Come ottenere un prestito personale

Un prestito personale può essere un ottimo modo per ottenere il denaro necessario per consolidare il debito o finanziare un progetto di miglioramento domestico — fino a quando si dispone di un piano affidabile per pagare.

Ecco gli otto passaggi necessari per ottenere un prestito personale:

1. Esegui i numeri.
2. Controlla il tuo punteggio di credito.
3. Considera le tue opzioni.
4. Scegli il tuo tipo di prestito.
5. Guardarsi intorno per i migliori tassi di prestito personale.
6. Scegliere un creditore e applicare.
7. Fornire la documentazione necessaria.,
8. Accetta il prestito e inizia a effettuare pagamenti.

Se siete interessati a prendere in prestito da una banca, unione di credito o prestatore online, il processo è per lo più lo stesso. Ma ottenere un prestito il modo intelligente richiede un po ‘ di ricerca in più e la cura per essere sicuri di ottenere la migliore offerta disponibile.

Perché ottenere un prestito personale?

Un prestito personale consente di consolidare il debito ad alto interesse, finanziare spese impreviste o finanziare piccoli miglioramenti domestici., Un prestito personale è spesso una buona alternativa a qualcosa come una carta di credito; il tasso di interesse medio su un prestito personale di due anni è di circa il 9,5 per cento, secondo la Federal Reserve, rispetto al tasso di interesse medio della carta di credito di circa il 16 per cento.

A seconda del merito di credito e il creditore si prende in prestito da, si potrebbe ricevere i fondi entro pochi giorni, che è l’ideale per esigenze time-sensitive. Possono anche essere non garantiti, quindi non devi mettere la tua casa o la tua proprietà come garanzia e non rischiare di perdere nulla a causa della delinquenza.,

Tuttavia, è importante ricordare che i prestiti personali non sono gratuiti. L’applicazione per uno è solo una buona idea se si può permettere di rimborsare sia il capitale e l’interesse nel lungo periodo.

Come ottenere un prestito personale in 8 passaggi

Se hai deciso che un prestito personale è il giusto tipo di finanziamento per te, inizia con questi otto passaggi.

Eseguire i numeri

L’ultima cosa che voi o istituti di credito vogliono è per voi di prendere un prestito personale e non essere in grado di permettersi di pagare., Mentre istituti di credito in genere fanno la loro due diligence per assicurarsi di avere la capacità di rimborsare il debito, è intelligente per eseguire i propri numeri per assicurarsi che funzionerà fuori.

Inizia determinando la quantità di denaro di cui avrai bisogno, tenendo presente che alcuni istituti di credito applicano una tassa di origine, che deducono dai proventi del prestito. Assicurati di prendere in prestito abbastanza per ottenere quello che ti serve dopo la tassa.

Quindi utilizzare un calcolatore di prestito personale per scoprire che cosa il vostro pagamento mensile sarà., Questo può essere difficile se non si sa che tipo di tassi e termini di rimborso istituti di credito offrirà, ma si può giocare con i numeri per avere un’idea di ciò che il prestito vi costerà e decidere se il budget in grado di gestirlo.

Da asporto: Prima di applicare per un prestito personale, capire quanti soldi avrete bisogno e quale pagamento mensile si può permettere.

Passi successivi: Utilizzare calcolatore di prestito personale di Bankrate per stimare i pagamenti mensili.

Controlla il tuo punteggio di credito

La maggior parte dei finanziatori eseguirà un controllo del credito per determinare le probabilità di rimborsare il prestito., Mentre alcuni istituti di credito online hanno iniziato a guardare i dati di credito alternativi, saranno ancora in genere guardare il tuo punteggio di credito.

La maggior parte dei migliori prestiti personali richiedono di avere almeno credito equo, ma il credito buono ed eccellente vi darà le migliori possibilità di ottenere approvato con un buon tasso di interesse.

