Per i proprietari di abitazione che cercano di accedere al patrimonio netto nella loro proprietà in affitto, ottenere una linea di equità domestica di credito (HELOC) può essere una grande opzione. Questo raddoppia potenzialmente la dimensione della vostra linea di credito, soprattutto se si possiede già sia la vostra residenza primaria e investimento immobiliare. Tuttavia, gli standard per i prestiti sugli immobili di investimento, come gli affitti, sono stati significativamente inaspriti sulla scia della crisi finanziaria. I mutuatari possono trovare noleggio a base di credito più difficile da ottenere di un prestito di equità domestica sulla loro residenza primaria.,
- Si può ottenere un HELOC su un investimento immobiliare?
- Come fare HELOCs sugli immobili di investimento Confrontare con prestiti per la casa primaria?
- Come posso ottenere un HELOC sul mio investimento immobiliare?
- Quali sono alcune alternative agli investimenti immobiliari HELOCs?
sul sito web sicuro di LendingTree. NMLS #1136: si applicano termini e condizioni
LendingTree è il nostro capogruppo
Si può Ottenere un HELOC su un Immobile in Affitto?
È possibile ottenere un prestito di equità domestica su una proprietà in affitto, ma è più complicato di quanto non fosse., I criteri di qualificazione sono più severi, e istituti di credito di equità domestica si concentrano su come garantire la capacità di rimborsare. Il prestito sugli immobili di investimento è più costoso in generale e i tassi di interesse sono più alti rispetto alle case primarie.
Si noti che discutiamo il processo di incassare home equity dal vostro investimento immobiliare di seguito. Se siete interessati ad acquistare un immobile in affitto utilizzando il patrimonio netto casa dalla vostra residenza principale, leggere la nostra guida qui*).
Come fare HELOCs su immobili in affitto Confrontare con mutui casa primaria?,
Le banche detengono standard di credito più elevati per gli HELOC attinti agli investimenti immobiliari perché sono più suscettibili al default rispetto ai prestiti sulle residenze primarie. I proprietari di abitazione con più proprietà sono più propensi ad accettare di default su un investimento immobiliare che sulla loro casa primaria. Poiché i prestiti di equità domestica sono spesso il secondo o terzo pegno su una proprietà, istituti di credito di equità domestica sono meno propensi a recuperare i loro fondi in una preclusione.
Home equity lenders compensare questo rischio supplementare facendo pagare tassi di interesse più elevati e che richiedono più severe norme di sottoscrizione., Questo vale doppio per le case di investimento. Essere in grado di qualificarsi per un HELOC o seconda ipoteca sulla vostra casa primaria non sempre garantisce che si qualificano per lo stesso tipo di prestito su un investimento immobiliare.
Gli ostacoli per i prestiti immobiliari di investimento sono numerosi e i tassi di interesse sono generalmente più alti di quelli per i prestiti per la casa sulle residenze primarie.,9″>
tassi di interesse più elevati
Oltrecorsa se stessi finanziariamente, mediante l’assunzione di troppo, il debito ipotecario è una possibilità reale., Molti investitori sono stati colti alla sprovvista nel 2008 dall’improvvisa implosione della domanda nel settore immobiliare. Per evitare il disagio, trattare HELOCs come conti di carta di credito legati al vostro patrimonio netto—non disegnare più dalla vostra linea di quanto si può comodamente rimborsare in pieno. Ciò può impedire che uno strumento finanziario diventi un peso in seguito.
Come posso ottenere un HELOC sulla mia proprietà in affitto?
Ottenere il vostro DTI in linea: Il rapporto debito-reddito deve rientrare in un intervallo accettabile per il creditore., Il front-end DTI è costituito da spese di alloggio, tra cui capitale, interessi, tasse, assicurazione, più eventuali quote HOA e la vostra nuova linea di equità domestica pagamento mensile.
Il tuo DTI back-end includerà tutti i debiti rateali e revolving dal tuo rapporto di credito. Quando si tratta di home equity loans, istituti di credito sono più interessati con il vostro back-end o totale rapporto debito-reddito, da un punto di vista di sottoscrizione. Gli intervalli accettabili possono variare a seconda della banca con cui stai lavorando.,
Conosci i tuoi requisiti LTV: Il tuo prestito al valore è limitato a una certa percentuale per la maggior parte dei programmi di prestito, ed è determinato, in parte, da una valutazione. Per home equity loans, requisiti LTV possono includere combinato loan to value (CLTV) e high combined loan to value (HCLTV) limiti.
CLTV consiste nel saldo corrente di tutti i prestiti diviso per il valore della casa. Al contrario, il HCLTV è costituito da tutta la linea di credito disponibile su tutti i prestiti diviso per il valore della casa., È importante tenere a mente che le decisioni di sottoscrizione per i prestiti di equità domestica saranno basate sull’intera linea di credito, non solo il vostro pareggio iniziale.
Mantenere un punteggio di credito elevato: Istituti di credito si basano su punteggi di credito per determinare se si qualificano per un prestito, e quali termini riceverai. Migliore è il tuo punteggio di credito, più è probabile che tu possa qualificarti per i migliori tassi di interesse e termini di prestito.
Avere informazioni dispregiative sul vostro rapporto di credito potrebbe far deragliare l’intera domanda di prestito, soprattutto se si tratta di qualcosa di eclatante come una preclusione, fallimento, o un pegno fiscale., E’, quindi, importante assicurarsi che tutti i dettagli sul vostro rapporto di credito sono accurate prima di applicare per qualsiasi tipo di prestito.
Costruire riserve di cassa: Per gli investimenti immobiliari, avendo riserve di cassa pari a un certo numero di pagamenti mesi è un prerequisito per la maggior parte dei creditori. Può variare da pochi mesi a 18 o anche 24 mesi di denaro contante. Un HELOC o home equity creditore può anche richiedere che avete abbastanza in riserva per coprire l’intera linea di credito si estendono sulla vostra casa di investimento.
Quali sono alcune alternative agli HELOC di proprietà in affitto?,
Ci sono altri prodotti oltre home equity loans che è possibile utilizzare per attingere il vostro capitale o altrimenti prendere in prestito fondi:
Cash-out rifinanziamento: consente di riscrivere un mutuo esistente per un importo maggiore e ricevere i fondi in eccesso alla chiusura. I criteri di qualificazione sono più severi e altamente regolamentati per i primi mutui, ma i tassi e le condizioni sono più favorevoli (a causa di meno rischi per il creditore).
Cross-collateralization: è uno strumento di prestito unico che consente di raggruppare due o più proprietà sotto lo stesso prestito generale., Questo può rendere l’accesso al patrimonio netto nel vostro investimento immobiliare più semplice, come è efficacemente in pool con il patrimonio netto in altre proprietà. Lo svantaggio è che può essere difficile e costoso separare gli interessi nelle proprietà (e debiti proporzionati) in seguito.
Prestiti personali non garantiti: o prestiti di firma sono un’altra alternativa se siete alla ricerca di opzioni che non richiedono di sfruttare il vostro patrimonio netto. Dal momento che questi prestiti non sono legati a garanzie (es.,, equità in una proprietà), i tassi di interesse dipenderanno esclusivamente sul Suo punteggio di credito e debito a rapporto di reddito, e sono tipicamente più alti che tassi per mutui ipotecari e HELOCs.