Il costo mediano nazionale della vita assistita è di Gen 4.051 al mese secondo Genworth”s 2019 Cost of Care Survey. I prezzi della vita assistita variano a seconda della posizione, dei servizi, del tipo di camera e dei servizi, ma pagare ovunque da $30.000 a quasi 7 70.000 all’anno sui costi di vita degli anziani è uno shock per la maggior parte degli anziani, indipendentemente dal loro status socioeconomico.,
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La maggior parte delle famiglie copre i costi della vita assistita utilizzando fondi privati—spesso una combinazione di risparmi, prestazioni di sicurezza sociale, pagamenti pensionistici e conti pensionistici. Tuttavia, ci sono alcuni programmi governativi e strumenti finanziari che possono offrire aiuto pagando per la vita assistita. È importante garantire che un anziano approfitti di tutte le risorse disponibili per finanziare la propria assistenza a lungo termine. Alcuni dei modi più popolari di pagare per la vita assistita sono elencati di seguito, tra cui alcune opzioni che sono meno noti.,
Modi per pagare per la vita assistita
Medicare paga per la vita assistita?
Medicare è il programma di assicurazione sanitaria federale per le persone di età 65 e oltre, alcuni individui più giovani con disabilità, e alcuni individui con malattia renale allo stadio terminale. Come altri piani di assicurazione sanitaria, Medicare non copre i servizi di assistenza a lungo termine. Pertanto, Medicare non paga per il costo di vitto e alloggio o assistenza personale in una struttura assisted living.
Medicaid paga per la vita assistita?,
Spesso confuso con Medicare, Medicaid è un programma congiunto federale e statale che aiuta le persone con basso reddito e risorse limitate a coprire i costi di assistenza sanitaria, tra cui l’assistenza a lungo termine. Secondo i Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS),” ogni stato stabilisce le proprie linee guida in materia di ammissibilità e servizi”, ma devono soddisfare i requisiti federali.
La maggior parte degli stati offrono assistenza a lungo termine Medicaid beneficiari un certo grado di assistenza finanziaria con costi assisted living, sia attraverso regolari Medicaid o Medicaid rinunce., Tuttavia, Medicaid non copre il costo della camera di base e pensione il modo in cui lo fa per i residenti di case di cura. Se lo stato di un anziano non offre un programma Medicaid che aiuta a coprire i costi di vita assistita, probabilmente offre servizi a casa e basati sulla comunità che possono aiutare a ritardare o impedire il loro trasferimento in una struttura di assistenza a lungo termine.,
Leggi: Medicaid e Assisted Living: Cosa c’è coperto e cosa no
Utilizzo di Long-Term Care Insurance per coprire i costi Assisted Living
Long-term Care Insurance (LTCI) è una politica che viene acquistato attraverso una compagnia di assicurazioni privata per coprire i costi di assistenza agli anziani, tra cui assisted living. Come polizze di assicurazione sanitaria, il prezzo del premio varia notevolmente a seconda di fattori come lo stato di salute dell”assicurato, l” età e la quantità di copertura. Tuttavia, pianificare in anticipo è fondamentale se un individuo desidera utilizzare LTCI per pagare le proprie cure future., La copertura è spesso negato per le persone con condizioni preesistenti, come la malattia di Alzheimer, sclerosi multipla, ictus o malattia di Parkinson. In effetti, il momento migliore per acquistare una politica LTCI è tra i 40 ei 50 anni quando una persona è ancora in buona salute. Anche se a un anziano non viene negata la copertura nonostante l’età avanzata e/o problemi di salute, i costi del premio sono spesso proibitivi.
Leggi: Assicurazione per l’assistenza a lungo termine: come utilizzare una polizza e presentare un reclamo
Richiedere i benefici VA per pagare la vita assistita
Gli Stati Uniti, Department of Veterans Affairs (VA) offre fondi pensione ad alcuni veterani di guerra ammissibili (e loro coniugi superstiti) che hanno basso reddito e attività limitate. L’aiuto e la partecipazione (A&A) è una pensione mensile “aumentata” che molti veterani e le loro famiglie non conoscono. Questo importo pensionistico più elevato viene assegnato ai veterani ammissibili e ai coniugi superstiti che richiedono l’assistenza di un’altra persona per svolgere attività di vita quotidiana (ADLS), come il bagno, la medicazione, la toilette e l’alimentazione., Assisted living strutture forniscono questi tipi di servizi di cura personale.