Se il tuo punteggio di credito è inferiore a quanto previsto, ottenere una copia del vostro rapporto di credito da AnnualCreditReport.com per vedere se ci sono errori. Se trovate errori, contattare le principali agenzie di segnalazione di credito (Equifax, TransUnion e Experian) per farli corretto.,

Se il tuo punteggio di credito è basso per altri motivi, si può ancora avere la possibilità di ottenere un prestito. Ma i tassi di interesse e le tasse possono essere troppo alti per renderlo vale la pena, in modo da adottare misure per migliorare il vostro credito prima di applicare.

Da asporto: migliore è il tuo punteggio di credito, più è probabile che tu sia approvato per un prestito e più basso potrebbe essere il tuo tasso di interesse.

Passi successivi: Controlla il tuo punteggio di credito e la storia. Se il tuo punteggio è inferiore ai requisiti di qualificazione, adottare misure per migliorare il tuo punteggio.,

Considerare le opzioni

A seconda del merito di credito, si può o non può avere bisogno di un co-firmatario per ottenere approvato per un prestito con un tasso di interesse decente. Se non riesci a trovare un co-firmatario, si può avere la possibilità di ottenere un prestito personale garantito invece di uno non garantito.

Prestiti garantiti richiedono garanzie, come ad esempio un veicolo, casa o contanti in un conto di risparmio o certificato di deposito, in cambio di condizioni più favorevoli. Se non si riesce a rimborsare il prestito, il creditore può cogliere la garanzia per soddisfare il debito.

Dovrai anche pensare a dove ottenere un prestito., Con le banche tradizionali, per esempio, si può avere un momento difficile ottenere approvato se si dispone di cattivo credito. Alcuni istituti di credito online, tuttavia, specializzati nel lavorare con i mutuatari cattivo-credito, e alcune cooperative di credito hanno prestiti a breve termine che servono come alternativa a buon mercato ai prestiti di giorno di paga.

Da asporto: Se non si soddisfano i requisiti di qualificazione, un co-firmatario, un prestito cattivo credito o un prestito garantito potrebbe migliorare le possibilità di approvazione.,

Passi successivi: Se non pensi di ottenere approvato, ricerca le opzioni di prestito o raggiungere un membro della famiglia o un amico con buona salute finanziaria di essere il vostro co-firmatario.

Scegli il tuo tipo di prestito

Una volta capito dove si trova il credito e hai considerato le opzioni, determinare quale tipo di prestito è meglio per la vostra situazione. Mentre alcuni istituti di credito sono flessibili in termini di come si utilizzano i fondi, altri possono approvare solo le domande di prestito se il denaro verrà utilizzato per determinati scopi specifici.,

Ad esempio, un creditore potrebbe andare bene con voi prendendo un prestito personale per finanziare la vostra piccola impresa. Eppure il prossimo creditore potrebbe non consentire di utilizzare i fondi presi in prestito per scopi commerciali a tutti. E ‘ generalmente intelligente per trovare un creditore che è comodo prestito soldi per il motivo esatto ne avete bisogno.

È possibile cercare il Bankrate Personal Loan Marketplace per diversi tipi di prestiti, come ad esempio:

• Prestiti di consolidamento del debito: Consolidamento del debito è uno degli usi più comuni per i prestiti personali., Prendendo un prestito per coprire il debito esistente, si diminuisce il numero di pagamenti che dovete preoccuparvi di ogni mese e ricevere uno (potenzialmente inferiore) tasso di interesse.
• Carta di credito prestiti di rifinanziamento: Alcune aziende come Payoff specializzati in prestiti per le persone che cercano di pagare il debito della carta di credito. Perché i tassi di prestito personale sono spesso inferiori a tassi di carta di credito, un prestito può essere un buon modo per cancellare i saldi della carta di credito e pagare fuori per un periodo più lungo.,
• Prestiti per la casa: un prestito per la casa può essere una buona opzione se stai cercando di pagare una grande ristrutturazione in anticipo senza prendere un prestito di equità domestica garantito.
• Prestiti medici: Poiché le spese mediche sono spesso imprevedibili, un prestito personale può essere un buon modo per ridurre l’onere finanziario immediato e pagare il debito per un certo numero di anni.
• Prestiti di emergenza: prestiti di emergenza sono utili per una serie di scopi. Guasti auto, minori spese mediche o un tubo scoppio possono essere buoni motivi per prendere un prestito personale.,
• Prestiti di nozze: Matrimoni e vacanze possono essere costosi, motivo per cui molte persone si rivolgono a prestiti personali per pagare per loro. Questo si diffonde pagamenti su un certo numero di anni, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di pagare per un’occasione speciale tutto in una volta.

