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La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo caratteristiche come le probabilità di approvazione e stime di risparmio.,
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrare il maggior numero di grandi opzioni come possiamo.
Costruire credito può sembrare scoraggiante, ma non è difficile una volta che sai come iniziare. Guadagnare punteggi di credito più elevati può essere un po ‘ più complicato, ma ti insegneremo come farlo pure.
Credito è una pietra angolare della vita finanziaria negli Stati Uniti, e se si sta partendo da zero, il primo passo sarà stabilire la vostra storia di credito., Questo significa apertura o sempre aggiunto a un account, spesso un prestito o carta di credito, che è segnalato ad almeno una delle principali agenzie di credito al consumo degli Stati Uniti — Equifax, Experian o TransUnion.
Il guaio è che molte aziende vogliono controllare il vostro credito prima di accettare di darvi un prestito o carta di credito, e possono essere titubanti se non si dispone di una storia di credito. Fortunatamente, ci sono diversi modi per aggirare questo potenziale blocco stradale. Continua a leggere per alcune cose che puoi fare per iniziare a costruire il tuo credito da zero.
Costruire credito da zero?,Controllare il Mio Equifax® e TransUnion® Spartiti Ora
- Ottenere una carta di credito
- Diventa un utente autorizzato di una carta di credito
- Inizia con un prestito
- requisiti in base sul credito in un altro paese
- Aggiungere dati alternativi per il vostro profilo di credito
- Prossimi passi: Costruire di credito eccellente
- Sentire da un esperto
Ottenere una carta di credito
Una carta di credito può essere utile considerare quando si sta appena iniziando fuori sul credito di viaggio.,
Tenete a mente che ci sono diversi tipi di carte di credito là fuori, quindi ti consigliamo di cercare le carte che non fanno pagare una quota annuale, o richiedono di pagare interessi o portare un equilibrio per costruire credito.
Qui ci sono alcune buone opzioni vale la pena di vagliare per la vostra prima carta di credito.
Carte di credito garantite
Società di carte di credito offrono carte di credito garantite specificamente per le persone che sono nuovi al credito o ricostruire il loro credito. Per richiedere una carta protetta, è necessario inviare alla società un deposito cauzionale rimborsabile., Otterrete il deposito indietro una volta che si chiude il conto, supponendo che non devi alla società i soldi a quel punto. Le migliori carte di credito garantite non avranno una quota annuale e segnalerà il tuo account a tutte e tre le agenzie di credito.
Carte di credito degli studenti
Molte delle principali emittenti di carte di credito offrono carte di credito degli studenti agli studenti universitari idonei, tra cui alcune carte che hanno programmi di premi e nessun canone annuale. Le carte di credito degli studenti funzionano come altre carte di credito non garantite e non richiedono un deposito cauzionale.
Quanti anni devo avere per ottenere una carta di credito?,
Se sei uno studente di età inferiore ai 21 anni, potrebbe essere necessario un co-firmatario per ottenere una carta a meno che non si può dimostrare di avere un reddito costante. Un altro modo per ottenere una carta: un genitore o un amico fidato potrebbe aggiungerti come utente autorizzato sul proprio account.
Carte di credito al dettaglio
Le carte di credito al dettaglio, ad esempio una carta di credito di un grande magazzino, possono avere requisiti di approvazione meno rigorosi rispetto ad altre carte. Ma queste carte tendono a venire con alti tassi di interesse e bassi limiti di credito — e talvolta è possibile utilizzare solo la carta presso il negozio è associato con.,
‘Cash-flow underwritted’ carte di credito
Diverse aziende stanno adottando un nuovo approccio per determinare chi si qualifica per le loro carte di credito. Se hai una storia di credito, lo guardano. Ma se siete nuovi al credito, si può prendere in considerazione guardando un conto bancario ammissibile — invece-forse aiutando le vostre probabilità di essere approvato. Quando le società di carte di credito basano l’approvazione in parte sul tuo flusso di cassa personale (il denaro che entra e esce dal tuo conto bancario), le carte sono a volte indicate come carte di credito “cash-flow-underwritted”.,
Non importa quale carta di credito si applica per, cercare di prendere l’abitudine di usarlo solo per comprare ciò che si può permettere di pagare. Consulta la nostra guida per utilizzare la tua prima carta di credito, che può aiutare a capire i benefici ei rischi di questo strumento finanziario popolare.
