Dateline: Kuala Lumpur, Malaysia
Quando scrivo di offshore banking, una delle domande più comuni che ricevo dai lettori è, ” quali sono le migliori banche offshore?”
Se sei un imprenditore o un investitore a sei o sette cifre, trovare la migliore banca offshore per le tue esigenze può essere particolarmente difficile. La maggior parte delle informazioni che troverete su internet proviene da espatriati poltrona o nomadi digitali che sono per lo più interessati a conti transazionali e soluzioni fintech.,
A meno che questi tipi di account non siano ciò che stai cercando, allora queste informazioni probabilmente non ti aiutano molto, se non del tutto.
Questo è il motivo per cui il mio team di ricerca e io abbiamo trascorso gli ultimi mesi esplorando quali sono le migliori banche offshore per individui di alto valore. Le tue esigenze saranno diverse da quelle degli espatriati medi o dei nomadi digitali, quindi ti consigliamo di trovare una banca che ti soddisfi.,
Il seguente articolo vi dirà:
- Cosa NON cercare in una banca offshore;
- Ciò che rende una banca offshore di alta qualità; e
- Le migliori banche offshore del mondo.
Se stai entrando nel mondo dell’offshore banking, assicurati di controllare la nostra pagina di informazioni sull’offshore banking e il nostro video di YouTube sui conti bancari offshore.
Cosa non cercare in una banca offshore
Prima di immergerci in ciò che rende una banca offshore una delle migliori, discutiamo prima di quali tipi di banche offshore evitare.,
Dalla mia esperienza personale, ho scoperto che queste banche non sono necessariamente cattive, ma probabilmente non sono ciò che stai cercando in una banca offshore. Potrebbero non avere tutti i servizi che stai cercando, o potrebbero essere solo difficili da lavorare.
Come regola generale, dovresti probabilmente evitare i seguenti tipi di banche:
“Neo-Banks” e Fintech
Il primo tipo di banca che eviterei sono quelle che vengono chiamate “neo-banks” o soluzioni fintech.,
Mentre queste banche possono essere grandi backup e possono soddisfare alcune delle vostre esigenze più superficiali, sono pensati per le persone che sono appena agli inizi e soprattutto hanno bisogno di conti transazionali.
Inoltre, non sono sempre disponibili per tutti, in particolare per i cittadini statunitensi, e possono essere in qualche modo limitati nei servizi che forniscono. Poiché queste banche sono principalmente remote, la loro capacità di eseguire la dovuta diligenza sui loro clienti è più limitata, il che limita di conseguenza i tipi di servizi che queste banche possono fornire.,
Certo, queste banche possono funzionare se tutto ciò che devi fare è fatturare una manciata di clienti di basso valore o depositare direttamente uno stipendio. In realtà mi piacciono molti dei prodotti fintech asiatici che colpiscono il mercato ora, ma sfortunatamente non hanno abbastanza funzionalità per soddisfare tutte le mie esigenze bancarie.
Puoi chiamarmi vecchia scuola, ma a mio parere, non c’è nulla che possa sostituire una banca che ti incontra di persona e si sente a suo agio con te nella loro filiale.
Con una banca fisica, si sta andando ad ottenere un servizio migliore e più funzioni di quanto si vuole con una di queste soluzioni fintech online.,
HSBC
Quelli di voi che hanno familiarità con il mio blog sanno già che non sono un grande fan di HSBC.
Anche se è una delle banche offshore più conosciute, semplicemente non è una grande banca con cui lavorare. Non sono molto reattivi e HSBC Premier semplicemente non vale quello che paghi per questo.
Nel complesso, se stai cercando una banca offshore di alta qualità, ci sono molte opzioni migliori là fuori.,
Banche nelle giurisdizioni offshore classiche
Nonostante ciò che dicono le teste parlanti su Internet, probabilmente vorrai evitare le banche nei Caraibi e altre giurisdizioni offshore classiche.