Da asporto: Trovare un prestatore che offre prestiti progettati per le vostre esigenze specifiche.

Passi successivi: Cerca il Bankrate personal loan marketplace per trovare il prestito che è l’ideale per voi e la vostra situazione di prestito.,

Guardarsi intorno per i migliori tassi di prestito personale

Evitare di accontentarsi della prima offerta che si riceve; invece, prendere un po ‘ di tempo e guardarsi intorno per il miglior tasso di interesse possibile. Confrontare diversi tipi di istituti di credito e tipi di prestito per avere un’idea di ciò che si qualificano per.

In genere è possibile trovare offerte di prestito personale dalle seguenti fonti di finanziamento:

• Banche.
• Cooperative di credito.
• Istituti di credito online.

Se sei stato un titolare di conto di lunga data con la vostra banca o unione di credito, prendere in considerazione parlare con esso prima., Se hai dimostrato che hai fatto scelte finanziarie positive per anni, la vostra banca o unione di credito può essere disposto a guardare oltre alcuni recenti passi falsi di credito.

Alcuni istituti di credito online consentono anche di ottenere prequalificati con un controllo del credito morbido, che non avrà un impatto il tuo punteggio di credito. Questo può essere un ottimo modo per visualizzare le offerte senza alcun impegno.

Istituti di credito che non offrono un processo di prequalificazione in genere eseguire richieste di credito duro come parte del processo di richiesta di prestito., Per limitare l’effetto di richieste difficili sul tuo punteggio di credito, è meglio fare il vostro tasso di shopping entro un periodo di 45 giorni per contarli come una singola richiesta per scopi di credito-scoring.

Da asporto: non accontentarti della prima offerta che ricevi. Confrontare diversi istituti di credito e tipi di prestito e verificare la presenza di un’opzione di prequalificazione prima di applicare per evitare un impatto sul vostro credito.

Prossimi passi: Guardarsi intorno e confrontare le offerte, tariffe e commissioni per trovare un prestito con tariffe competitive.,

Scegliere un creditore e applicare

Dopo aver fatto la vostra due diligence, scegliere il creditore con la migliore offerta per le vostre esigenze. Quindi avviare il processo di applicazione.

A seconda del tipo di creditore, si può essere in grado di fare l’intero processo di applicazione on-line, o potrebbe essere necessario fare parte di esso presso la vostra banca locale o filiale di unione di credito.

Ogni creditore è diverso per quanto riguarda le informazioni di cui avrà bisogno sull’applicazione, ma in genere è necessario fornire il proprio nome, indirizzo e informazioni di contatto, il motivo per il prestito e le informazioni sul reddito e l’occupazione.,

Potrai anche condividere quanto si desidera prendere in prestito e può ottenere un paio di opzioni diverse per procedere con dopo un controllo del credito morbido. Avrete anche la possibilità di rivedere i termini e le condizioni complete per il prestito, comprese le tasse e il periodo di rimborso. Leggere attentamente la stampa fine per evitare tasse nascoste e altre insidie.

Takeaways: Tutti i finanziatori hanno requisiti di qualificazione diversi e possono chiedere informazioni diverse, ma in genere una domanda di prestito personale può essere completata online.,

Prossimi passi: Vieni preparato alla tua applicazione con i dettagli sui tuoi dati finanziari e il motivo del tuo prestito personale.