Diventa un utente autorizzato su una carta di credito
Se ottenere una carta di credito della propria ha dimostrato di essere una sfida, si potrebbe chiedere un membro della famiglia con una solida storia di credito per aggiungere voi come utente autorizzato su una delle loro carte di credito.,
Come utente autorizzato, puoi ricevere una carta di credito a tuo nome associata all’account. La società di carta di credito può iniziare a segnalare le informazioni del conto per le agenzie di credito sotto il tuo nome, che si aggiunge alle banche dati degli uffici.
Le politiche aziendali differiscono, quindi ricontrolla con l’emittente e chiedi se segnala agli utenti autorizzati le agenzie di credito. In caso contrario, diventare un utente autorizzato non ti aiuterà a creare credito.
Mentre diventare un utente autorizzato può aiutarti, tieni presente che mette anche la tua salute del credito nelle mani di qualcun altro., Se il titolare della carta primaria paga le bollette in tempo e mantiene un basso saldo della carta di credito, il credito potrebbe beneficiare. Ma se pagano un conto in ritardo, che può anche ottenere segnalato sotto il tuo nome e potrebbe danneggiare il vostro credito.
Inizia con un prestito
Se l’istruzione superiore è nel vostro futuro, o si sta progettando per un grande acquisto, un altro modo per iniziare a costruire credito da zero è prendendo un prestito da un creditore che riporta alle agenzie di credito. In generale, non si vuole prendere in prestito denaro e pagare interessi esclusivamente per costruire credito., Ma prendendo un prestito per la scuola o per finanziare una spesa importante può essere una decisione saggia a lungo termine, se si preferisce evitare le carte di credito.
Ecco alcuni tipi di prestiti da considerare.
Prestiti agli studenti
Se stai prendendo (o precedentemente preso) prestiti agli studenti, c’è una buona probabilità che hai già iniziato a costruire credito. La maggior parte dei tipi di prestiti agli studenti federali (al contrario di prestiti agli studenti privati) non richiedono un controllo del credito, così si può essere in grado di ottenere approvato anche se non si dispone di credito., Ma i vostri prestiti sarà ancora ottenere segnalati alle agenzie di credito, che può aiutare a costruire una storia di credito.
Prestiti credit-builder
Banche, cooperative di credito e istituti di credito online possono offrire prestiti credit-builder per le persone che vogliono costruire o ricostruire il loro credito.
Simile a una carta di credito garantita, il creditore terrà su fondi che assicurano il prestito. Ad esempio, si può prendere il prestito, ma piuttosto che ricevere i soldi i fondi vengono messi da parte in un conto di risparmio fino a quando si paga il prestito., Il creditore segnalerà lo stato del tuo account e pagamenti mensili per aiutarti a costruire credito, e una volta che hai fatto tutti i pagamenti, i fondi vengono rilasciati a voi.
Tenete a mente che i prestiti di credito-builder possono venire con una tassa di iscrizione, e si può essere addebitato interessi sul prestito. Ma il deposito cauzionale può anche maturare interesse, che potrebbe aiutare a compensare alcuni dei costi.
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Qualificano in base al tuo credito in un altro paese
Se hai stabilito un credito in un altro paese e poi ti trasferisci negli Stati Uniti.,, la Sua storia di credito non otterrà aggiunta ai sistemi degli uffici di credito degli Stati Uniti. Ma il credito che hai costruito all’estero potrebbe non essere tutto sprecato.
Le banche internazionali e gli emittenti di carte hanno programmi che possono aiutare i clienti esistenti a ottenere una carta di credito negli Stati Uniti in base a tale relazione. Possono quindi segnalare la carta di credito degli Stati Uniti agli uffici per aiutarti a stabilire il tuo credito qui.
Altre aziende stanno adottando approcci diversi. Ad esempio, Nova Credit consente di utilizzare la cronologia dei crediti di alcuni paesi per richiedere prodotti finanziari statunitensi.,
C’è anche Jasper, una società di carte di credito che crea una carta per i professionisti che si stanno trasferendo negli Stati Uniti e hanno un’offerta di lavoro. Se questo ti descrive, puoi applicare e qualificarti per la carta prima di arrivare nel paese.
Aggiungi dati alternativi al tuo profilo di credito
I dati alternativi si riferiscono a informazioni che tradizionalmente non sono state ampiamente trovate nei rapporti di credito, come la cronologia dei pagamenti in affitto, delle utenze o del cellulare. Quando stai iniziando e hai un file sottile, account aggiuntivi (con pagamenti puntuali) potrebbero aiutarti a creare credito., Se è possibile ottenere queste informazioni per le agenzie di credito, essi possono essere in grado di aggiungere ai vostri rapporti di credito.