Le commissioni di molte di queste banche sono altissime e il loro servizio clienti non è molto buono. Caraibi “island time” si applica anche nelle banche offshore più rinomati, quindi ci si può aspettare il servizio clienti di essere piuttosto lento.,
Inoltre, poiché queste giurisdizioni offshore hanno un po ‘ una cattiva reputazione, sono costantemente sotto pressione da parte degli Stati Uniti e di altri governi per conformarsi a leggi come FATCA e CRS, e se si effettuano frequentemente bonifici, si potrebbe affrontare un esame extra se i trasferimenti provengono da luoghi come il Belize o le Isole Vergini britanniche.
Pertanto, mentre i Caraibi potrebbero essere un’ottima opzione per ottenere un secondo passaporto, non è il posto migliore per le banche offshore.
Quali sono gli ingredienti per le migliori banche offshore?,
Ora che abbiamo esaminato cosa evitare quando si tratta di banche offshore, diamo un’occhiata a ciò che rende una buona banca offshore.
Qualità della giurisdizione
Una banca offshore è valida solo quanto la giurisdizione in cui si trova.
Alcune giurisdizioni non sono monetariamente stabili, il che rende rischioso tenere la valuta locale e aumenta la probabilità che il governo possa prendere i tuoi soldi, cosa che è realmente accaduta a Cipro alcuni anni fa.,
Inoltre, come ho detto nella sezione precedente, molte giurisdizioni bancarie offshore tradizionali non sono ottimi posti per la banca. I loro governi sono costantemente sotto pressione per la conformità e le loro banche non sono sempre le più facili da gestire.
Invece, si desidera scegliere giurisdizioni bancarie che sono stabili, pro-business, e non sotto qualsiasi tipo di giro di vite da parte degli Stati Uniti o di altre entità.,
La Georgia, ad esempio, è forse il posto più facile al mondo in cui fare banca ed è altamente pro-business, e come ulteriore vantaggio, le sue banche hanno grandi tassi di interesse sui depositi a termine.
La qualità della giurisdizione è parte del motivo per cui promuovo l’idea che onshore sia il nuovo offshore. Mentre le giurisdizioni offshore tradizionali tendono a soffrire di problemi come la scarsa reputazione, ci sono una serie di altre giurisdizioni bancarie “onshore” che offrono migliori benefici e stabilità.,
Institution Quality
Proprio come si vuole banca in una giurisdizione di alta qualità, si vuole anche banca con un istituto di alta qualità.
Uno dei problemi che dovresti sempre considerare sono i dati finanziari delle banche che vuoi affrontare.
Uno dei problemi che spesso discuto è quante banche negli Stati Uniti e in altri paesi occidentali spesso mantengono meno dell ‘ 1% dei depositi a portata di mano in ogni momento. D’altra parte, anche paesi come il Belize richiedono alle loro banche di mantenere un minimo di 24% dei loro depositi disponibili.,
Altre banche non fanno nemmeno alcun tipo di prestito, quindi detengono il 100% dei loro depositi in ogni momento.
Insieme con la reputazione complessiva di una banca, questi tipi di dati finanziari sono importanti da guardare quando si decide dove banca, e certamente preso in considerazione nella nostra decisione circa le migliori banche offshore.
Facilità di aprire un conto bancario
Quando il mio team e ho selezionato le migliori banche offshore per questo articolo, il terzo fattore che abbiamo considerato è stata la facilità di aprire un conto in quella particolare banca.,
In questo caso, la parola “facile” è in qualche modo relativa. Non sarai mai in grado di aprire un conto bancario offshore con la semplice pressione di un pulsante. Invece, dovrai viaggiare lì o inviare una pila di documenti per aprire un account da remoto.
Per i nostri scopi, quindi, facile non significa necessariamente zero sforzo – significa che il processo è regolare e la banca ha un buon servizio clienti.,
Il fatto è che anche se una banca ha dati finanziari eccellenti e si trova in una giurisdizione bancaria premium, non si vuole fare banca con loro se sono una seccatura da affrontare.
Pensare in questo modo-preferiresti uscire con una top model che costantemente si assilla e agisce superiore o una media, persona attraente che fa un grande compagno di vita?
Il fatto è che molte banche glamour e giurisdizioni bancarie – come la Svizzera, Panama, o Hong Kong – non sono luoghi facili da banca in., Le banche in quei luoghi hanno spesso minimi di deposito elevati per gli stranieri, richiedono una serie di appuntamenti per aprire un conto e hanno un servizio clienti scadente.