Fornire la documentazione necessaria

A seconda del creditore e la vostra situazione di credito, potrebbe essere necessario fornire qualche documentazione dopo aver inviato la domanda. Ad esempio, potrebbe essere necessario caricare o inviare via fax una copia del tuo ultimo pay stub, una copia della patente di guida o della prova di residenza.

Il creditore ti consente di sapere se ha bisogno di documentazione da voi e come farlo alla persona giusta., Più velocemente fornisci le informazioni, prima otterrai una decisione.

Take Away: preparatevi a presentare tutta la documentazione necessaria durante il processo di applicazione.

I prossimi passi: Raccogliere stub paga, prova di residenza, patente di guida informazioni e W-2s in anticipo per accelerare il processo di applicazione.

Accettare il prestito e iniziare a fare i pagamenti

Dopo che il creditore notifica che sei stato approvato, è necessario finalizzare i documenti di prestito e accettare i termini., Una volta fatto questo, si otterrà in genere i fondi di prestito entro una settimana — ma alcuni istituti di credito online farlo a voi entro uno o due giorni lavorativi.

Ora che avete il prestito, nota quando il primo pagamento è dovuto e considerare la creazione di pagamenti automatici dal tuo conto corrente. Alcuni istituti di credito offrono anche sconti sui tassi di interesse se si imposta il tuo account per effettuare pagamenti automatici.

Pensa anche ad aggiungere denaro extra ai tuoi pagamenti ogni mese. Mentre i prestiti personali possono essere più economici delle carte di credito, risparmierai comunque sugli interessi pagando il prestito in anticipo.,

Take Away: potresti ricevere i fondi già da uno a due giorni lavorativi dopo essere stato approvato e aver accettato i termini del prestito. Una volta che sei approvato, inizia a considerare come pagherai il saldo.

Passi successivi: Creare un piano per pagare il prestito: Prendere in considerazione i pagamenti automatici e pensare a pagare il saldo più veloce per risparmiare sugli interessi.

Come qualificarsi per un prestito personale

Quando si applica per un prestito personale, il vostro reddito, punteggio di credito e rapporto debito-reddito sono presi in considerazione., Mentre i requisiti di qualificazione variano in base al creditore, ci sono alcune buone pratiche che si possono adottare per aumentare le vostre probabilità.

• Migliorare il tuo punteggio di credito: Buon credito può rendere più facile per qualificarsi per un prestito personale ad un tasso di interesse più basso.
• Pagare il debito: Se si dispone di debito esistente, pagare le bollette in tempo e in pieno può avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito, che può aumentare le possibilità di approvazione. Si abbassa anche il rapporto debito-reddito, che ti aiuta a qualificarsi.,
• Arruolare l’aiuto di un co-firmatario: Se non si soddisfano i requisiti di qualificazione, chiedendo un amico o un familiare in buona salute finanziaria per essere il vostro co-firmatario può aumentare le possibilità di approvazione.

Suggerimenti per l’applicazione per un prestito personale

Se avete bisogno di un prestito personale, trovare il prestito giusto e ottenere approvato sono solo alcuni dei fattori che si dovrebbe prendere in considerazione. Vuoi anche proteggerti ed evitare insidie comuni lungo la strada.,

Assicurarsi che un prestito personale vi offre il miglior affare

Prima di prendere in considerazione diverse opzioni di prestito personale e iniziare a fare shopping per la tariffa migliore, vale la pena di mettere in pausa e fare in modo che un prestito personale in sé è la misura migliore per la vostra situazione.