Alcune aziende, come Experian Boost ed eCredable, consentono di collegare conti bancari o di utilità idonei. I programmi cercano pagamenti qualificati o conti che possono riferire a un ufficio di presidenza. Attualmente, Experian Boost può aggiungere dati al tuo rapporto di credito Experian mentre i rapporti eCredable a TransUnion.
Ci sono anche servizi, come LevelCredit, che è possibile utilizzare per aggiungere informazioni di pagamento affitto per i rapporti di credito., Come con altri dati alternativi, programmi di reporting affitto possono segnalare solo le informazioni a uno o due degli uffici.
È possibile avere un punteggio di credito pari a zero?
No, tecnicamente non c’è modo di avere un punteggio di credito pari a zero. Non si può avere alcuna storia di credito, e quindi nessun punteggio di credito, ma non è possibile avere un punteggio pari a zero. La maggior parte delle gamme di punteggio di credito fornite dai principali modelli di punteggio come FICO® e VantageScore 3.0 partono da 300 e costruiscono da lì.,
Passi successivi: Costruire credito eccellente
Una volta che i creditori iniziano a riferire informazioni alle agenzie di credito, le agenzie di credito possono utilizzare tali informazioni per creare rapporti di credito. Scoring aziende possono quindi analizzare i rapporti di credito per creare punteggi di credito.
Non preoccupatevi se non è possibile ottenere un punteggio di credito FICO® immediatamente, perché è necessario disporre di un account che è stato aperto per almeno sei mesi sul vostro rapporto di credito prima di essere ammissibili per un punteggio FICO. Al contrario, VantageScore può fornire un punteggio dopo un solo mese. È possibile accedere gratuitamente VantageScore 3.,0 punteggi di credito da Equifax e TransUnion su Credit Karma in qualsiasi momento da qualsiasi dispositivo.
Come si inizia a costruire credito, i vostri obiettivi finanziari possono andare oltre semplicemente ottenere un punteggio di credito. Buoni o ottimi punteggi possono aiutare a qualificarsi per le migliori offerte e non ottenere trattenuto da una mancanza di credito. Qui ci sono alcuni passi che si possono prendere come si lavora verso la costruzione di credito eccellente.
- Pagare le bollette in tempo. Uno dei più importanti fattori di credito-scoring è la cronologia dei pagamenti. Cercare di avere un sistema in atto per ricordare quando le bollette sono dovute, ed effettuare almeno il pagamento minimo in tempo., Anche i conti che generalmente non vengono segnalati alle agenzie di credito possono essere importanti perché i conti non pagati possono essere inviati alle collezioni, che possono danneggiare il tuo credito.
- Utilizzare le carte di credito con parsimonia. Un altro importante fattore di punteggio è la quantità di limiti di credito disponibili che si sta attualmente utilizzando-noto anche come l’utilizzo del credito. Solo utilizzando una piccola parte del credito disponibile è meglio per i tuoi punteggi (gli esperti raccomandano di mantenere il vostro utilizzo al di sotto del 30%).
- Aprire diversi tipi di account., Anche se non è così importante come la vostra storia di pagamento o l’utilizzo, avendo un mix di prestiti rateali e conti di carte di credito revolving può anche aiutare i punteggi di credito.
Mentre ci sono molte complessità di credito, non è necessario conoscere tutti i dettagli per costruire credito eccellente. Inizia aprendo conti con i creditori che riportano alle principali agenzie di credito al consumo, pagando le bollette in tempo e limitando l’utilizzo della carta di credito e, nel tempo, si può arrivare.
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Ascolta un esperto
D: Perché la storia del credito è così importante?
A: Le storie di credito sono utilizzate dai creditori per determinare parzialmente l’affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario e, infine, per decidere quanto credito può ottenere un mutuatario e in quali termini. Ottenere credito è spesso estremamente importante al fine di acquistare oggetti di grande biglietto come automobili, elettrodomestici e case. Inoltre, una buona storia di credito è spesso usato come un indicatore positivo da datori di lavoro e proprietari quando si valutano i candidati di lavoro e potenziali affittuari.,
D: Qual è il modo migliore per costruire la storia del credito?
A: Ottenere l’accesso iniziale al credito è il modo migliore per iniziare a costruire una storia di credito. Questo può essere fatto attraverso una carta di credito garantita o un prestito. È possibile migliorare le possibilità di accesso al credito garantito mantenendo un saldo positivo in un conto corrente per un periodo di tempo per dimostrare la vostra capacità di salvare costantemente una parte del vostro reddito.,
— Joshua Bernstein, Assistente professore di Economia presso l’Indiana University Bloomington