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Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrare il maggior numero di grandi opzioni come possiamo.
Co-firma di un prestito può sella con alcune sorprendenti — e spiacevoli — conseguenze.
Quando un amico o un familiare ti chiede di co-firmare un prestito, non sembra un grosso problema. Stai solo aiutando una persona cara, giusto?
Ma co-firma di un prestito viene fornito con gravi, spesso nascosti rischi per le vostre finanze e le vostre relazioni. Qui ci sono alcune cose da considerare prima di accettare di dare una mano.,
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- Come funziona la co-firma di un prestito?
- Quali sono le conseguenze finanziarie della co-firma di un prestito?
- Cos’altro potrebbe andare storto?
Come funziona la co-firma di un prestito?
Il tuo migliore amico, Bob, è sul mercato per un prestito — un prestito personale, prestito auto, prestito per studenti o anche un mutuo. Sfortunatamente, Bob ha problemi a qualificarsi per un buon tasso di interesse o forse anche per essere approvato. Non ha grandi punteggi di credito o soddisfare altri criteri di applicazione, così finanziatori vista Bob come una prospettiva rischiosa., Ma, volendo ottenere approvato comunque, Bob ti chiede di co-firmare un prestito per lui.
Se hai un buon credito, aggiungere il tuo nome come co-firmatario accanto a Bob rende improvvisamente la sua applicazione molto più attraente per i creditori. Ora, Bob si qualifica per un grande prestito e salta felicemente fuori nel tramonto con i soldi.
Ma cosa significa in realtà per te la co-firma di un prestito?
Quando agisci come co-firmatario, aiuti un’altra persona a beneficiare di un prestito che altrimenti non sarebbe in grado di ottenere. Ovviamente, questo è un enorme vantaggio per l’altra parte.,
Ma significa anche che devi mettere le tue finanze sulla linea. Come co-firmatario, non sei solo qualcuno con un buon credito che offre un riferimento di carattere ad un amico con cattivo credito (o nessun credito). In realtà stai impegnandoti ad essere responsabile al 100% di quel debito se il tuo amico non paga.
Quali sono le conseguenze finanziarie della co-firma di un prestito?
Se pensi che il tuo ruolo sia finito dopo aver firmato sulla linea tratteggiata, ripensaci. Non solo hai appena fatto il tuo amico un favore – hai firmato per un prestito nuovo di zecca con il tuo nome su di esso.,
Nello spirito di amicizia, hai assunto un rischio finanziario significativo e la responsabilità, mentre il tuo amico arriva a godere del beneficio — una nuova auto, un pagato-per l’istruzione o forse un batuffolo di banconote da cento dollari. Cosa ottieni come co-firmatario?
- Sei responsabile del pagamento del prestito. Sorpresa! Se il tuo amico manca un pagamento, non è solo male per lui. E ‘tua responsabilita’ coprirla di tasca tua or o subirne le conseguenze.
- Il prestito appare sui rapporti di credito., Vedrai il nuovo debito sui tuoi rapporti, insieme a tutti i segni neri ad esso associati-pagamenti in ritardo, default e mancati pagamenti inviati alle collezioni.
- Può influire sulla tua capacità di ottenere un prestito per te stesso. Assunzione di qualsiasi tipo di debito aggiuntivo in genere aumenta il rapporto debito-reddito. Questo non influenza direttamente i tuoi punteggi di credito-tuttavia, il rapporto debito-reddito è un fattore chiave per i creditori nel valutare se darti credito e, in caso affermativo, per quali termini.
- Il tuo credito potrebbe prendere una picchiata., Se il tuo amico smette di pagare il prestito e non prendere il gioco, il creditore inizierà a segnalare i mancati pagamenti o prestito di default per le agenzie di credito. E quel tipo di dati sui vostri rapporti di credito può serbatoio i tuoi punteggi una volta belle.
- Sei legalmente in linea. Dal momento che sei altrettanto legalmente responsabile per il debito come il tuo amico, il creditore può scegliere di citare in giudizio se il prestito va non pagato. Poi un tribunale potrebbe facilmente ordinare di pagare il 100% del debito più spese legali. E recuperare qualsiasi di quei soldi potrebbe significare che sei costretto a girare intorno e citare in giudizio il tuo amico.,
- Sei bloccato con il prestito. In generale, non si può saltare la nave su un prestito co-firmato quando le cose vanno a sud. Ottenere il tuo nome da un prestito che ti sei impegnato a pagare non è una questione di cancellare semplicemente la tua firma. Sei incatenato a quel debito a meno che il tuo amico si qualifica per un rifinanziamento o assume il prestito senza di te come co-firmatario, o chiude il prestito.
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Cos’altro potrebbe andare storto?
La co-firma di un prestito è un campo minato finanziario., Ma altrettanto importante-se non più importante-è il danno che co-firma può fare per un rapporto.
Anche nelle migliori circostanze, quando il tuo amico effettua ogni pagamento in tempo come promesso, la natura della tua relazione è radicalmente cambiata dalla co-firma. Invece di essere uguale, il tuo amico ora è in debito con te … e a nessuno piace quella sensazione. Inoltre si potrebbe sentire come si deve tenere d’occhio le attività finanziarie del tuo amico per assicurarsi che il debito viene pagato.
Ancora peggio è ciò che accade quando la persona che hai aiutato non riesce a effettuare un pagamento., Supponiamo che il tuo buon amico sfoggi oltre i loro mezzi in vacanza mentre sei costretto a coprire un pagamento mensile. Sarebbe naturale provare un crescente risentimento. Anche se sta avendo problemi finanziari che non sono colpa sua, si potrebbe odiare il fatto che il suo problema di soldi è ora diventato il vostro problema di soldi.
Quindi cosa dovresti fare?
In generale, la co-firma di un prestito è rischiosa sia a livello finanziario che personale. Ma dire di no a una persona cara nel bisogno può sembrare decisamente meschino., Dopo tutto, vuoi aiutare tua figlia a qualificarsi per un prestito universitario o aiutare il tuo migliore amico a ottenere un’auto che lo porterà da e verso il lavoro.
Se alla fine risolvi di non co-firmare, condividi la tua decisione da un luogo di amore e rispetto. Istruisci la persona amata sulle responsabilità che assumeresti firmando un prestito-molte persone non si rendono conto dell’entità del rischio che ti chiedono di assumere con le tue finanze. Ed essere preparati per l’altra persona per esprimere delusione., Se possibile, avvicinarsi alla conversazione con alcune alternative alla co-firma-un sito web con informazioni su borse di studio universitari o opzioni di prestito di facile approvazione.
Se si decide di co-firmare, ci sono alcune cose che potete fare per cercare di proteggere le proprie finanze, e il vostro rapporto, per quanto possibile. Qui ci sono alcuni.
- Ottieni l’accesso all’account online in modo da poter visualizzare le dichiarazioni senza infastidire il tuo amico.
- Avere il creditore notifica immediatamente se i pagamenti sono in ritardo.
- Piano per il peggio mettendo da parte i soldi per coprire eventuali mancati pagamenti di prestito.,
- Non co-firmare per qualcuno che si sa è irresponsabile con i soldi o per una persona che hai incontrato solo di recente.
- Comunicare regolarmente con l’altra persona sullo stato del prestito.
Infine, se co-firma, considera di pensare al prestito come un regalo monetario. Quindi, ottenere rimborsato è un bonus-non un requisito. E risparmierai alla tua relazione la pressione dei guai monetari.
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