéseket, és tegyen két dolgot:
- erősítse meg, hogy a fájlban jelenleg szereplő adatok helyesek és igazodnak a szándékaihoz.
- ellenőrizze, hogy kiválasztotta-e a stirpes-t. (Ne feledje, hogy az egy főre jutó értéket általában alapértelmezés szerint választják ki.,)
ha minden jól néz ki, a munka megtörtént. Ha a dolgok frissítésre szorulnak, lépjen a 2. lépésre.
2. lépés
minden bank vagy letétkezelő rendelkezik ” kedvezményezett megnevezési űrlappal.”
ha módosítania kell a kedvezményezetteket – beleértve az egy főre jutó vagy egy főre jutó összeget is–, vegye fel a kapcsolatot bankjával vagy letétkezelőjével, és kérje ezt az űrlapot.
(akkor is kapcsolatba léphet a pénzügyi tervezővel, ha van ilyen.)
a kedvezményezett megjelölési űrlapjával a kezében elvégezheti a kedvezményezett megnevezéseinek megfelelő módosításait., Lehet, hogy így néz ki:
példa egy kedvezményezett megnevezési űrlapra, ahol stirpes-enként választhat.
összefoglalva
Ha a kis per stirpes jelölőnégyzetet nézi, amikor beállítja a következő nyugdíjszámláját, pat magát a hátán.
Az amerikai felnőttek több mint fele nem rendelkezik ingatlantervvel, és a kisebbségi csoportok száma jelentősen növekszik.
míg a jövő tervezése nélkül nehéz feladat lehet, ez a pénzügyi terv egyik legfontosabb eleme., A folyamat elindítása a kedvezményezett megnevezéseinek helyes beállításával jó hely lehet a kezdéshez.
összefoglalva, ha a gyermekeit elsődleges kedvezményezettként jelöli ki, gyermekeik (unokái) pedig jól illeszkednek a 30 – as éveikbe – képesek saját pénzügyeik kezelésére -, akkor a per stirpes doboz ellenőrzése könnyű döntés lehet.
Ha az unokái kiskorúak, akkor körültekintő megoldás lehet egy pénzügyi tervezővel és ingatlanügyvéddel dolgozni egy egyedi terv megtervezéséhez.
a lényeg az, hogy Per stirpes nem szabad figyelmen kívül hagyni.,
Ez a nyugdíjtervezési folyamat kritikus része, amelyet legalább évente felül kell vizsgálni.