Nomad Cordialità
Il quarto problema che si dovrebbe prendere in considerazione quando si sceglie una banca offshore è nomad cordialità – se le politiche e servizi di quella banca soddisfare il vostro stile di vita internazionale.
Per determinare se una banca è nomad friendly o meno, è necessario considerare una manciata di fattori diversi.
Prima di tutto, le migliori banche offshore per i nomadi hanno bisogno di un buon sistema bancario online., Poiché non sarai sempre nel paese in cui si trova la tua banca, è importante avere la possibilità di mantenere il tuo account senza dover effettuare chiamate o visite frequenti.
Questa necessità è il motivo per cui le banche in luoghi come la Georgia e la Mongolia hanno eccellenti sistemi bancari online mentre paesi come gli Stati Uniti tendono a rimanere indietro. I clienti più remoti che avete, il più prezioso che un sistema bancario online è.
Un altro fattore che contribuisce alla cordialità nomade di una banca è se siete in grado di utilizzare facilmente bancomat ed effettuare transazioni in vari paesi.,
Alcune banche possono addebitare commissioni esorbitanti per le transazioni internazionali, o possono suonare gli allarmi di frode se così tanto come passo piede all’estero. Quando i miei genitori sono venuti a trovarmi a Kuala Lumpur, per esempio, non erano in grado di usare le loro carte di debito dal momento che Chase Bank è convinto che la Malesia è un covo di truffatori.
Pertanto, è necessario disporre di una banca a cui è possibile accedere mentre si viaggia in vari paesi, e la vostra banca dovrebbe anche offrire servizi come il servizio clienti 24 ore al giorno e priority banking.,
Le migliori banche offshore saranno in grado di tenere il passo con il vostro stile di vita internazionale, offrendo i servizi necessari per mantenerlo.
Le migliori banche offshore per il 2021
Con i criteri di cui sopra in mente, il mio team e io abbiamo studiato le migliori banche offshore del mondo per il 2021.
Tuttavia, prima di tuffarci nella lista delle migliori banche offshore, voglio affrontare alcuni avvertimenti a questa lista.
In primo luogo, dovresti tenere a mente che ciò che è meglio per il pubblico in generale non sarà ciò che è meglio per te.,
Mentre questa lista è orientata verso imprenditori a sei e sette cifre come te, le seguenti banche potrebbero non funzionare per te. Questa lista non ha lo scopo di dirti esattamente dove andare – ha lo scopo di darti idee sui tipi di banche offshore che dovresti cercare.
In secondo luogo, le seguenti banche sono ciò che funziona attualmente nel 2021 e le circostanze potrebbero cambiare in un futuro non così lontano.
Nel mondo offshore, gli obiettivi sono in costante movimento., Una banca può accettare volentieri i cittadini statunitensi un giorno e poi rifiutarli il prossimo; infatti, una banca con cui lavoro a Singapore ha deciso di non accettare più i cittadini britannici sulla scia della Brexit.
Io e il mio team lavoreremo per mantenere questa lista il più aggiornata possibile, ma se hai un’esperienza diversa con una di queste banche, faccelo sapere nei commenti.
Infine, il seguente elenco vi dirà le migliori banche offshore per scopi e situazioni particolari., Non è una classifica definitiva o un elenco esaustivo, ma vi darà un’idea delle migliori banche offshore per le diverse esigenze.
Premier Banking: DBS Treasures
Delle tre principali banche di Singapore, DBS Treasures ha i migliori servizi bancari premier per capitalisti nomadi.
DBS è abbastanza facile da gestire, e ha un sacco di interessanti opportunità di investment banking, tra cui robo-investire di nuova generazione. Avrete bisogno di investire almeno 350.000 dollari di Singapore, ma per tale importo, si otterrà un livello relativamente robusto di servizio.,
Questi vantaggi rendono DBS Treasures la mia raccomandazione go-to per ricchi imprenditori e investitori che mantengono contanti a portata di mano.
Singapore stessa è anche un’eccellente giurisdizione per la ricchezza. Come ho già detto nel video qui sopra, è il mio posto preferito al mondo per conservare l’oro e preservare la ricchezza.
