I nostri ricercatori hanno scoperto che il debito mediano per famiglia americana è di $2,300, mentre il debito medio è di $5,700. I dati combinati del Census Bureau degli Stati Uniti e della Federal Reserve ci hanno permesso di approfondire il debito della carta di credito negli Stati Uniti e guardare oltre il valore nominale di queste due figure. Qui di seguito troverete alcune delle tendenze più importanti che sono emersi dai dati disponibili.,
American Credit Card Debt Statistics & Risultati chiave
- Average American Household Debt: $5,700. Media per le famiglie che trasportano il saldo: $9,333
- Debito totale dei consumatori statunitensi in circolazione: trillion 3.9 trilioni. Debito totale revolving :trillion 1.03 trilioni
- Il 41,2% di tutte le famiglie porta una sorta di debito con carta di credito.
- Le famiglie con il patrimonio netto più basso (zero o negativo) detengono una media di debt 10.308 nel debito della carta di credito.
- Il nord – est e la costa occidentale detengono il debito medio più alto della carta di credito, entrambi con una media di oltre 8 8.000.,
Debito medio con carta di credito in America
Il debito medio con carta di credito delle famiglie statunitensi è di circa $5.700, secondo i dati più recenti del Survey of Consumer Finances della Federal Reserve statunitense. Queste informazioni provengono dai dati raccolti fino all’anno 2013 e rappresentano la misura più affidabile dell’indebitamento delle carte di credito negli Stati Uniti. La “quantità media di debito della carta di credito” considera saldi che gli americani di età superiore ai 18 hanno in media, durante tutto l’anno.,
Un altro metodo per stimare il debito medio della carta di credito è quello di guardare solo alle famiglie indebitate – escludendo chi paga i loro saldi per intero su base mensile. Per ottenere questa cifra, abbiamo esaminato i dati riportati dalla Federal Reserve per il debito rotativo in essere – abbiamo poi diviso quel numero per il numero di famiglie che trasportano carte ogni anno. A partire da aprile 2018, il debito medio della carta di credito per queste famiglie è 9 9.333.
Nel corso del nostro studio sul debito medio della carta di credito, abbiamo osservato alcune differenze significative tra i diversi dati demografici e regioni., Le differenze più importanti esistono tra popoli di diversa razza, età, sesso e stato di residenza. Nelle sezioni seguenti esploriamo queste differenze per vedere come il debito medio della carta di credito varia tra la popolazione.
Debito medio della carta di credito per regione
Il debito medio della carta di credito variava ampiamente per stato o regione. La famiglia tipica in Alaska porta la maggior parte del debito della carta di credito – una media di $13.048 – questo è il 13% in più rispetto Wyoming, che è il prossimo stato portando il più alto debito medio della carta di credito.,
La famiglia media in Ohio detiene solo debt 5.446 nel debito della carta di credito, che è il minimo di qualsiasi stato. South Carolina e Maine sono stati tra gli altri stati che avevano basso debito medio della carta di credito per famiglia.
Per vedere il debito medio della carta di credito in tutta la nazione, utilizzare la mappa interattiva qui sotto. Passa il mouse su uno stato per visualizzarne la media. Gli stati blu chiaro hanno un debito inferiore, mentre gli stati blu scuro hanno livelli più alti di debito con carta di credito.,
Average Credit Card Debt by Age
Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., Alcuni dei nostri sondaggi hanno dimostrato che questo gruppo tende ad essere tra i più grandi spendaccioni di carte di credito – probabilmente a causa dei budget che stanno operando con. Studi recenti hanno dimostrato che questa coorte di età (comunemente indicata come “Baby Boomers”) controlla la maggior parte del reddito disponibile americano.
Millennials e gli individui oltre 74 anni hanno tenuto il debito della carta di credito meno. Questi due gruppi sono anche tra i meno probabilità di avere una carta di credito, che può servire come una potenziale spiegazione dietro la tendenza che stiamo vedendo qui.,
Debito medio della carta di credito per reddito
Maggiore è il reddito familiare maggiore è il debito della carta di credito. Gli individui nel più alto percentile reddito annuo, 90 a 100, aveva una media di $11.200 in debito della carta di credito-quasi quattro volte tanto quanto le famiglie che fanno il minimo. Tuttavia, come percentuale del reddito, quelli all’estremità inferiore dello spettro portano più debito.
Debito medio della carta di credito per sesso
I capofamiglia maschi portavano significativamente più debito della carta di credito rispetto alle loro controparti femminili., Il debito medio della carta di credito detenuto dagli uomini è di 7 7.407, mentre le donne tendono a tenere il 22% in meno – con una media di $5.245.