Nel 2020, un veterano idoneo può ricevere fino a monthly 1.911 mensili, un coniuge superstite senza persone a carico può beneficiare fino a monthly 1.228 mensili e un veterano con un coniuge non veterano può beneficiare fino a monthly 2.266 mensili attraverso un&Un programma pensionistico.
Per ulteriori informazioni su questo e altri vantaggi VA, ciò che questi programmi coprono, criteri di ammissibilità e come applicare, scaricare AgingCare.com ” s GRATIS Veterani Benefici eBook.,
Finanziamento di servizi di assistenza a lungo termine con un insediamento di assicurazione sulla vita
Un insediamento vita, o insediamento di assicurazione sulla vita, converte una polizza di assicurazione sulla vita esistente in denaro che può essere utilizzato per pagare per i servizi di assistenza a lungo termine. Una terza parte acquista la politica per un pagamento in contanti che è in genere superiore al valore di resa della politica ma inferiore all’importo del beneficio di morte. Questa terza parte si assume la responsabilità del pagamento dei premi e diventa il beneficiario della polizza. Quando l’assicurato muore, il terzo riceve il beneficio di morte.,
Leggi: Come utilizzare una polizza di assicurazione sulla vita per pagare per l’assistenza a lungo termine
Utilizzando un mutuo inverso per pagare per Assisted Living
Un adulto più anziano che possiede la loro casa a titolo definitivo o ha solo un piccolo mutuo in grado di convertire parte del patrimonio netto nella loro casa Mentre ci sono diversi tipi di mutui reverse, federalmente assicurato Home Equity conversione ipoteche (HECMs) sono i più comuni., Quando si tratta di pagare per residential senior living (come assisted living), reverse mutui sono di solito solo un’opzione se il coniuge dell’anziano istituzionalizzato, o un altro individuo che è un co-mutuatario sul prestito, risiede ancora in casa e lo mantiene per i termini del prestito. In caso contrario, il prestito diventa dovuto quando l’ultimo mutuatario non vive più in casa per 12 mesi consecutivi, vende la casa o muore.,
Leggi: Comprendere i pro ei contro dei mutui inversa
Basandosi su rendita reddito per finanziare servizi di assistenza a lungo termine
Una rendita è un contratto tra una persona e una compagnia di assicurazione che è stato progettato per soddisfare la pensione e altri obiettivi finanziari a lungo raggio. Ci sono alcuni diversi tipi di rendite, ognuna con caratteristiche diverse, pro e contro. È possibile effettuare un pagamento forfettario o una serie di pagamenti e, in cambio, l’assicuratore si impegna a effettuare pagamenti periodici a voi. Queste erogazioni possono iniziare immediatamente o in una data futura.,
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Le rendite non sono per tutti, ma alcuni anziani usano questi investimenti per trasformare i loro risparmi in un flusso costante di reddito da pensione che può essere utilizzato per pagare la vita assistita e altri servizi di assistenza a lungo termine.
Leggi: I pro ei contro di utilizzare rendite per la pianificazione pensionistica
Prendendo un prestito ponte per contribuire a pagare per Assisted Living
Prestiti ponte sono un’opzione rischiosa che dovrebbe essere usato con cautela., Un prestito ponte è un prestito a breve termine che può essere appropriato per gli anziani le cui situazioni finanziarie non sono attualmente favorevoli a una mossa per l’assistenza a lungo termine.
Ad esempio, è comune per un anziano vendere la propria casa e utilizzare il ricavato per finanziare il loro passaggio alla vita assistita. Ma, se le loro esigenze di cura improvvisamente diventano troppo urgenti per aspettare fino a quando la casa vende prima di passare alla vita assistita (o la casa non vende abbastanza velocemente), questo piano può svelare., Per le persone colpite da condizioni fuori dal loro controllo, un prestito ponte, in genere per 6 a 12 mesi, può essere una valida opzione per finanziare temporaneamente la loro cura. In questo caso, l’anziano presuppone che la loro casa venderà entro il periodo di tempo specificato nel contratto per una somma che coprirà il rimborso del prestito.
Trovare un modo per pagare la vita assistita
Gli anziani possono utilizzare più di una fonte di fondi e assistenza finanziaria per coprire i costi della vita assistita. Ci sono molte opzioni disponibili, e gli anziani e le loro famiglie dovrebbero prendere in considerazione quelli che si applicano alla loro situazione., Prima di prendere rischi con investimenti e attività o prendere decisioni finanziarie importanti, assicurati di parlare con un consulente finanziario stimabile e possibilmente un avvocato di legge anziano. Le agenzie locali sull’invecchiamento forniscono anche consulenze gratuite e informazioni su programmi governativi come Medicaid e altre risorse.