Quando avete bisogno di un prestito di piccole imprese-sia per finanziare la vostra prossima fase di crescita o per mantenere il vostro business su un terreno solido durante una crisi inaspettata—una cosa da considerare è se ci si aspetta di portare garanzie al tavolo. Collateral agisce come garanzia per il creditore nel caso in cui si default sul prestito e non può rimborsare per qualsiasi motivo. Se il vostro business è a corto di beni che potrebbero essere impegnati come sicurezza, trovare un prestito di business no-collateral può essere la vostra priorità assoluta.,
Fortunatamente, è possibile trovare prestiti commerciali che non richiedono garanzie come condizione per l’approvazione. Prima di applicare per uno di questi prestiti, è importante fare la vostra ricerca in modo da sapere cosa aspettarsi.
Take Away chiave
- E ‘ possibile trovare prestiti alle imprese non garantiti attraverso la Small Business Administration e istituti di credito online.
- Nessuna garanzia non significa che non ti verrà richiesto di assumere un certo livello di responsabilità finanziaria personale per il debito aziendale.,
- Il prestito peer-to-peer è un’altra opzione per perseguire prestiti alle imprese senza requisiti di garanzia.
- I creditori possono addebitare commissioni o tassi di interesse più elevati per prestiti commerciali senza garanzie.
1. Conoscere le opzioni per No-Collateral Business Loans
Il primo passo per ottenere un prestito aziendale che non richiede alcuna garanzia è sapere quali opzioni sono disponibili. No-prestiti collaterali sono offerti da una varietà di istituti di credito, ma i termini di prestito e requisiti di approvazione possono essere molto diversi.,
SBA 7(a) Prestiti
La Small Business Administration (SBA) garantisce prestiti per i proprietari di piccole imprese attraverso la sua rete di istituti di credito partner. Ci sono diversi programmi di prestito SBA si potrebbe prendere in considerazione quando avete bisogno di capitale circolante, con il 7(a) programma di essere uno dei più popolari. Il programma SBA 7 (a) non richiede garanzie per prestiti fino a $25.000, che è utile se hai solo bisogno di prendere in prestito una piccola quantità di denaro.,
Per i prestiti superiori a $350.000, l’SBA richiede ai creditori di garantire i prestiti nella misura massima possibile, fino all’importo del prestito. Se non si dispone di attività commerciali sufficienti per garantire pienamente il prestito, i creditori possono utilizzare immobili personali che possiedi come garanzia. Ancora, non avendo alcuna garanzia a tutti non è un ostacolo per ottenere un 7 (a) prestito se si soddisfano gli altri requisiti.,
SBA Disaster Loans
Oltre ai prestiti 7(a), l’SBA offre prestiti in caso di catastrofe per le imprese che subiscono perdite associate a disastri naturali e crisi economiche. Quindi, ad esempio, un’azienda che ha subito perdite a causa di un mandato governativo di chiudere potrebbe richiedere un prestito per lesioni economiche.
Simile a 7(a) prestiti, prestiti disastro sotto $25.000 non richiedono garanzie. Se stai prendendo in prestito più di tale importo, si prevede una garanzia, ma, ancora una volta, l’SBA non ti negherà un prestito basato sulla mancanza di garanzie da solo.,
Se stai facendo domanda per un prestito SBA per l’acquisto di attrezzature, ci si può aspettare di offrire fino al 10% del prezzo di acquisto in contanti come acconto.
Prestiti online e alternativi alle piccole imprese
I prestatori online e alternativi possono offrire una varietà di prestiti senza requisiti di garanzia per aiutarti a soddisfare le esigenze di capitale circolante della tua azienda., I tipi di finanziamento, si può essere in grado di ottenere, senza dover fornire garanzie di fronte includono:
- Prestito
- Fattura di Finanziamento (noto anche come “crediti a breve scadenza”)
- Inventario Finanziamento
- Merchant Cash Advance
- Finanziamento
- Ordine di Acquisto Finanziamento
- Linea di Credito
Con questi tipi di piccole imprese, il finanziamento, ci può essere qualche tipo di protezione richiesto, ma non è in denaro o di altro bene materiale che hai da offrire., Ad esempio, con il finanziamento delle fatture, stai sfruttando le fatture in sospeso per prendere in prestito denaro. Con un anticipo in contanti commerciante, si sta prendendo in prestito contro il valore delle ricevute di carte di credito future. E nel caso del finanziamento delle attrezzature, l’attrezzatura che stai acquistando o affittando funge da garanzia per il prestito.