Vari rapporti sembrano indicare che le donne preferiscono l’uso delle carte di debito alle carte di credito. Nel nostro recente sondaggio sulle abitudini dei consumatori di carte di credito, abbiamo scoperto che le donne avevano maggiori probabilità di rientrare nelle categorie di spesa più piccole, mentre più uomini tendevano ad essere grandi spenditori di carte di credito – 19% degli uomini gli uomini intervistati spenderebbero+ 2,000 + al mese, rispetto al solo 8% delle donne.,
Debito medio della carta di credito per razza
Gli individui che si identificavano come bianchi (senza origine ispanica) portavano una media di debt 7,942 in debito – la più alta quantità di qualsiasi gruppo razziale. Sono stati seguiti dagli asiatici, con un debito medio della carta di credito di $7.660. Le famiglie nere portavano il minor debito, con una media di $6,172, che è inferiore del 20% rispetto alla media nazionale.,
Debito totale della carta di credito negli Stati Uniti
Il debito derivante dall’uso della carta di credito rappresenta meno della metà del debito non garantito medio totale detenuto dagli americani. Nel 2011, il debito non garantito totale medio era di $21.281, e le carte di credito rappresentavano solo il 36% di quella cifra. Per un quadro più chiaro di indebitamento dell”America, è fondamentale guardare debiti totali in essere – derivanti da entrambe le carte di credito e altre fonti.,
Ogni mese, la Federal Reserve rilascia statistiche riguardanti il totale dei debiti in essere in America – questi sono indicati come credito “revolving” e “non revolving”. Il credito non revolving si riferisce ai prestiti che gli individui stanno pagando nel tempo, mentre il credito revolving si riferisce a una linea di credito continua estesa a un consumatore, che pagano e ricevono continuamente. Ad esempio, un mutuo è un esempio di credito non revolving, dal momento che un individuo con uno sarà lentamente pagare il debito., Il credito revolving è prevalentemente costituito da carte di credito, che gli utenti pagano ogni mese e ricevono immediatamente una nuova linea di credito al momento del pagamento.
I dati più recenti indicano che, ad aprile 2018, l’attuale debito rotativo in essere negli Stati Uniti è di $1.031 miliardi. La maggior parte di questi debiti provengono da istituti di deposito (ad esempio banche) – billion 823.7 miliardi è dovuto a causa di credito esteso da queste società. Il resto del debito di credito nei confronti di società finanziarie e cooperative di credito-respectively 57,1 miliardi e billion 53,3 miliardi, rispettivamente.,
Il debito medio delle carte di credito è strettamente legato al debito rotativo totale in essere. Nel corso degli anni, i due sono aumentati insieme, mostrando una forte correlazione (0.6). Nell’ultimo decennio, il debito medio delle carte di credito è cresciuto ad un ritmo più veloce-aumentando del 52% dall’anno 2000. In quel periodo, il credito revolving in circolazione è cresciuto esattamente della metà di quel tasso, aumentando del 26%.
Il grafico precedente presenta una singola anomalia verificatasi nel 2005., Durante quel periodo c’è stato un grave calo del debito medio della carta di credito, nonostante il debito revolving totale in sospeso continua a salire. Questo outlier era probabilmente dovuto al picco di limatura di fallimento negli Stati Uniti intorno a quel tempo. Una legge è entrata in vigore alla fine del 2005 che ha reso più difficile per gli individui dichiarare il fallimento. Ciò ha provocato una corsa di limatura prima della scadenza della legge-al di sopra di 2 milioni di americani avevano i loro debiti perdonati quell ” anno a causa di questi limatura.
Come è cambiato il debito medio della carta di credito in America nel corso degli anni?,
Come discusso sopra, il debito medio della carta di credito in America è aumentato nell’ultimo decennio. Tuttavia, nonostante questo, la percentuale media di persone in possesso di debito della carta di credito è stata gradualmente diminuendo. Questo ci dice che il debito medio mentre carta di credito è in aumento, non è a causa di un maggior numero di individui spesa. Invece, negli ultimi anni, più persone sono state più pesantemente indebitate.
Nell’anno 2000, oltre la metà delle famiglie in America aveva debito con carta di credito. Per contro, nel 2001, tale cifra è scesa al 38% – più di 12 punti percentuali in meno., In questo periodo, il debito medio della carta di credito è passato da $5.048 a $7.697. Ciò significa che l’americano medio oggi detiene il 52% in più di debito oggi rispetto a dieci anni fa.