Controlla se ci sono altri tipi di prestiti che potrebbero servire meglio le tue esigenze. Per esempio, si potrebbe prendere un prestito di equità domestica o home equity linea di credito.,

Considerando che i prestiti di equità domestica sono garantiti dalla vostra casa, mentre i prestiti personali non sono generalmente garantiti, il tasso di interesse è probabile che sia più favorevole quando si tocca in equità domestica. Tenete a mente che impegnando la vostra casa per eseguire il prestito, si sta accettando molto più rischio in cambio di un tasso potenzialmente più basso.

Fai attenzione al consolidamento della carta di credito

Utilizzando un prestito personale per pagare il debito della carta di credito su più di un conto e consolidare i pagamenti è uno degli usi più popolari dei prestiti personali., Se è possibile garantire un tasso di interesse più basso sul vostro prestito personale che si stavano pagando sulle vostre carte di credito, questa strategia ha il potenziale per risparmiare un sacco di soldi in interesse.

Utilizzare questo calcolatore di consolidamento del debito per calcolare quanti soldi consolidamento carta di credito potrebbe risparmiare.

Tuttavia, se si sta prendendo un prestito personale per consolidare il debito della carta di credito costoso, si dovrebbe fare attenzione. È possibile sabotare i vostri sforzi di risparmio di denaro e potenzialmente danneggiare i tuoi punteggi di credito se si accumulare debito della carta di credito fresco di nuovo una volta che si paga le vecchie carte.,

Leggere la stampa fine

È necessario rivedere i termini e le condizioni complete per qualsiasi prestito, comprese le sue tasse e periodo di rimborso. Questo può aiutarti a evitare costi nascosti e altre insidie.

Essere sicuri di chiedere al creditore per una completa divulgazione di tutti i termini di prestito e leggere la stampa fine. Ci sono differenze nei termini offerti da diversi istituti di credito.

In particolare, assicurati che i termini di pagamento e rimborso mensili funzionino per te. Ci potrebbero anche essere tasse per i pagamenti in ritardo, applicazioni, assegni restituiti, assicurazione del credito e altro ancora.,

Il creditore sta cercando di generare un flusso costante di pagamenti di interessi da voi per tutta la durata del prestito, in modo da controllare anche per eventuali sanzioni di pagamento anticipato nel caso in cui si desidera pagare il prestito in anticipo.

Guardare fuori per origination tasse

Prima di applicare per un nuovo prestito personale, prestare molta attenzione a se il creditore oneri origination tasse. Mentre alcuni istituti di credito sembrano offrire tassi di interesse più bassi, si potrebbe trovare che anche virare su una tassa di origination che efficacemente escursioni il costo complessivo del vostro prestito.,

E ‘ possibile che si potrebbe essere meglio con un creditore che offre un tasso più elevato rispetto ad altri, ma non aggiungere su eventuali tasse origination. Un calcolatore di confronto prestito può aiutare a confrontare i tassi di interesse, tasse origination e altre tasse per trovare e confrontare il vero costo del finanziamento tra diversi istituti di credito.

Pensa attentamente ai prelievi automatici

Alcuni istituti di credito online offrono incentivi ai mutuatari per fornire l’accesso ai loro conti bancari per i prelievi automatici dei loro pagamenti mensili., Ad esempio, potresti beneficiare di uno sconto se ti iscrivi per i pagamenti mensili automatici.

Se ti senti a tuo agio nella pianificazione dei prelievi automatici (e hai impostato il tuo budget mensile per supportarli), è bene approfittare di questa opzione di pagamento conveniente e possibilmente più economica. Tuttavia, se si dispone di un programma di paga incoerente o altre sfide che potrebbero rendere tenere il passo con i prelievi automatici un problema, si consiglia di evitare tali accordi.

Alcuni istituti di credito possono impostare i termini di prestito personale per richiedere pagamenti automatici., Se si preferisce pagare online o con assegno, vedere se si ha la possibilità di opt-out. Se il creditore richiede pagamenti automatici come condizione di prestito, dovrete decidere se questo è un insuccesso per voi.

