Che cos’è una pensione?

Una pensione è un piano di pensionamento che fornisce un reddito mensile. Il datore di lavoro si assume tutti i rischi e la responsabilità per il finanziamento del piano. Scopri di più sulle pensioni e su come funzionano.

Che cos’è una pensione?

Con una pensione, il tuo datore di lavoro ti garantisce un reddito in pensione., I datori di lavoro sono responsabili sia per il finanziamento del piano e la gestione degli investimenti del piano. Non tutti i datori di lavoro offrono pensioni, ma le organizzazioni governative di solito lo fanno.

Come funziona una pensione

Una formula determina quanto reddito pensionistico riceverete una volta che si è in pensione.,

La formula pensione utilizza di solito si basa su una combinazione dei seguenti:

• i Tuoi anni di servizio con la società che offre la pensione
• età
• retribuzione

Per esempio, un piano pensionistico potrebbero offrire un mensile di previdenza, che sostituisce il 50% del risarcimento (basato su una media del pay negli ultimi tre anni di servizio), se si va in pensione all’età di 55 anni e avere almeno 10 anni di servizio.,

Con la stessa pensione, se lavori più a lungo e vai in pensione all’età di 65 anni e hai 30 anni di servizio, la pensione potrebbe fornire una prestazione pensionistica che sostituisce l ‘ 85% del tuo compenso. Più anni di solito significa più soldi.

I piani pensionistici devono seguire regole specifiche stabilite dal Dipartimento del Lavoro. Queste regole specificano quanto la società deve mettere via ogni anno in un fondo di investimento per fornire un importo pensionistico definito in futuro.,

Le prestazioni pensionistiche possono essere soggette a un programma di maturazione, che è un programma di incentivi che determina quanto si otterrebbe a seconda di quanto tempo sei stato con l”azienda.

Ad esempio, potrebbe essere necessario lavorare per il datore di lavoro un minimo di cinque anni prima di poter beneficiare di una pensione. La tua azienda determina in anticipo quale sarà questo programma.

Imposte sulle pensioni

La maggior parte delle prestazioni pensionistiche sono imponibili. Quando si inizia a prendere reddito da pensione, è necessario determinare se si dovrebbe avere le tasse trattenute dal pagamento della pensione. Se hai contribuito con denaro al netto delle imposte alla pensione, quella parte della tua pensione potrebbe essere esentasse. Alcune pensioni militari e governative ricevute a causa di una disabilità sono esenti da tasse.

Risoluzione delle pensioni

Se il datore di lavoro offre una pensione, può decidere di risolverla., In questa situazione, il beneficio maturato di solito diventa congelato, il che significa che si otterrà tutto ciò che hai guadagnato fino a quel punto, ma non si può accumulare alcun reddito pensionistico aggiuntivo.

Se un piano pensionistico è gestito male e non è in grado di pagare tutti i benefici promessi, la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) interverrà per pagare le prestazioni di libero passaggio fino all’importo massimo consentito dalla legge. L’importo massimo varia a seconda dell’età al momento del pensionamento e se il piano offre prestazioni ai superstiti.,

Alternative alle pensioni

Il vantaggio di un piano pensionistico è che fornisce reddito garantito. Purtroppo, molte aziende hanno smesso di offrire piani pensionistici. Ciò significa che l’onere del risparmio per la pensione ricade su di te. È necessario capire come risparmiare abbastanza per creare il proprio reddito pensione-come in pensione.

La maggior parte dei piani pensionistici sono stati sostituiti da 401(k) piani, che offrono una varietà di scelte di investimento. La maggior parte 401(k) piani non offrono un modo per investire in qualcosa che fornisce reddito garantito., Le regole consentono ai datori di lavoro di offrire un contratto di rendita di longevità qualificato (QLAC) all’interno di un piano 401(k).

QLACs in grado di fornire reddito garantito a voi in pensione. Se la tua azienda offre questa opzione, puoi investire in essa per creare un reddito garantito per la tua pensione.

I regimi pensionistici individuali (IRAs) sono un’altra alternativa alla pensione. Sono essenzialmente conti di risparmio con vantaggi fiscali. È possibile scegliere come investire i fondi nel vostro IRA., Si può contribuire a un IRA, anche se si dispone di una pensione, anche se le detrazioni possono essere limitati se si opta per un IRA tradizionale.