Inoltre, anche se Singapore ha una reputazione per ricchezza e opulenza, è più accessibile di quello che pazzi ricchi asiatici vorrebbero far credere. Singapore è progettata per l’imprenditore moderno che non vuole la finzione e la B. S. di luoghi come la Svizzera.,
Banche come DBS riflettono questa idea con vantaggi come l’online banking di prim’ordine, privilegi di viaggio unici e opzioni di investimento creative.
Facilità di aprire un conto: TBC Bank
Come ho detto in precedenza, uno degli aspetti più importanti di una banca offshore è quanto sia facile da affrontare, e TBC Bank in Georgia è forse la banca più facile da affrontare nel mondo.
La Georgia è generalmente un posto facile per fare affari. Come un mercato emergente, il paese vuole il vostro capitale, e la maggior parte delle imprese georgiane e le banche saranno felici di fare affari con voi.,
TBC Bank riflette l’atteggiamento di business-friendly della Georgia come il processo per l’apertura di un conto qui richiede appena dieci minuti.
Dovrai mostrare la prova dell’identità e compilare alcuni documenti, e se sei una persona statunitense, dovrai compilare alcuni moduli relativi a FATCA. Poi, una volta che hai completato quella quantità minima di documenti, è possibile effettuare il deposito e di essere sulla buona strada.
Anche i minimi di account sono piuttosto bassi. È possibile aprire un conto normale o CD qui con un minimo di $10, e per i servizi bancari premium, hai solo bisogno di circa $50.000.,
Tuttavia, mentre questo è relativamente economico, si ottiene un ottimo servizio – infatti, molte delle persone con cui lavoro mi hanno detto che premier banking in Georgia ricorda loro l’età d’oro del settore bancario a Hong Kong.
Come bonus aggiuntivo, TBC Bank ha eccellenti servizi bancari online e, per i depositi a termine, è possibile ottenere tassi di interesse fino al 10%.
Apertura conto remoto: Capital Security Bank
Come ho già detto in articoli precedenti, non sono un grande fan dell’apertura conto bancario remoto.,
Chiamami vecchia scuola, ma preferisco aprire conti bancari di persona. A mio avviso, nulla può sostituire l’incontro con la tua banca di persona e l’apertura del conto remoto può essere noiosa grazie alla quantità di documenti coinvolti.
Tuttavia, a volte potrebbe essere necessario aprire un account in remoto – o se sei un nerd come me, si consiglia di farlo solo per il gusto di sperimentare il processo.
In tal caso, vi consiglio di utilizzare Capital Security Bank nelle Isole Cook., Il processo per l’apertura di un account da remoto qui è molto più snella rispetto ad altre giurisdizioni bancarie a distanza, e si otterrà un servizio migliore anche qui.
È un po ‘ più sofisticato della maggior parte delle banche in cui è possibile aprire un conto da remoto, il che significa che è necessario inserire un deposito minimo più elevato. Avrete bisogno di almeno $20.000 per aprire un conto, e si dovrebbe aspettare di pagare circa $50 in tasse al mese.
Tuttavia, come dico spesso, si ottiene quello che si paga – soprattutto nel regno delle banche offshore.,
100% Liquidity: Capital Security Bank
Come ho detto prima, le banche spesso non tengono tutti i loro depositi a portata di mano poiché faranno prestiti e investimenti, e il rapporto di liquidità di una banca indica quanto dei tuoi soldi possono usare per farlo.
Tuttavia, una manciata di banche non fanno alcun prestito di sorta, il che significa che hanno liquidità 100%.
Capital Security Bank prende anche il titolo qui per una delle migliori banche offshore con liquidità 100%., Piuttosto che agire come una banca tradizionale, CSB detiene essenzialmente i vostri soldi in fiducia, dandovi la pace della mente sapendo che la vostra banca non perderà i vostri soldi.
Best Fintech Bank: Neat
Personalmente non sono un grande fan delle banche fintech.
Mi piacciono per quello che sono, ma non soddisferanno le esigenze di un imprenditore a sei o sette cifre, che probabilmente ha bisogno di servizi più robusti di quelli che un prodotto fintech può fornire.,
Tuttavia, se hai bisogno di un account transazionale, i prodotti fintech potrebbero essere una scelta interessante e, se è quello che stai cercando, ti consiglio Neat.