Il prestito peer-to-peer è un’altra opzione per il finanziamento di piccole imprese che non richiede garanzie. Le piattaforme di prestito peer-to-peer collegano gli investitori con proprietari di piccole imprese che hanno bisogno di prestiti., Gli investitori pool di denaro insieme per finanziare il prestito, e proprietari pagare di nuovo lo stesso di qualsiasi altro prestito, con gli interessi. Questi prestiti non sono garantiti, il che significa che non c’è alcuna garanzia necessaria.
2. Rivedere i dati finanziari aziendali per determinare se si qualificano
Alcuni tipi di finanziamento di piccole imprese senza garanzie possono essere più difficili da qualificarsi rispetto ad altri., Con un SBA 7 (un) prestito, per esempio, è necessario avere almeno due anni di storia operativa sotto la cintura, soddisfare la definizione del SBA di una piccola impresa ammissibile, e hanno il punteggio minimo di credito e ricavi SBA finanziatori cercare. Lo SBA richiede anche che si esauriscono tutte le altre opzioni di prestito prima di applicare per un 7 (un) prestito.
Con istituti di credito online e alternativi, d’altra parte, i requisiti potrebbero essere più fluidi. Ad esempio, un punteggio di credito inferiore non può essere un ostacolo per ottenere un anticipo di cassa commerciante o fattura finanziamento., E può essere più facile ottenere prestiti di avvio da istituti di credito online o alternativi che richiedono solo sei mesi di storia operativa.
Il secondo passo per ottenere un prestito aziendale senza requisiti di garanzia è valutare il vostro business e la sua posizione finanziaria complessiva., Che significa fare le cose, come:
- Verifica i tuoi dati personali e aziendali punteggi di credito
- Aggiornamento del bilancio
- Creazione di chiave di documenti finanziari, come un conto economico e rendiconto finanziario
- Rivedere le spese aziendali e in generale il flusso di cassa
Lo scopo è duplice: per determinare il merito di credito per un prestito e di valutare la vostra capacità di pagare di nuovo. Non riuscendo a rimborsare un prestito può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere qualsiasi tipo di finanziamento in futuro.,
Alcuni tipi di prestiti senza garanzie, come un anticipo di cassa del commerciante o un finanziamento di fatture, utilizzano un tasso di fattore piuttosto che un tasso di interesse per determinare il costo del prestito. A seconda dei termini di finanziamento e di quanto velocemente è rimborsato, il tasso di fattore può facilmente tradursi in un TAEG efficace a due o tre cifre.
3. Essere preparati per una garanzia personale o Pegno UCC Invece
Mentre si può essere in grado di ottenere un prestito di piccole imprese senza dover offrire garanzie, che non significa che il creditore non chiederà altre condizioni., In particolare, potrebbe essere richiesto di firmare una garanzia personale o di accettare un pegno Uniform Commercial Code (UCC).
Una garanzia personale è quello che sembra: un accordo che ti ripagare personalmente il debito assunto dalla vostra azienda. Garanzie personali sono spesso un requisito per i prestiti senza garanzie e carte di credito di piccole imprese. Come il creditore non ha alcuna garanzia che può allegare se non si paga, la garanzia dà margine di manovra per citare in giudizio personalmente per raccogliere un debito non pagato.
Un pegno di codice commerciale uniforme è un po ‘ diverso., Questo è essenzialmente un pegno coperta che permette a un creditore di allegare qualsiasi o tutti i vostri beni aziendali nel caso in cui si default su un prestito. Quindi, anche se non hai messo alcuna garanzia sul tavolo per ottenere il prestito, un pegno UCC darebbe al creditore un’opzione backdoor per il fissaggio di beni se non si riesce a pagare.
4. Considera attentamente i termini prima di firmare
Se hai richiesto un prestito per piccole imprese senza garanzie e sei stato approvato, il passo finale è comprendere i termini e le condizioni del prestito., Quando si esamina il contratto di prestito, prestare attenzione al tasso di interesse e al tasso percentuale annuo (TAEG), al programma di pagamento e alla durata del prestito. È necessario sapere quanto tempo ci vorrà per pagare il prestito fuori e che cosa il costo totale del prestito aggiunge fino a quando gli interessi e le tasse sono presi in considerazione.
Parlando di tasse, controlla per vedere quali tasse ti vengono addebitate. Ad esempio, ciò potrebbe includere una tassa di origine del prestito o una penalità di pagamento anticipato. Se il flusso di cassa consente di pagare il prestito in anticipo, non si vuole pagare una penale per farlo.,
Infine, considerare se una garanzia personale o pegno UCC è richiesto come parte del contratto di prestito. Mentre si può avere le migliori intenzioni di rimborsare il prestito, è importante capire come questi requisiti potrebbero influenzare il vostro business se non siete in grado di tenere la vostra fine del patto per qualsiasi motivo.,