Evitare prestatori predatori

Ci sono alcune regole pratiche per evitare truffe prestito personale. Per esempio, se un creditore garantisce l’approvazione o non è interessato nella vostra storia di pagamento, è probabile che non legittimo — anche istituti di credito specializzati in prestiti bad-credit devono valutare il merito di credito per determinare se il rischio di prestito a voi è valsa la pena., Istituti di credito stimabili avranno anche un indirizzo fisico e saranno registrati nel vostro stato.

Durante la ricerca di un prestito personale, è anche meglio evitare ciò che è noto come finanziatori di giorno di paga. Payday finanziatori offrono prestiti a breve termine che sono dovuti entro la data del vostro prossimo stipendio. Essi possono essere attraenti se avete bisogno di un prestito in fretta, ma sono noti per la ricarica alti tassi di interesse, spesso verso l’alto del 400 per cento dell’importo del prestito.

Chiedere opzioni di rimborso

Scopri quali sono le opzioni nel caso in cui si esegue in difficoltà rendendo i pagamenti di prestito., C’è qualche potenziale per modificare i termini del prestito? Sarà il creditore consentono di inserire un periodo di tolleranza o spostare un pagamento alla fine del prestito in determinate circostanze?

Inoltre, il creditore è aperto solo all’arbitrato in caso di differenze? O si può passare attraverso il sistema giudiziario?

Speriamo che nessuno di questi problemi si applichi alla tua situazione. Tuttavia, è meglio conoscere le risposte a queste domande in anticipo.

Considerare fisso vs., tassi variabili

Un’altra scelta si può essere di fronte a come guardarsi intorno per il giusto tipo di prestito è se scegliere un tasso di interesse fisso o variabile. La maggior parte dei prestiti personali presentano tassi fissi, ma alcuni istituti di credito offrono opzioni a tasso variabile.

In genere, inizierai con un tasso più basso su un prestito a tasso variabile. Ma in cambio, ti assumerai anche dei rischi; man mano che i tassi di interesse aumentano, anche il tuo tasso variabile aumenterà. Questo può aumentare l’importo dei pagamenti mensili e impatto il prezzo complessivo del vostro prestito.,

Con un tasso fisso, i pagamenti rimarranno gli stessi per la durata del prestito. Questo è vero indipendentemente dai movimenti dei tassi di interesse.

Considerazioni finali

Ora che sapete come ottenere un prestito e alcune delle insidie da evitare, la prossima domanda è se si dovrebbe ottenere uno. I prestiti personali possono essere un ottimo modo per consolidare e risparmiare denaro sul debito della carta di credito ad alto interesse. E se si sta prendendo in prestito per fare alcuni miglioramenti a casa, si può essere in grado di ottenere alcuni dei soldi indietro quando si vende la casa.,

Ma potrebbe non avere senso prendere in prestito denaro per qualcosa di cui non hai bisogno. Ad esempio, le vacanze possono essere divertenti, ma potresti finire per rimpiangerlo se stai ancora pagando il tuo viaggio anni dopo.

Prendere un po ‘ di tempo per determinare se ottenere un prestito è giusto per la vostra situazione. Considera anche alcune alternative, come le carte di credito APR 0 per cento, che possono aiutarti a risparmiare sui trasferimenti di equilibrio e sui nuovi acquisti allo stesso modo.

La preparazione è la chiave

Quando si considera un prestito personale, fare la vostra ricerca e conoscere tutte le opzioni., Assicuratevi di leggere la stampa fine e non abbiate paura di chiedere a un creditore di chiarire qualcosa per voi.

Infine, assicurati di prepararti per il successo. Ottenere su un piano di pagamento automatico se è possibile gestire e cercare modi per pagare il prestito in anticipo. Questo può avere un impatto positivo le vostre finanze aumentando il tuo punteggio di credito e abbassando il rapporto debito-reddito.

Per saperne di più:

• Quale documentazione è necessaria per i prestiti personali?,
• I pro ei contro dei prestiti personali
• Dove ottenere un prestito personale