A differenza delle banche europee fintech, che spesso comportano molte sciocchezze burocratiche, Neat ha sede a Hong Kong e, come la maggior parte dei prodotti tecnologici e finanziari asiatici, è molto più efficiente delle sue controparti europee.
Neat consente di impostare account interamente online, e permette anche di banca facilmente in più valute., Inoltre, se sei nell’e-commerce, puoi facilmente collegare Stripe, Amazon, PayPal e tipi simili di account al tuo account Neat.
Anche se non uso personalmente questo prodotto, ho sentito recensioni eccellenti sia dalle persone con cui lavoro sia da altri membri della comunità nomad digitale.,
Best US Bank for Non-US Citizens: Wells Fargo
Se non sei un cittadino degli Stati Uniti, poi bancario negli Stati Uniti è sorprendentemente desiderabile. Anche se gli Stati Uniti non hanno le banche più sicure al mondo, sono ben collegati al sistema finanziario globale, e aprire un conto lì è abbastanza facile.
Come ulteriore vantaggio, gli Stati Uniti hanno FDIC deposit insurance, che assicura fino a $250.000 per account. Questo è, di gran lunga, la più alta quantità di assicurazione dei depositi nel mondo.,
Anche se odio dirlo, la migliore banca per l’apertura di un conto bancario negli Stati Uniti come non residente è Wells Fargo. Capisco che questa banca ha alcune sfide, ma è una delle poche che ti permetterà di aprire un conto senza un numero di previdenza sociale.
Se si decide di recarsi negli Stati Uniti per aprire un conto presso Wells Fargo, personalmente consiglio di utilizzare le filiali di Miami o Las Vegas. Entrambi sono abituati a trattare con residenti non statunitensi e nessuno dei due richiede a un SSN di aprire un conto.,
Mentre l’apertura di un conto presso Wells Fargo può sembrare l’antitesi di offshore a un cittadino degli Stati Uniti, può effettivamente essere un’eccellente strategia di diversificazione per le persone al di fuori degli Stati Uniti.
Con un’eccellente assicurazione sui depositi e profondi legami con il sistema finanziario globale, Wells Fargo negli Stati Uniti potrebbe essere una scelta eccellente per le persone che desiderano un conto bancario negli Stati Uniti.
Miglior account “Onshore”: TD Bank
Se stai appena iniziando il tuo viaggio in mare aperto, potresti non sentirti a tuo agio nel settore bancario in luoghi come la Georgia o persino Singapore.,
Se questo è il caso, allora si può immergere il dito del piede in piuttosto facilmente a TD Bank in Canada.
TD Bank in Canada è una grande opzione per le persone che cercano di iniziare il loro viaggio bancario offshore vicino a casa. Non hai intenzione di ottenere tassi di interesse altissimi o interessanti opzioni di investment banking come faresti altrove, ma a TD Bank, otterrai un servizio bancario stabile e un eccellente servizio clienti.
Inoltre, la banca ti consente di detenere dollari USA o dollari canadesi, il che ti offre un piccolo grado di diversificazione.,
TD Bank può quindi essere un buon modo per iniziare a fare attività bancarie a livello internazionale se non sei ancora pronto a prendere un volo a lungo raggio per l’Armenia o altre parti del mondo. Si può facilmente viaggiare in una grande città come Toronto o Vancouver, aprire un conto con un deposito minimo basso, e iniziare a ottenere un tatto per bancario offshore.
Quali sono le migliori banche offshore per me?
Dopo aver letto questo elenco, ci si potrebbe chiedere quale banca offshore è giusto per te.
Come la maggior parte delle cose nel settore offshore, tuttavia, la risposta a questa domanda dipenderà da ciò che si vuole e che cosa avete bisogno.,
Inoltre, se stai cercando un conto bancario offshore, probabilmente avrai bisogno di una guida più specifica. Mentre molte di queste banche hanno grandi opzioni per i conti aziendali, questa lista è orientata verso personal banking – non business.
Se stai cercando di aprire un conto bancario offshore per la tua attività o hai bisogno di aiuto per decidere dove aprire un conto personale, sentiti libero di contattare il mio team e io.,
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